××××米業(yè)有限公司申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

1、關(guān)于米業(yè)申請(qǐng)貸款的調(diào) 查 報(bào) 告縣聯(lián)社：米業(yè)于2011年7月1日向我社提出申請(qǐng)借款300萬(wàn)元流動(dòng)資金用于稻谷收購(gòu)，我社按照省農(nóng)村社抵押擔(dān)保貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)該公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：一、基本情況1、基本情況米業(yè)成立于2003年10月，注冊(cè)資本萬(wàn)元，由自然人聯(lián)、。其中：出資45萬(wàn)元，占比90%；出資5萬(wàn)元，占比10%。2009年將公司10%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給（妻子）后，公司由夫妻經(jīng)營(yíng)。公司位于市管理區(qū)辦事處隊(duì)，公司經(jīng)營(yíng)范圍：大米加工、銷(xiāo)售、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售。公司糧食加工經(jīng)營(yíng)的廠房、住房、倉(cāng)庫(kù)，占地面積約，總建筑面積約，倉(cāng)庫(kù)容量可儲(chǔ)存萬(wàn)斤糧食。日產(chǎn)150噸大米加工機(jī)械、色選

2、機(jī)等設(shè)備一套，獨(dú)立自用變壓器1臺(tái)?，F(xiàn)有員工16人，其中：工人人員人，管理人員人。2、股權(quán)結(jié)構(gòu)公司設(shè)股東會(huì)，由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)；公司不設(shè)董事會(huì)，設(shè)執(zhí)行董事一名，執(zhí)行董事任公司的法人代表。3、法人代表及家庭情況法定代表人，男，現(xiàn)年43歲，小學(xué)文化程度，1989年在農(nóng)建公司工作； 1995年開(kāi)始涉及從事稻谷加工，經(jīng)逐年滾動(dòng)發(fā)展，組建了米業(yè)。家庭成員：妻子，現(xiàn)年42歲，高中文化，協(xié)助管理公司事務(wù)；其子女：長(zhǎng)女，現(xiàn)年17歲在讀高中一年級(jí)，戶(hù)口轉(zhuǎn)出在外；次女，現(xiàn)年11歲在讀小學(xué)四年級(jí)。4、與社往來(lái)公司在我社開(kāi)立基本帳戶(hù)，法人代表還在我社開(kāi)立了個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)。與社建立了信用往來(lái)關(guān)系，年4月至7月

3、累計(jì)在我社存款萬(wàn)元。5、主體資格米業(yè)在工商行政管理局注冊(cè)成立，現(xiàn)已取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、糧食收購(gòu)許可證、全國(guó)工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證、人民銀行貸款卡。上述各種證照已通過(guò)年檢，借款主體資格合法。6、企業(yè)及個(gè)人信用紀(jì)錄經(jīng)查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)，法人及股東均無(wú)不良記錄。二、公司資產(chǎn)負(fù)債情況1、21年6月底止：總資產(chǎn)萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)271.5萬(wàn)元。、貨幣資金萬(wàn)元；、應(yīng)收帳款萬(wàn)元（其中：廣州26.5萬(wàn)元；福建25.2萬(wàn)元；廣西17萬(wàn)元。）、（賒銷(xiāo)的大米）；、存貨132.6萬(wàn)元（其中： 庫(kù)存稻谷305噸，單價(jià)2800元，價(jià)值萬(wàn)元；成品米35噸，單價(jià)4500元，價(jià)值萬(wàn)元；油糠噸，單價(jià)元，

4、價(jià)值萬(wàn)元；包裝袋29萬(wàn)元）。、固定資產(chǎn)總值241.8萬(wàn)元，其中：、固定資產(chǎn)凈值萬(wàn)元。原值305.2萬(wàn)元，累計(jì)折舊63.4萬(wàn)元）、房子、機(jī)械設(shè)備等凈值69萬(wàn)元；、。(3)、無(wú)形資產(chǎn)35.2萬(wàn)元。（米廠旁新征土地10畝，出讓金30萬(wàn)元；2009年征用土地1.6畝已辦正證1.6畝，出讓金5萬(wàn)元）。2、負(fù)債總額16萬(wàn)元，其中：應(yīng)付帳款萬(wàn)元（舅兄45萬(wàn)元、舅兄10萬(wàn)元、編織袋廠）；、應(yīng)交稅金0.3萬(wàn)元；其他應(yīng)付款1.5萬(wàn)元。（1.5萬(wàn)元）長(zhǎng)期應(yīng)付款80萬(wàn)元。（30萬(wàn)元；20萬(wàn)元；15萬(wàn)元；15萬(wàn)元）3、所有者權(quán)益萬(wàn)元，其中：、實(shí)收資本50萬(wàn)元； 、資本公積150萬(wàn)元；、未分配利潤(rùn)萬(wàn)元。分析公司資產(chǎn)負(fù)債率

5、為%；流動(dòng)比率為%；速動(dòng)比率為86%。說(shuō)明公司長(zhǎng)期、短期償債能力較強(qiáng)。公司經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量18.6萬(wàn)元；投資活動(dòng)現(xiàn)金流量-萬(wàn)元；籌資活動(dòng)現(xiàn)金流30萬(wàn)元；現(xiàn)金凈流量萬(wàn)元。三、經(jīng)營(yíng)效益分析208年加工稻谷萬(wàn)斤，生產(chǎn)大米萬(wàn)斤，細(xì)米81萬(wàn)斤、油糠62萬(wàn)斤，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入萬(wàn)元，盈利萬(wàn)元。209年加工稻谷萬(wàn)斤，生產(chǎn)大米281萬(wàn)斤，細(xì)米68萬(wàn)斤、油糠52萬(wàn)斤，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入6萬(wàn)元，盈利20.60萬(wàn)元。20年收購(gòu)稻谷加工大米銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)收入萬(wàn)元，獲利萬(wàn)元。2010年1-6月收購(gòu)稻谷加工大米實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入萬(wàn)元，獲純利萬(wàn)元。該公司計(jì)劃全年收購(gòu)稻谷萬(wàn)斤，加工成大米萬(wàn)斤，根據(jù)我們調(diào)查的情況分析，按此測(cè)算利潤(rùn)如下：品名成品（萬(wàn)斤）

6、單均價(jià)（元）成本（萬(wàn)元）銷(xiāo)售額（萬(wàn)元）合計(jì)3835稻谷1400大米102.202970細(xì)米35014490油糠2751275谷殼糠5000.2100稅金0.0125電費(fèi)250工資125包裝0.0125其他0.01按此推算2011年度可獲利潤(rùn)萬(wàn)元。四、經(jīng)營(yíng)條件生產(chǎn)環(huán)境：所處分場(chǎng)隊(duì)位于與縣鎮(zhèn)交界處，本地糧食處于糧食主產(chǎn)區(qū)，糧食來(lái)源有保障。公司占地1平方米，建筑面積1平方米，倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)容400萬(wàn)斤。生產(chǎn)設(shè)備：公司有日加工150噸的大米加工設(shè)備1套，主要設(shè)備碾米機(jī)由湖北永祥糧機(jī)生產(chǎn)，AMD色選機(jī)由安美達(dá)機(jī)械生產(chǎn)。 原料來(lái)源：公司原材料供應(yīng)以及周邊、鎮(zhèn)糧食為主，周邊農(nóng)村糧源豐富，僅區(qū)稻谷種植面積45888畝

7、，總產(chǎn)2601萬(wàn)公斤。能滿(mǎn)足公司日常加工需求。 生產(chǎn)技術(shù)：公司是正常生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)設(shè)備在國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)水平，員工為多年在原國(guó)有企業(yè)工作的生產(chǎn)、技術(shù)人員，生產(chǎn)技術(shù)和產(chǎn)品質(zhì)量有一定的保障。銷(xiāo)售市場(chǎng)：大米產(chǎn)品為大眾消費(fèi)品，銷(xiāo)售市場(chǎng)主要在廣東的東莞、清源、茂名；四川的宜賓、成都、眉山；廣西的玉寧、南寧等地。公司與各地糧食經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)展業(yè)務(wù)多年，客戶(hù)群穩(wěn)定；隨著市場(chǎng)范圍在逐年擴(kuò)大，銷(xiāo)售形勢(shì)呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)。產(chǎn)品質(zhì)量：公司生產(chǎn)的牌大米能滿(mǎn)足不同層次消費(fèi)者需求。產(chǎn)品質(zhì)量經(jīng)市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)所檢驗(yàn)，產(chǎn)品質(zhì)量合格，準(zhǔn)予在市場(chǎng)銷(xiāo)售。管理人員素質(zhì)：公司為民營(yíng)企業(yè)，凝聚力和責(zé)任心較強(qiáng)；管理人員從事管理工作多年，有一定的經(jīng)營(yíng)管理

8、水平，無(wú)違法經(jīng)營(yíng)，貪圖享受等不良行為。五、貸款用途及還款來(lái)源1、貸款用途：貸款主要用于季節(jié)性稻谷收購(gòu)。一是該公司原材料采購(gòu)季節(jié)性較強(qiáng)，對(duì)短期資金的需求較大；二是該公司加工廠原材料價(jià)格不固定，在低價(jià)時(shí)適當(dāng)增加原材料儲(chǔ)備，有利于公司增加銷(xiāo)售利潤(rùn)、最大限度地取得利潤(rùn)。2、資金需求測(cè)算公司收儲(chǔ)原材料季節(jié)性較強(qiáng)，階段性流動(dòng)資金需求較大，按銀監(jiān)局流動(dòng)資金貸款測(cè)算公式，公司申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元。根據(jù)公司2010年度銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)，測(cè)算公司所需營(yíng)運(yùn)資金量為474.7萬(wàn)元，減去客戶(hù)自有流動(dòng)資金271萬(wàn)元，所需流動(dòng)資金為203.7萬(wàn)元。（具體數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)見(jiàn)流動(dòng)資金測(cè)算表）3、還款來(lái)源：稻谷加工大米銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)收入來(lái)償還貸款

9、本息；六、擔(dān)保情況本次貸款擬用該公司及股東的房產(chǎn)、土地及大米加工設(shè)備作抵押，可以貸款萬(wàn)元。其中：房產(chǎn)面積7，造價(jià)萬(wàn)元，賬面值萬(wàn)元，估價(jià)萬(wàn)元，可以貸款萬(wàn)元；土地面積4，購(gòu)置價(jià)萬(wàn)元，賬面萬(wàn)元，可以貸款萬(wàn)元；用大米加工設(shè)備84套，購(gòu)置價(jià)21萬(wàn)元，帳面凈值216.6萬(wàn)元，估價(jià)216.6萬(wàn)元，可以貸款萬(wàn)元。抵押明細(xì)如下：1、用股東位于住宅證號(hào)：0號(hào)，土地為出讓?zhuān)ㄖ娣e1平方米，造價(jià)萬(wàn)元，帳面值萬(wàn)元，估價(jià)萬(wàn)元（均價(jià)元/；2、用股東位于住宅證號(hào)：0號(hào)，土地為出讓?zhuān)ㄖ娣e平方米，造價(jià)萬(wàn)元，帳面值萬(wàn)元，估價(jià)萬(wàn)元（均價(jià)1500元/；3、用位于隊(duì)廠房及倉(cāng)庫(kù)，房產(chǎn)證號(hào)號(hào)，土地為出讓?zhuān)靸r(jià)萬(wàn)元，凈值8萬(wàn)元，估價(jià)萬(wàn)元

10、（均價(jià)1000元/），按50%抵押率，可以貸款59萬(wàn)元；4、用位于隊(duì)第0土地，出讓性質(zhì)的工業(yè)用地，面積1073.72平方米，凈值8萬(wàn)元，估價(jià)15萬(wàn)元； 5、用股東位于隊(duì)第05土地，出讓性質(zhì)的住宅用地，凈值5萬(wàn)元，估價(jià)8萬(wàn)元，按50%抵押率，可以貸款4萬(wàn)元； 6、用位于下洋隊(duì)第土地，出讓性質(zhì)的住宅用地，面積平方米，凈值3萬(wàn)元，估價(jià)6萬(wàn)元，按50%抵押率，可以貸款3萬(wàn)元；7、用2010年購(gòu)買(mǎi)的大米加工設(shè)備84套，購(gòu)置價(jià)為 萬(wàn)元，帳面凈值216.6萬(wàn)元，估價(jià)216.6萬(wàn)元；七、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)公司從事大米加工，技術(shù)含量不高；大米加工量在管理區(qū)同類(lèi)產(chǎn)業(yè)中屬中等偏小，。由于該企業(yè)以農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)為主，原材料來(lái)

11、源廣，產(chǎn)品為人們?nèi)粘ＯM(fèi)品，需求量大，因而銷(xiāo)售不愁。該公司從事糧食加工及購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)地址位于管理區(qū)分場(chǎng)隊(duì)（東），地理位置優(yōu)越，交通便利。農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)在轉(zhuǎn)化糧食深加工，增加農(nóng)民收入中起著至關(guān)的作用，從今年國(guó)家的政策方面分析，今年糧食價(jià)格會(huì)趁上升態(tài)勢(shì)，社會(huì)效益和自身的經(jīng)濟(jì)效益也會(huì)趁明顯的上升趨勢(shì)，目前還是稻谷收購(gòu)季節(jié)，有很好市場(chǎng)前景。但該公司加工廠注冊(cè)資本偏少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模還不是很大。另外該公司處在糧食加工區(qū)、本地糧食加工企業(yè)有精米廠、米廠、米業(yè)收購(gòu)激烈竟?fàn)幍牡貐^(qū)，自有資金薄弱，可能存在稻谷收購(gòu)緊缺的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)價(jià)格收購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。八、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合分析如果我社能給該公司支持貸款萬(wàn)元，一是每年可創(chuàng)利息收入近萬(wàn)元；二是公司的銷(xiāo)售收入由2010年底銷(xiāo)售額萬(wàn)元提升到元，增加銷(xiāo)售萬(wàn)元。三是可實(shí)現(xiàn)資金歸社多萬(wàn)元（按銷(xiāo)售收入元，按80%資金歸社率預(yù)算3萬(wàn)元），月均存款萬(wàn)元左右。九、調(diào)查意見(jiàn)根據(jù)我們調(diào)查的情況分析，我們認(rèn)為可以按房地產(chǎn)優(yōu)先抵押的情況下，不足部分采取倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押，最后用機(jī)械設(shè)備作抵押，可以為該公司發(fā)放貸款萬(wàn)元，期限為一年，利率為。由貸款第一責(zé)任人