平安福基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)教案

1、平安平安(png n)?；A(chǔ)知識?；A(chǔ)知識第一頁，共38頁。主險(xiǎn)全稱 平安平安福終身壽險(xiǎn)投保年齡躉交時(shí)： 18-65歲；10年交，15年交：18-55歲；20年交，平安福與平安福重疾投保年齡18-55歲，長期意外13投保年齡18-50歲；30年交，平安福與平安福重疾投保年齡18-45歲，長期意外13投保年齡18-40歲交費(fèi)方式 10年、15年、20年、30年（主、附險(xiǎn)交費(fèi)期必須保持一致，均有小繳別繳費(fèi)）、躉交最低保額要求平安福主險(xiǎn)、長期意外13最低均為20萬元；平安福重疾最低15萬，躉交時(shí)為100萬。保險(xiǎn)期間平安福：終身；平安福重疾：終身；長期意外13：至70歲平安(png n)福產(chǎn)品基礎(chǔ)知識

2、第1頁/共38頁第二頁，共38頁。平安平安福終身壽險(xiǎn)(shu xin)平安附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加長期意外傷害保險(xiǎn)（2013）平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A） 或（B）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，2012）平安福健康(jinkng)保障計(jì)劃第2頁/共38頁第三頁，共38頁。產(chǎn)品基礎(chǔ)知識產(chǎn)品特色賣點(diǎn)分析投保規(guī)則第3頁/共38頁第四頁，共38頁。重疾保障額度( d)高，確診即付重疾金自駕車意外保障加倍，保障期限更長久拓展意外傷殘保障范圍至281項(xiàng)，關(guān)愛更周全穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險(xiǎn)豁免保障顯關(guān)懷，安心無憂享未來第4頁/共38頁第五頁，共38頁。 90天等待期之后（因意外傷

3、害發(fā)生重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病” ，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松解決合同約定的重大疾病的應(yīng)急金以及可能帶來的收入(shur)損失風(fēng)險(xiǎn)，一經(jīng)確診，即可給付100%基本保額。特點(diǎn)一：重疾保障額度( d)高，確診即付重疾金 給付重疾保險(xiǎn)金后，平安附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額按給付的重大疾病保險(xiǎn)金等額減少，主險(xiǎn)合同約定(yudng)的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少后的基本保險(xiǎn)金額確定。當(dāng)主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主險(xiǎn)合同終止。第5頁/共38頁第六頁，共38頁。第6頁/共38頁第七頁，共38頁。案例二：獨(dú)生子女怎

4、樣面對父母重疾問題(wnt)？客戶媽媽因胰腺的問題(wnt)生病住院，手術(shù)費(fèi)用約16萬，客戶自家兄妹8個(gè)，每家出2萬解決手術(shù)費(fèi)用問題(wnt)。試想，現(xiàn)在都是獨(dú)生子女，他們將來怎樣面對父母的重疾問題？如果有一天(y tin)我們也病了，有沒有想過我們的16萬在哪里？第7頁/共38頁第八頁，共38頁。1、惡性腫瘤、惡性腫瘤 2、急性心肌梗塞、急性心肌梗塞 3、腦中風(fēng)后遺癥、腦中風(fēng)后遺癥4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、終末期腎?。?/p>

5、或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7、多個(gè)肢體缺失、多個(gè)肢體缺失 8、急性或亞急性重癥肝炎、急性或亞急性重癥肝炎 9、良性腦腫瘤、良性腦腫瘤10、慢性肝功能衰竭失代償期、慢性肝功能衰竭失代償期 11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12、深度昏迷、深度昏迷 13、雙耳失聰、雙耳失聰 14、雙目失明、雙目失明15、癱瘓、癱瘓 16、心臟瓣膜手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù) 17、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重阿爾茨海默病18、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重腦損傷 19、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重帕金森病 20、嚴(yán)重、嚴(yán)重度燒傷度燒傷(shoshng)21、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓 22、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病、嚴(yán)重

6、運(yùn)動神經(jīng)元病 23、語言能力喪失、語言能力喪失24、重型再生障礙性貧血、重型再生障礙性貧血 25、主動脈手術(shù)、主動脈手術(shù) 26、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化27、嚴(yán)重的、嚴(yán)重的1型糖尿病型糖尿病 28、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）（女性）、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）（女性）29、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害（女性）、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害（女性）30、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病備注：備注：1、重大疾病是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該、重大疾病是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該

7、疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)有專科醫(yī)生明確疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)有?？漆t(yī)生明確(mngqu)診斷。診斷。第8頁/共38頁第九頁，共38頁。第9頁/共38頁第十頁，共38頁。注：該附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間自該附加險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)年滿70歲的保單周年日零時(shí)止。自駕車意外身故(shn )或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人(grn)非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，除按合同給付“意外身故保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外身故特別保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人(grn)

8、非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成合同所列傷殘之一的，除按合同給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外傷殘保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金”。特點(diǎn)二：自駕車意外保障加倍，保障更長久第10頁/共38頁第十一頁，共38頁。算一算：若公司客戶陳先生購買平安福保額30萬，平安福重疾25萬，附加長期意外13保額50萬，若陳先生在第3年因自駕出行發(fā)生交通事故身故，則保險(xiǎn)公司該如何(rh)賠付？解答：因陳先生是因自駕出行發(fā)生的交通事故，除按照合同規(guī)定得到“意外身故保險(xiǎn)金”50萬外，還可以獲得“自駕車意外身故特別保險(xiǎn)金”50萬，再加上主險(xiǎn)的30萬，所以保險(xiǎn)

9、公司應(yīng)當(dāng)賠付130萬，保險(xiǎn)合同終止。第11頁/共38頁第十二頁，共38頁。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害(shnghi)，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成附加險(xiǎn)合同所附人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)所列傷殘之一者，公司按相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例乘以基本保險(xiǎn)金額給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”。意外傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)由原來的34項(xiàng)拓展至281項(xiàng)，保障更周全意外(ywi)傷殘保險(xiǎn)金 備注：傷殘規(guī)定詳見長期意外13合同所附人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定(pngdng)標(biāo)準(zhǔn)特點(diǎn)三：拓展意外傷殘保障范圍至281項(xiàng)，關(guān)愛更周全第12頁/共38頁第十三頁，共38頁。被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具(jiotng gngj)期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生

10、之日起180日內(nèi)身故的，除按合同給付“意外身故保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“公共交通意外身故特別保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具(jiotng gngj)期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成附件所列傷殘之一的，除按合同給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”外，公司按合同確定的“意外傷殘保險(xiǎn)金”金額給付“公共交通意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金”。公共交通(n n jio tn)意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金第13頁/共38頁第十四頁，共38頁。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故(shn )的，公司按基本保險(xiǎn)金額給付“意外身故(shn )保險(xiǎn)金”，附加險(xiǎn)

11、合同終止。但若被保險(xiǎn)人身故(shn )前附加險(xiǎn)合同已有意外傷殘保險(xiǎn)金給付，則意外身故(shn )保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額扣除已給付的意外傷殘保險(xiǎn)金后的余額。意外(ywi)身故保險(xiǎn)金 第14頁/共38頁第十五頁，共38頁。未發(fā)生重大疾病給付(i f)，按保險(xiǎn)金額給付(i f)身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止發(fā)生重大疾病給付(i f)，按保險(xiǎn)金額與重疾保險(xiǎn)金的差額給付(i f)身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止特點(diǎn)(tdin)四：穩(wěn)定保障伴終身，確定利益抗風(fēng)險(xiǎn)第15頁/共38頁第十六頁，共38頁。當(dāng)投保人身故或在等待(dngdi)期后發(fā)生合同約定的殘疾、重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間剩余的各期保費(fèi)，確保合同有效，愛與責(zé)長

12、久然延續(xù)。特點(diǎn)(tdin)五：豁免保障顯關(guān)懷 ，安心無憂享未來第16頁/共38頁第十七頁，共38頁。算一算：若上述案例中的陳先生附加的平安(png n)福重疾為25萬元，且發(fā)生重大疾病賠付2年后，不幸身故（非意外），則保險(xiǎn)公司該如何賠付？解答：若該客戶發(fā)生重大疾病賠付后2年，不幸身故，則保險(xiǎn)公司將賠付身故保險(xiǎn)金5萬元，保險(xiǎn)合同終止。第17頁/共38頁第十八頁，共38頁。產(chǎn)品基礎(chǔ)知識產(chǎn)品特色賣點(diǎn)分析投保規(guī)則第18頁/共38頁第十九頁，共38頁。平安福是保監(jiān)會費(fèi)率市場化政策(zhngc)出臺后定價(jià)(dng ji)的產(chǎn)品平安(png n)第一款備注：男性主要年齡是指備注：男性主要年齡是指30-45歲

13、。歲。響應(yīng)監(jiān)管政策 把握市場契機(jī) 與平安福相比，相同交費(fèi)的情況下保額可增加20%（男性主要年齡）第19頁/共38頁第二十頁，共38頁。什么(shn me)是定價(jià)利率？定價(jià)利率是保險(xiǎn)公司計(jì)算(j sun)保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)采用的利率，是公司綜合多方面因素為保單預(yù)定的年收益率，定價(jià)利率通常以年化復(fù)利的形式給出。在保險(xiǎn)責(zé)任相同的情況下，定價(jià)(dng ji)利率越高，保費(fèi)越低；反之，定價(jià)(dng ji)利率越低，保費(fèi)越高。 保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)(dng ji)利率與銀行存款利息是兩個(gè)不同的概念，不能直接比較。第20頁/共38頁第二十一頁，共38頁。平安福是市場第一款涵蓋 項(xiàng)殘疾責(zé)任(zrn)的個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品平安福平安福8

14、大 類1 0 級2 8 1 項(xiàng)7 級3 4 項(xiàng)老產(chǎn)品老產(chǎn)品第21頁/共38頁第二十二頁，共38頁。交費(fèi)年期平安福平安福躉交-4%10年交 32%40%15年交 35%45%20/30年交 主險(xiǎn)保額30萬以下40%50%55%主險(xiǎn)保額30，100）萬60%主險(xiǎn)保額100萬及以上平安福是目前公司傭金(yngjn)最高的產(chǎn)品首傭最高可達(dá)第22頁/共38頁第二十三頁，共38頁。以銷售20年交100萬保費(fèi)的平安福組合為例，正式業(yè)務(wù)員可獲得(hud)的利益為：前五年利益(ly)合計(jì)124.2% 第6-20保單年度(nind)長期服務(wù)獎(jiǎng)30% 2%/年*15年=30%注：以A類基本法，02職級進(jìn)行利益測算，

15、假設(shè)平安福保單都達(dá)到55%傭金條件平安福的高傭金提升業(yè)務(wù)員收入待遇項(xiàng)目第1年第2年第3年第4年第5年傭金55%12%12%10%10%繼續(xù)率獎(jiǎng)金-13.2%季度獎(jiǎng)12%待遇項(xiàng)目第6年第7年第8年第20年長期服務(wù)津貼2%百萬保費(fèi)，一百五十萬利益！第23頁/共38頁第二十四頁，共38頁。產(chǎn)品/業(yè)務(wù)員收入FYC超A類基本法平衡型基本法直接管理津貼經(jīng)理津貼各層級總收入新增業(yè)績津貼直接管理津貼經(jīng)理 津貼各層級總收入平安福400010122605272880116412147258平安福55001265390790813201746182210888以件均10000元為例，計(jì)算業(yè)務(wù)員首傭、主管直接(zhj

16、i)管理津貼、部經(jīng)理津貼：平安福的高傭金幫助(bngzh)組織發(fā)展第24頁/共38頁第二十五頁，共38頁。產(chǎn)品基礎(chǔ)知識產(chǎn)品特色賣點(diǎn)分析投保規(guī)則第25頁/共38頁第二十六頁，共38頁。交費(fèi)年期投保年齡組合形式躉交18-65歲平安福（1118）可單獨(dú)投保，也可與長期意外13（1120）組合投保10年18-55歲平安福（1118）+平安福重疾（1119）+長期意外13（1120）15年18-55歲20年18-50歲 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+長期意外13（1120）51-55歲平安福（1106）+平安福重疾（1119）30年18-40歲 平安福（1118）+平安福重疾（1119）+

17、長期意外13（1120）41-45歲平安福（1106）+平安福重疾（1119）一、平安(png n)福組合形式第26頁/共38頁第二十七頁，共38頁。當(dāng)平安福（1118）與平安福重疾（1119）基本保額為1：1時(shí)，僅能附加豁免(humin)定期A12（1101）、豁免(humin)重疾B12（1102）、一年期附加險(xiǎn)（不含180、518）當(dāng)平安福（1118）與平安福重疾（1119）基本保額非1：1時(shí)，必須附加豁免(humin)重疾C12（1103），且可以選擇附加附加定期（735）、豁免(humin)定期A12（1101）、豁免(humin)重疾B12（1102）及一年期附加險(xiǎn)（不含180、5

18、18）非躉交時(shí)平安福（1118）僅能附加長期(chngq)意外13（1120），不能附加平安福重疾（1119）及其它長期(chngq)附加險(xiǎn)躉交時(shí)二、附加(fji)險(xiǎn)投保規(guī)則第27頁/共38頁第二十八頁，共38頁。三、保額配比(pi b)第28頁/共38頁第二十九頁，共38頁。五、職業(yè)(zhy)加費(fèi)平安福（1118）和長期(chngq)意外13（1120）對五、六級職業(yè)，需進(jìn)行職業(yè)加費(fèi)，五級職業(yè)加費(fèi)20元/萬元基本保額，六級職業(yè)加費(fèi)50元/萬元基本保額平安福重疾（1119），無需職業(yè)加費(fèi)四、風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)保額平安福（1118）躉交時(shí)計(jì)0.5倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額，非躉交時(shí)計(jì)1倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額平安福

19、重疾（1119）計(jì)1倍重疾責(zé)任保額長期意外13（1120）計(jì)1倍意外風(fēng)險(xiǎn)保額、1倍殘疾風(fēng)險(xiǎn)保額。第29頁/共38頁第三十頁，共38頁。六、其他(qt)附加險(xiǎn)平安附加健享人生(rnshng)住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2007）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（A，2012）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，2012）平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，2012）平安附加定期壽險(xiǎn)（2004）平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A/B）平安附加意外傷害住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2008）備注：附加重疾與主險(xiǎn)非1:1時(shí),必須附加1103，附加意外住院必須附加意外醫(yī)

20、療(ylio)A或B，其他相關(guān)附加險(xiǎn)投保規(guī)則參見具體險(xiǎn)種說明。第30頁/共38頁第三十一頁，共38頁。特定輕度重疾保險(xiǎn)金90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生特定輕度重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次(ch c)發(fā)生“特定輕度重疾” 但此前未發(fā)生“重大疾病”， 且確診28日后仍生存的，我們按照基本保險(xiǎn)金額的20%給付“特定輕度重疾保險(xiǎn)金”?！疤囟ㄝp度重疾保險(xiǎn)金”給付以一次為限。給付“特定輕度重疾保險(xiǎn)金”后，附加重疾險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，基本保險(xiǎn)金額不變。第31頁/共38頁第三十二頁，共38頁。1、早期惡性病變、早期惡性病變 2、原位癌、原位癌 3、皮膚癌、皮膚癌4、聽力嚴(yán)重、聽力嚴(yán)重(ynzhng)

21、受損受損 5、心臟瓣膜介入手、心臟瓣膜介入手術(shù)術(shù)6、主動脈內(nèi)手術(shù)、主動脈內(nèi)手術(shù) 7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤脈瘤及腦血管瘤 8、腦損傷、腦損傷備注：特定備注：特定(tdng)輕度重疾是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)有輕度重疾是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)有?？漆t(yī)生明確診斷。?？漆t(yī)生明確診斷。所謂所謂輕度重疾輕度重疾，是重大疾病前期，是重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時(shí)治愈，就有可能避免發(fā)展到時(shí)治愈，就有可能避免發(fā)展到“重大疾病重大疾病”的程度。的程度。輕度重疾輕度重疾保險(xiǎn)的開創(chuàng)，是疾病保險(xiǎn)發(fā)展史保險(xiǎn)的開創(chuàng)，是疾病保險(xiǎn)發(fā)展史上一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。上一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。第32頁/共38頁第三十三頁，共38頁。小貼士：世界衛(wèi)生組織提供數(shù)據(jù)顯示，13的癌癥(i zhn)可以通過早期發(fā)