贏家理財(cái)B款產(chǎn)品介紹

1、泰康“贏家理財(cái)B款”投連險(xiǎn)介紹 泰康贏家理財(cái)B款終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）及其兩款附加險(xiǎn)12 贏家理財(cái)B款產(chǎn)品形態(tài)二目錄 泰康投連產(chǎn)品發(fā)展歷程一贏家理財(cái)B款的投資理財(cái)特色三贏家理財(cái)B款的風(fēng)險(xiǎn)保障功能四2一、發(fā)展歷程泰康投連險(xiǎn)歷史1、在銀保渠道率先推出投連險(xiǎn)2002年，泰康人壽在銀保渠道率先開發(fā)、銷售“放心理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”，并實(shí)現(xiàn)銀保通出單。（陳董與現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林購買第一單）數(shù)據(jù)截止至2012年7月31日3一、發(fā)展歷程 泰康投連險(xiǎn)歷史2、推出 “贏家理財(cái)”2007年，泰康人壽研發(fā)、推出第二代投連險(xiǎn)贏家理財(cái)。截至2011年底，累計(jì)銷售量達(dá)354.7億元。數(shù)據(jù)截止至2012年7月31日4一、發(fā)展歷

2、程泰康投連險(xiǎn)歷史3、推出 “開泰穩(wěn)利”2011年，泰康人壽推出“開泰穩(wěn)利”投連險(xiǎn)。銀行網(wǎng)銀專屬銷售。56一、發(fā)展歷程泰康投連險(xiǎn)品牌 目前，泰康人壽設(shè)立了9個(gè)投資連結(jié)險(xiǎn)獨(dú)立賬戶。在公司強(qiáng)大的投資管理能力下，而絕大多數(shù)情況下投資業(yè)績排名都在前1/4，保持了可持續(xù)的優(yōu)秀投資業(yè)績。值得一提的是，進(jìn)取型賬戶8年凈值增長率超過12倍，充分顯示出泰康投資的強(qiáng)大實(shí)力。華寶證券中國投連險(xiǎn)2011年度排名報(bào)告：在經(jīng)營時(shí)間超過五年的投連險(xiǎn)賬戶中，泰康進(jìn)取型業(yè)績表現(xiàn)十分突出，最近五年累計(jì)回報(bào)率達(dá)338.18%。五年定期保證賬戶每年都能進(jìn)入增強(qiáng)型賬戶前十大。新增的六個(gè)賬戶中，泰康開泰穩(wěn)利精選賬戶大放異彩，2011年3月

3、至年末短短數(shù)月里已實(shí)現(xiàn)了5.76%的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其所屬的混合型保守型賬戶的平均收益。 借助于泰康資產(chǎn)強(qiáng)大的投資實(shí)力，泰康投連險(xiǎn)在市場上形成了品牌優(yōu)勢。公司一直堅(jiān)持投連險(xiǎn)銷售，并不斷完善投連險(xiǎn)產(chǎn)品線。 目前公司已研發(fā)、并將上市新投連險(xiǎn)“贏家理財(cái)B款”。7二、贏家理財(cái)B款產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱泰康贏家理財(cái)B款終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）投資賬戶創(chuàng)新動(dòng)力（新賬戶，權(quán)益類投資為主）、貨幣避險(xiǎn)、平衡配置保險(xiǎn)期間終身投保范圍18周歲（含）-60周歲（含），且投保人、被保險(xiǎn)人須為同一人。中心城市或招行渠道保費(fèi)10萬元，投保年齡放寬至70周歲（含）。保險(xiǎn)責(zé)任1、基本責(zé)任：身故保險(xiǎn)金：105%*賬戶價(jià)值（除外情況：猶豫期

4、內(nèi)身故、且選擇猶豫期后投資的，則給付105%*保險(xiǎn)費(fèi)）2、可選責(zé)任年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)滿5個(gè)保單年度，第6年后可以將賬戶價(jià)值進(jìn)行年金轉(zhuǎn)換交費(fèi)方式躉交、不定期追加保險(xiǎn)費(fèi)、定期追加保險(xiǎn)費(fèi)（每月定投）最低保險(xiǎn)費(fèi)1、首次投保，躉交保險(xiǎn)費(fèi)最低3萬元；2、不定期追加保險(xiǎn)費(fèi)：每次最低5000元；3、每月定投：最低500元投資時(shí)點(diǎn)提供兩種方式：1、合同生效后立即投資；2、猶豫期后投資銀保通自動(dòng)出單上限保費(fèi)200萬元附加險(xiǎn)附加贏家理財(cái)重大疾病保險(xiǎn)、附加贏家理財(cái)意外傷害保險(xiǎn)8（注：通過長期定投、年金轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能）二、贏家理財(cái)B款產(chǎn)品形態(tài)費(fèi)用收取費(fèi)用項(xiàng)目目前收費(fèi)水平初始費(fèi)用第1-2年：0.5%-0.25%（保險(xiǎn)費(fèi)小

5、于200萬元，初始費(fèi)用為保險(xiǎn)費(fèi)的0.5%；保險(xiǎn)費(fèi)大于或等于200萬元，初始費(fèi)用為保險(xiǎn)費(fèi)的0.25%）第3年及以后：0%買賣差價(jià)2%退保費(fèi)第1-4年分別為4%、3%、2%、1%，以后為0資產(chǎn)管理費(fèi)創(chuàng)新動(dòng)力：1.5%；平衡配置：1.5%；貨幣避險(xiǎn)：0.2%-0.3%賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用賬戶之間轉(zhuǎn)換免收轉(zhuǎn)換費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)主險(xiǎn)的基本部分免收風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)保單管理費(fèi)目前為09二、贏家理財(cái)B款產(chǎn)品形態(tài)投資運(yùn)作創(chuàng)新動(dòng)力賬戶（股票型）資產(chǎn)管理費(fèi)0.2-1.5退保/部分領(lǐng)取投資賬戶可選壽險(xiǎn)保障、附加重疾險(xiǎn)保障、附加意外險(xiǎn)保障第1-2年初始費(fèi)用0.25%-0.5，第3年后0%躉交保費(fèi)貨幣避險(xiǎn)賬戶（貨幣型）退保費(fèi)前4年分別為4

6、%、3%、2%、1%風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)5年后年金轉(zhuǎn)換追加保費(fèi)買賣差價(jià)2平衡配置賬戶（混合型）（本產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)）10精選三大投資賬戶低前端高后端扣費(fèi)賬戶間無限次免費(fèi)轉(zhuǎn)換創(chuàng)新性定投模式 11三、投資理財(cái)特色三、投資理財(cái)特色精選三大投資賬戶投資賬戶：創(chuàng)新動(dòng)力（新賬戶，贏家B款上市時(shí)單位價(jià)格為1元）適合的客戶：1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)的投資者；2、堅(jiān)持定投的客戶投資策略：積極戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置 + 個(gè)股精選平衡配置（贏家理財(cái)關(guān)聯(lián)的賬戶之一，業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異）適合的客戶:適合具有長期投資理財(cái)需求，中等風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者投資策略：較為均衡地投資于權(quán)益類資產(chǎn)和固定收益資產(chǎn)貨幣避險(xiǎn)（貨幣型投資賬戶中業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異）適合的客

7、戶:1、作為客戶其他賬戶資產(chǎn)價(jià)值的臨時(shí)保值場所；2、追求低風(fēng)險(xiǎn)下保證資產(chǎn)安全的投資者投資策略：優(yōu)選貨幣市場品種+積極把握穩(wěn)健的票息收益和套利機(jī)會(huì) 12三、投資理財(cái)特色低前端高后端扣費(fèi) 贏家理財(cái)B款初始扣費(fèi)低，第1-2年，初始費(fèi)用為所交保險(xiǎn)費(fèi)的0.5%-0.25%，從第3年以后免收初始費(fèi)用，讓客戶有更多的資金進(jìn)入投資賬戶，加速財(cái)富增值，從而實(shí)現(xiàn)收益最大化。 前4年退保收取賬戶價(jià)值的4%、3%、2%、1%的費(fèi)用，鼓勵(lì)客戶長期持有。13三、投資理財(cái)特色賬戶間無限次免費(fèi)轉(zhuǎn)換 產(chǎn)品提供三個(gè)賬戶之間無限次免費(fèi)轉(zhuǎn)換，客戶可以在市場短期震蕩時(shí)有效規(guī)避資本市場風(fēng)險(xiǎn)，并且在資本市場中波段操作，穩(wěn)健獲利。14 定投

8、不僅符合中國大眾幾千年來的定期儲(chǔ)蓄的理財(cái)習(xí)慣；同時(shí)可以平滑資本市場的短期波動(dòng)，享受中國經(jīng)濟(jì)長期增長帶來的穩(wěn)定收益。平滑波動(dòng) 降低風(fēng)險(xiǎn)平均成本 輕松減壓積少成多 資產(chǎn)增值定時(shí)扣款 省心省力三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式1、定投的意義15165%-27%投資結(jié)果至2011年3月15日2008年3月15日投資期間定期定額（每月15日設(shè)為定投日）一次性投入投資方式測算假設(shè)：初始費(fèi)用為0%、買賣價(jià)差2%；選取上證指數(shù)過去的實(shí)際收益率計(jì)算單筆投資一旦踩在了市場高點(diǎn)，將造成巨額虧損，定期定投則可以有效減低資本市場的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)2、定投投資方式解析：平滑波動(dòng) 降低風(fēng)險(xiǎn)三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式17時(shí)點(diǎn)投資單位

9、價(jià)格(情形1）投資單位價(jià)格(情形2）投資單位價(jià)格(情形3）111121.251.50.7531.510.541.250.50.755111定投平均價(jià)格1.170.880.75市場平均價(jià)格1.210.8假設(shè)現(xiàn)在開始定投投連險(xiǎn)，五個(gè)月后價(jià)格回到原點(diǎn)。不管期間價(jià)格如何變動(dòng)，定期定投的平均成本總是較市場平均成本便宜。定期定投不存在“擇時(shí)”問題，漲時(shí)少買、跌時(shí)多買，長期下來每單位的平均成本比市場平均價(jià)格還低2、定投投資方式解析：平均成本、輕松減壓三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式18投保贏家理財(cái)B款，躉交保費(fèi)3萬元，每月定投600元，定投20年，共投入保費(fèi)17.4萬元，各保單年度的賬戶價(jià)值演示如下：2、定投

10、投資方式解析：積少成多 資產(chǎn)增值三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式按照年收益率4.5%演示，第20年，賬戶價(jià)值達(dá)到29.67萬元、第40年，賬戶價(jià)值達(dá)到71.57萬元；按照年收益率7%演示，第20年，賬戶價(jià)值達(dá)到41.23 萬 元、第40年，賬戶價(jià)值達(dá)到159.55萬元。該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。19 只要客戶申請了定投，那么在每月的定投扣款日，定投保費(fèi)將會(huì)從客戶預(yù)留的銀行賬戶自動(dòng)劃出，另外，在市場震蕩期，定投讓客戶避免選時(shí)選點(diǎn)的煩惱。定投是一種非常省心省力的投資方式。2、定投投資方式解析：定時(shí)扣款 省心

11、省力三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式定投頻率：每月定投定投最低保費(fèi)：每月500元（在交納躉交保費(fèi)的情況下方可選擇定投）定投的申請方式：投保時(shí)選擇定投（需要銀保通開通此項(xiàng)功能）猶豫期之后去公司申請定投定投扣款日的選擇：每月1日28日的任何一天三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式3、定投有關(guān)規(guī)定20第一次定投扣款日：猶豫期之后的第一個(gè)定投扣款日 投保時(shí)選擇定投：例1，客戶在2012年9月20日通過銀保通投保贏家理財(cái)B款，并選擇每月28日為定投日，則他的第一次定投扣款日是2012年10月28日。在9月28日，保單還未過猶豫期。例2，客戶在2012年9月15日通過銀保通投保贏家理財(cái)B款，并選擇每月28日為定投

12、日，在9月28日，合同已過了猶豫期，則第一次定投扣款日是2012年9月28日。猶豫期之后去 公司申請定投因保單已過猶豫期，只要到了定投扣款日即可扣款。三、投資理財(cái)特色創(chuàng)新性定投模式3、定投有關(guān)規(guī)定21風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹可選責(zé)任附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)附加贏家理財(cái)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的概念 22四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能保障內(nèi)容主險(xiǎn)可選責(zé)任身故保障 附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)重疾保障身故保障附加贏家理財(cái)意外險(xiǎn)一般意外身故保障航空意外身故保障（風(fēng)險(xiǎn)保障功能大為增強(qiáng)）23保險(xiǎn)期間終身投保范圍18周歲（含）-50周歲（含），且投保人、被保險(xiǎn)人須為同一人。保險(xiǎn)責(zé)任身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因意外或1年后因疾

13、病身故，給付可選責(zé)任的保險(xiǎn)金額，給付后可選責(zé)任終止。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取根據(jù)被保險(xiǎn)人的性別、收費(fèi)時(shí)的年齡、保險(xiǎn)金額等計(jì)算。最低保險(xiǎn)金額1萬元保險(xiǎn)金額的變更1、增加保額：年生效對應(yīng)日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時(shí)申請減少投保年齡銀保通最高保額18-4030萬元41-5010萬元四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹（一）贏家理財(cái)B款可選責(zé)任24四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹25（二）附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)（1）產(chǎn)品名稱泰康附加贏家理財(cái)重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間終身投保范圍18周歲（含）-55周歲（含），且投保人、被保險(xiǎn)人須為同一人保險(xiǎn)責(zé)任1、重疾保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因意外或1年后因疾病重疾，給付附加險(xiǎn)

14、的保險(xiǎn)金額；2、身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因意外或1年后因疾病身故，給付附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（注：重大疾病保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金僅給付一項(xiàng)）重大疾病種類32種保險(xiǎn)費(fèi)的交納不單獨(dú)交納附加險(xiǎn)保費(fèi)，每月從主險(xiǎn)投資賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取根據(jù)被保險(xiǎn)人的性別、收費(fèi)時(shí)的年齡、保險(xiǎn)金額等計(jì)算。最低保險(xiǎn)金額1萬元保險(xiǎn)金額的變更1、增加保額：年生效對應(yīng)日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時(shí)申請減少投保年齡銀保通最高保額18-4050萬元41-4535萬元46-5030萬元51-5510萬元關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任的理解：（1）產(chǎn)品名稱是“附加重大疾病保險(xiǎn)”，但保障內(nèi)容不僅僅是重疾，還包括身故責(zé)任；（2）重疾金與身故金，

15、僅給付1項(xiàng)四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹（二）附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)（2）26舉例：35歲女性，投保贏家理財(cái)B款投連險(xiǎn)、并投保附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)，保額50萬元，則保險(xiǎn)利益與風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取情況如下：保險(xiǎn)利益：重疾保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人意外或1年后罹患重疾（32種），則保險(xiǎn)公司給付重疾金50萬元身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人意外或1年后身故，則保險(xiǎn)公司給付身故金50萬元重疾保險(xiǎn)金與身故保險(xiǎn)金僅給付一項(xiàng)。四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹（二）附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)（3）27產(chǎn)品名稱泰康附加贏家理財(cái)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間1年，可續(xù)保, 最高續(xù)保年齡為70周歲（含）投保范圍18周歲（含）-60周歲（含），且投保人、被

16、保險(xiǎn)人須為同一人保險(xiǎn)責(zé)任1、一般意外身故保險(xiǎn)金（非航空）：被保險(xiǎn)人因意外身故，給付附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；2、航空意外身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因航空意外身故，給付附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的5倍保險(xiǎn)費(fèi)的交納不單獨(dú)交納附加險(xiǎn)保費(fèi)。每月從主險(xiǎn)投資賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取根據(jù)收費(fèi)時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡、保險(xiǎn)金額等計(jì)算。最低保險(xiǎn)金額1萬元銀保通自動(dòng)出單上限保額200萬元保險(xiǎn)金額的變更1、增加保額：年生效對應(yīng)日的30天之前申請；2、減少保額：可隨時(shí)申請減少（三）附加贏家理財(cái)意外險(xiǎn)（1）四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹28舉例：35歲男性，投保贏家理財(cái)B款投連險(xiǎn)、并投保附加贏家理財(cái)意外險(xiǎn)，保額50萬元，則保險(xiǎn)利

17、益與風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取情況如下：保險(xiǎn)利益：被保險(xiǎn)人一般意外身故（非航空），則賠付身故金50萬元；被保險(xiǎn)人航空意外身故，則賠付身故金250萬元年齡年風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)月風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)0-403002541-506005051-7075062.5四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能可選責(zé)任和附加險(xiǎn)介紹（三）附加贏家理財(cái)意外險(xiǎn)（2）29四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)（一）什么是風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司對合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的費(fèi)用,就是風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)不用客戶單獨(dú)交納保險(xiǎn)費(fèi)，而是從主合同保單賬戶價(jià)值中扣除，具體收取方式是：風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)按主合同的保單賬戶中各投資賬戶的投資賬戶價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)?，以賣出投資單位的方式收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)按月收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)

18、費(fèi)金額的計(jì)算：1、按照條款上所載的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)表計(jì)算；2、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算是按照收費(fèi)時(shí)的年齡，而不是投保時(shí)的年齡；3、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)上的費(fèi)率是年風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，每月收取的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=年風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)/1230保單年度初年齡男性女性保單年度初年齡男性女性200.6210.283432.1131.033250.7590.347442.2551.103300.8810.406452.4131.181351.1940.563503.571.873361.2750.601555.2033.178371.3670.646609.3135.768381.4720.6996516.13410.148391.5890.761702

19、7.30918.033401.7150.8287545.90231.989411.8450.8978076.18755.774421.9780.96685125.22196.294（二） 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)表贏家理財(cái)B款可選責(zé)任（選取部分年齡，以1000元保額為計(jì)算單位）月風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=年風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)/12身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因意外或1年后因疾病身故，給付可選責(zé)任的保險(xiǎn)金額四、風(fēng)險(xiǎn)保障功能風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)31（二）風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)表附加贏家理財(cái)重疾險(xiǎn)（選取部分年齡，以1000元保額為計(jì)算單位）保單年度初年齡男性女性保單年度初年齡男性女性201.7711.617437.3116.059252.1741.888448.0176.612302.8362.246458.8427.23353.9663.0135013.52910.521364.2543.2125520.95815.897374.5993.