第二次案例保障性投資

1、保障性投資保障性投資包括保險(xiǎn)投資和黃金投資，由于家目前除了夫婦兩人上的社保之外，和兒子?xùn)|東僅為一人了 10 萬元保額的疾病保險(xiǎn)，因此，考慮為妻子郭單獨(dú)保險(xiǎn)，主要是意外（一） 保險(xiǎn)投資險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)。已婚青年期1、 保險(xiǎn)投資優(yōu)勢(shì)1)兼顧安全性與收益性：一些類型的保險(xiǎn)不僅僅對(duì)被保險(xiǎn)人提供保障，還具有資產(chǎn)增值功能，如分紅壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)和投資連接保險(xiǎn)。2)節(jié)稅和保全：養(yǎng)老保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金都是免征所得稅的，分紅保險(xiǎn)所分派的現(xiàn)金分紅也是免稅的，各種人壽保險(xiǎn)賠付也豁免遺產(chǎn)稅。3)融資功能：在與保險(xiǎn)公司簽訂了合同后投保人仍然利終止合同并獲得保費(fèi)的退回，一般的保險(xiǎn)合同還允許投保人以退保金的

2、90%申請(qǐng)保單質(zhì)押。4)應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)：投資者只需支付少量保費(fèi)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，其經(jīng)濟(jì)回報(bào)率非常高；并且，儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄功能，能確保在及時(shí)提供保障賠付。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)2、 保險(xiǎn)投資屬于意外策略一份泰康人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)。的“億順無憂呵護(hù)綜合保障計(jì)劃”，每年交費(fèi) 768 元。保險(xiǎn)賠付：.cn/insurance/mall/vInsProd.?=10056身故、殘疾燒傷醫(yī)療保險(xiǎn)金住院津貼/天其他費(fèi)用10 萬元10 萬元8000 元100 元/天手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)金 8000 元普通意外導(dǎo)致飛機(jī)致身故、殘疾火車、地鐵、輕軌致身故、殘疾輪船致身故、殘疾汽車致身故、殘疾飛機(jī)致燒傷火車、地鐵、輕軌致燒傷輪船致

3、燒傷汽車致燒傷30 萬元20 萬元20 萬元20 萬元30 萬元20 萬元20 萬元20 萬元客運(yùn)交通工具導(dǎo)致保險(xiǎn)賠付主要風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)品種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)品種投資型保險(xiǎn)品種 意外疾病意外保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)投資連接保險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn) 為孩子壽的“國壽福祿寶寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）”。每年交費(fèi)：10,000 元，交 10 年，共 100,000 元保險(xiǎn)收益（ HYPERLINK http:/w/ http:/w/product/benefitshow/indexlis.jsp?RiskCode=458）：1、此險(xiǎn)種為分紅類產(chǎn)品，故該險(xiǎn)種根據(jù)每年的分紅情況有一定的紅利金。2、客戶領(lǐng)取的生存留存在我公司，

4、以復(fù)利方式累積生息。實(shí)際累積生息的年利率由本公司每年宣布。妻子中荷人壽的“中荷隨心享高端綜合保障計(jì)劃”，兼有意外保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。3639 歲，每年交費(fèi) 4870 元4044 歲，每年交費(fèi) 6650 元4549 歲，每年交費(fèi) 7640 元5054 歲，每年交費(fèi) 9400 元保障利益：意外身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金：最高 50 萬元意外醫(yī)療報(bào)銷：最高 5 萬元/次定期身故、全殘保險(xiǎn)金：50 萬元住院補(bǔ)貼：500 元/天手術(shù)補(bǔ)貼：住院手術(shù) 5000 元/次，門診手術(shù) 2000 元/次疾病保險(xiǎn)金：50 萬元（二） 黃金投資已婚青年期財(cái)務(wù)特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力黃金投資比例黃金投資種類黃金投資策略消費(fèi)期：收入穩(wěn)定、

5、消費(fèi)支出最高較強(qiáng)10% 黃金保證 金 黃金 技術(shù)分析為主 基本面分析為輔年度最高身故保障被保險(xiǎn)人身故，最高可給付身故保險(xiǎn)金418280 元。生存給付被保險(xiǎn)人生存至本保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，累計(jì)可領(lǐng)取生存金 150228.16 元。滿期給付被保險(xiǎn)人生存至本保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，累計(jì)可領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金 15914 元。1、 黃金投資優(yōu)勢(shì)1)對(duì)抗通脹的理想：黃金投資所需通貨膨脹而貶值。量小，變現(xiàn)能力強(qiáng)，交易時(shí)間短，不會(huì)因2)在稅收上的：在交易過程中所包含的稅收項(xiàng)目只有黃金進(jìn)口時(shí)的關(guān)稅，投資性金條、金幣比黃金消費(fèi)品，少繳和特別消費(fèi)稅。3)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利：能夠轉(zhuǎn)讓，作為遺產(chǎn)便于移交，且沒有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的過戶手續(xù)，可以從事各

6、種形式的黃金交易。4)良好的抵押品：黃金是一種世界性的絕對(duì)硬通貨，典當(dāng)黃金時(shí)，只需要證明黃金純度，就可以獲得相當(dāng)于黃金價(jià)值額度 90%的短期。5)能保持久遠(yuǎn)的價(jià)值：隨著儲(chǔ)藏時(shí)間的增加，黃金的質(zhì)地不會(huì)發(fā)生任何變化，并且其價(jià)值得到了世界各國的公認(rèn)。2、 黃金投資策略1)可以用 10,000 元嘗試小規(guī)模買入黃金但是要采取謹(jǐn)慎態(tài)度，因?yàn)殡S著歐債，如山東黃金、中金黃金、紫金礦業(yè)等。的進(jìn)一步蔓延，緊缺等問題黃金價(jià)格的“跳水”趨勢(shì)，“黃金價(jià)格在 11 月 17 日晚間跌破位于 1750 的強(qiáng)支撐，并觸發(fā)多頭止損，最低觸及 1709，后市堪憂”1，雖然業(yè)內(nèi)持續(xù)上漲，但黃金股價(jià)已經(jīng)提前透支，且其價(jià)位離不開普遍

7、認(rèn)為黃金價(jià)格還會(huì)實(shí)體黃金價(jià)格的支撐。但是，由于黃金具有“短線操作獲利潛力巨大”、“能應(yīng)用投資策略”等優(yōu)點(diǎn)，因此值得關(guān)注并嘗試小規(guī)模投資。預(yù)期收益：假設(shè)年收益率為 30%，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 0.66 年后凈收益為 10,000*30%*（1-0.6）*6=7200收益率為 720010000=72%不建議進(jìn)行黃金保證金交易，但可以隨時(shí)關(guān)注。因?yàn)辄S金保證金交易需要投資者具備大量專業(yè)知識(shí)，充裕的分析及能夠承受較高壓力的良好心態(tài)，目前黃金市場(chǎng)走勢(shì)較弱，因此不建議目前投資。2)綜述保障性投資支出：固定支出（黃金投資）：10,000 元每年支出（保險(xiǎn)投資）：第 14 年：768+10,000第 59 年：768+

8、10,000第 10 年：768+10,000第 1114 年：768第 1524 年：768=15,638 元=17,418 元=18,408 元=8,408 元=10,168 元附錄一：“億順無憂呵護(hù)綜合保障計(jì)劃”產(chǎn)品詳細(xì)說明1信息來源：新浪財(cái)經(jīng)工作壓力大、具有較強(qiáng)家庭責(zé)任感的中青年人群1、保障全面：意外+意外醫(yī)療+住院津貼+手術(shù)津貼。2、針對(duì)性強(qiáng)：發(fā)生航空意外或法定節(jié)假日意外時(shí)，可獲身故保額的多倍給付。3、網(wǎng)上投保首年保費(fèi) 9 折，續(xù)保保費(fèi) 8 折。18-49 周歲，可續(xù)保至 64 周歲1 年，可續(xù)保家庭背景：29 歲，一家私營中型超市采購經(jīng)理。投保分析：是家里的主要收入來源。由于工作關(guān)

9、系，經(jīng)常要去國內(nèi)各大城市出差，公司又沒有提供意外險(xiǎn)療保障基本靠社保醫(yī)療。 計(jì)劃億順無憂呵護(hù)綜合保障計(jì)劃，規(guī)避人身意外風(fēng)險(xiǎn)和提高醫(yī)療保障水平。保險(xiǎn)利益： 網(wǎng)上投保億順無憂呵護(hù)綜合保障計(jì)劃，交保費(fèi) 667 元，平均每天不到 2 元?？色@得如下保障：最高意外身故保險(xiǎn)金額 400000 元如發(fā)生普通意外，保險(xiǎn)保障金額 100000 元；如發(fā)生航空意外，額外給付保險(xiǎn)金額 200000 元；如乘坐其它交通工具發(fā)生意外，額外給付保險(xiǎn)金額 100000 元；如在法定全體公民放假節(jié)日發(fā)生意外，額外給付保險(xiǎn)金額 100000 元意外醫(yī)療最高保障金額 8000 元住院津貼保險(xiǎn)保障金額 100 元/日，可以緩解因住院

10、停工帶來的經(jīng)濟(jì)損失，也可繼續(xù)在社保醫(yī)療報(bào)銷住院費(fèi)用手術(shù)津貼保險(xiǎn)最高保障金額 8000 元意外身故保險(xiǎn)金意外殘疾保險(xiǎn)金意外燒傷保險(xiǎn)金交通工具意外身故/殘疾/燒傷保險(xiǎn)金法定節(jié)假日意外身故/殘疾/燒傷保險(xiǎn)金意外醫(yī)療保險(xiǎn)金：在扣除免賠額 100 元后，對(duì)剩余部分的醫(yī)療費(fèi)用按 100%的比例向被保險(xiǎn)人給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)金手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)金普通意外導(dǎo)致身故、殘疾10 萬元保險(xiǎn)賠付保障期限基本說明適用人群產(chǎn)品特色承保保險(xiǎn)利益投保案例保障范圍燒傷醫(yī)療保險(xiǎn)金住院津貼/天其他費(fèi)用10 萬元8000 元100 元/天手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)金 8000 元飛機(jī)致身故、殘疾火車、地鐵、輕軌致身故、殘疾輪船致

11、身故、殘疾汽車致身故、殘疾飛機(jī)致燒傷火車、地鐵、輕軌致燒傷輪船致燒傷汽車致燒傷30 萬元20 萬元20 萬元20 萬元30 萬元20 萬元20 萬元20 萬元客運(yùn)交通工具導(dǎo)致繳費(fèi)說明年交繳費(fèi)方式本產(chǎn)品數(shù)據(jù)由泰康人壽提供附錄二：“國壽福祿寶寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）”詳細(xì)收益計(jì)算年度年初保費(fèi)年度最高身故保障生存給付累積生存給付（年末）滿期給付1710000100001113.981113.9802810000200001273.122420.5203910000300001432.263925.39041010000400001591.45634.56051110000500001750.547554

12、.600001909.689690.44071310000700002068.8212049.97081410000800002227.9614639.43091510000900002387.117465.7101016100001000002546.2420535.920111701000002705.3823857.380121801000002864.5227437.6203023.6631284.4103182.835405.7403341.9439809.8603501.0844505.2303660.2249500.6103819.3654804.9903978.560427.6

13、40202604182804137.6466378.110212704182804296.7872666.230222804182804455.9279302.140232904182804615.0686296.260243004182804774.293659.35025310418280096469.13026320418280099363.20273304182800102344.10283404182800105414.420293504182800108576.850303604182800111834.160313704182800115189.18032380418280011

14、8644.860333904182800122204.210344004182800125870.330354104182800129646.440364204182800133535.840374304182800137541.910384404182800141668.170394504182800145918.210404604182800150295.760414704182800154804.630424804182800159448.770434904182800164232.230445004182800169159.20455104182800174233.9804652041

15、8280004182800184844.830485404182800190390.170495504182800196101.880505604182800201984.930515704182800208044.480525804182800214285.820535904182800220714.3905460041828019096.8246432.6205561076387.23182.8257008.405662073204.43182.8267901.4505763070021.63182.8279121.305864066838.83182.8290677.73059650636563182.8302580.8706066060473.23182.8314841.0906167057290.43182.8327469.1306268054107.63182.834047606369050924.83182.8353873.08064700477423182.8367672.0706571044559.23182.8381885.030