多重賦能體系下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

1、多重賦能體系下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)企業(yè)線上展業(yè)、個(gè)人線上消費(fèi)的時(shí)候，銀行金融服務(wù)缺位個(gè)人客戶企業(yè)客戶收銀支付經(jīng)營(yíng)貸款消費(fèi)貸款資金管理在線支付在線財(cái)富管理在線消費(fèi)分期在線智能投顧線上消費(fèi)線上展業(yè)中小銀行線上金融服務(wù)FINTECH時(shí)代數(shù)字化銀行建設(shè)模式方法論FINTECH時(shí)代數(shù)字化銀行建設(shè)模式1+1+N國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略開(kāi) 放融 合聯(lián) 接“+”號(hào)代表開(kāi)放平臺(tái)SDK銀行核心能力信用中介信息中介支付中介銀行是一種服務(wù)與物理網(wǎng)點(diǎn)無(wú)關(guān)連接場(chǎng)景打造生態(tài)成功案例互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何展業(yè)開(kāi)放平臺(tái)用戶體系1+1+N架構(gòu)布局存款貸款支付結(jié)算代收付貿(mào)易融資保函理財(cái)銀行卡債券托管代客資金原子產(chǎn)品組合產(chǎn)品現(xiàn)金管理電子商務(wù)對(duì)接供應(yīng)

2、鏈組合產(chǎn)品在線智能審批綜合支付服務(wù)投融資非標(biāo)資產(chǎn)ESB數(shù)據(jù)支撐事件偵測(cè)精準(zhǔn)營(yíng)銷交叉銷售實(shí)時(shí)推薦風(fēng)險(xiǎn)模型歷史查詢挖掘引擎營(yíng)銷管理產(chǎn)品管理應(yīng)用服務(wù)中心金融產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品定制在線自服務(wù)智能推介產(chǎn)業(yè)鏈上下游電子信息平臺(tái)（類bolero）定制融資方案在線自動(dòng)審批移動(dòng)支付移動(dòng)門戶移動(dòng)應(yīng)用網(wǎng)上商城外部平臺(tái)合作投資商旅微金融移動(dòng)金融電子商務(wù)銀行合作代理清算非標(biāo)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓代理合作服務(wù)交互在線專有門戶移動(dòng)接入體驗(yàn)管理個(gè)人客戶服務(wù)時(shí)間投資規(guī)劃綜合服務(wù)C2CB2CC2B生活服務(wù)財(cái)富管理B2BB2CERPCRMH R 服務(wù)共享財(cái)務(wù)通過(guò)提供應(yīng)用服務(wù)提高銀行平臺(tái)的線上流量、熱度和數(shù)據(jù)累積提升客戶體驗(yàn)和黏性發(fā)現(xiàn)商機(jī)小微企業(yè)交易

3、撮合個(gè)人小微企業(yè)平臺(tái)型企業(yè)傳統(tǒng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中小銀行小微企業(yè)商戶開(kāi)放平臺(tái)金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)11以客戶為中心融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)微眾、平安、甜橙、拉卡拉金融同業(yè)微信、QQ、微博、職場(chǎng)社交移動(dòng)社交唯品會(huì)、諾心天天果園電子商務(wù)青客、近通、愛(ài)上租生活服務(wù)驢媽媽，途牛，吉祥在線旅游九城游戲在線游戲遠(yuǎn)傳、花橋共智云企業(yè)服務(wù)易美建、萬(wàn)達(dá)信息、上藥醫(yī)療醫(yī)藥優(yōu)顧、笨鳥分期教育咨詢互聯(lián)網(wǎng)的新模式N融合互聯(lián)網(wǎng)模式創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品公司客戶多重賦能體系 Enhance EmpowerEnlighten自我賦能運(yùn)用金融科技強(qiáng)化自身數(shù)字化能力合作賦能輸出金融科技至合作伙伴達(dá)成雙贏生態(tài)賦能啟迪行業(yè)共建生態(tài)激活發(fā)展新動(dòng)力自我賦能反欺詐

4、賦能風(fēng)險(xiǎn)管理代理IP服務(wù)器IP高危IP收碼手機(jī)號(hào)失信人名單收入驗(yàn)證公司驗(yàn)證手機(jī)使用驗(yàn)證頁(yè)面點(diǎn)擊時(shí)差鍵盤敲擊速度鼠標(biāo)移動(dòng)位置復(fù)制粘貼捕獲改密改卡搜索黃賭毒低版本登錄同WIFI申請(qǐng)過(guò)多GPS出沒(méi)不良場(chǎng)所基于統(tǒng)計(jì)分析基于密度基于聚類欺詐網(wǎng)絡(luò)識(shí)別機(jī)器行為識(shí)別基于征信報(bào)告的挑戰(zhàn)問(wèn)答黑名單數(shù)據(jù)比對(duì)行為數(shù)據(jù)檢視反欺詐規(guī)則匹配離群點(diǎn)檢測(cè)模式識(shí)別挑戰(zhàn)問(wèn)答自我賦能用戶標(biāo)簽與畫像體系自有數(shù)據(jù)靜態(tài)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)訪問(wèn)/登錄瀏覽/搜索購(gòu)買/支付評(píng)論/推薦產(chǎn)品信息客戶信息持有其他產(chǎn)品信息交易明細(xì)第三方數(shù)據(jù)第三方征信網(wǎng)絡(luò)爬蟲集團(tuán)合作用戶提交源數(shù)據(jù)層用戶全局ID身份證號(hào)賬號(hào)CookieIMEI用戶基本屬性數(shù)據(jù)整合層手機(jī)號(hào)郵箱卡號(hào)

5、性別年齡學(xué)歷職業(yè)用戶行為數(shù)據(jù)線上消費(fèi)線下消費(fèi)PC端移動(dòng)端產(chǎn)品數(shù)據(jù)產(chǎn)品類型投資期限預(yù)期收益風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)事實(shí)標(biāo)簽靜態(tài)屬性人口統(tǒng)計(jì)學(xué)注冊(cè)信息位置信息事實(shí)標(biāo)簽關(guān)系信息畫像標(biāo)簽層賬戶信息生活關(guān)系金融關(guān)系社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系模型標(biāo)簽興趣愛(ài)好金融產(chǎn)品非金融產(chǎn)品渠道預(yù)測(cè)標(biāo)簽營(yíng)銷信息 近期需求營(yíng)銷活動(dòng)預(yù)測(cè)標(biāo)簽風(fēng)險(xiǎn)信息 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)黑名單個(gè)性化推薦內(nèi)容推送服務(wù)應(yīng)用層營(yíng)銷活動(dòng)支持/效果后評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)服務(wù)自我賦能用戶畫像賦能風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)集市數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)原始數(shù)據(jù)負(fù)債信息風(fēng)險(xiǎn)信息資產(chǎn)信息基本信息設(shè)備信息行為特征證件號(hào)手機(jī)號(hào)地址學(xué)歷CPU分辨率IMEIIMSI通話記錄手機(jī)定位登錄流水在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)繳費(fèi)單位航旅信息卡額度查詢次數(shù)社?；鶖?shù)

6、公積金征信報(bào)告多頭信息司法信息黑名單裁判文書外部評(píng)分事實(shí)標(biāo)簽負(fù)債信息風(fēng)險(xiǎn)信息資產(chǎn)信息基本信息設(shè)備信息行為特征證件號(hào)地址數(shù)量平均電量常用設(shè)備登錄定位登錄時(shí)長(zhǎng)飛行次數(shù)繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)工作年限平均額度違法次數(shù)欠費(fèi)信息涉案次數(shù)外部評(píng)分模型標(biāo)簽負(fù)債信息風(fēng)險(xiǎn)信息資產(chǎn)信息基本信息設(shè)備信息行為特征證件號(hào)工作位置生活位置換號(hào)次數(shù)渠道偏好應(yīng)用偏好睡眠戶消費(fèi)趨勢(shì)活躍度購(gòu)物偏好DPD養(yǎng)卡指數(shù)跳槽次數(shù)商旅客戶推測(cè)收入欺詐指數(shù)FPD天數(shù)指標(biāo)計(jì)算用戶畫像及標(biāo)簽體系模型層手機(jī)號(hào)數(shù)量生物特征采集數(shù)量參保單位個(gè)數(shù)P2P申請(qǐng)次數(shù)信貸歷史長(zhǎng)度額度使用率平均磁盤容量陀螺儀角度高頻聯(lián)系人3C消費(fèi)金額查詢未放款次數(shù)同一號(hào)碼申請(qǐng)次數(shù)最高貸記卡額度2

7、年最大逾期盜用設(shè)備指數(shù)模擬器指數(shù)累計(jì)正常繳費(fèi)區(qū)間模型A模型B模型C模型D模型E模型F模型G模型I模型H模型J模型K模型L模型M模型N模型O模型P模型Q模型R模型T模型S模型U模型V十萬(wàn)級(jí)別標(biāo)簽體系多渠道用戶打通整合根據(jù)命中標(biāo)簽匹配對(duì)應(yīng)模型自我賦能數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃及落地能力模型實(shí)驗(yàn)室貸款產(chǎn)品A貸款產(chǎn)品B貸款產(chǎn)品C核心數(shù)據(jù)下傳平臺(tái)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)自有數(shù)據(jù)進(jìn)件數(shù)據(jù)爬蟲數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)1模型模型沙箱脫敏SASPython數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)2貸后項(xiàng)目1集市項(xiàng)目2集市項(xiàng)目3集市項(xiàng)目N集市項(xiàng)目1貸后報(bào)表項(xiàng)目2貸后報(bào)表項(xiàng)目3貸后報(bào)表項(xiàng)目N貸后報(bào)表Ad-hoc查詢數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)3全量分析客戶信息集市Ad-hoc查詢/BI報(bào)表工具數(shù)

8、據(jù)中臺(tái)服務(wù)4監(jiān)管報(bào)表助貸合作方爬蟲數(shù)據(jù)供應(yīng)商R客戶標(biāo)簽畫像客戶全景視圖監(jiān)管報(bào)送源數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)匯總層數(shù)據(jù)中臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用層數(shù)據(jù)供應(yīng)商查詢留存合作方數(shù)據(jù)合作方AAPI合作方C合作方BSDK合作方D稅務(wù)海關(guān)等社保稅務(wù)公積金海關(guān)模型I模型II產(chǎn)品I產(chǎn)品II流量流量合作賦能場(chǎng)景數(shù)據(jù)采集租金貸租金房屋面積設(shè)備IP設(shè)備定位手機(jī)型號(hào)車險(xiǎn)金額車貸車載GPS車輛品牌、型號(hào)裸車價(jià)格通話時(shí)長(zhǎng)每月流量3C分期每月話費(fèi)房屋估值設(shè)備定位裝修貸房齡房貸金額GPS軌跡油耗物流貸往返時(shí)間貨車品牌、型號(hào)SDK合作賦能全流程風(fēng)控賦能證件照比對(duì)身份識(shí)別KYC反欺詐運(yùn)營(yíng)授信審批催收逐戶比對(duì)識(shí)別偽造證件活體檢測(cè)比對(duì)識(shí)別非實(shí)時(shí)照片、視頻OCR信息

9、核對(duì)生僻字識(shí)別人臉識(shí)別圖片比對(duì)反欺詐模型圖計(jì)算模型團(tuán)伙識(shí)別在線雙錄外呼確認(rèn)身份高風(fēng)險(xiǎn)操作確認(rèn)防止短信劫持識(shí)別客戶身份及真實(shí)意愿甄別偽冒錄像及受脅迫等日常進(jìn)線咨詢活動(dòng)咨詢產(chǎn)品咨詢客戶回訪客戶關(guān)懷申請(qǐng)模型：A卡詢問(wèn)真實(shí)意愿根據(jù)客戶征信學(xué)歷、地址等個(gè)人信息提問(wèn)行為模型B卡還款提醒電話催收投訴處理異議處理客戶安撫簽名識(shí)別線上客服進(jìn)件審核視頻見(jiàn)證開(kāi)戶貸后監(jiān)控貸后報(bào)表監(jiān)控預(yù)警人行征信查詢網(wǎng)頁(yè)版解析催收模型C卡案件調(diào)查規(guī)則更新線下網(wǎng)點(diǎn)客戶識(shí)別生態(tài)賦能聯(lián)邦學(xué)習(xí)（聯(lián)邦學(xué)習(xí)分類）橫向聯(lián)邦學(xué)習(xí)A方數(shù)據(jù)XAB方數(shù)據(jù)XB標(biāo)簽YB縱向聯(lián)邦學(xué)習(xí)A方數(shù)據(jù) XAB方數(shù)據(jù) XB標(biāo)簽YB特征重疊多，用戶重疊少特征重疊少，用戶重疊多來(lái)源：Q. Yang, Y. Liu, T. Chen & Y. Tong, Federated machine lea