農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試復(fù)習(xí)題講解

1、哈爾濱市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試復(fù)習(xí)題一、填空題1、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿）、（公平）和誠(chéng)實(shí)信用的原則。2、按照信貸資產(chǎn)五級(jí)分類劃分，農(nóng)村信用社不良貸款包括（次級(jí)貸款）、（可疑貸款）、（損失貸款）。 3、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為(保證)、(抵押)、(質(zhì)押)、留置和定金。 4、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)享有（占有）、（使用）、（收益）和處分的權(quán)利。 5、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、（金額）、（利率）、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。6、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放，應(yīng)當(dāng)實(shí)行(審貸分離)、(分級(jí)審批)的制度。7、短期貸款指貸款期限在（一年）以內(nèi)（含一

2、年）的貸款。8、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循（風(fēng)險(xiǎn)原則）、真實(shí)原則、（審慎原則）、（靈活原則）和動(dòng)態(tài)管理原則。9、信用社取得抵債資產(chǎn)主要通過(guò)（協(xié)議）和（法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決）兩種方式。10、農(nóng)戶“一證通”聯(lián)保貸款采取(一次核定)、(隨用隨貸)、(余額控制)、(周轉(zhuǎn)使用 )的管理辦法。 11、票據(jù)貼現(xiàn)，是指貸款人以購(gòu)買借款人（未到期商業(yè)匯票 ）的方式發(fā)放的貸款。12、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響的貸款，一般劃入（次級(jí)）類。13、按照我省有關(guān)規(guī)定，單筆金額（100萬(wàn)元）以上的自然人貸款、（2000萬(wàn)元）以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認(rèn)定。14、農(nóng)村信用社

3、企事業(yè)貸款、自然人其他貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類工作按（季）調(diào)整分類結(jié)果，調(diào)整日為（每季末）。15、客戶經(jīng)理四項(xiàng)制度是指工作日志制度、（報(bào)告制度）、例會(huì)制度和（客戶檔案管理制度）。16、對(duì)責(zé)任人的違規(guī)行為按照責(zé)任人過(guò)錯(cuò)程度分為（故意）行為和（過(guò)失）行為。 17、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按（新的期限檔次）利率計(jì)收。18、對(duì)責(zé)任人違規(guī)行為的處理方式包括（經(jīng)濟(jì)處罰）、（行政處分）和（其他處分）。19、凡責(zé)任人違規(guī)的，應(yīng)當(dāng)按主觀過(guò)錯(cuò)程度和貸款損失大小給予相應(yīng)的罰款處理：屬（故意）行為的，給予1000-30000元罰款；屬過(guò)（失行）為的，給予100-3000元罰款。20

4、、信貸檔案分為信貸（業(yè)務(wù)）檔案和信貸（管理）檔案兩部分。21、對(duì)擬受理信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查人為（經(jīng)辦責(zé)任人），辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為（主責(zé)任人）。22、長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長(zhǎng)期貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（10）年。23、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，對(duì)借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款劃分為（正常）類貸款。24、信用等級(jí)為優(yōu)秀的農(nóng)戶信用貸款，已逾期31天應(yīng)劃分為（正常）類。25、同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求（任何一個(gè)）保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，26、根據(jù)物權(quán)法第六條的規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變

5、更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定（登記）而生效。 27、向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為（二）年，法律另有規(guī)定的除外。28、按照人民銀行規(guī)定，農(nóng)村信用社貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮（2.3）倍。29、農(nóng)戶授信聯(lián)保貸款由農(nóng)戶本人憑（有效身份證明）、（貸款證）、（個(gè)人名章）到信用社貸款專（兼）柜辦理貸款手續(xù)。30、省聯(lián)社2009年信貸工作的指導(dǎo)原則是（擴(kuò)張總量）、（盤活存量）、（提升質(zhì)量）。 二、判斷題1、質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額度的1.5倍。（） 2、以依法取得的國(guó)有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。 （） 3、短期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原定期限；中期貸款展

6、期累計(jì)不超過(guò)原定期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不超過(guò)三年。 （） 4、按照黑龍江省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，“在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，債權(quán)仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的”貸款，是損失類貸款的核心定義。（）5、對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保人訴諸法律后，因債務(wù)人和擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責(zé)任；或因借款合同、擔(dān)保合同等權(quán)利憑證遺失或喪失訴訟時(shí)效，法院不予受理或不予支持，信用社經(jīng)追償后仍無(wú)法收回的債權(quán)，應(yīng)當(dāng)分為損失類。（）6、債務(wù)人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，信用社對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能

7、收回的債權(quán)，應(yīng)分為可疑類。（）7、在財(cái)務(wù)分析時(shí)，如果原材料庫(kù)存增加而成品數(shù)量減少，則意味著企業(yè)業(yè)務(wù)狀況良好，管理層由于預(yù)期銷售將增長(zhǎng)而開始囤積原材料庫(kù)存。（）8、五級(jí)分類中損失類貸款與四級(jí)分類中呆賬貸款定義是一樣的。（）9、當(dāng)同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任（）。 10、貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。（） 11、資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)平均余額100%。（） 12、對(duì)最大一家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的20%。（） 13、借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整要分段計(jì)息。（） 14、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)同級(jí)

8、分支機(jī)構(gòu)取得貸款。（） 15、信貸員在信用社主任授權(quán)范圍內(nèi)所發(fā)放的貸款，信貸員為主責(zé)任人，負(fù)100%責(zé)任。（） 16、縣級(jí)聯(lián)社20萬(wàn)元以下的自然人其他貸款，參照農(nóng)戶一般貸款，采取矩陣分類方式進(jìn)行批量初分。（） 17、信用社從事信貸的人員嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）18、質(zhì)押貸款包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（）19、企業(yè)應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。（）20、合同的填寫可以采用油筆書寫或打印。（）21、農(nóng)戶授信聯(lián)保貸款單個(gè)借款人貸款最高額度原則上不得超過(guò)10萬(wàn)元，聯(lián)保小組成員貸款總額度原則上不得超過(guò)50萬(wàn)元。（）22、自營(yíng)貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)

9、險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。（）23、信用社取得的抵債資產(chǎn)一般應(yīng)該在取得抵債物后六個(gè)月以內(nèi)處置完畢，對(duì)處置確有困難的，原則上應(yīng)當(dāng)自取得抵債物之日起一年內(nèi)變現(xiàn)。（）24、已訴諸法律追收的貸款，一般應(yīng)劃分為次級(jí)類貸款。（）25、借款人實(shí)際已資不抵債的貸款，一般應(yīng)劃分為損失類貸款。（）26、黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民自建房貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人年齡不得超過(guò)55周歲。（）27、黑龍江省農(nóng)村信用社個(gè)人住房/商業(yè)用房按揭貸款操作暫行辦法規(guī)定，凡購(gòu)買第一套普通標(biāo)準(zhǔn)住房，建筑面積在90平方米內(nèi)的執(zhí)行最低30%的首付比例。（）28、黑龍江省農(nóng)村信用社企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法中規(guī)定，被評(píng)企業(yè)得分7

10、0-79分的，劃分為AA級(jí)企業(yè)。（）29、流動(dòng)比率是指流動(dòng)資產(chǎn)除以流動(dòng)負(fù)債的比率，該指標(biāo)越高，說(shuō)明借款人有較高的資金用于抵償短期債務(wù)，可變現(xiàn)金額越大，債權(quán)保障程度越高。（）30、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。抵押人未一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押。（）三、選擇題（單項(xiàng)選擇）1、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應(yīng)劃為( B )。 A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 2、在保證合同中，如果當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ C ）承擔(dān)保證責(zé)任。 A、一般保證 B、特殊保證C、

11、連帶責(zé)任保證 D、無(wú)效保證 3、按照黑龍江省農(nóng)村信用社信貸管理規(guī)定，抵押物評(píng)估變現(xiàn)值不得低于貸款額的（C）倍。 A、1倍 B、1.2倍 C、1.5倍 D、2倍 4、貸款通則規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（D ）前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知書。 A、10天 B、15天 C、30天 D、7天 5、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ B ）月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。 A、三個(gè) B、六個(gè) C、十二個(gè) D、十八個(gè) 6、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采?。˙）為主的形式進(jìn)行。 A、領(lǐng)導(dǎo)決定 B、拍賣C、職工民主協(xié)商 D、借款人定價(jià)7、農(nóng)村信用社資本充足率指標(biāo)資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率不低于（D

12、）。A、2 B、4 C、6 D、8%8、根據(jù)借款人對(duì)象不同，貸款分為企事業(yè)單位貸款和（ B ）貸款。A、自然人一般農(nóng)戶貸款 B、自然人貸款 C、自然人其他貸款 D、其他貸款9、按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的核心定義“債務(wù)人無(wú)法足額償還貸款債務(wù)，即便執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的是（C）的信貸資產(chǎn)”。A、關(guān)注類 B 、次級(jí)類 C、可疑類 D、損失類10、貸款通則第三章第十一條規(guī)定自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）年。A、5年 B、8年 C、10年 D、15年11、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括（A）A、資產(chǎn)負(fù)債表 損益表和現(xiàn)金流量表B、資產(chǎn)負(fù)債表 業(yè)務(wù)收支分析表 成本費(fèi)用表C、資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 產(chǎn)成品表D、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)

13、表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表12、保證合同對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明的，保證期間為清償期限屆滿之日起（A）。A、半年 B、1年 C、2年 D、債務(wù)還清為止13、下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（D）A、建設(shè)用地使用權(quán) B、半成品 C、正在建造的建筑物 D、耕地14、以存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同自（B）生效。A、合同簽訂之日起 B、存單交由貸款人時(shí) C、辦理止付時(shí) D、存單持有人簽字時(shí)15、在訴訟時(shí)效期間的最后（A）內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。A、半年 B、1年 C、2年 D、5年16、貸款檔案的保管期限分為（A）A、5年、10年、長(zhǎng)期 B、2年、3年、5年 C、2年、5年、10年

14、D、2年、5年、長(zhǎng)期17、個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)，本息收清的，貸款檔案的保管期限為（A）。A、5年 B、2年 C、3年 D、10年18、農(nóng)戶信用評(píng)定等級(jí)為優(yōu)秀，抵押貸款逾期（C）的，劃分為次級(jí)類。A、60-90天 B、91-180天 C、181-720天 D、271天以上20、基層信用社（D）損失類貸款的認(rèn)定必須上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批。A、2萬(wàn)元以上 B、5萬(wàn)元以上 C、10萬(wàn)元以上 D、所有21、貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（C）。 A、3天 B、7天 C、30天 D、15天22、某企業(yè)2008年借入短期貸款300萬(wàn)元，同時(shí)歸還長(zhǎng)期貸款450萬(wàn)元，不考慮其他

15、因素情況下，其籌資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量為（D ）萬(wàn)元 。A、300 B、450 C、150 D、-15023、損失貸款的主要特征是（ D ）。A、基本損失 B、存在潛在缺陷 C、缺陷明顯，可能損失 D、較大損失24、申請(qǐng)人在人民法院采取保全措施后（B）日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。 A、10 B、15 C、30 D、40 25、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（C）。 A、時(shí)間性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性 26、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保( D )。 A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、保證 27、對(duì)擔(dān)保合同說(shuō)法正確的是( A )

16、 A、被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系 B、擔(dān)保合同為主合同 C、被擔(dān)保合同為主合同 D、擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在28、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)( A )A、變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B、占有并使用抵押物 C、沒(méi)收抵押物 D、退還抵押物29、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為( C ) A、抵押人所有不帶任何條件 B、抵押人所有 C、抵押財(cái)產(chǎn) D、抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)30、自然人一般農(nóng)戶貸款，信用等級(jí)較好的，貸款逾期36天的為（B）類。A. 正常 B. 關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑 四、選擇題（多項(xiàng)選題）1、擔(dān)保法規(guī)定，下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押（BCD）。 A、土地使用權(quán)；

17、 B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。 2、擔(dān)保法規(guī)定，貸款保證的方式有( A C )。 A、一般保證； B、終生保證； C、連帶責(zé)任保證； D、人格保證 3、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)包括（ ABCD ）。A、貸款； B、 承兌； C、貼現(xiàn)； D、或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)4、借新還舊貸款分類：同時(shí)滿足下列條件的（ACDE），原則上劃分為關(guān)注類。A .借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常； B. 屬于臨時(shí)性貸款； C .貸款擔(dān)保有效； D .重新辦理了信貸手續(xù)； E. 能按時(shí)支付利息5、

18、按貸款方式劃分貸款種類包括(A、B、D ) A、信用貸款 B、擔(dān)保貸款 C、委托貸款 D、票據(jù)貼現(xiàn)6、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的（A B C）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A、借款用途 B、償還能力 C、還款方式 D、還款時(shí)間 7、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件(A B C)A、主合同 B、抵押合同 C、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 D、抵押權(quán)人的身份證明8、質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)下列包括哪些內(nèi)容（A B C D E）。A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 D、質(zhì)押擔(dān)保的范圍 E、質(zhì)物移交的時(shí)間9、農(nóng)戶等級(jí)評(píng)定分為（A B C）A、

19、優(yōu)秀 B、較好 C、一般 D、較差。10、下面財(cái)產(chǎn)不能作為抵押的有（A C DE）A、土地所有權(quán) B、房產(chǎn)所有權(quán)C、社會(huì)公益設(shè)施 D、學(xué)校 E、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施11、信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)審查的內(nèi)容是（A C D）A、基本要素的審查 B 企業(yè)法人品格的審查 C 主體資格的審查 D 貸款政策的審查 E 企業(yè)項(xiàng)目的審查 12、貸款人的權(quán)利包括（A D E F G）A、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B、向借款人提供咨詢C 、公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件D 、根據(jù)借款人的條件決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等E、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)F、依合同約定從借款人賬戶劃撥貸款本金和利息G、在

20、貸款將變損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施13、貸款貸后檢查的主要內(nèi)容是（B C E）A、跟蹤檢查B、檢查借款人的經(jīng)營(yíng)狀況 C、檢查借款合同的執(zhí)行情況 D、檢查企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì) E、檢查貸款的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保情況 F、檢查企業(yè)材料購(gòu)進(jìn)使用情況14、借款人的權(quán)利包括（A B C）A、有權(quán)按合同的約定提取和使用全部貸款 B、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條款 C 有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況 D、如實(shí)提供貸款要求的資料E、如實(shí)向貸款人提供所有開戶行賬戶及存款貸款余額情況 F、配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查15、請(qǐng)選出以下次級(jí)類貸款沒(méi)有的特征（C D ）：A、債務(wù)人經(jīng)營(yíng)虧損

21、，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充資金來(lái)源，不能償還其他債權(quán)人債務(wù)； B、債務(wù)人已不得不通過(guò)出售、變賣主要的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)來(lái)維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，或者通過(guò)拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；C、債務(wù)人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停建、緩建狀態(tài)；D、債務(wù)人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃分為損失類；16、可疑類不具有的特征（A C ）。A、債務(wù)人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問(wèn)題或未按約定用途使用貸款；B、債務(wù)人進(jìn)入清算程序；C、債務(wù)人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級(jí)類；D、經(jīng)多次談判債務(wù)人明顯沒(méi)有還款意愿；17、以本社存單作為質(zhì)押且質(zhì)押率低于90%，質(zhì)押手續(xù)合法、完備、有效，當(dāng)貸款本息逾期未超過(guò)（ A B C

22、 ），仍可以列入正常類。A、30天 B、60天 C、90天 D、180天18、嚴(yán)格控制大額貸款總量，就必須做到（A B C D）A、對(duì)單戶和最大十戶超比例貸款的聯(lián)社不準(zhǔn)投放新的大額貸款，逐步限期壓回；B、嚴(yán)控1000萬(wàn)元以上的大額貸款；C、嚴(yán)控中長(zhǎng)期大額貸款；D、存貸比例嚴(yán)重超標(biāo)的聯(lián)社不準(zhǔn)投放新的大額貸款。19、在貸款五級(jí)分類工作中，下列說(shuō)法正確的是（A B C D）A、新發(fā)放的貸款，在發(fā)放后當(dāng)日進(jìn)行分類 B、農(nóng)戶貸款按年調(diào)整，調(diào)整日為每年12月31日C、對(duì)分類結(jié)果沒(méi)有變化的認(rèn)定表無(wú)須重新填寫D、企事業(yè)貸款、自然人其他貸款按季調(diào)整分類結(jié)果，調(diào)整日為每季末。20、下列風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果正確的是（A B

23、 C ）A、農(nóng)戶信用等級(jí)為優(yōu)秀、較好或一般的聯(lián)保貸款，逾期70天，都應(yīng)劃分為關(guān)注類；B、農(nóng)戶信用等級(jí)為優(yōu)秀、較好或一般的聯(lián)保貸款，逾期91以上天，都應(yīng)劃分為次級(jí)類；C、凡10萬(wàn)元以下的自然人其他抵押貸款、農(nóng)戶抵押貸款，逾期不超過(guò)60天的，都可以劃入正常類貸款； D、凡10萬(wàn)元以下的自然人其他抵押貸款、農(nóng)戶抵押貸款，逾期不超過(guò)180天的，都可以劃入關(guān)注類貸款； 五、簡(jiǎn)答題1、農(nóng)戶貸款的基本條件？居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘霓r(nóng)戶；具有完全民事行為能力；信用觀念強(qiáng)，資信狀況好；遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)正直；從事種養(yǎng)業(yè)或多種經(jīng)營(yíng)，具備清償貸款本息的能力。2、辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序有那些？辦理信貸業(yè)

24、務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、上報(bào)咨詢、與客戶簽訂合同、提供貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。3、貸款調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的原件與復(fù)印件是否相符；調(diào)查客戶信用及品行狀況；對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)前景情況進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案等。4、客戶經(jīng)理的主要職責(zé)有哪些？客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是開展市場(chǎng)調(diào)研、為客戶提供信貸服務(wù)、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和為客戶提供其他金融服務(wù)。5、抵債資產(chǎn)處置的基本流程有哪些？抵債資產(chǎn)處置的基本流程為提出處置意見、審查、審議與審批、處置并按權(quán)限報(bào)備。6、法人客戶財(cái)務(wù)分析收集的會(huì)計(jì)報(bào)表有哪些？

25、法人客戶財(cái)務(wù)分析收集的會(huì)計(jì)報(bào)表包括：連續(xù)三年會(huì)計(jì)報(bào)表，主要有資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。7、農(nóng)戶“一證通”聯(lián)保貸款如何確定授信額度？信用社依據(jù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，逐戶分析測(cè)算，重點(diǎn)是耕地面積、其他生產(chǎn)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)能力和收入情況。 8、對(duì)逾期貸款責(zé)任人如何處罰？從貸款逾期之日起三個(gè)月內(nèi)不能收回的，按逾期貸款筆數(shù)，每筆扣發(fā)相關(guān)責(zé)任人每月工資的20%，作為貸款的風(fēng)險(xiǎn)保證金；對(duì)違規(guī)違紀(jì)貸款，無(wú)論貸款是否收回，責(zé)任人上繳的風(fēng)險(xiǎn)保證金都不予返還。9、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的流程有哪些？檔案收集、初分及復(fù)審。信貸討論及分類認(rèn)定、分類認(rèn)定結(jié)果審批。10、哈爾濱市聯(lián)社提出了2009年必須圍繞哪四個(gè)方面做好工作？200

26、9年必須緊緊圍繞“持續(xù)化發(fā)展、市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)、精細(xì)化管理和和諧化環(huán)境”四個(gè)方面做好工作六、案例分析分析題一：2004年1月15日，甲公司從某信用社貸款30萬(wàn)元，約定2005年4月15日還本付息。信用社要求甲公司提供擔(dān)保，甲公司提出以其一辦事機(jī)構(gòu)的房屋設(shè)定抵押，作為按期償還貸款的擔(dān)保。2004年8月，該辦事機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，緊鄰原辦事機(jī)構(gòu)的房屋，又增建3間平房，作為倉(cāng)庫(kù)。2005年4月15日，甲公司沒(méi)有償還本息，信用社幾次催要，甲公司仍以無(wú)力償還為由拒絕履行。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：1、該辦事機(jī)構(gòu)房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)是否要一并設(shè)定抵押？（ A ）A、是 B、否2、甲公司與信用社之間的房屋

27、抵押合同中記載的抵押房屋為8間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，信用社實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)以（ B ）為準(zhǔn)。A、房屋抵押合同 B、抵押登記簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有關(guān)部門確認(rèn)為違章建筑，信用社是否能對(duì)該建筑行使抵押權(quán)？（ B ）A、是 B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附屬車庫(kù)，該車庫(kù)屬于甲公司的子公司乙公司所有，信用社是否能對(duì)該車庫(kù)行使抵押權(quán)？（ B ）A、是 B、否 分析題二：甲公司、某信用社簽訂了一份借款合同，借款數(shù)額為500萬(wàn)元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進(jìn)行保證擔(dān)保，擔(dān)保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔(dān)保證責(zé)任。戊為甲與信用社的借款合同進(jìn)行了抵押擔(dān)保，擔(dān)保物為一

28、批布匹（估價(jià)300萬(wàn)元），未約定擔(dān)保范圍。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：1、如甲與某信用社決定放棄戊的抵押擔(dān)保，且簽訂了協(xié)議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任。（ D ）A、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任B、丙、丁對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任C、如甲與信用社通知了丙、丁，則丙、丁應(yīng)承擔(dān)全部債務(wù)的保證責(zé)任D、丙、丁仍應(yīng)對(duì)布匹抵押價(jià)值以外的債務(wù)負(fù)保證責(zé)任2、如甲到期不能還款，信用社申請(qǐng)法院對(duì)戊的布匹進(jìn)行拍賣，拍賣價(jià)款為550萬(wàn)元，扣除費(fèi)用后得款520萬(wàn)元，足以償還本金、利息和費(fèi)用。下列表述正確的是（ A）。A、信用社可直接從戊的布匹拍賣款中清償自己的全部債權(quán)B、信用社只能從戊的布匹拍賣款中清償自己的債

29、權(quán)300萬(wàn)元，余下債權(quán)應(yīng)向丙、丁追償3、現(xiàn)甲不能償還到期債務(wù)，丁償還了全部債務(wù)，丁的追償權(quán)可向誰(shuí)行使？（ C ）A、只能向甲 B、丙、戊C、甲、丙、戊D、丁無(wú)權(quán)追償4、如甲與信用社決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協(xié)議內(nèi)容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？（A ）A、丙、丁、戊均承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任B、丙、丁、戊均不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任C、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任，戊仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任D、戊可不承擔(dān)保證責(zé)任，丙、丁仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任 分析題三：2000年2月10日，某建材廠與某信用社簽訂了貸款10萬(wàn)元的協(xié)議，借款期為1年。2001年2月10日，某建材廠只還了5萬(wàn)元貸款，剩下5萬(wàn)元沒(méi)有償還。某信

30、用社一直沒(méi)有催要。2003年3月，某信用社開始催還舊債。某建材廠寫了還款計(jì)劃并與某信用社簽訂了還款協(xié)議，還款協(xié)議寫明，某建材廠應(yīng)于2003年5月30日前還清全部欠款。 2003年5月30日，某信用社向某建材廠催款，某建材廠認(rèn)為：未償還貸款的訴訟時(shí)效已經(jīng)屆滿。某信用社的5萬(wàn)元債權(quán)不再受法律保護(hù)，本廠不再負(fù)有償還義務(wù)。所以訴訟時(shí)效屆滿后簽訂的還款協(xié)議無(wú)效，故拒絕還款。某信用社認(rèn)為，借款協(xié)議和還款協(xié)議都是在雙方平等自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的，信用社的債權(quán)是合法的，應(yīng)受法律保護(hù)，故向法院起訴，要求判決某建材廠履行還款義務(wù)。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：1、本案中借款合同糾紛訴訟時(shí)效為（ C）年至（ D）屆滿。A

31、、2001年2月10日 B、2002年2月10日C、2003年2月10日 D、2005年2月10日2、在訴訟時(shí)效期間內(nèi)，以下行為不構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷的為（ D ）。A、某信用社依法向法院提起訴訟B、建材廠先行償還部分利息C、建材廠提供擔(dān)保D、某信用社與建材廠以新貸償還舊貸，未實(shí)際發(fā)放新貸款3、在訴訟時(shí)效期間的最后（ D ）個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙導(dǎo)致某信用社不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效中止。A、1 B、2 C、3 D、64、本案中建材廠是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任？（ A ）A、是 B、否分析題四：A主要從事農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)。公司在B信用社有貸款兩筆，第一筆為2004年1月借款60萬(wàn)元，截止清分日已逾期

32、3個(gè)月，用公司的辦公樓作抵押，評(píng)估值為100萬(wàn)元；第二筆是2005年1月借款100萬(wàn)元，到期日為2006年12月，用公司的生產(chǎn)線作抵押，評(píng)估值為150萬(wàn)元。兩筆貸款均能按季及時(shí)結(jié)息，抵押品均按法定程序進(jìn)行了抵押登記。A公司近三年的現(xiàn)金流量情況和各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如下： A公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：項(xiàng) 目 2003年 2003年行業(yè)平均值 2004年 2004年行業(yè)平均值 2005年 2005年行業(yè)平均值毛利潤(rùn)率 12% 11% 12% 15% 11% 17%應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 3.5 3.2 3.2 3.3 2.8 3.5存貨周轉(zhuǎn)率 4.1 4.1 4.2 4.5 3.9 4.6資產(chǎn)利潤(rùn)率 4.6% 4.3%

33、4.5% 4.5% 4.0% 4.6%資產(chǎn)負(fù)債率 60% 65% 65% 63% 70% 60% 流動(dòng)比率 125% 120% 118% 120% 115% 125%凈利潤(rùn)率 4.5% 4.3% 4.3% 4.8% 4.0% 5.2%A公司現(xiàn)金流量簡(jiǎn)表項(xiàng) 目 2003年 2004年 2005年報(bào)告期利潤(rùn)總額 50 60 55經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流 150 50 -40投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流 -20 -80 -90籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流 -70 60 100 其中：借款 60 100償還借款 70 0 0 凈現(xiàn)金流 60 30 -30附資料:1、經(jīng)查，A公司用于抵押的辦公樓土地使用權(quán)為工業(yè)用地性質(zhì)，而設(shè)定抵押時(shí)按

34、商業(yè)用地來(lái)評(píng)估作價(jià)的。2、據(jù)悉，A公司用于抵押的生產(chǎn)線由于是專用生產(chǎn)設(shè)備，且自制部分占比大，變現(xiàn)能力差，處置損失率較高。3、A公司于2004年至2005年連續(xù)更換了3個(gè)財(cái)務(wù)主管。并且與B信用社的信息溝通不如借款申請(qǐng)時(shí)積極，提供有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料不如以前配合。根據(jù)以上提供的情況，你認(rèn)為A公司的貸款應(yīng)劃為什么類別？結(jié)合財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、非財(cái)務(wù)因素分析和擔(dān)保分析談?wù)勀愕姆诸惱碛?。（一）A公司貸款應(yīng)至少劃為次級(jí)類。（二）財(cái)務(wù)分析：從表中可看出A公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是呈逐年下降的趨勢(shì)，而同期同行業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均是逐年上升的，這說(shuō)明該企業(yè)的業(yè)務(wù)在萎縮，經(jīng)營(yíng)狀況在逐年惡化，應(yīng)高度關(guān)注。（三）現(xiàn)金流量分析：該企業(yè)雖然凈利潤(rùn)每年維持在50萬(wàn)元左右，但近三年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量呈下降趨勢(shì)，到2005年均為凈流出，總現(xiàn)金流也為負(fù)數(shù)，企業(yè)只能通過(guò)大量的借款來(lái)維持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。說(shuō)明其現(xiàn)金壓力大，償債能力在逐年變?nèi)酢＃ㄋ模┓秦?cái)務(wù)因素分析：由于A公司連續(xù)2年更換會(huì)計(jì)主管3人，且信息溝通、提供相關(guān)資料不能與信用社積極配合，出現(xiàn)了明顯的預(yù)警信號(hào)，應(yīng)高度關(guān)注。（五）擔(dān)保分析：由于A公司