pisr2ppt01風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

1、嘉禾人壽從業(yè)資格考試培訓(xùn)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試相關(guān)事項(xiàng)考試題型和分值單選題:80題,每題1分;判斷題:20題,每題1分;試卷滿分100分,及格分?jǐn)?shù)線為60分考試范圍和章節(jié)分值分布題型章節(jié)分值單選第1.2.3.4.5章25分第6章10分第7章20分第8.9章營銷員管理規(guī)定15分民法等4個法規(guī)10分判斷題保險(xiǎn)法20分 共計(jì)100分第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類四、風(fēng)險(xiǎn)的特征一、風(fēng)險(xiǎn)的含義1、風(fēng)險(xiǎn)指某種事情發(fā)生的不確定性。2、從廣義上講，只要某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，就認(rèn)為該事

2、件存在風(fēng)險(xiǎn)。3、從狹義上講，僅指損失的不確定性。不確定性包括:風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生、發(fā)生時(shí)間和導(dǎo)致結(jié)果不確定二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念 （二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失的概念 風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個要素構(gòu)成。1、風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的直接原因。如：對建筑物而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對人而言，則是指健康狀況、年齡等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)通常分為有形、無形風(fēng)險(xiǎn)因素；有形風(fēng)險(xiǎn)因素也稱實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

3、因素，它所引起的損失風(fēng)險(xiǎn)大多屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；無形風(fēng)險(xiǎn)因素與人的心理或行為有關(guān)，通常包括道德風(fēng)險(xiǎn)和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。2、風(fēng)險(xiǎn)事故：指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。（剎車失靈車禍）3、損失（分為四類）：指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少,即經(jīng)濟(jì)損失。（P3精神打擊、政治迫害、折舊及饋贈等不視為損失)損失分為直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失(風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身損失和人身傷害)間接損失(指由直接損失引起的其他的損失,包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失）在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常將損失分為四類：實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失三者的關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p

4、失。（書上冰雹的例子：冰雹路滑-車禍-傷亡、冰雹-傷人）三、風(fēng)險(xiǎn)的種類1、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因劃分： (1)自然風(fēng)險(xiǎn)（特征：不可控性、周期性、共沾性） (2)社會風(fēng)險(xiǎn)(由于個人或團(tuán)體的行為或不行為使社會生 產(chǎn)及人們生產(chǎn)、生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)) (3)政治風(fēng)險(xiǎn)(又稱國家風(fēng)險(xiǎn)） (4)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) (5)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（核輻射、空氣污染、噪音等）2、按風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的劃分： 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn); 人身風(fēng)險(xiǎn)(收入能力損失，額外費(fèi)用損失）； 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)； 信用風(fēng)險(xiǎn)；3、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分： 純粹風(fēng)險(xiǎn)； 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（沒有損失，有損失，盈利）比如炒股4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會環(huán)境劃分： 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（由自然力的不規(guī)則變化或人們的過 失行為所致?lián)p失或損害

5、的風(fēng)險(xiǎn)）； 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（由社會、政治、技術(shù)等原因產(chǎn)生的）5、按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為劃分： 基本風(fēng)險(xiǎn)（非個人行為引起的） 特定風(fēng)險(xiǎn)（個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn))四、風(fēng)險(xiǎn)的特征1、不確定性 是否發(fā)生、發(fā)生時(shí)間、產(chǎn)生結(jié)果2、客觀性 (不以人的意識為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在）3、普遍性4、可測定性 （壽險(xiǎn)當(dāng)中根據(jù)精算原理測算死亡率，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率）5、發(fā)展性第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理含義：社會組織或者個人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程具體內(nèi)容P9：風(fēng)險(xiǎn)管理的對象（風(fēng)險(xiǎn)），風(fēng)險(xiǎn)管理的主體（個人、家庭、組織

6、），風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，（風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)（以最小的成本獲得最大的安全保障）風(fēng)險(xiǎn)管理成為一門新興的學(xué)科.一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變最有影響的風(fēng)險(xiǎn)管理模式是企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)。發(fā)展階段：（1）1960年以后，國際上的大組織開始減少對傳統(tǒng)的購買保險(xiǎn)的依賴,在自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)積極主動的實(shí)施一些有效的防范措施。（2）20世紀(jì)70年代中期,風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入“國際化階段”，風(fēng)險(xiǎn)管理獲得更廣泛的承認(rèn)，且業(yè)務(wù)趨于復(fù)雜化。（3）20世紀(jì)90年代，購買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合，如安全工程、信息安全系統(tǒng)等。（4）21世紀(jì)以來，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故頻

7、發(fā)，許多國家政府、國際組織介入風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識別： （包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)）（二）風(fēng)險(xiǎn)估測：（收集資料分析，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和程度）（三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：分析、檢查、修正和評估三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo) 以最小的成本獲得最大安全保障損失前目標(biāo) 1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會2、以經(jīng)濟(jì)合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕對風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo) 1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為：（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 主要表現(xiàn)為：事故發(fā)生前，降低發(fā)生的頻率，事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度 1、避免 2、預(yù)防 3、抑制（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 通過事故發(fā)生前所作的財(cái)務(wù)安排，解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮