國家開放大學(xué)電大《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

1、第 PAGE10 頁 共 NUMPAGES10 頁國家開放大學(xué)電大商業(yè)銀行經(jīng)營管理2022期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）國家開放大學(xué)電大商業(yè)銀行經(jīng)營管理2022期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）盜傳必究 一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）1( )，是指私人獨(dú)資或合伙成立并經(jīng)營的非股份制銀行。A私人銀行 B股份制銀行 C國有銀行 D商業(yè)銀行 2利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，存在( )。A不確定 B正缺口 C負(fù)缺口 D零缺口 3( )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。A存款業(yè)務(wù) B信用中介

2、C支付中介 D承諾業(yè)務(wù) 4信用分析p 是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制( )，對(duì)借款人的道德品格、資本實(shí)力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析p ，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。A匯率風(fēng)險(xiǎn) B外部風(fēng)險(xiǎn) C信用風(fēng)險(xiǎn) D內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 5( )，是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的（期限為6個(gè)月至10年）遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A福費(fèi)廷 B互換業(yè)務(wù) C國際保理 D出口押匯 二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）6作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，客觀上發(fā)揮著( )。A支付中介 B信用中介

3、C營業(yè)功能 D信用創(chuàng)造 E金融服務(wù) 7科學(xué)合理的市場細(xì)分對(duì)銀行的市場營銷具有重要作用，包括( )。A有利于銀行發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì) B有利于銀行形成新的目標(biāo)市場 C有利于銀行調(diào)整營銷策略 D有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢 E有利于銀行提高經(jīng)濟(jì)效益 8商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)主要功能( )。A增加存款 B獲取利益 C分散和降低風(fēng)險(xiǎn) D保持流動(dòng)性 E合理避稅 9以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型包括( )。A負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) B信貸風(fēng)險(xiǎn) C匯兌風(fēng)險(xiǎn) D政策風(fēng)險(xiǎn) E外匯交易風(fēng)險(xiǎn) 10.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括( )。A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D股東權(quán)益變動(dòng)表 E利潤分配表 三、判斷正誤（每

4、題2分，共10分）11.競爭、效率原則，是市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。( ) 12.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達(dá)到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額；同時(shí)，資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營目標(biāo)。( ) 13.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)度小、收益穩(wěn)定。( ) 14.網(wǎng)絡(luò)銀行，是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行，沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式，也被稱為“虛擬銀行”。( ) 15.損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績。( ) 四、名詞配伍（每題3分，共15分）16.商業(yè)銀行 (A)銀行從內(nèi)部，如留存盈余（未分配利潤）等方式來增加資本。17.內(nèi)資本 (

5、B)是以貨幣資金為經(jīng)營對(duì)象的特殊金融企業(yè)。18.銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。19.現(xiàn)金資產(chǎn) (D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，即金融內(nèi)部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)新或引進(jìn)的新事物。20.金融創(chuàng)新 (E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行次產(chǎn)，一般包括：庫存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。答：16.商業(yè)銀行(B) 17內(nèi)資本(A) 18銀行貸款(C) 19現(xiàn)金資產(chǎn)(E) 20.金融創(chuàng)新(D) 五、簡答題（每題10分，共30分）21簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答：根據(jù)商

6、業(yè)銀行的特性，人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是：在追求安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，爭取最大的利潤。這個(gè)目標(biāo)也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針（原則）。(1)安全性。安全性，是要求銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。（4分）(2)流動(dòng)性。流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。（3分）(3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤的能力，并在整個(gè)經(jīng)營管理過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最 大化；是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)。（3分）22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。答：持

7、續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)：(1)該方法為銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一個(gè)綜合性指標(biāo)。（2分）(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負(fù)債的現(xiàn)金流量的時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)上推算出來的，避免了利率敏感性缺口模型中由于時(shí)間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分）持續(xù)期缺口管理的缺點(diǎn)：(1)持續(xù)期缺口管理模型計(jì)算中所需要的資產(chǎn)、負(fù)債等項(xiàng)目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得，并且計(jì)算過程比較復(fù)雜，尤其要對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債重新定價(jià)的時(shí)間進(jìn)行分析p ，而這對(duì)于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對(duì)重新定價(jià)的時(shí)間做出準(zhǔn)確分析p 和預(yù)計(jì)，也就無從計(jì)算持續(xù)期缺口。（2分

8、）(2)使用持續(xù)期缺口管理方法時(shí)，不僅要預(yù)測利率變動(dòng)的時(shí)間及其幅度，而且還需要分析p 折現(xiàn)率的變動(dòng)情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。（2分）(3)存續(xù)期是隨著利率變動(dòng)而變動(dòng)的。因此，無論何時(shí)，只要市場利率一旦發(fā)生變動(dòng)，銀行 就必須調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。即使利率相對(duì)穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會(huì)隨著時(shí)間推移而變動(dòng)，銀行因此也必須經(jīng)常對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的持續(xù)期間進(jìn)行調(diào)整，勢必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力、提高銀行的經(jīng)營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題。（2分）23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點(diǎn)。答：基于市場營

9、銷及商業(yè)銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場營銷的特點(diǎn)突出表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：(1)銀行營銷的性質(zhì)屬于服務(wù)營銷。（2分）(2)銀行營銷的過程實(shí)施整體營銷。（2分）(3)銀行營銷的理念注重關(guān)系營銷。（2分）(4)銀行營銷的方式直接營銷渠道和間接營銷渠道。（2分）(5)銀行營銷的只能實(shí)施雙重營銷。（2分）六、論述題（共20分）24.論述資產(chǎn)負(fù)債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的搭配，在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤。（3分）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理，主要包括以下四個(gè)方面：(1)規(guī)模對(duì)稱原

10、理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān)系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模必須相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。（2分）(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該與其負(fù)債結(jié)構(gòu)相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。(2分) (3)償還期對(duì)稱原理，也稱速度對(duì)稱原理。銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對(duì)稱關(guān)系。（2分）(4)目標(biāo)替代原理，也稱目標(biāo)互補(bǔ)原理。商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)安全性、流動(dòng)性與盈利性，是難以同時(shí)達(dá)到最優(yōu)的：“三性”均衡實(shí)際上是一種相互補(bǔ)充、相互替代的均衡。（2分）要實(shí)現(xiàn)銀行股東價(jià)值最大化的目標(biāo)，除了上述堅(jiān)持的基本原則意外，銀行需要進(jìn)行相關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債管理工作，主要內(nèi)容包括：(1)測量銀行因利率、匯率等市場價(jià)格變化而帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（1分）(2)制定包括風(fēng)險(xiǎn)限額在內(nèi)的銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（1分）(3)通過有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)。（1分）(4)決定和傳達(dá)制定的