兩融業(yè)務培訓(征授信)詳解

1、融資(rn z)融券業(yè)務征授信操作培訓 融資融券部 2015年10月共二十五頁其他風險系統(tǒng)事項監(jiān)控及通知1.3 注意，違約(wi yu)風險總部(zn b)征信3常見問題答疑4營業(yè)部受理2業(yè)務流程介紹15授信管理共二十五頁一、業(yè)務流程(lichng)介紹共二十五頁客戶(k h)營業(yè)部總部(zn b)征信崗總部授信崗級別評定成功級別評定完成1.1 業(yè)務流程介紹征授信流程開始征信資料錄入系統(tǒng)狀態(tài)資料錄入待審核成功成功級別評定審核成功授信激活成功結束成功失敗征信資料審核（新增）征信資料修改共二十五頁1.2 業(yè)務流程(lichng)介紹營業(yè)部受理流程客戶(k h)申請營業(yè)部受理總部征信審核準入資格審核

2、業(yè)務知識介紹和風險揭示形成征授信報告開立信用帳戶、 簽署合同視頻錄制和拍攝簽署照片征信資料上傳教育訪談錄業(yè)務知識測試和風險測評系統(tǒng)中客戶信息更新和完善系統(tǒng)中【征信資料錄入】提交打印業(yè)務申請表復印身份證上傳首次交易日截屏、客戶證券類型日均資產(chǎn)查詢【征信資料審核】提交共二十五頁二、營業(yè)部受理(shul)共二十五頁2.1 兩融準入條件從事證券交易滿半年。最近20個交易日的日均證券類資產(chǎn)不低于50萬（含50萬）；證券類資產(chǎn)包含普通(ptng)帳戶的現(xiàn)金、股票、債券、基金以及證券公司資產(chǎn)管理計劃?？蛻麸L險測評結果須為積極型/進取型，且測評時間在兩年以內(nèi)；非本公司的股東和關聯(lián)人；此款的股東不包括僅持有本公

3、司5%以下流通股份的股東。不為公司信用業(yè)務“黑名單”庫內(nèi)的客戶個人；不為法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務的個人；客戶未有其他不適合開展融資融券業(yè)務的情況。營業(yè)部受理崗需確認客戶符合以上準入條件后方可為其開立信用帳戶?？蛻魠⑴c融資(rn z)融券交易基本準入條件共二十五頁系統(tǒng)成功提交后客戶狀態(tài)(zhungti)為【征信資料待審核】系統(tǒng)征信(zhn xn)資料錄入打印業(yè)務申請表影像采集上傳征信資料上傳合同、征授信報告、視頻、首個投資日截屏、客戶證券類型日均資產(chǎn)查詢截屏客戶核對申請表信息，簽字確認營業(yè)部出具意見，包括受理崗、風控崗、營業(yè)部總經(jīng)理簽字拍攝客戶簽署申請表第二頁時的面簽照，照片要求能清晰看到客

4、戶五官與簽署內(nèi)容2.2 營業(yè)部系統(tǒng)提交征信資料審核提交系統(tǒng)完成提交后，客戶狀態(tài)為【級別評定成功】，征信才會流轉(zhuǎn)至總部共二十五頁指引客戶(k h)簽署風險揭示書、融資融券合同并錄制過程要求：2.3 合同簽署和視頻錄制(l zh)要求錄像要求能清晰看到客戶五官、簽署動作，話術清晰并能得到客戶正面肯定回答。規(guī)范話術拍攝身份證大齡客戶身份證要清晰；如在錄像環(huán)節(jié)未能清晰拍攝到身份證信息，請補傳客戶的身份證正反面彩色掃描件。大齡客戶（男：滿60周歲；女：滿55周歲）需要把風險揭示過程與客戶抄寫風險揭示段的過程均錄進去。詳見征信視頻格式規(guī)范共二十五頁2.4 征信(zhn xn)資料上傳征授信報告(bogo)

5、、合同客戶簽署聲明書照片視頻等其他資料影像掃描系統(tǒng)KBSS賬戶系統(tǒng)文件服務器 所屬營業(yè)部文件夾客戶資料應放入所屬營業(yè)部文件夾，以【客戶號+姓名】命名文件夾。網(wǎng)絡營業(yè)部客戶資料應放入【網(wǎng)絡營業(yè)部】所屬營業(yè)部文件夾中，以【客戶號+姓名+（代理營業(yè)部名稱）代理】命名。共二十五頁三、總部征信(zhn xn)共二十五頁營業(yè)部當天在帳戶系統(tǒng)完成【征信資料錄入】和【征信資料審核】提交的征信申請，總部會在第二個工作日進行審核和電話回訪。1. 在帳戶系統(tǒng)提交的重新征信的客戶信息無需發(fā)郵件通知總部，總部會在第二個工作日從系統(tǒng)主動導出數(shù)據(jù)進行復核和評級， 客戶需滿足以下兩個條件： 1. 系統(tǒng)狀態(tài)為【級別評定成功】

6、2. 電話回訪成功2. 在融資融券系統(tǒng)提交的重新征信客戶信息須發(fā)郵件(yujin)通知總部，總部會預約在第二個工作日進行電話回訪和征信評級。3.1 總部征信管理征信審核(shnh)時間新增客戶問題件重新提交共二十五頁如征信資料符合條件和回訪成功，審核當天會完成評級。一般從客戶到柜臺受理到完成評級時效是兩天時間(shjin)。如征信資料不符合條件，審核當天會在系統(tǒng)進行征信返回處理。3.2. 總部(zn b)征信管理評級時效共二十五頁3.3. 總部(zn b)征信管理征信結果反饋征信(zhn xn)評級完成級別評定失敗評級成功評級失敗營業(yè)部可通過系統(tǒng)查詢評級狀態(tài)郵件通知營業(yè)部；鼓勵營業(yè)部通過系統(tǒng)查

7、詢征信返回原因和查詢電話回訪結果系統(tǒng)狀態(tài)結果反饋共二十五頁授信成功后，客戶額度激活(j hu)，客戶將收到系統(tǒng)短信通知?？蛻艨勺孕性谕ㄟ_信系統(tǒng)進行額度調(diào)整。3.4 征信評級(png j)后流程完成評級后，客戶在帳戶系統(tǒng)狀態(tài)更新為【征信評級完成】，自動進入授信審批流程（營業(yè)部無需發(fā)出授信申請通知）。授信崗對客戶信息進行批量授信。共二十五頁四、常見問題答疑(d y)共二十五頁常見問題Q1、客戶的日均證券類資產(chǎn)包含什么內(nèi)容？是否可計算客戶在其他券商托管的資產(chǎn)？答：賬戶系統(tǒng)【客戶證券類型日均資產(chǎn)查詢】中查詢到的“最近20個交易日日均證券類資產(chǎn)”結果，已包含了客戶在最近20個交易日通過平安證券普通帳戶購

8、買的證券、基金、債券、現(xiàn)金寶、資產(chǎn)管理計劃和托管現(xiàn)金的日均值， 暫不包含客戶通過非柜臺開立的其他理財賬號購買的基金和資產(chǎn)管理計劃資金。 如客戶需補充在其他券商托管的證券類資產(chǎn)，客戶需提供相關資產(chǎn)的有效證明（需有資產(chǎn)所在單位的印章），營業(yè)部審核真實有效后需在證明上簽署(qinsh)審核意見并將證明上傳文件服務器。營業(yè)部的簽署意見參考模板如下：“經(jīng)審核，客戶此賬單上的資產(chǎn)共XX元屬實。補充該資產(chǎn)后，客戶符合準入條件?！睜I業(yè)部受理崗署名和日期。共二十五頁常見問題Q2、什么樣的客戶是專業(yè)機構戶？申請兩融開戶需提供什么資料？答：是指經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公

9、司、期貨公司、信托公司和保險公司等；上述(shngsh)金融機構管理的金融產(chǎn)品；經(jīng)證監(jiān)會或者其授權機構登記備案的私募基金管理機構及其管理的私募基金產(chǎn)品；證監(jiān)會認可的其他投資者。專業(yè)機構戶申請兩融開戶，不受交易年限和日均資產(chǎn)限制。專業(yè)機構戶申請兩融開戶，除了需提供機構戶所需資料外，還需提供證監(jiān)會的核準材料, 包括專業(yè)機構戶的驗證文件、證監(jiān)會頒發(fā)的關于該機構展業(yè)范圍等信息的批文。相關資料需發(fā)送總部征信管理崗，同時抄送合規(guī)部審核。共二十五頁常見問題Q3、客戶是否可以異地最近申請兩融開戶？答：可以。如客戶因特殊原因無法親臨歸屬營業(yè)部辦理兩融開戶，可聯(lián)系客戶經(jīng)理申請到鄰近營業(yè)部辦理。歸屬營業(yè)部初審判斷客

10、戶符合我司兩融業(yè)務的準入條件后，可與服務營業(yè)部溝通確認后，通知客戶在預約時間到服務營業(yè)部申請辦理。注意：因部分營業(yè)部沒有融資融券資格，無法辦理，如蕪湖路。建議客戶咨詢是否可異地辦理，需要反饋營業(yè)部，經(jīng)2個營業(yè)部確定后方可讓客戶前往非所屬營業(yè)部辦理，切記直接(zhji)讓客戶前往非前往營業(yè)部辦理，郵件需發(fā)送客戶需要前往營業(yè)部，抄送客戶所屬營業(yè)部。共二十五頁五、總部授信共二十五頁一、授信原則(yunz)（一） 總體原則客戶首次激活的授信原則為：授信額度=普通(ptng)帳戶最近一年平均資產(chǎn)*系數(shù)，不高于5千萬；如果客戶授信額度申請高于5千萬，需由營業(yè)部發(fā)起簽報流程，具體看參看融資融券大額授信流程指

11、引；總部批準的融資授信額度、融券授信額度分別不得超過客戶申請的融資、融券額度。（二） 授信時效如客戶符合授信要求，一般總部征授信審批流程時效是一至兩天。授信額度高于5千萬的申請時效更長，請與客戶做好溝通。共二十五頁三、授信申請流程(lichng)融資融券系統(tǒng)歷史客戶在融資融券系統(tǒng)開戶，完成(wn chng)征信評級后，申請激活的步驟：一、系統(tǒng)操作若客戶在融資融券系統(tǒng)征信超過1年，并未完成授信激活，需重新征信后提交；若客戶在融資融券系統(tǒng)征信超過半年，并不滿1年，須在額度申請欄中重新提交額度申請；（營業(yè)部受理崗進入融資融券系統(tǒng)額度申請輸入客戶代碼申請類型選擇“0-首次申請”輸入融資額度和融券額度，

12、點擊提交）若客戶在融資融券系統(tǒng)征信未滿半年，不需要在系統(tǒng)中重新提交，可直接發(fā)送郵件申請。注意：以上操作方式均由營業(yè)部操作流程，如客戶征信不滿半年或者征信超過半年不滿1年，請郵件反饋營業(yè)部處理，超過1年，需客戶前往營業(yè)部辦理。融資融券系統(tǒng)【客戶征信評級查詢】頁面客戶狀態(tài)為【正?！?，即為已完成授信激活，請營業(yè)部通知客戶。共二十五頁已激活客戶可在通達信系統(tǒng)進行自助額度調(diào)整，營業(yè)部可通過融資融券系統(tǒng)【額度調(diào)整客戶記錄】查詢客戶申請情況。1、自助額度調(diào)整原則：客戶信用賬戶(zhn h)托管凈資產(chǎn)不低于50萬；申請額度低于5000萬；申請額度不低于原授信額度；客戶為普通額度類型（非固定額度）；2、額度調(diào)整申請查詢：選擇本營業(yè)部，輸入客戶號，即可查詢該客戶申請狀態(tài)選擇本營業(yè)部，不輸入客戶號，即可查詢本營業(yè)部所有客戶申請狀態(tài)四、授信-額度調(diào)整(tiozhng)共二十五頁謝謝(xi xie)！共二十五頁內(nèi)容摘要融資融券業(yè)務征授信操作培訓 融資融券部 2015年10月。最近20個交易日的日均證券類資產(chǎn)不低于50萬（含50萬）?？蛻麸L險測評結果須為積極型/進取(jnq)型，且測評時間在兩年以內(nèi)。指引客戶簽署風險揭示書、融資融券合同