個人信用報告解讀[1]ppt課件

1、個人信譽報告解讀 張翼 2021年5月.提綱信譽報告概述概念構(gòu)造版本信譽報告詳細闡明信譽報告主體.第一節(jié) 信譽報告概述一、根本概念：個人信譽報告-是全面記錄個人信譽活動，反映個人信譽情況的文件，是個人信譽信息根底數(shù)據(jù)庫的根底產(chǎn)品。段-根據(jù)信息類別不同將信譽報告內(nèi)容劃分為多個部分，每個部分為一個段。子段-根據(jù)信息類別不同對段的內(nèi)容進一步劃分為多個部分，每個部分為一個子段。.第一節(jié) 信譽報告概述二、信譽報告的構(gòu)造信譽報告稱號信譽報告內(nèi)容信譽報告頭信譽報告主體信譽報告闡明.信譽報告概述信譽報告頭信譽報告頭報告編號查詢時間報告時間查詢信息.信譽報告概述信譽報告主體信譽報告主體個人根本信息信譽買賣信息特

2、殊買賣特別記錄個人結(jié)算賬戶信息本人聲明查詢記錄.信譽報告概述信譽報告闡明信譽報告闡明 -對信譽報告內(nèi)容的一些解釋信息和征信中心對信譽報告所涉及的權(quán)益和責任的闡明.第一節(jié) 信譽報告概述三、信譽報告的版本銀行規(guī)范版 -是提供應商業(yè)銀行的一個通用版本，個人信譽報告中的數(shù)據(jù)項如在數(shù)據(jù)發(fā)布格式正文中出現(xiàn)，以數(shù)據(jù)發(fā)布格式的解釋為準。包括貸款和信譽卡一切匯總和明細信息的版本，包含一切段和子段。用戶自定義版 -用戶按照本人的需求且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信譽報告版式。提供應用戶選擇的最小單位為子段，根本信息中的個人身份信息為必選的部分，其他一切段及子段都為可選部分。.信譽報告的版本用戶自定義版貸款定制版

3、-專為貸款業(yè)務定制的版式，和銀行規(guī)范版相比不包含信譽卡匯總信息和信譽卡明細信息。信譽卡定制版 -專為信譽卡業(yè)務定制的版式，和銀行規(guī)范版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細信息。匯總信息定制版 -信譽買賣信息只需匯總信息，和銀行規(guī)范版相比不包含貸款明細信息、信譽卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。.第二節(jié) 個人信譽報告詳細闡明信譽報告頭闡明信譽報告主體部分闡明.信譽報告詳細闡明信譽報告頭報告編號查詢時間報告時間被查詢者姓名被查詢者證件類型被查詢者證件號碼查詢者查詢緣由.信譽報告詳細闡明信譽報告主體根本信息-個人身份信息姓名、證件類型、證件號碼-標識信息性別、出生日期-輔助識別信息最高學歷和最高學位通

4、訊地址、電子郵箱等戶籍地址婚姻情況配偶信息信息獲取時間.信譽報告詳細闡明信譽報告主體根本信息-居住信息居住地址、郵政編碼居住情況.信譽報告詳細闡明信譽報告主體根本信息-職業(yè)信息任務單位稱號、地址、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務、職稱、本單位任務起始年份年收入.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息-信譽卡明細信息卡類型業(yè)務號發(fā)卡法人機構(gòu)稱號擔保方式幣種開戶日期.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息-信譽卡明細信息授信額度共享授信額度最大負債額透支余額/已運用額度賬戶形狀本月應還款金額本月實踐還款金額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-信譽卡明細信息最近一次實踐還款日期當前逾期期數(shù)當前逾期

5、總額準貸記卡透支180天以上未付余額貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)信譽卡最近24個月每個月的還款形狀記錄結(jié)算年月.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-信譽卡匯總信息賬戶數(shù)發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)發(fā)卡機構(gòu)數(shù)信譽額度透支余額/已運用額度準貸記卡透支180天以上未付余額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款明細信息貸款種類業(yè)務號貸款法人機構(gòu)稱號擔保方式幣種賬戶形狀.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款明細信息還款頻率還款月數(shù)貸款發(fā)放日期貸款到期日期貸款合同金額貸款余額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款明細信息剩余還款月數(shù)最近一次實踐還款日期本月應還款金額本月

6、實踐還款金額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體B信譽買賣信息段-貸款明細信息當前逾期期數(shù)當前逾期總額累計逾期次數(shù)最高逾期期數(shù)注：校驗規(guī)那么闡明.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款明細信息逾期31-60天未歸還貸款本金逾期61-90天未歸還貸款本金逾期91-180天未歸還貸款本金逾期180天以上未歸還貸款本金注：假設以資抵債且資不抵債，數(shù)據(jù)項繼續(xù)累計 .信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款明細信息結(jié)算年月貸款最近24個月還款形狀記錄.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-貸款匯總信息筆數(shù)貸款法人機構(gòu)數(shù)貸款機構(gòu)數(shù)貸款合同金額最高貸款余額貸款余額當前逾期總額.信譽報告詳細

7、闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-為他人貸款擔保明細信息為他人貸款合同擔保金額被擔保人實踐貸款余額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-為他人貸款擔保匯總信息為他人貸款合同擔保金額被擔保人實踐貸款余額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體信譽買賣信息段-銀行信貸信譽信息匯總賬戶數(shù)法人機構(gòu)數(shù)機構(gòu)數(shù)授信額度余額為他人貸款合同擔保金額.信譽報告詳細闡明信譽報告主體特殊買賣信息段特殊買賣類型發(fā)生日期變卦月數(shù)發(fā)生金額明細記錄.信譽報告詳細闡明信譽報告主體D 特別記錄段特別記錄信息報送單位.信譽報告詳細闡明信譽報告主體本人聲明段聲明內(nèi)容聲明日期.信譽報告詳細闡明信譽報告主體查詢記錄信息段查詢?nèi)掌诓樵冋卟樵兙?/p>

8、由.特殊買賣類型展期延期；擔保人代還；以資抵債；其他。 .發(fā)生金額特殊買賣類型為展期延期時，表示展期延期時的貸款余額；特殊買賣類型為擔保人代還時，表示擔保人還款金額；特殊買賣類型為以資抵債時，表示以資抵債金額；特殊買賣類型為其他時，填相應發(fā)生金額。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么一規(guī)那么一 信息獲取時間是指該信息被加載入個人信譽信息根底數(shù)據(jù)庫的時間。反映個人信譽報告信息的可參考性。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么二規(guī)那么二 個人身份信息以一家商業(yè)銀行上報的為準，顯示所屬賬戶的開戶日期最新的信息當開戶日期一樣時，顯示信息獲取時間最新的信息。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么三規(guī)那么三 居住信息最多提供最新的

9、5條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序當開戶日期一樣時，按信息獲取時間由新到舊排序。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么四規(guī)那么四 職業(yè)信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指就業(yè)單位稱號不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序當開戶日期一樣時，按信息獲取時間由新到舊排序。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么五規(guī)那么五 信譽卡明細信息顯示首先按照卡類型升序排序，其次按照各賬戶所在行(升序)排序，對同一個行的賬戶，按照共享授信額度降序排序，再次按照幣種升序排序，最后按照開戶日期升序排序。對于非銷戶/非終了的賬戶，展現(xiàn)當前月的數(shù)據(jù)；對于銷戶

10、/終了的賬戶，展現(xiàn)最后一次上報的數(shù)據(jù)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么六規(guī)那么六 在查詢者為商業(yè)銀行時，為了維護商業(yè)銀行的商業(yè)，在信譽報告信譽買賣明細信息中將和查詢者所屬的法人機構(gòu)稱號不同的記錄中的部分信息以“*號顯示，包括業(yè)務號、貸款/發(fā)卡法人機構(gòu)稱號。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么七、規(guī)那么八規(guī)那么七個人信譽報告中的幣種是指賬戶開立時所運用的幣種。規(guī)那么八 無論賬戶以何幣種開立，信譽報告中金額類數(shù)據(jù)均是各上報單位按照離報文記錄產(chǎn)生當日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準匯價折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。一切數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報單位上報時取整所得，金額準確到元。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么九規(guī)那么九

11、銀行信貸信譽信息匯總、信譽卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是由征信機構(gòu)根據(jù)各家金融機構(gòu)上報的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)那么匯總構(gòu)成的，僅包括非銷戶/非終了賬戶的匯總，銷戶/終了賬戶不再匯總；為他人貸款擔保匯總信息的數(shù)據(jù)是由征信機構(gòu)根據(jù)明細信息累加構(gòu)成的，僅包括他人的貸款賬戶為非銷戶/非終了賬戶的匯總。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十規(guī)那么十 貸款明細信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期升序排序。對于非銷戶/非終了的賬戶，展現(xiàn)當前月的數(shù)據(jù)；對于銷戶/終了的賬戶，展現(xiàn)最后一次上報的數(shù)據(jù)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十一規(guī)那么十一 為他人貸款擔保明細信息是

12、根據(jù)被征信人為被擔保人擔保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔保金額降序排序。他人的貸款賬戶為銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶的都要展現(xiàn)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十二規(guī)那么十二 特殊買賣信息顯示按照發(fā)生日期降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十三規(guī)那么十三 特別記錄信息顯示按照信息獲取時間降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十四規(guī)那么十四 核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。 .信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十五規(guī)那么十五 本人聲明信息顯示按照信息獲取時間降序排序。銷戶/終了賬戶和非銷

13、戶/非終了賬戶都要展現(xiàn)。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十六規(guī)那么十六 查詢記錄顯示按照查詢時間降序排序。.信譽報告詳細闡明構(gòu)成規(guī)那么十七規(guī)那么十七 在查詢者為商業(yè)銀行時，為了維護商業(yè)銀行的，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機構(gòu)稱號不同的查詢記錄中的查詢者以“*號顯示。.授信額度指信譽額度 .共享授信額度 對于存在額度共享的情況，在共享同一授信額度的賬戶記錄中選擇一條記錄，填寫共享授信額度，在其他共享同一授信額度的賬戶記錄中共享授信額度填寫0。對于不存在額度共享的情況，必需將共享授信額度填寫為與授信額度一樣的值。 .最大負債額信譽卡的實踐運用額度透支最高值，包括利息甚至罰息。 .透支余額/已運用額

14、度為準貸記卡時，此數(shù)據(jù)項是指透支余額；為貸記卡時，此數(shù)據(jù)項是指已運用額度。校驗規(guī)那么：= 最大負債額.賬戶形狀反映金融機構(gòu)對該貸款或信譽風險程度的評價。一個賬戶只需有應還未還的情況，賬戶形狀就算逾期。一次還本，按期還息。利息未還，也算逾期。 正常、凍結(jié)、止付、銷戶、呆賬.本月應還款金額到期前：為準貸記卡時，此數(shù)據(jù)項是指累計透支額與利息之和，等于上月透支余額本月透支總額相應利息額；為貸記卡時，此數(shù)據(jù)項為上一結(jié)算周期計算出的最低還款額。到期后：為所欠全部金額。 .本月實踐還款金額為準貸記卡時，此數(shù)據(jù)項是指累計還款額，即借款人在延續(xù)兩個結(jié)算/應還款日期間歸還透支部分的金額合計。為貸記卡時，此數(shù)據(jù)項是

15、指借款人在延續(xù)兩個結(jié)算/應還款日期間的實踐還款金額總和。 .貸款種類個人住房貸款 個人商用房包括商住兩用貸款 個人住房公積金貸款 個人汽車貸款 個人助學貸款 個人運營性貸款 農(nóng)戶貸款 其他 .擔保方式質(zhì)押含保證金 、抵押 、自然人保證 、信譽/免擔保、組合含自然人保證、組合不含自然人保證、農(nóng)戶聯(lián)保、其他 法人擔保暫不思索，填“其他 .賬戶形狀反映金融機構(gòu)對該貸款或信譽風險程度的評價。一個賬戶只需有應還未還的情況，賬戶形狀就算逾期，而不是整個賬戶到期后未還清才算逾期。一次還本，按期還息。利息未還，也算逾期。 正常、逾期、結(jié)清、呆賬.還款頻率該筆貸款延續(xù)兩次還款時間的間隔 日、周、月、季、半年、年

16、、一次性、不定期、其他“一次性還款利隨本清的還款頻率為一次性?！胺执胃断⒁淮芜€本還款頻率為按利息的還款頻率填，本月應還款金額填還款方案表的每月應還利息 .還款月數(shù)數(shù)據(jù)項為借款人的該筆貸款總期數(shù)折合的月數(shù) 不定期還款-用U填充 一次性還款-用O填充 其他類型還款-用X填充 .貸款余額指貸款剩余的本金，不含利息.剩余還款月數(shù)借款人的該筆貸款剩余還款期數(shù)折合的月數(shù)。 不定期還款-用U填充 ；一次性還款-用O填充；其他類型還款-用X填充。 對于非定期貸款，無論能否結(jié)清，其“剩余還款月數(shù)都與“還款月數(shù)一樣。在計算定期貸款的“剩余還款月數(shù)時，所運用的期數(shù)不包括至今仍拖欠未還的那些期數(shù)，專指按照還款方案表應

17、該在當前結(jié)算/應還款日到到期日期之間歸還的貸款期數(shù)。 .本月應還款金額到期前：根據(jù)還款方案表，借款人應在延續(xù)兩個結(jié)算/應還款日期間的歸還的累計金額不包括該結(jié)算周期之外的未歸還欠款。按年、按季、按月、一次性還款，假設本月不需還款，用0填充。 到期后：為所欠全部金額。.本月實踐還款金額借款人在延續(xù)兩個結(jié)算/應還款日期間的實踐還款金額總和。實踐還款金額反映的是該賬戶實踐接納到的還款總額，在出現(xiàn)擔保人代還和以資抵債情況時，“實踐還款金額包含擔保人代還部分和以資抵債部分。 .當前逾期期數(shù)為當前應還未還的貸款期數(shù)。假設以資抵債且資不抵債，此數(shù)據(jù)項繼續(xù)累計。 .當前逾期總額為當前應還未還的貸款本息之和。假設

18、以資抵債且資不抵債，此數(shù)據(jù)項繼續(xù)累計。 .累計逾期次數(shù)自貸款開立以來，當前逾期次數(shù)的總和。.最高逾期期數(shù)表示當前逾期期數(shù)的歷史最大值。.結(jié)算年月表示該筆貸款最近一次結(jié)算日所在的年月.校驗規(guī)那么闡明1、“當前逾期期數(shù)、“當前逾期總額兩數(shù)據(jù)項值或同時為零或同時不為零 。2、當“賬戶形狀數(shù)據(jù)項值為“逾期和“呆賬時，“當前逾期期數(shù)、“當前逾期總額、“累計逾期次數(shù)、“最高逾期期數(shù)不能為零。3、“賬戶形狀數(shù)據(jù)項值為“結(jié)清時，“余額、“當前逾期期數(shù)、“當前逾期總額必需為零。4、“當前逾期期數(shù)=“最高逾期期數(shù)=“累計逾期次數(shù)。 .貸款最近24個月還款形狀記錄 (1)指最近24個月每個月的還款形狀，每一位表示當月還款形狀，數(shù)據(jù)項值的最后一位表示最近一個月。/-未開立賬戶 *-當月不需還款，且賬戶形狀