投資理財基礎(chǔ)ppt課件

1、中通融和，惠民以信僅供中融民信內(nèi)部教育訓(xùn)練運用投資理財根底知識序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS本次課程意在讓學(xué)員對投資理財有根本的了解，明白各種投資方式的優(yōu)點與缺陷，在任務(wù)和生活中可以簡單的進展判別分析，根據(jù)本身的情況和需求選擇和搭配正確的理財富品。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS什么是理財理財觀念興起的緣由為什么要投資理財投資理財中要思索的要素投資理財概述21.什么是投資理財 投資理財是指

2、投資者經(jīng)過合理的安排資金，運用一種或多種投資理財工具，對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進展管理和分配，到達保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財 重在保本理財?shù)氖滓潜１尽Ｏ纫Ｖ?，再談升值。那么，這個“保字有什么涵義呢？ 他要看看投資機構(gòu)的信譽如何？他本人的投資還本心思底線在哪里？投資工程的兌現(xiàn)才干是不是靈敏方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們再思索它的升值時機。 最后我們要衡量投資的期限，太短太長都不宜。如今美國最流行的是“DIE BROKEN即死時破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個人的人生目的都不同，只需先確定了，才可以談到理財。 VISA 國際組織副總裁李立航2、理財觀念興

3、起的緣由人們收入不斷上升，以錢生錢成為能夠銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念加強3、為什么要投資理財？獲得資產(chǎn)增值保證資金平安御防不測保證老有所養(yǎng)子女生長教育預(yù)備4、影響投資決策的要素風(fēng)險程度獲利才干可流動性投資期限序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTS主流的投資理財方式3存款債券股票基金保險 指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付商定利息和本金的債務(wù)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進展調(diào)整。1、 銀行存款流動性好風(fēng)險較低報答率較低不能抵御通貨膨脹再投資風(fēng)險

4、高定義特征2 債券 指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、商定期限支付利息并按商定條件歸還本金的債務(wù)債務(wù)憑證。定義特征平安性好收益比銀行存款高流動性強是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司運營利潤作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券。在我國，國家為了鼓勵人們購買國

5、債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險度稅收高低高中低是股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。3、 股票收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風(fēng)險性較高對投資者的要求高定義特征股票的分類A股：是指供國內(nèi)投資者用人民幣認購和買賣的股。B股：是指供境外投資者用外幣認購和買賣的股票。H股：是指國內(nèi)公司在香港發(fā)行和上市的股票。 股票投資的主要收益1、股息收益： 又稱股利、紅利，是指股份公司從留存收益中派發(fā)給股東的一部分。

6、2、市價盈利：在股市上低買高賣所得的價差利潤。3、股權(quán)盈利：普通股股東優(yōu)先認購權(quán)及一定的優(yōu)惠條件。股票投資的風(fēng)險1、系統(tǒng)性風(fēng)險是指在企業(yè)外部發(fā)生的，企業(yè)本身不能控制的要素呵斥的風(fēng)險，它影響整個市場的全部股票，即使分散投資也不能防止。市 場 風(fēng) 險：股價動搖能夠呵斥的損失。利 率 風(fēng) 險：利率提高產(chǎn)生的不利影響。購買力風(fēng)險：通脹所呵斥投資收益的購買力下降。2、非系統(tǒng)性風(fēng)險是指某些能夠?qū)蝹€股票或行業(yè)呵斥損失的要素。它存在或產(chǎn)生于企業(yè)或行業(yè)內(nèi)部。企業(yè)風(fēng)險：上市公司運營不善帶來的損失。流動性風(fēng)險：股票變現(xiàn)才干小，蒙受市價損失的可 能性就大。財務(wù)風(fēng)險：公司財務(wù)情況變動。散戶的投資風(fēng)險：1.心態(tài)風(fēng)險散戶

7、的投資風(fēng)險2.與機構(gòu)投資的差距信息不對稱資金的支持力度投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即經(jīng)過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉怄i型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險獲得規(guī)模效益，降低投資本錢4 、投資基金基金的分類與區(qū)別 封鎖型基金與開放型基金的主要區(qū)別5、 保險 是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測的不測事故，采取由投保人向保險公司交納保費，保險公司在人們蒙受損失時給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟補償制度。定義特征保險是一種經(jīng)濟補償制度保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具保險是經(jīng)濟互助方式6、主要理

8、財工具比較新興投資方式“P2P“P2P即“個人對個人，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融方式嚴密相關(guān)的新生代民間借貸方式，它最大限制地為熟習(xí)或陌生的個人提供了透明、公開、直接、平安的小額信譽買賣的能夠，年輕、創(chuàng)新、謹慎、低調(diào)。P2P理財方式剛興起不久，就遭到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保證兼顧的特點，同時助個人實現(xiàn)社會公益價值，使得理財方式的創(chuàng)新到達新高度。P2P區(qū)別于其他理財富品的是它的普惠效應(yīng)，實現(xiàn)理財收益的同時，經(jīng)過平臺的搭建，直接實現(xiàn)理財方對普通民眾生活或任務(wù)的協(xié)助，填補大型融資機構(gòu)所不觸及的社會生活的方方面面空白。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理

9、財必備小知識12345目錄CONTENTS合理分配資金拓寬投資渠道進展投資組合借助專家理財優(yōu)勢如何進展投資理財42022/7/10財富分配的4321法那么*40%投資創(chuàng)富*30%衣食住行*20%儲蓄備用*10%保險保證10%投保險：投保是一種長久的安排，是對日后生活的擔(dān)任和保證，尤其是預(yù)防家庭收入的主要發(fā)明者能夠遇到的不測情況，以免對家庭經(jīng)濟呵斥重創(chuàng)。以保額即出險后保險公司的賠付額普通不低于年收入的10倍為適宜。20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需求的時候可以方便的提出來，用于改善生活質(zhì)量，甚至家庭應(yīng)急，此時備用金就派上用場了。30%衣食住行：每月根本不可短少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等

10、。當(dāng)然有車的還有汽油費等等。40%用于投資：工資收入是膂力、腦力賺取的，而投資那么可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能任務(wù)，而他的金錢還會無休止地繼續(xù)為本人賺錢，以達成人生愿望。序文投資理財概述主流的投資理財方式如何進展投資理財必備小知識12345目錄CONTENTSCPI基尼系數(shù)恩格爾系數(shù)必備小知識5CPICPI是居民消費價錢指數(shù)consumer price index的簡稱。居民消費價錢指數(shù)，是一個反映居民家庭普通所購買的消費商品和效力價錢程度變動情況的宏觀經(jīng)濟目的。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。普通來講，物價全面地、繼續(xù)地上漲就被以為發(fā)生了通貨膨脹。同比和環(huán)比的概念基尼

11、系數(shù)基尼系數(shù)Gini coefficient，是20世紀(jì)初意大利經(jīng)濟學(xué)家基尼，根據(jù)勞倫茨曲線所定義的判別收入分配公平程度的目的。是國際上用來綜合調(diào)查居民內(nèi)部收入分配差別情況的一個重要分析目的。其詳細含義是指，在全部居民收入中，用于進展不平均分配的那部分收入所占的比例?；嵯禂?shù)最大為“1，最小等于“0。根據(jù)結(jié)合國有關(guān)組織規(guī)定低于0.2收入絕對平均0.2-0.3收入比較平均0.3-0.4收入相對合理0.4-0.5收入差距較大0.5以上收入差距懸殊基尼指數(shù)通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線，根據(jù)黃金分割律，其準(zhǔn)確值應(yīng)為0.382。普通興隆國家的基尼指數(shù)在0.24到0.36之間，美國偏高為0.45。中國國家統(tǒng)計局基尼公布基尼系數(shù)2021年為0.469，2021年為0.473，2021年為0.474，2021年為0.481。根據(jù)西南財經(jīng)大學(xué)教授甘犁主持，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)研中心發(fā)布統(tǒng)計報告稱2021年為0.61，已跨入收入差距懸殊行列，財富分配非常不均。但這個數(shù)據(jù)存在爭論，被很多業(yè)內(nèi)學(xué)者質(zhì)疑。 恩格爾系數(shù)恩格爾系數(shù)(Engels C