第七章、保險(xiǎn)監(jiān)督(1)ppt課件

1、第七章、保險(xiǎn)監(jiān)視管理.第一節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)視管理概述.一、保險(xiǎn)監(jiān)視管理的概念保險(xiǎn)監(jiān)視管理是指政府的保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)次序，維護(hù)被保險(xiǎn)人及社會(huì)公眾的利益，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施的監(jiān)視和管理。保險(xiǎn)監(jiān)視管理制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國(guó)家經(jīng)過(guò)制定有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)，對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展宏觀知道與管理；二是國(guó)家專司保險(xiǎn)監(jiān)視管理職能的機(jī)構(gòu)根據(jù)法律或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展行政管理，以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。.保險(xiǎn)監(jiān)視管理的主體保險(xiǎn)監(jiān)視管理的主體是指享有監(jiān)視和管理權(quán)益并實(shí)施監(jiān)視和管理行為的政府部門或機(jī)關(guān)，亦可稱為監(jiān)視管理機(jī)關(guān)。我國(guó)管理機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)。保監(jiān)會(huì)的義務(wù)：擬定商業(yè)保險(xiǎn)的注冊(cè)法規(guī)和行業(yè)規(guī)劃；依法查處保

2、險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益；維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)次序培育和開展保險(xiǎn)市場(chǎng)；完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推進(jìn)保險(xiǎn)改革，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)；建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，防備和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與業(yè)務(wù)的安康開展。.保險(xiǎn)監(jiān)視管理行為的性質(zhì)對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)視管理行為的性質(zhì)，可以從兩方面了解：1、保險(xiǎn)監(jiān)視管理是以法律和政府行政權(quán)益為根據(jù)的強(qiáng)迫行為。2、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，保險(xiǎn)監(jiān)視管理的性質(zhì)本質(zhì)上屬于國(guó)家干涉保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的行為。為防止市場(chǎng)失靈，或者市場(chǎng)配置資源失靈，國(guó)家具有干涉經(jīng)濟(jì)的根本職能。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，政府執(zhí)行的主要經(jīng)濟(jì)職能是：.確立法律體制；決議宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定政策；影響資源配置以提高經(jīng)濟(jì)效率；建

3、立影響收入分配的方案。.保險(xiǎn)監(jiān)視管理的領(lǐng)域、內(nèi)容和對(duì)象保險(xiǎn)監(jiān)視管理的范圍僅限于商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)監(jiān)視管理的內(nèi)容是保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)監(jiān)視管理的對(duì)象是保險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)者和保險(xiǎn)中介人。.保險(xiǎn)監(jiān)視管理的根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)視管理的根據(jù)是有關(guān)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件。依法監(jiān)視管理是保險(xiǎn)監(jiān)視管理的根本原那么。這里指的法主要是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理法規(guī)。保險(xiǎn)監(jiān)視管理法規(guī)，又稱保險(xiǎn)業(yè)法，是指調(diào)整國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展管理過(guò)程中所構(gòu)成的權(quán)益與義務(wù)關(guān)系的一種法律規(guī)范。保險(xiǎn)法的一部分內(nèi)容是保險(xiǎn)業(yè)法，屬于保險(xiǎn)監(jiān)視管理法規(guī)。.雖然各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視管理法規(guī)建立的方式不盡一樣，但其內(nèi)容根本一致，主要包括： 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答應(yīng)； 保險(xiǎn)企業(yè)的組織方式；

4、 最低償付才干； 保險(xiǎn)預(yù)備金； 再保險(xiǎn)安排； 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用； 保險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)評(píng)價(jià)； 會(huì)計(jì)制度； 審計(jì)制度； 財(cái)務(wù)報(bào)表； 破產(chǎn)和清算； 保險(xiǎn)中介人的管理等法律制度。.二、保險(xiǎn)監(jiān)視管理的必要性在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)監(jiān)視管理的必要性一方面在于保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)能夠出現(xiàn)“市場(chǎng)失靈；另一方面在于保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的特殊性。市場(chǎng)失靈主要表現(xiàn)有：市場(chǎng)功能有缺陷市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有失靈市場(chǎng)調(diào)理本身具有一定的盲目性市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性，導(dǎo)致市場(chǎng)失靈.與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)的性質(zhì)及其運(yùn)營(yíng)具有顯著地特點(diǎn)。這些特點(diǎn)有：一保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的公共性二保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的負(fù)債性三保險(xiǎn)合同的特殊性四保險(xiǎn)買賣過(guò)程的特殊性.三、保險(xiǎn)監(jiān)視管理的目的保險(xiǎn)監(jiān)視管理的目的是保險(xiǎn)監(jiān)

5、視管理部門希望經(jīng)過(guò)其監(jiān)視管理活動(dòng)事先并堅(jiān)持的一種形狀。一維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)次序二維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益.四、保險(xiǎn)監(jiān)視管理的原那么一依法監(jiān)視管理的原那么依法監(jiān)視管理原那么指保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門必需按照有關(guān)法律或行政法規(guī)實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)視管理行為。二獨(dú)立監(jiān)視管理原那么獨(dú)立監(jiān)視管理原那么指保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門應(yīng)獨(dú)立行使保險(xiǎn)監(jiān)視管理的職權(quán)，不受其它單位和個(gè)人的非法干涉。三公開性原那么公開性預(yù)案那么那么指保險(xiǎn)監(jiān)視管理的各種信息，除涉及國(guó)家、企業(yè)商業(yè)和個(gè)人隱私以外，應(yīng)盡能夠向社會(huì)公開，添加保險(xiǎn)監(jiān)視管理的透明度。.四公平原那么公平原那么是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門對(duì)各監(jiān)視管理對(duì)象要公平，監(jiān)視管理對(duì)象在法律面前應(yīng)平等，在服從監(jiān)視管理的問(wèn)題上

6、平等。五維護(hù)被保險(xiǎn)人利益原那么維護(hù)被保險(xiǎn)人利益原那么是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理的根本目的是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益和社會(huì)公眾利益。六不干涉監(jiān)視管理對(duì)象的運(yùn)營(yíng)自主權(quán)的原那么保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介等監(jiān)視管理對(duì)象是自主運(yùn)營(yíng)、自傲盈虧的獨(dú)立企業(yè)法人。.五、保險(xiǎn)監(jiān)視管理的方式與單獨(dú)管理目的方式由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)、法律環(huán)境不同，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)視管理的方式并不完全一樣，大致可分為以下三種方式：一公告管理公告管理亦稱公示主義，他是政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展監(jiān)視管理的各種方式中最為寬松的一種。它的含義是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)不做直接監(jiān)視，僅規(guī)定各保險(xiǎn)人必需按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果承報(bào)政府的主管機(jī)關(guān)并予以公告。.二規(guī)范管理規(guī)范管理亦稱準(zhǔn)那

7、么主義，它是指國(guó)家制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的根本準(zhǔn)那么，并監(jiān)視執(zhí)行。三實(shí)體管理實(shí)體管理亦稱同意主義，它是指國(guó)家訂立有完善的保險(xiǎn)監(jiān)視管理規(guī)劃，政府的保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)益，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)展全方位的、全過(guò)程的有效監(jiān)視和管理。上述三種不同的保險(xiǎn)監(jiān)視管理方式，本質(zhì)上表達(dá)了現(xiàn)代國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上不同的保險(xiǎn)監(jiān)視管理的目的方式。所謂保險(xiǎn)監(jiān)視管理的目的方式是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理的中心或重點(diǎn)。監(jiān)視管理方式大致分三種：重點(diǎn)監(jiān)視管理保險(xiǎn)公司的償付才干主要監(jiān)視管理保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為既監(jiān)視管理市場(chǎng)行為，也限制管理償付才干 . 第二節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)視管理內(nèi)容按照目前保險(xiǎn)監(jiān)視管理方式，保險(xiǎn)監(jiān)視管理的內(nèi)容主要包括兩

8、大方面：一、償付才干的監(jiān)視管理二、市場(chǎng)行為的監(jiān)視管理.一、償付才干監(jiān)視管理償付才干概念1、償付才干與償付才干額度。償付才干是指保險(xiǎn)公司償付其到期債務(wù)的才干2、保險(xiǎn)公司的實(shí)踐償付才干。從保險(xiǎn)監(jiān)視管理的角度看，保險(xiǎn)公司的償付才干普通分為保險(xiǎn)公司的實(shí)踐償付才干和保險(xiǎn)公司最低償付才干。3、保險(xiǎn)公司最低償付才干。保險(xiǎn)公司最低償付才干是指由保險(xiǎn)法或保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)公布有關(guān)管理規(guī)定來(lái)規(guī)定的，保險(xiǎn)公司必需滿足的償付才干要求。.1、償付才干監(jiān)視管理的含義。所謂償付才干監(jiān)視管理，是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門對(duì)保險(xiǎn)公司的償付才干實(shí)行的監(jiān)視和管理，它包括償付才干評(píng)價(jià)和償付才干缺乏兩個(gè)處置環(huán)節(jié)。2、償付才干評(píng)價(jià)的含義與內(nèi)容。所

9、謂對(duì)償付才干評(píng)價(jià)，就是對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)公司償付才干能否充足進(jìn)展的評(píng)價(jià)、檢測(cè)。1預(yù)防性的保險(xiǎn)償付才干目的監(jiān)視管理。2強(qiáng)迫性的償付才干額度監(jiān)視管理。保險(xiǎn)公司償付才干監(jiān)視管理.3、償付才干缺乏處置。償付才干缺乏處置是對(duì)償付才干不租的保險(xiǎn)公司所做的處置決議，包括責(zé)令保險(xiǎn)公司不從資本金、辦理再保轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、停頓接受新業(yè)務(wù)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)果等措施直至對(duì)保險(xiǎn)公司接納。4、償付才干監(jiān)視管理體系。為了保證保險(xiǎn)公司償付才干，各國(guó)都在研討探求償付才干監(jiān)視管理手段。.二、市場(chǎng)行為監(jiān)視管理保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)視管理是指對(duì)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程所進(jìn)展的監(jiān)視管理，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、高級(jí)人員的任職資歷，以及對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率、保單條款、保險(xiǎn)資金運(yùn)用和

10、再保險(xiǎn)等運(yùn)營(yíng)行為的監(jiān)視管理。保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)視管理的中心是保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)視管理。一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)視管理1、對(duì)保險(xiǎn)人的組織方式的限制。2、保險(xiǎn)公司懇求設(shè)立的答應(yīng)。1設(shè)立保險(xiǎn)公司的根本條件2設(shè)立保險(xiǎn)公司的根本程序.3、保險(xiǎn)公司停業(yè)解散的監(jiān)視管理4、外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)視管理二運(yùn)營(yíng)范圍的監(jiān)視管理運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)視管理，是指政府經(jīng)過(guò)法律或行政命令，規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)所能運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類和范圍。表如今兩方面：保險(xiǎn)人可否鞏固保險(xiǎn)不測(cè)的其它業(yè)務(wù)，非保險(xiǎn)人可否兼營(yíng)保險(xiǎn)或類似保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。兼業(yè)問(wèn)題 同一保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部，能否可以同事運(yùn)營(yíng)兩種性質(zhì)不同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。兼營(yíng)問(wèn)題三保險(xiǎn)條款的監(jiān)視管理保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)人與投保人關(guān)于保險(xiǎn)權(quán)益與義務(wù)的商定，是保

11、險(xiǎn)合同的中心內(nèi)容。.對(duì)于保險(xiǎn)條款的監(jiān)視管理，主要是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)條款的審批和備案進(jìn)展操作。詳細(xì)方式有以下幾種：1、由保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門制定，運(yùn)營(yíng)該項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司必需執(zhí)行該條款。2、由保險(xiǎn)公司自行擬定條款，報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門審批或備案；3、由保險(xiǎn)公司擬定并運(yùn)用，但在運(yùn)用后一定時(shí)間內(nèi)，須報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門備案，保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門在接到備案后對(duì)條款進(jìn)展審查，如發(fā)現(xiàn)條款中有法律制止項(xiàng)，或有危害社會(huì)公共利益項(xiàng)或顯失公平項(xiàng)，那么有權(quán)要求保險(xiǎn)公司修正該條款，或終止執(zhí)行該條款。4、法律允許的，由保險(xiǎn)公司同業(yè)協(xié)會(huì)依法制定條款。.保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)視管理是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展監(jiān)視管理的重要內(nèi)容之一，其目的在于確立保險(xiǎn)費(fèi)率管

12、理的政策及其厘定原那么，規(guī)范保險(xiǎn)費(fèi)率的管理范圍；引導(dǎo)保險(xiǎn)市場(chǎng)向合理競(jìng)爭(zhēng)與安康方向開展；促使保險(xiǎn)人努力于費(fèi)用管理，提高運(yùn)營(yíng)效率；防止保險(xiǎn)公司償付才干缺乏的情況發(fā)生，維護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益。四保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)視管理.五再保險(xiǎn)的監(jiān)視管理對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展監(jiān)視管理，有利于保險(xiǎn)公司幾時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，限制保險(xiǎn)費(fèi)外流，維護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開展。六資金運(yùn)用的監(jiān)視管理資金運(yùn)用是保險(xiǎn)企業(yè)收入的一想重要來(lái)源，也是壯大和保證保險(xiǎn)企業(yè)償付才干的重要手段。保險(xiǎn)公司可運(yùn)用資金總體來(lái)講有資本金、預(yù)備金、和其它資金三部分。保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)按用途分兩大類，投資性資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)用資產(chǎn)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用根本原那么：平安性原那么、多樣性原那么、流動(dòng)性原那么和收益性原那么。.第三節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)視管理方法保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)視管理對(duì)象進(jìn)展監(jiān)視管理的方法主要有現(xiàn)場(chǎng)見車和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種。.一、現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查是指保險(xiǎn)監(jiān)視管理