商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法

1、商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法第一章總則第一條 為強(qiáng)化依法經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制，增強(qiáng)本行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)本行合 法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等相關(guān)法律、法規(guī)、 行業(yè)管理及本行章程的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本行建立法人授權(quán)管理制度，在法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)職能部門、支行、總 行直屬客戶部以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。本行業(yè)務(wù)職能部門、支行、總行直屬客戶部以 及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三條本辦法所稱授權(quán)，是指授權(quán)人依法合規(guī)授予受權(quán)人開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)權(quán)限的 具體規(guī)定。本辦法的授權(quán)人，是指本行在董事會(huì)閉會(huì)期間行使由董事會(huì)

2、授予職權(quán)的董事長(zhǎng)。本辦法的受權(quán)人，是指本行行長(zhǎng)。本辦法的轉(zhuǎn)授權(quán)人，是指本行行長(zhǎng)。本辦法的轉(zhuǎn)受權(quán)人，是指本行高級(jí)管理層成員、總行各職能部門及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、 總行直屬客戶部負(fù)責(zé)人、具體業(yè)務(wù)崗位人員。第四條授權(quán)包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。直接授權(quán)，是指本行董事長(zhǎng)經(jīng)董事會(huì)授權(quán)后在其職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)行長(zhǎng)的授權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)，是指本行行長(zhǎng)在董事長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)本行的副行長(zhǎng)、各職能部門、支行、 客戶部的負(fù)責(zé)人以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位人員的授權(quán)；各支行、客戶部的負(fù)責(zé)人在行長(zhǎng)受權(quán)范圍 內(nèi)，對(duì)具體業(yè)務(wù)崗位人員的授權(quán)。第五條授權(quán)人的授權(quán)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、合理適度，不得違法違規(guī)授權(quán)或授權(quán)他人進(jìn)行 違法違規(guī)活動(dòng)。受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在受權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管

3、理活動(dòng)，不得超越權(quán)限或未經(jīng)授權(quán)開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。第六條授權(quán)行為是一種職務(wù)行為，重大事項(xiàng)的授權(quán)必須按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行集體研究決 定，并形成會(huì)議紀(jì)要。第七條 本辦法適用涉及權(quán)限的各部門及支行。第二章授權(quán)原則第八條授權(quán)原則（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則。所有授權(quán)行為都應(yīng)當(dāng)遵循總行制定的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）標(biāo)準(zhǔn)、方 法和程序。（二）分級(jí)管理原則。所有授權(quán)行為要一級(jí)管理一級(jí)，逐級(jí)下授，分級(jí)管理，不得越 級(jí)授權(quán)。（三）動(dòng)態(tài)管理原則?？傂懈鶕?jù)經(jīng)營(yíng)管理需要或受權(quán)人經(jīng)營(yíng)管理、授權(quán)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)控 制等實(shí)際情況，可對(duì)授權(quán)實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。（四）差別授權(quán)原則?？傂懈鶕?jù)不同的業(yè)務(wù)品種和不同業(yè)務(wù)處理部門、支行、客戶部 經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)

4、模、管理水平、經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況等其他影響授權(quán)的 因素確定不同的審批權(quán)限。（五）合理適度原則。根據(jù)受權(quán)人的職能、授權(quán)執(zhí)行情況以及經(jīng)營(yíng)管理能力，按照權(quán)責(zé)一致、合理適度的原則，對(duì)受權(quán)人授權(quán)。第三章授權(quán)方式第九條授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)兩種方式。授權(quán)人依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、本行章程和基本管理制度，對(duì)受權(quán)人從事日常業(yè)務(wù)經(jīng) 營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行基本授權(quán)。授權(quán)人依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、本行章程和基本管理制度，對(duì)受權(quán)人從事創(chuàng)新業(yè)務(wù)、 特殊融資項(xiàng)目以及超過(guò)基本授權(quán)范圍的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行特別授權(quán)。第十條基本授權(quán)、特別授權(quán)均采用書(shū)面授權(quán)書(shū)形式，授權(quán)書(shū)經(jīng)法定代表人或主要負(fù) 責(zé)人簽字并加蓋授權(quán)人單位印章后生效。第

5、十一條授權(quán)委托書(shū)是指授權(quán)人制作的向受權(quán)人授予經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)權(quán)限的書(shū)面文 件。本行授權(quán)委托書(shū)采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)格式文本，由總行制定。授權(quán)委托書(shū)包括以下內(nèi)容：（一）授權(quán)單位名稱；（二）授權(quán)人姓名；（三）受權(quán)人姓名；（四）授權(quán)范圍；（五）授權(quán)期限；（六）授權(quán)人認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)。第十二條受權(quán)人根據(jù)工作需要可向授權(quán)人書(shū)面申請(qǐng)?zhí)貏e授權(quán)。第十三條對(duì)受權(quán)人的特別授權(quán)申請(qǐng)，授權(quán)人應(yīng)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日次日起十個(gè)工作 日內(nèi)給予書(shū)面答復(fù)。授權(quán)人認(rèn)為不應(yīng)授權(quán)的應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。第十四條 權(quán)限不明確時(shí)，視為未授權(quán)，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人書(shū)面請(qǐng)示，授權(quán)人應(yīng)在收 到申請(qǐng)之日次日起三個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面形式予以明確。第十五條除采用書(shū)面授權(quán)書(shū)形

6、式外，制度授權(quán)、會(huì)議紀(jì)要是授權(quán)的重要補(bǔ)充形式。第四章授權(quán)范圍第十六條基本授權(quán)的范圍包括：（一）存貸比例管理權(quán)限；（二）資金計(jì)劃營(yíng)運(yùn)管理權(quán)限；（三）信貸業(yè)務(wù)管理權(quán)限：（四）資金定價(jià)管理權(quán)限；（五）結(jié)算業(yè)務(wù)管理權(quán)限；（六）現(xiàn)金支付管理權(quán)限；（七）財(cái)務(wù)管理權(quán)限；（八）外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限；（九）代理業(yè)務(wù)管理權(quán)限：（十）銀行卡業(yè)務(wù)管理權(quán)限；（十一）資產(chǎn)處置管理權(quán)限；（十二）機(jī)構(gòu)、人員和勞動(dòng)工資管理權(quán)限；（十三）法律事務(wù)管理權(quán)限；（十四）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整、布置管理權(quán)；（十五）IT網(wǎng)絡(luò)建設(shè)管理權(quán)；（十六）大宗物品采購(gòu)權(quán)；（十七）基建、裝修投標(biāo)管理權(quán)；（十八）廣告宣傳管理權(quán)；（十九）印章保管使用管理權(quán)；（二十）

7、合同修訂管理權(quán)：（二十一）呆帳認(rèn)定、核銷管理權(quán)；（二十二）綜合業(yè)務(wù)信息修改權(quán)；（二十三）貸款責(zé)任管理權(quán)；（二十四）中介機(jī)構(gòu)合作管理權(quán)；（二十五）辦公費(fèi)用管理權(quán)；（二十六）信貸資產(chǎn)以及非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類認(rèn)定權(quán)；（二十七）其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)權(quán)限。第十七條特別授權(quán)的范圍包括：（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)權(quán)限：（二）投資業(yè)務(wù)權(quán)限；（三）關(guān)聯(lián)交易權(quán)限；（四）超出基本授權(quán)的其他權(quán)限。第五章轉(zhuǎn)授權(quán)第十八條轉(zhuǎn)授權(quán)必須遵循有限原則，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。第十九條轉(zhuǎn)授權(quán)采用書(shū)面即轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)形式。轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)內(nèi)容、格式參照授權(quán)書(shū)制定。第二十條 轉(zhuǎn)授權(quán)不當(dāng)時(shí)，授權(quán)人可以調(diào)整或撤銷原授權(quán)。第二十一條未經(jīng)總行書(shū)面授權(quán)許可，任何單位和個(gè)人不得進(jìn)

8、行轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)。 第二十二條行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)報(bào)董事會(huì)、董事長(zhǎng)備案。其他轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)報(bào)上一級(jí)授權(quán) 人備案。第六章授權(quán)的調(diào)整與終止第二十三條基本授權(quán)的有效期原則上為一年。特別授權(quán)根據(jù)具體情況確定有效期, 原則上不超過(guò)一年。第二十四條發(fā)生下列情形之一時(shí)，授權(quán)人可調(diào)整或撤銷原授權(quán)，并報(bào)上一級(jí)授權(quán)人 備案：（一）受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；（二）因受權(quán)人的行為失當(dāng)致使本行承擔(dān)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或法律責(zé)任；（三）經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化；（四）內(nèi)部機(jī)構(gòu)和管理體制發(fā)生重大變化；（五）授權(quán)人認(rèn)為需要時(shí)。第二十五條 發(fā)生下列情形之一的，原授權(quán)即刻自動(dòng)終止：（一）實(shí)行新的授權(quán)制度或辦法；（二）受權(quán)人發(fā)生變更或者所在機(jī)構(gòu)（部門）

9、被撤銷、分立、合并等情況；（三）受權(quán)被撤銷；（四）授權(quán)書(shū)載明的授權(quán)期限屆滿；（五）發(fā)生其他應(yīng)當(dāng)終止授權(quán)的情況。第二十六條自發(fā)生本辦法第二十九條、第三十條所列情形時(shí)，原授權(quán)下的所有轉(zhuǎn)授 權(quán)亦自動(dòng)作相應(yīng)的調(diào)整、撤銷或終止。授權(quán)人應(yīng)及時(shí)收回所有的授權(quán)書(shū)和轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)，并視 情況重新制作新的授權(quán)書(shū)。第二十七條 發(fā)生本行授權(quán)人、受權(quán)人變更時(shí)，若授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，在未作出新 的授權(quán)前，原授權(quán)書(shū)、轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)繼續(xù)有效。第七章授權(quán)管理第二十八條 本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部是本行授權(quán)管理的職能部門，負(fù)責(zé)授權(quán)管理的組織協(xié)調(diào)、 授權(quán)管理辦法的擬定、授權(quán)內(nèi)容的法律審查、授權(quán)文本的制作以及授權(quán)管理的綜合評(píng)價(jià)等 工作。第二十九條監(jiān)事會(huì)應(yīng)每

10、年組織相關(guān)人員對(duì)授權(quán)人的授權(quán)行為、受權(quán)人的轉(zhuǎn)授權(quán)行為 以及受權(quán)人授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)行跟蹤監(jiān)測(cè)。根據(jù)檢查和監(jiān)測(cè) 情況，對(duì)授權(quán)調(diào)整提出建議，對(duì)越權(quán)違規(guī)的授權(quán)人、受權(quán)人的主要行為人以及相關(guān)責(zé)任人 提出處理建議。第三十條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)控制度執(zhí)行差、管理水平低、資產(chǎn)質(zhì)量差 的支行或部門有權(quán)提出調(diào)整授權(quán)的建議，有權(quán)對(duì)越權(quán)違規(guī)的授權(quán)人、受權(quán)人的主要行為人 以及相關(guān)責(zé)任人提出整改和處理意見(jiàn)，并有權(quán)向授權(quán)人提出有關(guān)變更、撤銷、終止授權(quán)（轉(zhuǎn) 授權(quán)）的建議。第八章責(zé)任第三十一條越權(quán)授權(quán)或未按規(guī)定授權(quán)或不適當(dāng)不合理的授權(quán)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定追究授 權(quán)行為人相應(yīng)的行政責(zé)任，致使造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)追究其相應(yīng)的行政和經(jīng)濟(jì) 責(zé)任。第三十二條 受權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生濫用權(quán)利，不正當(dāng)行使權(quán)利的行為或未經(jīng)授權(quán) 及超越授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，影響本行信