銀行卡手續(xù)費(fèi)用問(wèn)題研究與分析 (2)ppt課件

1、信譽(yù)卡借記卡消費(fèi)取現(xiàn)費(fèi)用問(wèn)題分析2021-計(jì)算機(jī)與信息科學(xué)學(xué)院信譽(yù)卡的討論信譽(yù)額度計(jì)息利率計(jì)息方法透支還款方法免息還款期超限問(wèn)題ATM透支信譽(yù)額度銀行在同意他的信譽(yù)卡的時(shí)候給于他信譽(yù)卡的一個(gè)最高透支的限額，信譽(yù)額度是根據(jù)您懇求信譽(yù)卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核定的 主卡、附屬卡共享同一額度 雙幣信譽(yù)卡額度中人民幣和美圓額度可互換 消費(fèi)信譽(yù)和還款信譽(yù)銀行最看重的 可用額度當(dāng)前所持有卡目前可用的信譽(yù)額度信譽(yù)額度+曾經(jīng)消費(fèi)信譽(yù)卡金額 -曾經(jīng)存入信譽(yù)卡金額可用額度暫時(shí)額度因出國(guó)旅游，裝修，結(jié)婚，子女留學(xué)等在一定時(shí)間內(nèi)要用較高信譽(yù)額度時(shí)，可以暫時(shí)調(diào)高，等期限過(guò)后恢復(fù)原來(lái)額度30問(wèn)題1主卡

2、，附屬卡，附屬卡的額度由誰(shuí)設(shè)定，是多少？當(dāng)調(diào)整主卡暫時(shí)額度，附屬卡的能否也一同變動(dòng)？問(wèn)題2提高暫時(shí)額度后，超越原來(lái)信譽(yù)額度透支部分，如何計(jì)收利息，如何還款？透支利息2021年3月1日，中國(guó)人民銀行公布了“銀行業(yè)務(wù)管理方法大副下調(diào)信譽(yù)卡透支利率，以日利率0.05%萬(wàn)分之五計(jì)息。銀行2年期存款利率為4.68%銀行2年期貸款利率為7.56%高利貸Y/N高利貸定義根據(jù)最高人民法院的司法解釋，超越銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))的均可算做高利貸 走進(jìn)校園高宣傳的高利貸厭惡的高利貸短信高利貸能否真吃人？月利率5%年利率60%為普通貸款的8倍還多堅(jiān)決執(zhí)行利滾利原那么信譽(yù)卡能否高利貸請(qǐng)計(jì)算？日利率0.0

3、5%月利率0.05%*30=1.5%年利率0.05*365=18.25%為普通存款利率近5倍，貸款利率近2.5倍計(jì)息方法1單利復(fù)利單利：農(nóng)行復(fù)利：建行，工行等大部分銀行能否把本期透支利息作為基數(shù)計(jì)入下期本金中計(jì)息方法2全額計(jì)息部分計(jì)息問(wèn)題110月20日，王先生刷卡消費(fèi)透支5.8萬(wàn)元，到期還款日12月5日前，他存入5萬(wàn)元并以為還完了，事后查看對(duì)帳單發(fā)現(xiàn)少了0.8元，在下年1月5日還款日銀行對(duì)其計(jì)收的利息是多少？全額計(jì)收利息部分計(jì)收利息透支還款方法全額還款：不計(jì)收利息部分還款：最低還款額=還款額全額支付利息最低還款額： 支付利息+滯納金最低還款額最低還款額=透支額*10%以后每期透支中均無(wú)免息，未

4、付部分將從記帳日起進(jìn)展計(jì)息滯納金最低還款額未還部分*5%免息還款期計(jì)算利息需求留意三個(gè)時(shí)間：帳單日還款日免息還款期免息還款日=帳單日+免息還款期問(wèn)題1假設(shè)每月5日為帳單日，4月4日消費(fèi)，那么該筆消費(fèi)的最后還款期限為哪天？免息還款期為20日假設(shè)4月8日消費(fèi)，該筆消費(fèi)的最后還款期限為哪天？免息還款期為20日問(wèn)題2每月30日為帳單日，免息還款期為25日，假設(shè)李小姐在6月5日消費(fèi)透支了5000元，最后還款日還款500元，請(qǐng)問(wèn)她要還幾個(gè)月才可以還完？問(wèn)題3假設(shè)每月最后一天為帳單日，免息還款期為25日，王先生在6月5日透支2000元，卻不斷忘記還款，2年后7月份收到的對(duì)帳單上將出現(xiàn)多少欠款？超限問(wèn)題來(lái)歷超

5、越銀行透支額度，普通情況下銀行信譽(yù)卡透支額度無(wú)法超越上限，但是當(dāng)月按最大透支額度透支后，由于信譽(yù)卡收費(fèi)和利息將產(chǎn)生費(fèi)用，使欠款總額超越銀行授信額度，產(chǎn)生超限費(fèi)用超限費(fèi)=超越部分*5%超限費(fèi)后，不再享用免息還款待遇，從帳單日起計(jì)息信譽(yù)卡ATM取現(xiàn)假設(shè)在ATM利用信譽(yù)卡透支取現(xiàn)，一天免息期都沒(méi)有，也無(wú)最低還款期，從帳單日起計(jì)息。除了交納手續(xù)費(fèi)外還要交納透支利息，會(huì)得不償失問(wèn)題14月15日,李某在運(yùn)用工商銀行信譽(yù)卡在省外的農(nóng)行ATM上取款透支2000元.工商銀行帳單日為每個(gè)月的最后一天,假設(shè)它的無(wú)息免費(fèi)期為25日,但是李某出差學(xué)習(xí)沒(méi)有看到帳單,當(dāng)他7月1日回到家里時(shí),收到的帳單上會(huì)有多少欠款呢?預(yù)借

6、現(xiàn)金額度預(yù)借現(xiàn)金額度根據(jù)您的信譽(yù)額度而定，最高不能超越您信譽(yù)額度的50。每日在ATM上累計(jì)取現(xiàn)金額不得超越5000元假設(shè)運(yùn)用信譽(yù)額度透支取現(xiàn)，每卡每日不得超越2000元。如您需求支取更多的溢繳款，可以到行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)支取初次取現(xiàn)不能超越信譽(yù)額度的50%。信譽(yù)卡國(guó)外透支?可以, 可以投擲外幣用人民幣還信譽(yù)卡國(guó)外取現(xiàn)?可以,外幣消費(fèi)后用人民幣還款信譽(yù)卡在國(guó)外取款那么要收一定的手續(xù)費(fèi)。如農(nóng)行的金穗萬(wàn)事達(dá)卡在國(guó)外ATM機(jī)取款每次收費(fèi)一概3美圓，工行的牡丹國(guó)際卡手續(xù)費(fèi)普通不超越4%， 信譽(yù)卡存款功能問(wèn)題信譽(yù)卡是可以存入現(xiàn)金的，但規(guī)范信譽(yù)卡存款沒(méi)有利息，且存進(jìn)的錢再取出來(lái)需求交納手續(xù)費(fèi)這種情況叫做溢款領(lǐng)回

7、。辦理信譽(yù)卡之前，最好事先仔細(xì)閱讀章程或持卡人須知，了解該卡能否存款有息，以免呵斥不用要的誤解和資金損失 循環(huán)額度當(dāng)您懇求到銀行信譽(yù)卡后，會(huì)獲得一個(gè)信譽(yù)額度(即可以從發(fā)卡銀行獲得消費(fèi)貸款的額度)，在您運(yùn)用信譽(yù)卡透支消費(fèi)后，信譽(yù)額度相應(yīng)減少，還款后，您的信譽(yù)額度又會(huì)相應(yīng)恢復(fù)。假設(shè)您運(yùn)用信譽(yù)卡透支消費(fèi)了一定數(shù)額的款項(xiàng)，又暫時(shí)不想在免息期內(nèi)全部還清，您可以根據(jù)對(duì)賬單上列明的最低還款金額，在銀行規(guī)定期限內(nèi)歸還最低還款金額，這樣，您就可以繼續(xù)運(yùn)用剩余的信譽(yù)額度，也即使用了循環(huán)信譽(yù)額度。假設(shè)選擇最低還款額還款，那么不享用免息還款期的待遇預(yù)授權(quán)制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)在特約商戶扣款前，確認(rèn)答應(yīng)凍結(jié)額度的買賣。

8、預(yù)授權(quán)會(huì)占用卡片的信譽(yù)額度，當(dāng)客戶對(duì)預(yù)授權(quán)進(jìn)展結(jié)算時(shí)，該預(yù)授權(quán)將會(huì)被取消。預(yù)授權(quán)發(fā)生后30天內(nèi)，假設(shè)客戶沒(méi)有進(jìn)展結(jié)算，那么該預(yù)授權(quán)將會(huì)被取消。千萬(wàn)別忘記取消持卡人可在離店結(jié)賬時(shí)要求商戶直接取消預(yù)授權(quán)，信譽(yù)額度普通都能立刻恢復(fù)，但假設(shè)當(dāng)時(shí)未能及時(shí)取消，之后再懇求取消，就需求消費(fèi)商戶向刷卡機(jī)銀行發(fā)出懇求取消預(yù)授權(quán)的，而刷卡機(jī)銀行再將該懇求遞交給銀聯(lián)，由銀聯(lián)協(xié)商雙方銀行完成取消，整個(gè)過(guò)程需求約15個(gè)任務(wù)日。 信譽(yù)額度/暫時(shí)額度超越信譽(yù)額度用卡不享用免息還款等待遇，您的所用款項(xiàng)從銀行入賬日起至還款到未超限之日止計(jì)收利息。同時(shí)還對(duì)超限部分收取超限費(fèi)。問(wèn)題1林女士元旦前向興業(yè)銀行信譽(yù)卡中心懇求了5000元

9、暫時(shí)額度，其興業(yè)信譽(yù)卡原有額度為5000元，有效期從12月16日至2021年1月16日，有效期為一個(gè)月，林女士信譽(yù)卡到期還款日為每月20日。元旦期間，林女士刷卡消費(fèi)9000元，超出原信譽(yù)額度4000元。 超限費(fèi)除招行外，大多數(shù)銀行對(duì)暫時(shí)額度到期后，信譽(yù)卡額度將恢復(fù)到原信譽(yù)額度，信譽(yù)卡帳戶仍超出原信譽(yù)額度部分將按比例收取一定的超限費(fèi)。 林女士這樣運(yùn)用暫時(shí)信譽(yù)額度的持卡人，假設(shè)不留意還款期限，很容易產(chǎn)生超限費(fèi)。銀行為方便持卡人消費(fèi)，普通為持卡人提升的暫時(shí)額度有效期為12個(gè)月，暫時(shí)額度到期后，假設(shè)信譽(yù)卡帳戶還處于超限形狀，銀行收取的超限費(fèi)比例普通為超額部分的5%。因此，林女士假設(shè)在1月16日之前未將

10、超額的4000元還上，按照5%的費(fèi)率計(jì)算，收取的超限費(fèi)將到達(dá)200元。 暫時(shí)額度須一次還清 假設(shè)提高了暫時(shí)額度，持卡人的還款日不會(huì)發(fā)生改動(dòng)，由于招行對(duì)于信譽(yù)卡超限部分不收取任何費(fèi)用，但是對(duì)于暫時(shí)額度將不再享用循環(huán)信譽(yù)，即實(shí)踐運(yùn)用超越原信譽(yù)額度的超額部分，將參與到下期對(duì)帳單的最低還款額中，須在到期還款日一次還清。 問(wèn)題2由于刷卡次數(shù)頻繁且還款記錄良好，黃先生的招行正佳廣場(chǎng)聯(lián)名信譽(yù)卡于12月22日起，由招行自動(dòng)提升20%的信譽(yù)額度，由原來(lái)的8000元提升到9600元，有效期至2月5日，黃先生的信譽(yù)卡到期還款日為1月10日。黃先生日前收到賬單，其到期應(yīng)還款總額為9000元，由于消費(fèi)金額較大，黃先生計(jì)

11、劃暫時(shí)先還最低還款額。黃先生原以為本人的最低還款額為900010%=900元，但收到對(duì)帳單才發(fā)現(xiàn)，本期實(shí)踐最低還款額為1800元。 問(wèn)題解釋由于暫時(shí)調(diào)高了信譽(yù)額度，而暫時(shí)額度不能享用循環(huán)信譽(yù)，因此最低還款額的計(jì)算方式應(yīng)為800010%+(9000-8000)=1800元。同時(shí)，對(duì)于有附屬卡的持卡人，假設(shè)未設(shè)定附屬卡的信譽(yù)額度，在主卡暫時(shí)額度調(diào)高的同時(shí)，附屬卡信譽(yù)額度也會(huì)同步上調(diào)，假設(shè)運(yùn)用了暫時(shí)信譽(yù)額度消費(fèi)，在收到賬單后，應(yīng)仔細(xì)察看明細(xì)，確保足額歸還暫時(shí)額度，假設(shè)沒(méi)有足額還款，不僅會(huì)被罰收滯納金，還會(huì)影響到個(gè)人信譽(yù)記錄。 總結(jié)當(dāng)您因出國(guó)旅游、裝潢新居、結(jié)婚、子女留學(xué)等情況在一定時(shí)間內(nèi)需求運(yùn)用較高信譽(yù)額度時(shí)，致電相應(yīng)銀行的信譽(yù)卡中心可以為您提供調(diào)高暫時(shí)信譽(yù)額度效力，讓您充分享用彈性額度的便利普通調(diào)高的暫時(shí)信譽(yù)額度最長(zhǎng)30天有效，到期后您的信譽(yù)額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)的額度2附屬卡持卡人的信譽(yù)額度由主卡設(shè)定，信譽(yù)卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度。您調(diào)高暫時(shí)信譽(yù)額度后，假設(shè)您已設(shè)定了附屬卡的信譽(yù)額度，那么不會(huì)改動(dòng)