銀保業(yè)務(wù)人員應(yīng)掌握的金融基礎(chǔ)知識ppt課件

1、民生人壽保險股份業(yè)務(wù)員應(yīng)掌握的金融根底知識.金 融4調(diào)控國民經(jīng)濟的杠桿1235企業(yè)經(jīng)濟活動的命脈經(jīng)濟的光滑油風險的溫床收益的殺手.金融市場概念：是金融商品買賣的場所或領(lǐng)域, 貨幣以商品的方式 存在，貨幣供應(yīng)者與需求者以賣者和買者的身份出 現(xiàn)于市場，并按照一定的資金價錢進展買賣。含義：A：貨幣資金的借貸、證券的發(fā)行和買賣、外匯、黃 金的買賣等資金供求買賣； B：有價證券市場即股票、債券、基金等發(fā)行和買 賣市場。.金融市場組成資金價錢金融工具市場主體 金融市場的構(gòu)成要素金融機構(gòu)政府企業(yè)個人買賣客體市場供求的變化.貨幣市場定義：一年以內(nèi)短期資金融通市場，買賣資產(chǎn)的流 動性、平安性較好，利率、價錢較穩(wěn)

2、定，收 益較低，視為貨幣替代品。種類：短期信貸流動資金貸款、設(shè)備貸款、周轉(zhuǎn) 貸款 同業(yè)拆借市場 短期國庫券市場.資本市場定義：運營中長期信貸和股權(quán)的市場，融通資金時 間長，收益較高，參與主體多為機構(gòu)。種類：股票市場、債券市場、中長期信貸市場工 商企業(yè)貸款、技改貸、農(nóng)業(yè)貸款 .一級市場定義：又稱為初級金融市場，主要指新證券發(fā)行市 場。在一級市場資金需求者經(jīng)過發(fā)行股票、 債券等等信譽工具獲得資金，在發(fā)行過程 中，普通不是經(jīng)過持幣者買賣，而是經(jīng)過機 構(gòu)如銀行、財政部、保險公司、信托公司或 證券買賣所進展。經(jīng)過縱向關(guān)系將發(fā)行者與 認購者聯(lián)絡(luò)起來。 .二級市場定義：二級市場為流通市場，又稱為次級金融市場

3、。 指已發(fā)行證券的賣買、轉(zhuǎn)讓與流通市場。即 已發(fā)行的股票或債券按各時點的價錢，從賣 者手中轉(zhuǎn)入買者手中進展流通，證券買賣通 過證券買賣所來進展，可分為現(xiàn)貨買賣和期 貨買賣兩種。二級市場經(jīng)過橫向關(guān)系將投資 者與投資者聯(lián)絡(luò)起來。.金融工具銀行票據(jù)銀行本票銀行匯票定期存單支票活期存款戶簽發(fā)，記名，分現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳不得透支有利息、面額、存期靈敏、可抵押結(jié)算工具銀行簽發(fā)，銀行擔任付款匯票自帶、異地寄發(fā)、當場付款 的即期匯票信譽卡：銀行簽發(fā)，替代現(xiàn)金 允許透支.獲 利金融機構(gòu)在市場中獲利證券上市投資基金銀行存款投資債券金融機構(gòu)在市場中獲取各種各樣的利潤.獲 利同業(yè)拆借人民銀行預備金人民銀行備付金普通性存款企業(yè)

4、存款大額協(xié)議存款不同的金融機構(gòu)經(jīng)過銀行存款在市場中獲取利潤.同業(yè)拆借市場定義： 同業(yè)拆借指在金融機構(gòu)之間進展的短期融通資金的一種行為。期限： 7天以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借 7天以上到120天以內(nèi)的同業(yè)拆借 利率：3.75%-7.5%方式： 直接方式：資金供需雙方直接見面進展資金買賣 間接方式：資金供需雙方經(jīng)過中介機構(gòu)完成買賣，即： 參與金融同業(yè)資金拆借系統(tǒng)，買賣系統(tǒng)以一定方式將 買賣的價錢固定，雙方在規(guī)定的次數(shù)內(nèi)輪番進展報價，直至確認成交。 .同業(yè)拆借市場全國同業(yè)資金拆借買賣系統(tǒng)1984年，出現(xiàn)同業(yè)資金拆借行為1986年，列為正常資金融通渠道1996年，中國人民銀行在上海建成全國一致金融同業(yè)拆借買賣

5、系統(tǒng) 買賣主體：12家銀行及15家金融機構(gòu) 參與機構(gòu)：各商業(yè)銀行、金融信托投資公司、協(xié)作銀行、城市信譽社、金融效力公司、人總行同意的 企業(yè)財團 .同業(yè)拆借市場買賣方式一級買賣網(wǎng)二級買賣網(wǎng)分支機構(gòu)分支機構(gòu)分支機構(gòu)資金 匯總資金 上劃總買賣系統(tǒng)各地二級機構(gòu)就地買賣三級機構(gòu)資金上劃.投資債券認購政府債券國際債券企業(yè)債券金融債券20%18%11%3.7%.投資債券買賣所買賣 收益：市場價錢承銷、包銷債券 收益手續(xù)費：2.5回購買賣 按一定的利率和期限買出債券，到期后再按商定的價 格買回同等數(shù)量和種類的債券的過程。 收益：18.3%套利買賣 利用異地時間和空間的差價進展買賣的一種獲利方式 收益：20%.證券上市股票上市 A股：大陸境內(nèi)上市的股票 B股：境外或港澳投資者投資的股票 H股：香港市場上市的股票 N股：注冊和買賣地點在紐約買賣所 S股： 注冊和買賣地點在新加坡買賣所.投資基金介入基金二級市場 收益：5