證券行業(yè)金融科技實(shí)踐

1、證券行業(yè)金融科技實(shí)踐清算與結(jié)算賬本與記錄資本與監(jiān)管銷售和交易職位和風(fēng)險企業(yè)云數(shù)字化資產(chǎn)&區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)變現(xiàn)的能力智能自動化數(shù)字生態(tài)人工智能應(yīng)用交易客戶市場主動網(wǎng)絡(luò)安全金融科技正在顛覆性的改變證券行業(yè)的業(yè)務(wù)、組織和技術(shù)金融科技與傳統(tǒng)信息技術(shù)區(qū)別傳統(tǒng)信息技術(shù)金融科技對業(yè)務(wù)和管理的電子化過程對管理效率的提升對業(yè)務(wù)效率的提升技術(shù)、業(yè)務(wù)、運(yùn)營的緊密結(jié)合為產(chǎn)品、運(yùn)營、服務(wù)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)提供能力持續(xù)迭代、優(yōu)化的過程服務(wù)客戶的能力提升，實(shí)現(xiàn)為公司服務(wù)客戶的賦能金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)零售板塊大資管板塊投資銀行板塊APP平臺建設(shè)，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，豐富內(nèi)容供給，增強(qiáng)客戶粘性2. 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)的建設(shè)，通過金融科技

2、手段精準(zhǔn)服務(wù)客戶3. 為零售分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)展業(yè)和客戶服務(wù)賦能4. 積極探索零售業(yè)務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型，推進(jìn)以金融科技為支持的多元收入模式5. 加強(qiáng)內(nèi)外部聯(lián)動，持續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)引流利用互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建通暢信息交互平臺，搭建資產(chǎn)管理的上線基礎(chǔ)通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)應(yīng)用，完成用戶多維度數(shù)據(jù)收集、用戶特性分析，進(jìn)行資產(chǎn)配置運(yùn)用智能算法、投資組合優(yōu)化等理論量化模型，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品量化分析，為用戶制定個性化投資參考推動大投行體系客戶信息、商業(yè)機(jī)會、項(xiàng)目信息等大數(shù)據(jù)化，洞察商業(yè)機(jī)會和協(xié)同業(yè)務(wù)推進(jìn)推動投行信息協(xié)同共享、社交、即時處理能力以市場大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為投行業(yè)務(wù)選擇目標(biāo)企業(yè)及持續(xù)跟進(jìn)提供決策依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)金融科技業(yè)務(wù)發(fā)

3、展目標(biāo)風(fēng)控板塊合規(guī)板塊運(yùn)營板塊通過“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”、“智能風(fēng)控”優(yōu)化風(fēng)險模型和算法，持續(xù)改善風(fēng)險管理方法。利用大數(shù)據(jù)化解風(fēng)險信息不對稱問題，從源頭防范關(guān)聯(lián)風(fēng)險交叉?zhèn)鲗?dǎo)，提升風(fēng)險管理前瞻性。利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，提高法務(wù)合同審核管理效率，提升異常交易、員工執(zhí)業(yè)、反洗錢等活動中違法違規(guī)行為識別和監(jiān)控的有效性。通過金融科技，優(yōu)化運(yùn)營流程，提升流程無紙化、智能化、自動化程度，降低人力成本和運(yùn)營成本，提高運(yùn)營效率。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)人工智能(AI)應(yīng)用浪潮驅(qū)動因素學(xué)習(xí)和訓(xùn)練人工智能應(yīng)用浪潮火熱的真正驅(qū)動因素是現(xiàn)有可用的海量數(shù)據(jù)。人工智能涉及海量數(shù)據(jù)交互，不斷通過學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，提高AI應(yīng)用程序的智能程度。人工

4、智能應(yīng)用程序的質(zhì)量，除了取決于用于訓(xùn)練的數(shù)據(jù)的數(shù)量外，還取決于數(shù)據(jù)的質(zhì)量。數(shù)據(jù)質(zhì)量是AI應(yīng)用的突出挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)質(zhì)量將人類的互動融入到學(xué)習(xí)機(jī)制中并創(chuàng)造智能，通過與人類互動實(shí)現(xiàn)智能增強(qiáng)。計算機(jī)可以處理它能理解的所有內(nèi)容，對不能理解的問題可通過人為訓(xùn)練得到解決。智能增強(qiáng)AI對金融機(jī)構(gòu)的影響挑戰(zhàn)AI應(yīng)用的關(guān)鍵據(jù)和學(xué)習(xí)（訓(xùn)練），所以AI服務(wù)的質(zhì)量依賴于用戶的數(shù)量和與用戶交互的頻率，是海量數(shù)AI服務(wù)通過接觸和處理各種不同類型的用戶請求，不斷來提高質(zhì)量。這對金融機(jī)構(gòu)，特別是對中小型機(jī)構(gòu)提出了挑戰(zhàn)，不太可能每家金融機(jī)構(gòu)的金融AI應(yīng)用程序都能擁有海量級的用戶請求。協(xié)作發(fā)展大型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)體量較大，中小型金融機(jī)構(gòu)

5、需要找到一種積累海量數(shù)據(jù)的方法。合乎邏輯的方法就是合作，甚至大型金融機(jī)構(gòu)也需進(jìn)行合作。金融機(jī)構(gòu)通過共同合作訓(xùn)練AI應(yīng)用程序，可節(jié)約大量的時間和成本，并且快速提供AI應(yīng)用程序的智能程度。AI可被廣泛應(yīng)用于各種金融服務(wù)平臺上，特別是在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。AI的訓(xùn)練是一個持續(xù)的過程，所以行動越早越好。區(qū)塊鏈技術(shù)要點(diǎn)比特幣平臺的基礎(chǔ)是一種叫做“區(qū)塊鏈”的技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N能夠改變金融服務(wù)體系中各類金融機(jī)構(gòu)交易的創(chuàng)新技術(shù)。34125跳過交易的中間參與者將提升交易效率和安全性。交易效率及安全性它對金融機(jī)構(gòu)的價值在于，通過利用這個平臺去中心化的性質(zhì)，可以消除交易中間環(huán)節(jié)。消除交易中間環(huán)節(jié)所有交易都由分布式網(wǎng)絡(luò)的參

6、與者進(jìn)行獨(dú)立驗(yàn)證，然后單獨(dú)存儲在賬簿。獨(dú)立驗(yàn)證一個共享的分布式賬簿是一組交易記錄的鏈接。它就像是復(fù)式記賬賬簿，想象一下，每一次交易中都經(jīng)過上千筆記賬和上千次公證。交易記錄的鏈接分布式賬簿技術(shù)不只代表著比特幣，除比特幣之外還有很多其他案例。分布式賬簿系統(tǒng)能夠保持?jǐn)?shù)百萬系統(tǒng)之間的所有數(shù)據(jù)同步。不只是比特幣云計算：提供低成本、更靈活的計算能力、存儲資源 等SaaSPaaSIaaS 用戶通過Internet (如瀏覽器)來使用軟件。用戶不必購買軟件，只需按需租用軟件典型應(yīng)用：S, Oracle CRM, Office Live提供應(yīng)用服務(wù)引擎，如互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用編程接口/運(yùn)行平臺等；用戶基于該應(yīng)用服務(wù)引擎，

7、可以構(gòu)建該類應(yīng)用典型應(yīng)用：Google App Engine, Microsoft Azure，阿里云以服務(wù)的形式提供虛擬硬件資源，如虛擬主機(jī)/存儲/網(wǎng)絡(luò)/數(shù)據(jù)庫管理等資源；用戶無需購買服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存儲設(shè)備，只需通過互聯(lián)網(wǎng)租賃即可搭建自己的應(yīng)用系統(tǒng)典型應(yīng)用：AWS、阿里云公有云：面向外部用戶需求，通過開放網(wǎng)絡(luò)提供云計算服務(wù)Google App，Saleforce，阿里云私有云：大型企業(yè)按照云計算的架構(gòu)搭建平臺，面向企業(yè)內(nèi)部需求提供云計算服務(wù)，企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)中心等混合云：兼顧以上兩種情況的云計算服務(wù) 近年來云計算的主要模式和發(fā)展方向虛擬化(資源透明)高可靠性(多容錯、副本)通用性(應(yīng)用的普遍

8、支撐)高可擴(kuò)展性(動態(tài)擴(kuò)展)按需服務(wù)(按需購買、計費(fèi))四種服務(wù)形式對比（Local-IASS-PASS-SASS）餐桌餐桌自餐桌餐桌酸梅湯酸梅湯助酸梅湯酸梅湯煤氣/電爐自煤氣/電爐煤氣/電爐煤氣/電爐自蒸籠助蒸籠蒸籠蒸籠助打火機(jī)打火機(jī)火外火外包子面團(tuán)包子面團(tuán)包子面團(tuán)包包子面團(tuán)包醋醋外醋醋配料配料包配料配料包子餡包子餡包子餡包子餡在家自己做買成品回家做叫外賣去包子店吃應(yīng)用程序應(yīng)用程序自應(yīng)用程序應(yīng)用程序數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層助數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層運(yùn)行環(huán)境自運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境自中間件助中間件中間件中間件助操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)托操作系統(tǒng)托虛擬化虛擬化虛擬化管虛擬化管服務(wù)器服務(wù)器托服務(wù)器服務(wù)器存儲設(shè)備存儲設(shè)備管

9、存儲設(shè)備存儲設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備本地部署IASS基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)PASS平臺即服務(wù)SASS軟件即服務(wù)取自金融科技中信出版社周偉張健大數(shù)據(jù)：具有大量化、多樣性、快速化、價值高的特點(diǎn)大數(shù)據(jù)不僅僅是非常多的數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù) = 4v特征的數(shù)據(jù) + 處理方法Volume/數(shù)據(jù)量Variety/多樣性Velocity/速度Value/價值客戶洞察精準(zhǔn)營銷風(fēng)險管控運(yùn)營優(yōu)化主要應(yīng)用領(lǐng)域運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起一套數(shù)據(jù)共享、統(tǒng)一高效的信息科技系統(tǒng)，更好滿足客戶現(xiàn)代化金融服務(wù)需求運(yùn)用場景對于券商，大數(shù)據(jù)是金融科技應(yīng)用的磐石，對于風(fēng)控、資訊、投研、用戶洞察都起到了核心支撐的作用從數(shù)據(jù)治理到數(shù)字化治理產(chǎn)品整合變更責(zé)任制業(yè)務(wù)連續(xù)性自建、外采服務(wù)目錄數(shù)據(jù)地圖數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)復(fù)制數(shù)據(jù)工程數(shù)字化治理委員會數(shù)據(jù)治理委員會CAO&CDO（新概念）首席數(shù)據(jù)官（CDO） 設(shè)計、實(shí)施、審核公司層面的數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃 是公司數(shù)字化治理委員會主席 對公司內(nèi)外部所有數(shù)字化項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控 站在客戶角度對數(shù)字化項(xiàng)目提出建議 在產(chǎn)品功能與項(xiàng)目時間之間進(jìn)行權(quán)衡決策首席分析官（CAO） 領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)治理