銀行出口押匯作業(yè)指導書模版

1、第 PAGE39 頁 共 NUMPAGES39 頁銀行出口押匯作業(yè)指導書 模版銀行出口押匯作業(yè)指導書1、 目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）出口押匯業(yè)務操作，切實防范風險，根據(jù)銀行出口押匯管理辦法，制訂本作業(yè)指導書。本文件適用于本行出口押匯作業(yè)的操作及風險控制。2、 定義、縮寫和分類(1) 出口押匯，是指出口商在貨物出運后，將信用證及信用證項下的正本單據(jù)、托收項下的正本單據(jù)或賒銷項下的形式單據(jù)交本 行，由本行向出口商提供有追索權(quán)的在途資金融通的短期貿(mào)易融資。(2) 出口押匯包括：a) 出口信用證押匯，是指出口商在貨物出運后，向本行提交信用證要求的全套單據(jù)，由本行向出口商提供有

2、追索權(quán)的在途資金融通的短期貿(mào)易融資。b) 出口托收押匯，是指出口商在貨物出運后，向本行提交托收結(jié)算方式下的單據(jù)，在貨款收回前，由本行先預支部分貨款，待托收款項收妥后再歸還銀行的短期貿(mào)易融資。c) 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，又稱 OA 押匯，是指出口商采用賒銷 （OA）方式向進口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進口商訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，并向本行提交相應單據(jù)后，由本行提供有追索權(quán)的短期貿(mào)易融資。(3) 協(xié)議單證，是指出口押匯當事人在本行辦理出口押匯業(yè)務中所使用的單證，包括出口押匯業(yè)務申請書、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書等。(4) 有權(quán)經(jīng)辦部門，是指總行國際業(yè)務部和分行經(jīng)營部門有權(quán)

3、經(jīng)辦出口押匯業(yè)務的部門。(5) 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部，是指總行國際業(yè)務部結(jié)算部和分行國際業(yè)務部門。3、 職責與權(quán)限部門崗位職責權(quán)限不相容崗位有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗負責出口押匯業(yè)務的受理與調(diào)查；負責按申報權(quán)限申報出口押匯業(yè)務；負責落實放款條件；負責出口押匯業(yè)務授信后管理；負責出口押匯業(yè)務的款項收回；負責部分檔案的歸檔。分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗分支機構(gòu)分析評價崗1) 負責綜合審閱分析調(diào)查報告、調(diào)查意見決定是否按權(quán)限將出口押匯申請報送分析

4、評價。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗部門崗位職責權(quán)限不相容崗位有權(quán)審批決策人1) 負責在本行授權(quán)范圍內(nèi)，按照規(guī)定的程序進行授信審批決策，并簽署具體意見。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗總行/分行放款審查崗1) 負責出口押匯業(yè)務授信執(zhí)行的放款審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分

5、支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗分支機構(gòu)合同確認崗負責出口押匯業(yè)務合同與協(xié)議的審查核對；負責合同簽章審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗負責出口押匯的發(fā)放；負責出口押匯業(yè)務還款的審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確

6、認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗部門崗位職責權(quán)限不相容崗位8) 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗1) 負責經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗經(jīng)辦業(yè)務的復核。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗1) 負責審核單證的條款等并出具審核意見。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務

7、部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗1) 負責復核單證條款并出具復核意見。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機構(gòu)分析評價崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機構(gòu)合同確認崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗 經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗 總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗4、 基本規(guī)定(1) 出口押匯的對象。出口押匯適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的出口規(guī)模，擁有良好的進出口經(jīng)營記錄與資信狀況，具有到期償還出口押匯能力，銀企配合意愿強的客戶。(2) 申請出口押匯的條件包括但不限于：a) 依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織；b) 在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；c

8、) 經(jīng)營狀況、財務狀況良好，貿(mào)易背景真實，收付匯記錄良好；d) 資信狀況良好，具有到期償還出口押匯的能力；e) 與本行和其他銀行的信貸業(yè)務往來狀況良好，無不良信用記錄；f) 在本行有對應的貿(mào)易融資授信額度（低風險業(yè)務除外）； g) 具有進出口經(jīng)營權(quán)，出口商品需符合國家相關(guān)規(guī)定，在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)；h) 將信用證、托收項下的正本單據(jù)或賒銷項下的形式單據(jù)交本行；i) 本行規(guī)定的其它條件。(3) 出口押匯的幣種可以為人民幣或外幣，一般為出口貨物發(fā)票列明的幣種。(4) 出口信用證押匯金額：a) 出口信用證押匯的金額不應超過單證結(jié)算部門出具的面函總金額的 95%。b) 出口托收押匯的金額不應超過單

9、證結(jié)算部門出具的面函總金額的 90%。c) 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的金額不應超過貨物發(fā)票貨到付款（扣除尾款、質(zhì)保金）部分的 90%。本行單證結(jié)算部門對賒銷項下形式單據(jù)出具的面函應扣除預付款、尾款、質(zhì)保金。(5) 出口押匯的期限為自放款之日起至出口收匯到期日止，最長不超過一年。如無明確到期日的，按以下標準確定押匯到期日：a) 信用證項下清潔單據(jù)的押匯到期日：1.近洋單據(jù)按照出單日后 30 天（加遠期天數(shù)）為到期日。2.遠洋單據(jù)按照出單日后 45 天（加遠期天數(shù)）為到期日。b) 信用證項下有不符點單據(jù)及托收項下押匯到期日：3.近洋單據(jù)按照出單日后 40 天（加遠期天數(shù)）為到期日。4.遠洋單據(jù)按照出單日后

10、 50 天（加遠期天數(shù)）為到期日。c) 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的到期日：申請人提供的賒銷項下預計收匯之日加 30 天為到期日，但經(jīng)辦行必須調(diào)查申請人賒銷項下預計收匯時間的合理性。(6) 出口押匯的利率：a) 出口押匯幣種為人民幣的，人民幣利率原則上執(zhí)行同檔基準利率，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動。b) 出口押匯幣種為外幣的，利率按本行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5、 流程描述及操作要點5.1 出口押匯業(yè)務作業(yè)流程本流程包括貸前調(diào)查階段、分析評價、審批階段、授信執(zhí)行階段和貸后管理階段等四個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標

11、準操作風險提示I1單 證審核總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口經(jīng)辦崗經(jīng)辦行應將用于出口押匯的信用證及信用證項下的正本單據(jù)、托收項下的正本單據(jù)或賒銷項下的形式單據(jù)及時交本行單證部門審核。商業(yè)銀行授信工作盡職指引第十 五條。銀行出口押匯管理辦法，第十五條審核應在一個工作日內(nèi)將單證審核完成并出具審單 意見，經(jīng)辦行得到審單意見后應在一個工作日內(nèi)向申請人作出是否受理的正式答復。J1復核總行國際業(yè)務部結(jié)算部出口復核崗復核崗對經(jīng)辦崗審核的條款及規(guī)定事項進行復核。A2申請申請人符合本文件規(guī)定對象和條件要求的申請人向本行提出出口押匯申請時，應提供以下資料：出口信用證押匯與出口托收押匯提供出口押匯業(yè)務申請 書 （ 記 錄

12、1.），出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)提供出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書 （ 記 錄2.）；用于出口押匯的信用證及信用證項下的正本單據(jù)、托收項下的正本單據(jù)或賒銷項下的形式單據(jù)；經(jīng)年檢的有效的法人營業(yè)執(zhí)照、代碼貸款通則，第 十九、二十五條銀行出口押匯管理辦法，第十四條證、稅務登記證復印件、貸款卡；進出口經(jīng)營批文的復印件； 節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示加蓋公章的公司章程；申請人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請上月的財務會計報表；按本行授信業(yè)務要求需要提供抵押、質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的

13、有關(guān)證明；國家限制出口的商品，應提交國家有權(quán)部門同意出口的證明文件；本行要求提供的其他資料。B2初審有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗按照本文件及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，接受申請人提交的申請并對出口押匯申請人申請及提交的相應資料進行初審。商 業(yè)銀行 授信工 作盡職 指引 ，第十 五條銀行出口押匯管理辦法，第十五條審核應在一個工作日內(nèi)將單證審核完成并出具審單 意見，經(jīng)辦行得到審單意見后應在一個工作日內(nèi)向申請人作出是否受理的正式答復。未 調(diào)查 核實（ 未認 真審核 ）客 戶組 織機 構(gòu)代 碼證 的真 實性 、有 效性 ，扣 違規(guī) 積分。未 調(diào)查 核實（ 未認 真審核 ）客 戶是 否節(jié)點任

14、務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示符 合國 家有 關(guān)產(chǎn) 業(yè)政策 、信 貸政 策 及 本行 信貸 投向 政策 ，扣 違規(guī) 積分。B3是 否符 合條件有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點B4； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點A2。不符合本行出口押匯業(yè)務條件的，將資料退還申請人，并做好相關(guān)解釋工作。B4是 否符 合用 信條件有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點B5； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點A2。B5轉(zhuǎn) / 接銀行 公司 授信 業(yè)務 貸前 調(diào)查 作業(yè) 指導書有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行受理出口押匯申請后，由調(diào)查人員按照本文件和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其

15、他相關(guān)管理規(guī)定，對出口押匯申請人及擔保人實施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對調(diào)查資料的真實性、完整性、有效性負責。調(diào)查內(nèi)容至少應包括：1) 申請人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場所或生產(chǎn)基地、社會知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構(gòu)成、機構(gòu)布局、環(huán)境保貸 款通則 ，第二 十七條銀行出口押匯管理辦法，第十五條1) 信 貸調(diào) 查過 程中 ，對 發(fā)現(xiàn) 的重 大問 題故 意隱瞞 ，誤 導貸 款審 查的 ，給 予有 關(guān)責 任人 撤職 至開 除處護、產(chǎn)品市場前景等；分 ，扣 違節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示申請人上年與近期的

16、進出口業(yè)務情況，包括：經(jīng)營周期、出口結(jié)算方式、出口業(yè)務量、進口業(yè)務量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請人前三年及近期的經(jīng)營狀況與財務狀況；與本次將發(fā)放的出口押匯有關(guān)的各項信息，包括幣種、金額、期限、利率等；是否具備真實的貿(mào)易背景；對出口商品的調(diào)查，出口商品應符合國家外匯管理政策，不涉及反傾銷調(diào)查規(guī) 積分。信 貸調(diào) 查過 程中 ，未 按規(guī) 定對 信貸 業(yè)務 的合 法性 、安 全性 、真 實性 、盈 利性 等情 況進 行調(diào)和貿(mào)易爭端等，出口商品應在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，申請人對相關(guān)商品市場行情應具有較強的把握能力，對于大宗商品，要特別關(guān)注商品價格的變化情況；是出口信用證押匯的，調(diào)查信用證開證行所在國

17、家的經(jīng)濟、政治情況，調(diào)查開證行的資信狀況；對進口商的調(diào)查，包括：進口商所在國家的經(jīng)濟、政治情況，進口商的履約能力，進口商應具備相應的銷售能查 ，或 調(diào)查 嚴重 失實的 ，給 予有 關(guān)責 任人 員記 大過 至開 除處分 ，扣 違規(guī) 積分。信 貸調(diào) 查過 程中 ，力，對于大宗商品出口，要查詢進口商的資信狀況；擔保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務相未 按規(guī) 定核 實抵 押物 、質(zhì)節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示關(guān)管理制度中對擔保方式的調(diào)查要求進行調(diào)查；10) 對風險的把握和防范措施；本行要求調(diào)查的其他事項。上述 1）、 2）、3）、9）項的內(nèi)容

18、重點調(diào)查與申報授信額度時發(fā)生變化的情況。物 、質(zhì) 押權(quán) 利及 保證 人情況 ，造 成擔 保合 同無 效或 保證人 、抵(質(zhì))押物 、質(zhì) 押權(quán) 利 不 具備 擔保 條件的 ，給 予有 關(guān)責 任人 員記 大過 至開 除處分 ，扣 違規(guī) 積分。B6是否調(diào)查通過有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點B7； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點A1。B7形成申報材料有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營崗在調(diào)查完成后，認真如實撰寫調(diào)查報告，簽署調(diào)查意見和結(jié)論。B1按權(quán)限申報有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門按本行規(guī)定權(quán)限申報出口押匯審查審批。C1轉(zhuǎn)/ 接南分支機構(gòu)分析評價崗分析評價人員收到上報的申請資料后，除了分析評價申請人是

19、商 業(yè)銀行 授信工 作銀行出口押匯1) 信 貸審 查過 程節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示京銀行公司授信業(yè)務審查審批作業(yè)指導書否具備本行要求的資格和條件、上報的申請資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員的調(diào)查意見和結(jié)論是否準確合理外，還應重點分析評價以下方面內(nèi)容：申請人上年與近期的進出口業(yè)務情況，包括：經(jīng)營周期、出口結(jié)算方式、出口業(yè)務量、進口業(yè)務量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實的貿(mào)易背景；對出口商品的分析評價，出口商品應符合國家外匯管理政策，不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭端盡職 指引 ，第四 十條管理辦法，第十七條中 ，隱 瞞審 查中

20、 發(fā)現(xiàn) 重大 問題的 ，給 予有 關(guān)責 任人 員撤 職至 開除 處分。信 貸審 查過 程中 ，未 經(jīng)合 規(guī) 等，出口商品應在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，申請人對相關(guān)商品市場行情應具有較強的把握能力，對于大宗商品，要特別關(guān)注商品價格的變化情況；是出口信用證押匯的，對信用證開證行所在國家的經(jīng)濟、政治情況和開證行的資信狀況進行分析評價；對進口商的分析評價，包括：進口商所在國家的經(jīng)濟、政治情況，進口商的履約能力，進口商應具備相應的銷售能力，對于大宗調(diào) 查程 序進 行審 查并 提交 正式 審查 報告的 ，給 予有 關(guān)責 任人 員記 過至 撤職 處分。信 貸審 查過 程中 ，商品出口，要評價進口商的資信狀況；

21、對擔保情況的評價；審 查通 過明 顯不 符合 國家 產(chǎn)節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示7) 本行認為需要分析評價的其他事項。業(yè) 政策 、信 貸政策 、信 貸投 向的 信貸 調(diào)查 報告 和評 估報 告的 ，給 予有 關(guān)責 任人 員記 過至 撤 職 處分。4) 信 貸審 查過 程中 ，未 根據(jù) 審查 結(jié)果 ，提 出貸 與不 貸以 及貸 款金額 、期限 、用途 、方 式和 限制 性條 款等 建議的 ，給 予有 關(guān)責 任節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示人 員警 告至 記過 處分

22、或罰 款處理。D1決策審批有權(quán)審批決策人有權(quán)審批人根據(jù)報送的調(diào)查、審查資料和意見，經(jīng)過綜合評價或會商進行決策，并簽署決策意見。貸 款通則 ，第二 十八條銀行出口押匯管理辦法，第十八條B2接收審批意見有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營崗系統(tǒng)接收有權(quán)決策審批人的決策審批意見。B3是否審批通過有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點B1； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點B4。B4是否提起續(xù)議/復議有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點B5； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點A1。B5轉(zhuǎn)入提起續(xù)議/復議審批處理流程有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗B1落實放款條件有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗準備相關(guān)放款資料及信用執(zhí)行申請。貸 款通則 ，第二 十九條E

23、1轉(zhuǎn)/ 接銀行授信執(zhí)總行/分行放款審查崗行作業(yè)指導書節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示F1合同確認分支機構(gòu)合同確認崗分支機構(gòu)合同確認崗系統(tǒng)內(nèi)負責合同確認。 貸 款通則 第 二十 九條； 中 華人 民共 和國 商業(yè) 銀行法 第 三十 七條；合同要素填寫正確、合規(guī)、完整；合 同審 核資 料不 齊全 ，扣 違規(guī) 積分。未 發(fā)現(xiàn) 合同 要素 填寫 有誤 或不 完 中 華人 民共 和國 合同法 第 一百 九十 六條 到兩 百一 十一條。整 ?？?違規(guī) 積分。未 發(fā)現(xiàn) 合同 文本 使用 錯誤 ，扣 違規(guī) 積分。E2放款審查總行/分行放款審查崗根據(jù)

24、有權(quán)審批人審批同意的意見，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥?，還需審查如下內(nèi)容：4)4)出口押匯業(yè)務申請書或出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請書；國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務總協(xié)議（記錄 3.）；如有擔保，最高債權(quán)額合同（記錄 4.）及相應的擔保合同； 節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示申請人實際履行了國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務總協(xié)議及擔保合同中約定在發(fā)放出口押匯前應履行的義務，包括已辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書或權(quán)利憑證；放款審查完成后，有權(quán)放款人核準放款。E3是否審查通過總行/分

25、行放款審查崗1) 是，轉(zhuǎn)節(jié)點G3； 2) 否，轉(zhuǎn)節(jié)點B1。G3出口押匯審查經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯經(jīng)辦崗出口押匯審查。H3復核經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗H4是否滿足條件經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點H5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點B1。H5資金發(fā)放經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗經(jīng)營機構(gòu)國際業(yè)務部結(jié)匯復核崗發(fā)放資金。B1系統(tǒng)自動風險分類有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)系統(tǒng)支付后，系統(tǒng)內(nèi)自動對關(guān)聯(lián)的客戶進行風險分類。B2是否地區(qū)授信業(yè)務有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點B3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點B5。出口押匯發(fā)放后，經(jīng)辦行調(diào)查人員除了按本行信貸業(yè)務相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對出口押匯申請人進行跟蹤和監(jiān)

26、測外，還需監(jiān)測的主要內(nèi)容包商 業(yè)銀行 授信工 作盡職 指引 ，第四 十一條銀行出口押匯管理辦法，第二十六條對監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)可能影響出口押匯到期還款的 問題，經(jīng)辦行應在兩個工作日未按時效要求進行貸款資金支付監(jiān)測，扣違規(guī)積分。節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示括：出口押匯額度使用情況；做好國際結(jié)算量的跟蹤，確保所有已押匯的收匯款項歸流本行；當前申請人經(jīng)營、財務狀況、現(xiàn)金流量變動情況及趨勢預測；擔保人的擔保能力或抵（質(zhì)）押物的變動情況；申請人在本行的存款和結(jié)算往來情況。內(nèi)進行原因分析和損失 評估，并采取相應的措施，監(jiān)測報告以書面形式報總行信貸管

27、理部和國際業(yè)務部。B3轉(zhuǎn)/ 接銀行對公授信業(yè)務授信后管理作業(yè)指導書有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1) 提前歸還：a) 出口押匯期間，如押匯單據(jù)的收匯款早于到期日，應提前優(yōu)先用于還款。b) 出口押匯期間，如借款人主動提前歸還出口押匯的，應向本行送交提前還款申請書。對符合提前還款條件的，由經(jīng)辦行負責人審批同意后，即可辦理相關(guān)還款手續(xù)。c) 出口押匯期間，如出現(xiàn)國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務總協(xié)議約定的提前收回出口押匯的情形，經(jīng)辦行應要求借款人提前還款。2) 到期收回a) 在出口押匯到期的前一個工作日，由未 及時 發(fā)現(xiàn) 信貸 經(jīng)營 崗貸 后檢 查報 告與 事實 不符 ，扣 違規(guī) 積分。發(fā) 現(xiàn)借 款人 、擔 保人（ 保證經(jīng)辦行向借款人發(fā)出出口押匯到期的書面通知，如在押匯到期日，押匯本金、利息與費用無法全部收回，經(jīng)辦行應要求借款人用人 、抵 押人 、質(zhì) 押人 ）出 現(xiàn)重 大風 險隱 患而 瞞報 ，節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標準違規(guī)處罰標準操作風險提示自有資金償還，否則視同押匯逾期辦理。出口