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文檔簡(jiǎn)介
1、融資物流業(yè)務(wù)概述 培訓(xùn)主題內(nèi)容 前言:概述培訓(xùn)總體內(nèi)容概述培訓(xùn)各主題之間的關(guān)系提示培訓(xùn)過(guò)程中,學(xué)員可能遇到的問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)方法 1、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù):是指出質(zhì)方以合法占有的貨物向質(zhì)權(quán)方出質(zhì),作為質(zhì)權(quán)方向出質(zhì)方授信融資的擔(dān)保,監(jiān)管方接受質(zhì)權(quán)方的委托,在質(zhì)押期間按質(zhì)權(quán)方指令對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)模式。2、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管方的職責(zé):監(jiān)管方接受質(zhì)權(quán)方的委托,對(duì)出質(zhì)方的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。質(zhì)押物在質(zhì)押期間的提取,必須按照監(jiān)管協(xié)議的約定執(zhí)行。監(jiān)管方通過(guò)監(jiān)管或委托監(jiān)管質(zhì)押物承擔(dān)控貨責(zé)任。3、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式:按照業(yè)務(wù)類型分為倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制、買方信貸保兌倉(cāng)和進(jìn)口開證監(jiān)管等五種,根據(jù)今后業(yè)務(wù)的
2、開展再補(bǔ)充新的類型。根本術(shù)語(yǔ):倉(cāng)單質(zhì)押:是指出質(zhì)人以監(jiān)管方開出的倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言,屬于權(quán)利質(zhì)押類,質(zhì)押標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證倉(cāng)單,銀行對(duì)質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過(guò)出質(zhì)人和監(jiān)管方同時(shí)背書過(guò)的倉(cāng)單,監(jiān)管方為倉(cāng)單的出單人。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制:是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資,且在授信期內(nèi)通過(guò)銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)授信業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制:是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資,且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫(kù)存根底上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。 質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管方倉(cāng)儲(chǔ)保管的貨物,銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)物,但監(jiān)
3、管的質(zhì)物是不斷更換的,在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類,故稱為“動(dòng)態(tài)質(zhì)押總量控制。買方信貸保兌倉(cāng):銀行又稱之為廠商銀,是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下,為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購(gòu)融資支持。出質(zhì)人及供給商實(shí)行先款后貨的結(jié)算方式,出質(zhì)人不能提供現(xiàn)貨供質(zhì)押,但其供給商能配合銀行控制貨權(quán)。該業(yè)務(wù)通過(guò)監(jiān)管方全程辦理物流效勞包括提貨、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ),使質(zhì)權(quán)人到達(dá)對(duì)質(zhì)押物全程監(jiān)控的目的。進(jìn)口開證監(jiān)管:是指銀行為進(jìn)口商開立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)置貨物,進(jìn)口商繳納一定比例的保證金,其余局部以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。 貨物合法性檢查:指檢查貨物的購(gòu)貨合同、購(gòu)貨發(fā)票、材質(zhì)證明、產(chǎn)品
4、合格證、貨運(yùn)單等,進(jìn)口貨物還應(yīng)提供進(jìn)口貨物檢驗(yàn)檢疫證明、完稅證明和信用證。置換:指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物,換取原有等值質(zhì)物。授信敞口:是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)(債務(wù)人提供的最高貸款金額。風(fēng)險(xiǎn)敞口:是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)債務(wù)人提供的貸款金額或者開立的承兌匯票票面金額,減去債務(wù)人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。 1.確定目標(biāo)客戶 質(zhì)押監(jiān)管部根據(jù)公司任務(wù)擬定開發(fā)客戶策略,制定客戶開發(fā)方案,確定目標(biāo)客戶。2.融資需求 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理通過(guò)與客戶聯(lián)系交流,判斷目標(biāo)客戶是否有質(zhì)押融資需求。3.信息收集 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理對(duì)有質(zhì)押融資需求的客戶進(jìn)一步確定其詳細(xì)情況,包括: a)質(zhì)押融資額; b)目標(biāo)客戶提供的
5、質(zhì)押物; c)質(zhì)押物數(shù)量; d)質(zhì)押融資模式; e)質(zhì)押物的控制方式; f)質(zhì)押融資銀行; g)質(zhì)押監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)或質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn); h)質(zhì)押監(jiān)管時(shí)間。 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)前期操作流程4.資質(zhì)信息 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理判斷目標(biāo)客戶是否為初次質(zhì)押貸款,對(duì)于初次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶要檢查企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息,包括: a)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照; b)企業(yè)稅務(wù)登記證; c)企業(yè)代碼證; d)法定代表人身份證; e)近三年資產(chǎn)負(fù)債表; f)損益表。 g)對(duì)于再次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶,要判斷目標(biāo)客戶質(zhì)押貸款資質(zhì)是否有變化,對(duì)于有變化的質(zhì)押貸款目標(biāo)客戶,要重新檢查上述相應(yīng)的企業(yè)資質(zhì)信息,同時(shí)檢查合作歷史記錄。5.確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式 根據(jù)客戶
6、的情況,從以下模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式: a)倉(cāng)單質(zhì)押; b)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制; c)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制; d)保兌倉(cāng)賣方擔(dān)保下的買方信貸; e)開證監(jiān)管業(yè)務(wù)。 6.資料提交 各分公司根據(jù)集團(tuán)下發(fā)的?各分公司審批工程資料上報(bào)要求?提交給集團(tuán)投資開展部審批。集團(tuán)審批流程質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式及流程倉(cāng)單質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押,倉(cāng)單出具方保證倉(cāng)單的真實(shí)性、有效性、唯一性。適用于質(zhì)物不流動(dòng)、整進(jìn)整出的業(yè)務(wù)。監(jiān)管方不負(fù)責(zé)價(jià)值,只負(fù)責(zé)倉(cāng)單注明的倉(cāng)儲(chǔ)物的數(shù)量。對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的資質(zhì)要求高。如果使用倉(cāng)單局部提貨,要收回原先出具的倉(cāng)單再重新出具。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)1.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn):如果選擇的客戶經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況不好,將來(lái)回款的可能性
7、就會(huì)很小,使銀行和物流企業(yè)都遭受損失.2.質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn):質(zhì)押商品的種類要有一定的限制.并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押,商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容,也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn).3.倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證,是有價(jià)證券,也是物權(quán)證券,有些時(shí)候往往忽略了倉(cāng)單不標(biāo)準(zhǔn)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn).4.應(yīng)注意提單風(fēng)險(xiǎn).對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況,要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的專用倉(cāng)單分提單釋放,同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳,每釋放一筆,就要在相應(yīng)的倉(cāng)單下作銷帳記錄,直至銷完為止.倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容:業(yè)務(wù)開發(fā)人員對(duì)出質(zhì)人的需求如:生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)
8、流程、原料領(lǐng)用規(guī)律和每天消耗用量和質(zhì)權(quán)人的出質(zhì)、解除質(zhì)押需求掌握不全面,所以簽訂的合同沒(méi)有可操作性,造成我方違規(guī)操作。 控制措施:業(yè)務(wù)開發(fā)人員認(rèn)真全面掌握出質(zhì)人的需求和質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押和控貨需求,根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程制訂相應(yīng)合同,注重合同的可行性、操作性、完備性,到達(dá)合同的要求和操作一致。 協(xié)議與操作流程不符合風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容:只有出質(zhì)人合法占有的貨物才能夠出質(zhì),由于質(zhì)物的合法性存在問(wèn)題,導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時(shí)發(fā)生問(wèn)題,不能有效對(duì)抗第三人,從而導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人的債權(quán)不能履行而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。我方協(xié)助銀行確認(rèn)貨權(quán)過(guò)程中,承擔(dān)著審查質(zhì)物合法占有的責(zé)任,如果區(qū)分貨權(quán)證明失誤,就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。 控制措施a)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)
9、一般在監(jiān)管協(xié)議中約定由出質(zhì)人承擔(dān),質(zhì)權(quán)人有責(zé)任對(duì)質(zhì)物所有權(quán)進(jìn)行確認(rèn),公司質(zhì)押監(jiān)管部要求各個(gè)單位不承擔(dān)質(zhì)物合法性檢驗(yàn)的責(zé)任。b)如質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管方協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物合法性檢驗(yàn),應(yīng)在協(xié)議中明確雙方的責(zé)任,質(zhì)權(quán)人應(yīng)提供合法性檢驗(yàn)的方法,監(jiān)管方按照質(zhì)權(quán)人的要求進(jìn)行。我們應(yīng)該全面審核的質(zhì)物的真實(shí)性、合法性,同時(shí)評(píng)價(jià)出質(zhì)人的資信,由出質(zhì)人提供合法的貨權(quán)證明、質(zhì)量證明和?承諾書?或者在發(fā)票上加蓋貨物質(zhì)押印章,出質(zhì)人應(yīng)出具以下文件資料:鐵路運(yùn)達(dá)的貨物。鐵路運(yùn)單、購(gòu)貨合同、購(gòu)貨發(fā)票或貨權(quán)證明、貨物的材質(zhì)證明、貨物檢驗(yàn)報(bào)告、入庫(kù)驗(yàn)收單以及銀行需要的其它資料。汽車運(yùn)達(dá)的貨物。汽車運(yùn)單、購(gòu)貨合同、購(gòu)貨發(fā)票或貨權(quán)證明、貨物的
10、材質(zhì)證明、貨物檢驗(yàn)報(bào)告、入庫(kù)驗(yàn)收單以及銀行需要的其它資料。進(jìn)口貨物。購(gòu)貨合同、信用證、船運(yùn)單、進(jìn)口貨物完稅證明、進(jìn)口貨物商檢證明以及銀行所需要的其它資料。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制流程圖具體環(huán)節(jié)的操作1.質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議?,出質(zhì)人把質(zhì)押貨物存入指定質(zhì)押監(jiān)管倉(cāng)庫(kù); 監(jiān)管人、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制業(yè)務(wù)的?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?,質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,將質(zhì)物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收貨物無(wú)誤后予以確認(rèn),此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成,進(jìn)入監(jiān)管狀態(tài)。2. 貨物置換 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)質(zhì)押貨物置換并提交質(zhì)權(quán)人審核; 質(zhì)權(quán)人出具
11、?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,質(zhì)押監(jiān)管部收到?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?后通知倉(cāng)儲(chǔ)部對(duì)出質(zhì)人應(yīng)入庫(kù)貨物進(jìn)行驗(yàn)收,確認(rèn)無(wú)誤后在該通知書上加蓋專用印鑒予以確認(rèn),對(duì)?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?中記載的出庫(kù)貨物解除質(zhì)押,監(jiān)管方可允許出質(zhì)人提取該局部貨物,此筆貨物置換完成。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制 3.質(zhì)物出庫(kù) 出質(zhì)人歸還局部質(zhì)押貸款,或者增加質(zhì)押貸款保證金; 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)局部質(zhì)押物出庫(kù); 質(zhì)權(quán)人審核通過(guò)后開具?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人簽字蓋章,質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,并提交各公司操作部經(jīng)理審核簽字; 質(zhì)押監(jiān)管人員將?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?提交
12、倉(cāng)儲(chǔ)部作為解除監(jiān)管提貨憑證; 倉(cāng)儲(chǔ)部辦理貨物出庫(kù)手續(xù),此筆放貨業(yè)務(wù)完成。4.質(zhì)押解除 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款; 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,并簽字蓋章,送交監(jiān)管方質(zhì)押監(jiān)管部; 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,簽字后提交質(zhì)押監(jiān)管部經(jīng)理審核簽字; 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù),此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容 a)主要產(chǎn)生于采取不正確的保管方式,造成貨物的毀損; b)未盡監(jiān)管貨物狀況責(zé)任,貨物變質(zhì)及損壞未及時(shí)通知出質(zhì)人; c)動(dòng)態(tài)監(jiān)管過(guò)程中換貨出質(zhì)人以次充好; d)遇有自然災(zāi)害和人為事故造成貨物損壞,貨物被盜搶等。 e)缺乏相關(guān)質(zhì)物的保管經(jīng)驗(yàn) 控制措施 a)
13、嚴(yán)格執(zhí)行倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議和貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管規(guī)那么,其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說(shuō)明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求; b)庫(kù)外監(jiān)管應(yīng)與實(shí)際保管人簽訂?倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議?,明確責(zé)任、義務(wù); c)當(dāng)質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時(shí),及時(shí)通知銀行; d)換貨時(shí)要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明; e)相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。 f)對(duì)沒(méi)有保管經(jīng)驗(yàn)的質(zhì)物品種應(yīng)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)后再開展業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制具體環(huán)節(jié)的操作1.質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議?,出質(zhì)人把質(zhì)押貨物存入指定質(zhì)押監(jiān)管倉(cāng)庫(kù); 監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制業(yè)務(wù)的?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?,質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人
14、共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,將質(zhì)物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收貨物無(wú)誤后予以確認(rèn),此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成。2.總量控制 質(zhì)權(quán)人出具?質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書?和?質(zhì)物最低價(jià)值通知書?,確定質(zhì)物品種、價(jià)格和最低控貨數(shù)量或價(jià)值。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制 3.質(zhì)物入庫(kù) 遠(yuǎn)成根據(jù)出質(zhì)人的入庫(kù)貨物出具入庫(kù)單。4.質(zhì)物出庫(kù) 質(zhì)物的價(jià)值超出質(zhì)物最低價(jià)值的,出質(zhì)人就超出局部提貨或者換貨時(shí),無(wú)需追加或補(bǔ)充保證金,可直接向監(jiān)管方辦理提貨或換貨,監(jiān)管方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本合同的約定予以辦理,并保證提貨或換貨后處于監(jiān)管方占有、監(jiān)管下的質(zhì)物價(jià)值始終不得低于質(zhì)物的最低價(jià)值。 質(zhì)物的價(jià)值等于質(zhì)物的最低價(jià)值的
15、,出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先提出提貨申請(qǐng),經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意后,追加或補(bǔ)充保證金,質(zhì)權(quán)人向監(jiān)管方簽發(fā)?質(zhì)物最低價(jià)值通知書?,下調(diào)質(zhì)物最低價(jià)值。 監(jiān)管方根據(jù)?質(zhì)物最低價(jià)值通知書?作為審核依據(jù)辦理貨物出庫(kù)手續(xù),此筆放貨業(yè)務(wù)完成。5.質(zhì)押解除 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款; 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,并簽字蓋章,送交監(jiān)管方; 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字; 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù),此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容:在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管,露天存放的質(zhì)物,沒(méi)有獨(dú)立封閉的監(jiān)管區(qū),有時(shí)生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn),沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行許可,用成品置換原料,造成銀行確認(rèn)的質(zhì)
16、物發(fā)生置換,我方不僅承擔(dān)置換貨物產(chǎn)生的損失,而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響我們不具備控貨能力。 控制措施 a)嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程,質(zhì)物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格,一定要有質(zhì)權(quán)人的書面許可,堅(jiān)決杜絕白條發(fā)貨; b)與銀行的單據(jù)傳遞,預(yù)留印鑒確實(shí)認(rèn)必須由質(zhì)押監(jiān)管部操作,防止庫(kù)外監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序; c)對(duì)于總量控制的監(jiān)管貨物,監(jiān)管員一定掌握全部庫(kù)存貨物的進(jìn)出動(dòng)態(tài)和日消耗量,設(shè)定高出質(zhì)押量20為平安點(diǎn),接近平安點(diǎn)時(shí),提醒出質(zhì)人補(bǔ)貨或增加保證金,同時(shí)通知銀行。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議?,監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三 方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的?
17、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議 ?; 質(zhì)權(quán)人在簽發(fā)銀行承兌匯票或匯出貨款后,就應(yīng)向監(jiān)管方簽發(fā)?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,同時(shí)將銀行承兌匯票復(fù)印件或匯出貨款證明以及購(gòu)銷合同復(fù)印件附后,通知監(jiān)管方接貨。如果收貨人為質(zhì)權(quán)人代替出質(zhì)人,質(zhì)權(quán)人還要提供授權(quán)書,授權(quán)監(jiān)管方代替質(zhì)權(quán)人辦理相關(guān)接貨手續(xù)。 出質(zhì)人保證在甲方的監(jiān)督下,指示供給商按時(shí)運(yùn)交貨物至指定地點(diǎn)。貨到后由三方共同辦理接貨以及驗(yàn)收入庫(kù)手續(xù),貨物入庫(kù)驗(yàn)收后,監(jiān)管方依據(jù)驗(yàn)收結(jié)果出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?確實(shí)認(rèn)回執(zhí),此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù) 2.質(zhì)物出庫(kù) 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后,可以向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)?zhí)崛【植炕蛉抠|(zhì)物。出質(zhì)人憑
18、質(zhì)權(quán)人簽發(fā)的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?,向監(jiān)管方辦理提貨。 經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,出質(zhì)人可憑質(zhì)權(quán)人簽發(fā)的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?向監(jiān)管方交付新的質(zhì)物,置換提取既有質(zhì)物。 監(jiān)管方在收到質(zhì)權(quán)人的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?后,應(yīng)核對(duì)有關(guān)印鑒、簽字、 機(jī)號(hào)碼,并與質(zhì)權(quán)人指定人員進(jìn)行電話核實(shí)。核實(shí)無(wú)誤后,準(zhǔn)予辦理出質(zhì)人的提貨。3.質(zhì)押解除 同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款; 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,并簽字蓋章,送交監(jiān)管方; 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?,簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字; 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù),此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容:動(dòng)態(tài)監(jiān)管
19、的貨物,出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證,有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí),不能按期制訂,因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施:動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí),質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù),因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)包括超過(guò)質(zhì)押量局部,所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證,要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理,按期裝訂成冊(cè)。1.簽訂協(xié)議 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議?, 監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?;出質(zhì)人與監(jiān)管方簽訂?授權(quán)委托書?、?代理報(bào)關(guān)委托書? 、 ?代理申報(bào)檢驗(yàn)檢疫委托書?及倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議。 2.單據(jù)交付 向質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人
20、索取報(bào)關(guān)報(bào)檢所需資料的原件,包括:正本提單、裝箱單、檢驗(yàn)單包括質(zhì)量檢驗(yàn)單和重量檢驗(yàn)單等、報(bào)關(guān)委托書、發(fā)票等,監(jiān)管方應(yīng)在收到質(zhì)權(quán)人和/或出質(zhì)人送達(dá)的提單等貨權(quán)憑證當(dāng)天,以特快專遞或?qū)H怂瓦_(dá)方式直接向質(zhì)權(quán)人和/或出質(zhì)人出具?單據(jù)收取確認(rèn)書?以確認(rèn)上述單據(jù)交接事實(shí)。開證監(jiān)管3.報(bào)關(guān)報(bào)檢 質(zhì)物到港后,及時(shí)辦理報(bào)關(guān)、報(bào)檢等通關(guān)手續(xù),同時(shí)到港口了解質(zhì)物堆放、貨損等情況并通報(bào)質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人。質(zhì)物清關(guān)后,將關(guān)單、商檢單、進(jìn)口關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票等單據(jù)送交給質(zhì)權(quán)人。4.質(zhì)押形成 質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同向監(jiān)管方簽發(fā)?出質(zhì)通知書?,將要出質(zhì)的貨物的信息,以及質(zhì)權(quán)人對(duì)于作為質(zhì)物的貨物的具體要求,通知監(jiān)管方。 監(jiān)管方提取貨
21、物后,應(yīng)向質(zhì)權(quán)人簽發(fā)?出質(zhì)通知書回執(zhí)?。監(jiān)管方簽發(fā)?出質(zhì)通知書回執(zhí)?時(shí),質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有完成,質(zhì)押生效。 質(zhì)物入庫(kù)監(jiān)管:假設(shè)質(zhì)物在進(jìn)口地當(dāng)?shù)刂苯尤霂?kù),監(jiān)管方應(yīng)履行其監(jiān)管職責(zé),并嚴(yán)格按質(zhì)權(quán)人指示辦理質(zhì)物出入庫(kù)事宜。 質(zhì)物在途監(jiān)管:假設(shè)質(zhì)物需要運(yùn)輸?shù)疆惖睾笕霂?kù)保管,監(jiān)管方應(yīng)根據(jù)協(xié)議規(guī)定辦理貨物的運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)等事宜,并在貨物在途期間和入庫(kù)后履行監(jiān)管職責(zé),嚴(yán)格按照質(zhì)權(quán)人指示辦理質(zhì)物出入庫(kù)事宜。 5.質(zhì)物出庫(kù) 質(zhì)權(quán)人向監(jiān)管方出具?提貨通知書?,作為質(zhì)權(quán)人提取質(zhì)物出庫(kù)的唯一有效憑證,監(jiān)管方按照質(zhì)權(quán)人?提貨通知書?在給與出質(zhì)人提貨后應(yīng)簽發(fā)?提貨通知書回執(zhí)?,并送達(dá)質(zhì)權(quán)人。6.質(zhì)押解除 當(dāng)質(zhì)權(quán)人通知解除相關(guān)質(zhì)物
22、的質(zhì)押監(jiān)管或出質(zhì)人根據(jù)?提貨通知書?辦理完全部質(zhì)押貨物的出庫(kù)手續(xù)以時(shí)間在先者為準(zhǔn)時(shí),合同終止。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容a)我方對(duì)出質(zhì)人缺乏足夠的了解,出質(zhì)人及其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在瑕疵,采取欺詐手段騙取監(jiān)管人的信任或由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而存在冒險(xiǎn)行為,由此可能潛在發(fā)生的對(duì)監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性;b)或者利用他人的貨物質(zhì)押;c)或者動(dòng)態(tài)質(zhì)押換貨過(guò)程中,以次充好;d)或者使用虛假海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨;e)哄搶質(zhì)物;f)企業(yè)管理混亂??刂拼胧゛)全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑,其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在法律瑕疵的,不允許合作;b)出質(zhì)人管理制度不健全,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)混亂,不允許合作;c)監(jiān)管場(chǎng)所質(zhì)物單獨(dú)存放并且標(biāo)識(shí),防
23、止利用他人貨物質(zhì)押;d)在合同中明確規(guī)定我方不對(duì)質(zhì)物內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé);d)我方在沒(méi)有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下,不具備區(qū)分海運(yùn)提單能力,不允許以海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨;e)必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書,對(duì)由此發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)以其所有個(gè)人資產(chǎn)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。融資物流銷售部融資物流操作部融資物流巡查部操作經(jīng)理各區(qū)域巡查經(jīng)理主管區(qū)域主管監(jiān)管員質(zhì)押監(jiān)管崗位設(shè)置檢查體系:具體檢查內(nèi)容 見下1.資料的管理情況(合同、協(xié)議、單據(jù)、發(fā)票、客戶資料、印鑒等建立和存檔);2.質(zhì)物的管理情況(定期盤庫(kù)、帳實(shí)相符情況、監(jiān)管臺(tái)帳、進(jìn)出庫(kù)登記、定期與出質(zhì)人、倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)帳情況);3.監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)操作情況(按協(xié)議要求對(duì)質(zhì)物進(jìn)行入庫(kù)、出庫(kù)、置換、解除等進(jìn)行正常操作);4.監(jiān)管人員的管理情況(考核監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平、是否認(rèn)期學(xué)習(xí)公司質(zhì)押業(yè)務(wù)管理規(guī)定,填寫工作日志).檢查內(nèi)容 為標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押監(jiān)管操作,有效防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),提高質(zhì)押監(jiān)管工作效率,特制定本制度。 1.
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