個人理財課程風險管理與防范

1、個個 人人 理理 財財課課 程程體體 驗驗 式式 教教 學(xué)學(xué) 客戶風險特征分析客戶風險特征分析接觸客戶接觸客戶信息收集信息收集資產(chǎn)分析資產(chǎn)分析風險分析風險分析目標分析目標分析投資組合投資組合績效評估績效評估實施計劃實施計劃 理財顧問服務(wù)流程基本規(guī)劃基本規(guī)劃 客戶的風險特征內(nèi)容 客戶的風險特征指標 風險特征分析客 戶 風 險 特 征 （1）風險偏好 （2）風險認知程度 （3）實際風險承受能力客戶風險特征的內(nèi)容風險特征風險特征 指指 標標風風險險承承受受態(tài)態(tài)度度風風險險承承受受能能力力分分 數(shù)數(shù)10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分就業(yè)狀況就業(yè)狀況公務(wù)員公務(wù)員上班族上班族

2、短工人員短工人員自營人員自營人員失失 業(yè)業(yè)家庭負擔家庭負擔未未 婚婚雙薪雙薪無子女無子女雙薪雙薪有子女有子女單薪單薪有子女有子女單薪單薪養(yǎng)三代養(yǎng)三代置業(yè)狀況置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)投資不動產(chǎn)自宅無房貸自宅無房貸房貸房貸50%50%50%無自宅無自宅投資經(jīng)驗投資經(jīng)驗1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以內(nèi)年以內(nèi)無無投資知識投資知識從業(yè)人員從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生專業(yè)畢業(yè)生自修自修懂一些懂一些一無所知一無所知風險承受能力評估表 風險承受能力指標承受能力承受能力評估分數(shù)評估分數(shù)年齡分數(shù)年齡分數(shù)承受能力承受能力指指 標標+=總分總分50分分 25歲以下者，歲以下者，50分；分；每多一歲少

3、每多一歲少1分；分；75歲以上者歲以上者0。例例：王某經(jīng)過測定評估分：王某經(jīng)過測定評估分數(shù)為數(shù)為42分，年齡分，年齡27歲則王歲則王某的最終承受指標是：某的最終承受指標是：42+50-（27-25）= 90分分分分 數(shù)數(shù)10 10 分分8 8 分分6 6 分分4 4 分分2 2 分分首要考慮首要考慮賺短差價賺短差價長期利得長期利得年現(xiàn)金收益年現(xiàn)金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息過去投資過去投資只賺不賠只賺不賠賺多賠少賺多賠少損益兩平損益兩平賺少賠多賺少賠多只賠不賺只賠不賺賠錢心態(tài)賠錢心態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗學(xué)習(xí)經(jīng)驗無所謂無所謂影響情緒小影響情緒小影響情緒大影響情緒大難以成眠難以成眠目前投資目前投資

4、期期 貨貨股股 票票房地產(chǎn)房地產(chǎn)債券債券存款或無存款或無未來回避未來回避無無期期 貨貨股股 票票房地產(chǎn)房地產(chǎn)債債 券券風險承受態(tài)度評估表風險承受態(tài)度指標承受態(tài)度承受態(tài)度評估分數(shù)評估分數(shù)承受虧損承受虧損程度分數(shù)程度分數(shù)承受態(tài)度承受態(tài)度指指 標標+=總分總分50分分 不能容忍任何損失為不能容忍任何損失為0分；分；每增長一個百分點加每增長一個百分點加2分；分； 可容忍虧損可容忍虧損25%以上為滿分。以上為滿分。例例：張某經(jīng)過測定評估分：張某經(jīng)過測定評估分數(shù)為數(shù)為38分，可容忍虧損程分，可容忍虧損程度達度達16%，則指標為：，則指標為：38+（16*2)= 70分分 案 例案例：程先生案例：程先生35

5、35歲，從事木材生意多年，家中有一個歲，從事木材生意多年，家中有一個正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁的父母。正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁的父母。3 3年前年前在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市從東北財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市場，長期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當場，長期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當作一種樂趣，他認為無須在乎是否掙錢，只要保本不作一種樂趣，他認為無須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其賠就可以。今年下半年

6、，程先生開始打算由銀行為其提供理財服務(wù)，請你以提供理財服務(wù)，請你以 先生為客戶，分析客戶的風險先生為客戶，分析客戶的風險特征如何？特征如何？承受能力指標承受態(tài)度指標風險矩陣風險矩陣風險矩陣風險能力風險能力低能力低能力中低能力中低能力中能力中能力中高能力中高能力高能力高能力風險態(tài)度風險態(tài)度工工 具具0 01919分分20203939分分40405959分分60607979分分8080100100分分低態(tài)度低態(tài)度0 01919分分貨貨 幣幣70%70%50%50%40%40%20%20%10%10%債債 券券30%30%40%40%40%40%50%50%50%50%股股 票票0 010%10%2

7、0%20%30%30%40%40%中低態(tài)度中低態(tài)度20203939分分貨貨 幣幣40%40%30%30%20%20%10%10%10%10%債債 券券50%50%50%50%50%50%50%50%40%40%股股 票票10%10%20%20%30%30%40%40%50%50%中態(tài)度中態(tài)度40405959分分貨貨 幣幣40%40%30%30%10%10%0 00 0債債 券券30%30%30%30%40%40%40%40%30%30%股股 票票30%30%40%40%50%50%60%60%70%70%中高態(tài)度中高態(tài)度60607979分分貨貨 幣幣20%20%0 00 00 00 0債債 券

8、券40%40%50%50%40%40%30%30%20%20%股股 票票40%40%50%50%60%60%70%70%80%80%高態(tài)度高態(tài)度8080100100分分貨貨 幣幣0 00 00 00 00 0債債 券券50%50%40%40%30%30%20%20%10%10%股股 票票50%50%60%60%70%70%80%80%90%90%小 結(jié) 本節(jié)課中我們學(xué)習(xí)了對客戶的風險特征進行了學(xué)習(xí)，其中包含了兩個重要的指標風險承受能力和風險承受態(tài)度。根據(jù)兩個指標的綜合反映，我們可以經(jīng)過結(jié)合風險矩陣分析，得到一個比較恰當?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。 在實際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據(jù)實際的情況進行分析和論證，才能更好的為客戶所服務(wù)。課 后 作 業(yè)作業(yè)要求作業(yè)要求： 結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風結(jié)合本節(jié)課所學(xué)內(nèi)容，分析案例中客戶的風險特征，并根據(jù)風險矩陣選擇一組投資計劃？險特征，并根據(jù)