銀行行業(yè)2020年重大事件盤點(diǎn)

1、銀行行業(yè) 2020 年重大事件盤點(diǎn)哪些人適合學(xué)金融人民幣國(guó)際化、利率市場(chǎng)化、銀行業(yè)向民營(yíng)資本開放，這些“大事件”都在 2015 年取得突破性進(jìn)展。2015 年中國(guó)銀行業(yè)迎來深刻變革，人民幣國(guó)際化、利率市場(chǎng)化、銀行業(yè)向民營(yíng)資本開放，這些“大事件”你不能忽視。1、人民幣國(guó)際化加速人民幣納入SDR、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行(下稱亞投行)的設(shè)立以及匯率改革，將極大推動(dòng)人民幣的國(guó)際化進(jìn)程。中國(guó)在亞投行中占 30%股份，擁有 26.06%的投票權(quán)。亞投行旨在為亞洲區(qū)域的互聯(lián)互通化和經(jīng)濟(jì)一體化做出貢獻(xiàn)。截至目前，中國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)與包括阿根廷、韓國(guó)、俄羅斯以及歐洲央行在內(nèi)的多家銀行建立了貨幣互換。中國(guó)的商業(yè)銀行也

2、在海外陸續(xù)建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者建立人民幣清算中心。12 月 1 日，國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)行董事會(huì)在華盛頓宣布，將人民幣納入SDR 的貨幣籃子，決議將于 2016 年 10 月 1 日生效。中國(guó)央行還在推動(dòng)上海自貿(mào)區(qū)人民幣資本項(xiàng)目下的可自由兌換。多個(gè)海外清算中心的設(shè)立，也是為人民幣走出去提前準(zhǔn)備。國(guó)際業(yè)務(wù)將成為國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行的重要收入來源。2、商業(yè)銀行向大資管方向邁進(jìn)2015 年，商業(yè)銀行子公司制改革漸成趨勢(shì)。隨著監(jiān)管部門政策意圖的明確和銀行自身發(fā)展的需要，不少銀行都有了拆分子公司的計(jì)劃，而理財(cái)部門成為拆分“熱門”。3 月 18 日，光大銀行發(fā)布公告稱，公司正研究推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)改革試點(diǎn)，設(shè)立全資理財(cái)業(yè)

3、務(wù)子公司。10 月 16 日，中國(guó)銀行發(fā)布董事會(huì)決議公告稱，該行董事會(huì)已表決通過了關(guān)于中銀航空租賃私人有限公司境外上市方案的議案。隨后不久，建設(shè)銀行也表示，正在推進(jìn)子公司改革。股份制銀行中，11 月 18 日中信銀行成立百信銀行，并宣布發(fā)起設(shè)立中信銀行資產(chǎn)管理股份有限公司(即公司理財(cái)業(yè)務(wù)分拆)，注冊(cè)資金 20 億元。此外，興業(yè)銀行宣布將組成興業(yè)數(shù)字金融信息服務(wù)股份有限公司， 浦發(fā)銀行也先后宣布要分拆理財(cái)業(yè)務(wù)并設(shè)立子公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。3、商業(yè)銀行存貸比取消，鼓勵(lì)銀行經(jīng)營(yíng)多元化6 月 24 日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)。根據(jù)草案規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不得超

4、過 75%的規(guī)定得以廢除。存貸比指標(biāo)由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。8 月 29 日，全國(guó)人大常委會(huì)表決通過關(guān)于修改中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的決定，刪除實(shí)施已有 20 年之久的 75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)。決定自 2015 年 10 月 1 日起施行。存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比率。隨著經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)的不斷發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。4、商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)攀升2015 年，商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)下行條件下不良貸款上升以及利率市場(chǎng)化背景下息差收窄的雙重?cái)D壓。截至三季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 12,925 億元，同比增長(zhǎng)僅 2.21%;商業(yè)銀行平

5、均資產(chǎn)利潤(rùn)率為 1.20%，同比下降 0.15 個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額11863 億元，不良貸款率 1.59%，創(chuàng)近年來新高。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的區(qū)域性、行業(yè)性信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)向下的壓力還將持續(xù)存在。此外，反映銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯。至三季度末，銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額為22,634 億元，撥備覆蓋率為 190.79%，商業(yè)銀行盈利能力壓力凸顯。利潤(rùn)大幅下滑的業(yè)績(jī)現(xiàn)狀和經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，迫使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。由過去依賴信貸利差為主的盈利模式轉(zhuǎn)向大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以期改善盈利結(jié)構(gòu)。5、商業(yè)銀行互

6、聯(lián)網(wǎng)行動(dòng)升級(jí)2015 年，商業(yè)銀行加速推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)”布局。以網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、電商平臺(tái)、直銷銀行和線上線下聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品為特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品格局初步形成，部分銀行已經(jīng)形成自己鮮明的互聯(lián)網(wǎng)金融特色和戰(zhàn)略定位。包括五大國(guó)有銀行、股份制銀行以及城市商業(yè)銀行在內(nèi)的A 股商業(yè)銀行 2015 年紛紛發(fā)布觸網(wǎng)行動(dòng)。以工商銀行為例，3 月 23 日， 工行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，成為國(guó)內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。工商目前已經(jīng)建立以“融e 購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e 聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e 行”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)以及支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線。興業(yè)銀行著手建立基于互聯(lián)網(wǎng)一體化金融服務(wù)模

7、式的收付、融資、財(cái)資“三大直通車”業(yè)務(wù)，目前已拓展企業(yè)客戶 1232 戶、觸及終端用戶近 41 萬戶。10 月份，興業(yè)銀行發(fā)布公告，擬發(fā)起設(shè)立興業(yè)數(shù)字金融信息服務(wù)股份有限公司，將以科技輸出為基礎(chǔ)，面向中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)提供金融信息云服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展會(huì)給銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展確立了方向。6、政策性銀行改革方案落地4 月 12 日，中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布消息稱，國(guó)家開發(fā)銀行與兩家政策性銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方案已獲國(guó)務(wù)院批復(fù)同意。根據(jù)批復(fù)，國(guó)開行和進(jìn)出口銀行要合理界定業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)發(fā)行要通過對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)實(shí)施分賬管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)

8、制。與商業(yè)銀行相比，過去政策性銀行在資本充足率方面沒有明確標(biāo)準(zhǔn)。這次改革明確提出，進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立資本充足率作為約束機(jī)制，而已經(jīng)進(jìn)行過一輪改革的國(guó)開行要強(qiáng)化資本約束機(jī)制。政策性銀行將在一帶一路建設(shè)、京津冀一體化、棚戶區(qū)改造等諸多方面發(fā)揮建設(shè)性作用。7、存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，為利率市場(chǎng)化和金融市場(chǎng)改革保駕護(hù)航2015 年 5 月 1 日起，具有里程碑意義的存款保險(xiǎn)條例正式實(shí)施。存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在50 萬元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。根據(jù)央行測(cè)算，50 萬元的最高償

9、付限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。存款保險(xiǎn)條例的實(shí)施與利率市場(chǎng)化相輔相成。存款保險(xiǎn)條例的實(shí)施將加速商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型步伐;同時(shí)也意味著商業(yè)銀行依賴存貸利差躺著賺錢的時(shí)代一去不復(fù)返。存款保險(xiǎn)條例與利率市場(chǎng)化是加快僵尸企業(yè)出清的市場(chǎng)利器，有助于提高市場(chǎng)活力。8、民營(yíng)銀行全面開閘，有望成為行業(yè)變革的重要推動(dòng)力量6 月 26 日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(下稱意見)，這是中國(guó)金融市場(chǎng)化改革過程中的一大步。首批 5 家民營(yíng)銀行已經(jīng)于 2015 年陸續(xù)開業(yè)。截至 11 月份，5 家民營(yíng)銀行(深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行)總資產(chǎn)規(guī)模突

10、破 500 億元。民營(yíng)銀行正步入重大改革發(fā)展機(jī)遇期。目前，第二批民營(yíng)銀行的申辦已經(jīng)啟動(dòng)，重點(diǎn)面向中西部地區(qū)。民營(yíng)銀行的申辦時(shí)間也由過去的 6 個(gè)月縮短為 4 個(gè)月。9、交通銀行混改方案獲批6 月 16 日，交通銀行發(fā)布公告稱，收到中國(guó)人民銀行交通銀行深化改革工作小組關(guān)于做好交通銀行深化改革工作的通知。告知交通銀行深化改革方案已經(jīng)獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意。由此，國(guó)有大型銀行深化混合所有制改革邁出實(shí)質(zhì)性步伐。交通銀行是我國(guó)改革開放以來設(shè)立的第一家股份制銀行。隨著金融改革的深入，更多股份制銀行和民營(yíng)銀行所形成的競(jìng)爭(zhēng)壓力，迫使這家改革開放后最早的股份制銀行，在“混合所有制改革”的旗幟下再度謀變：從此前的組織架構(gòu)，更多深入到對(duì)人的有效激勵(lì)約束層面，如員工持股;未來還可能探索管理層股票期權(quán)計(jì)劃，有助于向管理層提供長(zhǎng)期激勵(lì)，便于吸引市場(chǎng)化的專業(yè)人才，發(fā)揮職業(yè)經(jīng)理的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，更好地實(shí)現(xiàn)國(guó)有資本的保值增值。10、利率市場(chǎng)化基本完成10 月 24 日，央