保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)整理(廣財(cái)大金融雙學(xué)位)講解

1、保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)整理第一章 風(fēng)險(xiǎn)概述1. 風(fēng)險(xiǎn)因素：是指促使或引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時，致使損失增加、擴(kuò)大的原因或條件。2. 風(fēng)險(xiǎn)因素分為：物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。(1) 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：是指增加某一標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會或者加重?fù)p失嚴(yán)重程度的物質(zhì)條件。如，環(huán)境污染對人類健康的危害、汽車剎車系統(tǒng)失靈對于交通事故等；(2) 道德風(fēng)險(xiǎn)：是指與人的不正當(dāng)社會行為相聯(lián)系的一種無形的風(fēng)險(xiǎn)因素。（故意的）(3) 心理風(fēng)險(xiǎn)因素：是指由于人的主觀上的疏忽或過失，導(dǎo)致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。（沒有故意的）3. 風(fēng)險(xiǎn)的分類：(1)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是

2、指那些只有損失可能而無獲利機(jī)會的風(fēng)險(xiǎn)（可以投保）；（這個概念要知道）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指那些既有損失可能也有獲利機(jī)會的風(fēng)險(xiǎn)。(2)按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。(3)按風(fēng)險(xiǎn)形成的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)。(4)按可保和不可保：即有些風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不保第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是純粹風(fēng)險(xiǎn)4. 風(fēng)險(xiǎn)控制型處理方法：（理解）(1) 風(fēng)險(xiǎn)回避：是指放棄某項(xiàng)具有風(fēng)險(xiǎn)的活動或拒絕承擔(dān)某種風(fēng)險(xiǎn)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方法。(2) 損失控制：是指通過降低損失頻率或減少損失程度來控制風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法。(3) 風(fēng)險(xiǎn)隔離：是指把風(fēng)險(xiǎn)單位進(jìn)行分割或者復(fù)制，盡量減少經(jīng)

3、濟(jì)單位對某種特殊資產(chǎn)、設(shè)備或個人的依賴性，以此來減少因個別設(shè)備或個別人員遭受意外事故而造成的總體上的損失。Q：購買保險(xiǎn)是一種什么樣的風(fēng)險(xiǎn)控制？（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）另：風(fēng)險(xiǎn)融資型處理方法：風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。第三章 保險(xiǎn)概述5. 保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)。6. 保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。Q：用一個詞來形容保險(xiǎn)？共同海損分?jǐn)偩腕w現(xiàn)了一種風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)，具有典型的互助共濟(jì)的特征，是一種專門化的制度安排。第四章 保險(xiǎn)的功能、作用與社會價

4、值7. 保險(xiǎn)的功能：（大概了解小標(biāo)題即可）(1) 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能；(2) 資金融通功能；(3) 社會管理功能。第五章 個人、家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)8. 個人、家庭面臨財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類：（1）房屋損毀及財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 自然風(fēng)險(xiǎn)：主要是自然災(zāi)害和意外事故，這些屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。 社會風(fēng)險(xiǎn)：主要是指個人或者集團(tuán)的社會行為導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如縱火。偷竊，搶劫。（2）機(jī)動車損壞、被盜和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)9. 家庭財(cái)產(chǎn)的賠償方式（結(jié)合案例來理解，用保險(xiǎn)學(xué)基本原則和理賠規(guī)定分析案例，重要，）n 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償；n 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償；n 施救費(fèi)用的賠償；n 殘值處理；n 代位追償權(quán)的行使。Q：家庭財(cái)產(chǎn)賠償采用的是

5、第一危險(xiǎn)賠償方式，意味著保險(xiǎn)金額是一條分界線，保險(xiǎn)金額以下的，實(shí)際損失多少就賠償多少；超過保險(xiǎn)金額的，就按保險(xiǎn)金額賠，即保險(xiǎn)金額是上限。他考不考慮足額不足額的問題?。科髽I(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)通常是不定值保險(xiǎn)，它需要考慮足不足額的問題，按比例。同理，若家財(cái)險(xiǎn)，若投保80萬，實(shí)際損失60萬，不按比例算，即賠60萬。若實(shí)際損失100萬，則賠償80萬，也就是說不能超過80萬。P75 (概括了所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠償方式)（1）比例責(zé)任賠償方式。（不定值保險(xiǎn)，特別是企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)采用，不足額的按比例，足額則100%，則全額賠償） 賠償金額=損失價值X保險(xiǎn)金額/財(cái)產(chǎn)價值（2）第一危險(xiǎn)賠償方式。又叫第一損失賠償。（是什么，重點(diǎn)，案例

6、分析，家財(cái)險(xiǎn)賠償） 它是把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價值分為兩部分：相等于保險(xiǎn)金額部分稱第一危險(xiǎn)責(zé)任，超過保險(xiǎn)金額部分稱第二危險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人只對第一危險(xiǎn)責(zé)任部分負(fù)責(zé)，只要損失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)，都負(fù)賠償責(zé)任。（3）定值保險(xiǎn)賠償方式。（不需要再估算受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值）按損失程度X保險(xiǎn)金額賠償，若損失50%，則賠保險(xiǎn)金額的一半。（4）限額賠償方式。 限額責(zé)任賠償：指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失限額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 免責(zé)限度賠償：指損失在限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，這種限度是保險(xiǎn)人享受的免責(zé)權(quán)。10. 保險(xiǎn)利益原則Q：關(guān)于保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的相對關(guān)系形成足額、不足額和超額保險(xiǎn)的三種狀態(tài)

7、。Q：關(guān)于保險(xiǎn)利益原則對于人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)有所不同，不同之處？是不是所有保險(xiǎn)都要求在簽約時確定保險(xiǎn)利益？不是，只是一類，即人身險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是不作要求的。但是保險(xiǎn)事故發(fā)生時，對于被保險(xiǎn)人，他一定要對這個標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益。11. 機(jī)動車輛保險(xiǎn)：（什么性質(zhì)的）是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。12. 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的分類 （運(yùn)輸工具的保險(xiǎn)，既有有形，也有無形。）（1）基本險(xiǎn)（掌握）n 車輛損失保險(xiǎn)n 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)的一種，強(qiáng)制性購買）n 第三者責(zé)任保險(xiǎn)（2）附加險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等；（注意：未投保基本險(xiǎn)的，不得投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)）13.

8、機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任。P77-79（有印象，知道哪些除外不保的，違法行為是除外的，恐怖襲擊，政治沖突）第八章 個人、家庭人身風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（重視）14. 人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種：P120(1) 定期壽險(xiǎn)：是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。(2) 終身壽險(xiǎn)：是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。(3) 生存保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期間內(nèi)生存為給付保險(xiǎn)金條件的一種人壽保險(xiǎn)。(4) 兩全保險(xiǎn)：是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)，也稱為生死合險(xiǎn)。（要知道）15. 人壽保險(xiǎn)中的常用條款（重點(diǎn)有三條）(1) 不可抗辯條款：又稱不可爭條款。規(guī)

9、定，在被保險(xiǎn)人生存期間，從保單生效之日起的兩年內(nèi)，除了由于投保人欠交保險(xiǎn)費(fèi)以外，保險(xiǎn)人不得以投保人投保時的誤告為理由，否定保單的有效性。目前，由于我國保險(xiǎn)業(yè)還處于初級發(fā)展階段，為防范投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)暫時未采用不可抗辯條款。(2) 復(fù)效條款：保單因投保人欠繳保費(fèi)而失效后，投保人可以在一定時間（通常為2年）內(nèi)申請保單復(fù)效。復(fù)效和重新投保是不同的。復(fù)效是指保留原來保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)不變，如保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額等都按原合同規(guī)定辦理；而重新投保是指一切都重新開始。對投保人來說，如果保單失效后再重新投保是很不合算的。因?yàn)殡S著年齡的增加，費(fèi)率也在提高。也正因?yàn)槿绱?，在一般情況下，投保人愿意申

10、請復(fù)效，而不愿意重新投保。(3) 自殺條款：自殺，在法律上是指故意剝奪自己生命的行為。如果沒有主觀上的故意，則不能成為自殺。在人壽保險(xiǎn)合同中，一般都將自殺作為責(zé)任免除條款來規(guī)定，這主要是為了避免蓄意自殺者通過保險(xiǎn)方式謀取保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。但自殺畢竟是死亡的一種，有時被保險(xiǎn)人遭受意外事件的打擊或心態(tài)失常亦會做出結(jié)束自己生命的行為，并非是在有意圖謀去保險(xiǎn)金。為了保障投保人、被投保人、受益人的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但規(guī)定保險(xiǎn)合同生效一定期限后（通常是2年）發(fā)生被保險(xiǎn)人的自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。16. 保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系

11、的協(xié)議。 補(bǔ)充：保險(xiǎn)合同的解釋原則（了解）(1) 文義解釋原則；(2) 意圖解釋原則；(3) 有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則；(4) 批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則；(5) 補(bǔ)充解釋原則。17. 新型人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種類型：（了解三個險(xiǎn)種的特征，有什么不同）(1) 分紅保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的一種人壽保險(xiǎn)。(2) 萬能保險(xiǎn)：是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn)。保單持有人在繳納一定的首期保費(fèi)后，可按自己的意愿選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，有時甚至可以不再繳費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。同時,保單持有人也可在具備

12、可保性的前提下提高保額，或根據(jù)自己的需要降低保額。萬能保險(xiǎn)需要為客戶的資金設(shè)立專門的賬戶，并且提供一個基本的最低收益率（即保底收益率）,一旦保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率高于保底收益率），公司將會把超額收益率拿出來與客戶一起分享。(3) 投資連結(jié)保險(xiǎn)：是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一身的新型壽險(xiǎn)。Q：站在投保人的角度，哪個險(xiǎn)種它是要投保人來承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的？就是說相對風(fēng)險(xiǎn)比較大的是那一種？A：投資連結(jié)保險(xiǎn)。18. 健康保險(xiǎn)的種類：（四大類品種）(1) 疾病保險(xiǎn)(2) 醫(yī)療保險(xiǎn)(3) 失能收入損失保險(xiǎn)(4) 長期護(hù)理保險(xiǎn)19.

13、健康險(xiǎn)等待期條款：該條款規(guī)定在保險(xiǎn)單生效后的一段時間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出或?qū)е率杖霚p少，保險(xiǎn)人將不負(fù)責(zé)任。這段時間就稱為等待期。等待期的時間視險(xiǎn)種保險(xiǎn)期限的長短而定，通常一年期健康保險(xiǎn)為31天，長期健康保險(xiǎn)則為90-180天。Q：沒有過等待期，投保人發(fā)生疾病，保險(xiǎn)人擔(dān)不擔(dān)責(zé)任？A：保險(xiǎn)人不擔(dān)任責(zé)任的，需要過了等待期才可以。20. 意外傷害保險(xiǎn)：是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或傷殘為保險(xiǎn)責(zé)任的一種人身保險(xiǎn)。Q：對比健康險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，意外事故是不管疾病的，因?yàn)榧膊∈莵碜詢?nèi)部的，意外事故主要是針對外部的，偶然發(fā)生的。Q：健康險(xiǎn)承不承擔(dān)意外事故導(dǎo)致的意外支出呢？承擔(dān)。21. 意

14、外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成條件：(1) 被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害。（首要條件）意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的，是被保險(xiǎn)人身體受到劇烈傷害的客觀事實(shí)。（意外怎么界定）(2) 被保險(xiǎn)人死亡或殘疾。（必要條件）被保險(xiǎn)人在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾是構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件。(3) 意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。22. 意外傷害保險(xiǎn)的給付方式：(1) 死亡給付：是按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定進(jìn)行的，不得有增減。全額給付。(2) 殘疾給付：根據(jù)保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個因素確定。 殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額x 殘廢程度第九章 企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)補(bǔ)充：火災(zāi)保險(xiǎn)：簡稱火險(xiǎn)，是指以存放于固定場所并處于相對

15、靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，有保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因遭受火災(zāi)等意外事故及自然災(zāi)害所致的經(jīng)濟(jì)損失。23. 火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：(1) 承包地點(diǎn)固定；(2) 多為不定植保險(xiǎn)；(3) 保單標(biāo)準(zhǔn)化；(4) 以拓展條款方式承包特殊風(fēng)險(xiǎn)。24. 火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償處理：P147（關(guān)于保額的計(jì)算，這是不定值保險(xiǎn)的一種，第一責(zé)任賠償）（1）固定資產(chǎn)的賠償金額計(jì)算。（a）當(dāng)固定資產(chǎn)發(fā)生全部損失時：若保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價值不一致，以二者之中的較低者來確定實(shí)際賠償金額，并扣除殘值。（b）當(dāng)固定資產(chǎn)發(fā)生部分損失時：若保險(xiǎn)金額>保險(xiǎn)價值，則賠償金額按實(shí)際損失扣除殘值計(jì)算；若保險(xiǎn)金額<保險(xiǎn)價值，則按保險(xiǎn)金額與

16、保險(xiǎn)價值的比例計(jì)算賠償金額，并扣除殘值。即： 賠款=（實(shí)際損失- 殘值）X （保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價值）（2）流動資產(chǎn)的賠償金額計(jì)算，同理于固定資產(chǎn)。（3）成對或成套使用的機(jī)器。（4）施救費(fèi)用的賠償處理：另行計(jì)算，最高不得超過保險(xiǎn)金額。若受損保險(xiǎn)標(biāo)的是按比例賠償?shù)?，則該費(fèi)用也應(yīng)按同比例賠償。25. 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的特征：(1) 承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性；(2) 保險(xiǎn)標(biāo)的的流動性；(3) 被保險(xiǎn)人的多變性；(4) 險(xiǎn)種險(xiǎn)別的多樣性。26. 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)通常為定值保險(xiǎn)，最大特點(diǎn)是可以背書轉(zhuǎn)讓。（區(qū)別于火災(zāi)保險(xiǎn)）第十章 企業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)27. 企業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的種類（起碼要知道）(1) 產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（重要）(2) 公眾責(zé)

17、任風(fēng)險(xiǎn)(3) 雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（重要）28. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)賠償責(zé)任需要滿足的三個條件：（掌握）(1) 必須有“意外事故”發(fā)生(2) 產(chǎn)品責(zé)任事故必須具有“意外”和“偶然”的性質(zhì)，不是被保險(xiǎn)人事先能預(yù)料的。(3) 產(chǎn)品責(zé)任事故必須發(fā)生在制造或銷售場所范圍之外的地點(diǎn)，而且產(chǎn)品的所有權(quán)已轉(zhuǎn)移給產(chǎn)品使用者或消費(fèi)者。29. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人所雇用的員工，在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外而導(dǎo)致傷、殘、死亡，或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。30. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)：(1) 責(zé)任主體的特殊性；(2) 保險(xiǎn)對象的特殊性；

18、(3) 保險(xiǎn)期限的特殊性。第十一章 企業(yè)員工風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)31. 企業(yè)年金制度：又稱企業(yè)退休金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)的基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。32. 企業(yè)年金的特點(diǎn)：(1) 非營利性(2) 企業(yè)自愿(3) 政府支持33. 社會保險(xiǎn)：是指通過國家立法的形式，以勞動者為保障對象，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡和生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以政府強(qiáng)制實(shí)施為特點(diǎn)的一種保障制度。34. 我國社會保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容：（五險(xiǎn)）(1) 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；(2) 失業(yè)保險(xiǎn)；(3) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)；(4) 工傷保險(xiǎn)；(5) 生育保險(xiǎn)。35. 保險(xiǎn)中介三大類：（特征，對比）(1) 保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織或個人。(2) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位或個人。（我國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是單位，即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司）（有可能考名詞解釋）(3) 保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估人市值占在第三方的立場上，經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的評價、勘驗(yàn)、鑒定、估損和理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人收取費(fèi)用的單位或個人。（獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)）補(bǔ)充：表面受益人（直接受益方），真正受益人，真正受益人是受害的第三方。一、