統(tǒng)計分析培訓(xùn)fb

1、12n分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路n報表的使用說明報表的使用說明n分析報告樣本講解分析報告樣本講解3（一）保費指標(biāo)：毛保費毛保費指按照基準(zhǔn)費率表上的基準(zhǔn)費率計算得出的初始保費(即保險公司初次簽發(fā)的保險單上扣除所有折扣和優(yōu)待之前的保險費)。簽單保費簽單保費指在保險公司初次簽發(fā)的保險單上注明的“保險費合計”項下的保費金額(即毛保費扣除所有折扣和優(yōu)待之后的保險費)。 簽單保費=毛保費保單折扣保費批改保費批改保費指以批單形式對原保單進行變更引起的原保單保險費的增加或減少的金額。保費收入保費收入指簽單保費減去批改金額，加上批增金額以后的保險費(簽單凈保費不扣除手續(xù)費)。 簽單凈保費=簽單保費+批增保

2、費-批減保費滿期保費滿期保費指自保單生效之日起到報告期止已滿期的那部分保費，計算方式一般為24分法或365分法。 滿期保費滿期保費=（已滿期日數(shù)（已滿期日數(shù)/365）*簽簽單凈保費單凈保費4（二）賠款指標(biāo)：已決賠款已決賠款指保險人對發(fā)生保險事故的被保險人在結(jié)案后支付的保險指保險人對發(fā)生保險事故的被保險人在結(jié)案后支付的保險金。金。未決賠款未決賠款指保險人對于已經(jīng)發(fā)生保險事故應(yīng)當(dāng)支付給被保險人，但指保險人對于已經(jīng)發(fā)生保險事故應(yīng)當(dāng)支付給被保險人，但因保險事故未結(jié)案而未支付的那部分保險金。因保險事故未結(jié)案而未支付的那部分保險金。未決賠款的準(zhǔn)確性和及時性是保險公司經(jīng)營策略調(diào)整的必要基礎(chǔ)。5預(yù)估偏差預(yù)估偏

3、差指保險人對發(fā)生的保險事故確定的損失預(yù)估金額與最終實指保險人對發(fā)生的保險事故確定的損失預(yù)估金額與最終實際賠償金額的差額，按照計算方法分為相對預(yù)估偏差和絕際賠償金額的差額，按照計算方法分為相對預(yù)估偏差和絕對預(yù)估偏差。對預(yù)估偏差。相對預(yù)估偏差：預(yù)估金額實賠金額絕對預(yù)估偏差： 預(yù)估金額實賠金額預(yù)估損失偏差率：總預(yù)估金額-總實賠金額 總實賠金額預(yù)估損失偏差率IIII：預(yù)估金額-實賠金額 總實賠金額由于預(yù)估損失偏差率可以進行調(diào)整，因此它對保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，真實反映經(jīng)營狀況的意義不是特別明顯。61、會計年度制賠付率：會計年度制賠付率： 統(tǒng)計期間已決賠款 統(tǒng)計期間的保費收入會計年度制賠付率： 統(tǒng)計期間（已決賠款

4、+未決賠款 ） 統(tǒng)計期間的保費收入（二）賠付率指標(biāo)（二）賠付率指標(biāo)會計年度制賠付率目前是保監(jiān)會等政府部門要求提供的數(shù)據(jù)，它的統(tǒng)計口徑是在統(tǒng)計期間簽單的保費和發(fā)生的已決賠款；會計年度制賠付率可以以賠款和保費的變化趨勢進行比較評估；由于會計年度制賠付率存在賠款滯后于保費的問題，在業(yè)務(wù)高速增長時不能準(zhǔn)確及時地反映業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況。72 2、承保年度制賠付率：、承保年度制賠付率：滿期賠付率：承保年度生效的保單項下的（已決賠款+未決賠款） 承保年度保險單的滿期保費實際賠付率：承保年度生效的保單項下的（已決賠款+未決賠款） 承保年度保險單的保費收入（二）賠付率指標(biāo)（二）賠付率指標(biāo)承保年度制賠付率又稱保單年度

5、制賠付率；賠款部分指的是在統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)起保的所有保單項下發(fā)生的賠款；保費部分指的是在統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)起保的所有保單項下的凈保費，由于滿期保費的引入，它又被分為滿期賠付率和實際賠付率兩個指標(biāo)。它對盈虧的反映是最準(zhǔn)確的，但需要保單滿期后很長一段時間才能得到準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，不能及時指導(dǎo)經(jīng)營政策的調(diào)整。8實際賠付率的走勢基本是保持上升趨勢；實際賠付率的走勢基本是保持上升趨勢；滿期賠付率由于分母是隨著時間而不斷增加，并且前期分母滿期賠付率由于分母是隨著時間而不斷增加，并且前期分母較小，因此它在前期會處于相對不穩(wěn)定狀態(tài)，一般情況下進較小，因此它在前期會處于相對不穩(wěn)定狀態(tài)，一般情況下進入十個月以后，才逐漸穩(wěn)定，當(dāng)責(zé)任期

6、滿時，與實際賠付率入十個月以后，才逐漸穩(wěn)定，當(dāng)責(zé)任期滿時，與實際賠付率的數(shù)值相同。的數(shù)值相同。實際賠付率實際賠付率滿期賠付率滿期賠付率（二）賠付率指標(biāo)（二）賠付率指標(biāo)9 3、歷年制賠付率： 期末已決賠款+期末未決賠款期初未決賠款 期末凈保費期末未滿期保費+期初未滿期保費（二）賠付率指標(biāo)（二）賠付率指標(biāo)歷年制賠付率是介于會計年度制賠付率和承保年度制賠付率之間的一種賠付率；它從一定程度克服了承保年度制賠付率統(tǒng)計時間過長、反饋滯后的缺點，又比會計年度制賠付率更能較準(zhǔn)確地反映經(jīng)營的狀況；它受未決賠款預(yù)估偏差和非本年及時登錄賠款的影響較大，因此它有一定誤差。10歷年制賠付率： 期末已決賠款+期末未決賠款

7、期初未決賠款 期末凈保費期末未滿期保費+期初未滿期保費期末已決賠款=當(dāng)年出險立案已決+非當(dāng)年立案已決+非當(dāng)年出險當(dāng)年立案已決 期末未決賠款=當(dāng)年出險立案未決+非當(dāng)年立案未決+非當(dāng)年出險當(dāng)年立案未決期初未決賠款=截止統(tǒng)計日已決部分+截止統(tǒng)計日非當(dāng)年立案的未決部分歷年制賠付率的換算（一）ABCDEFGHIJK按照A+B-C對以上各分解項進行合并，就會得到下式：A+B-C=D+G+F+I+E+H-J-K+=ABC11A+B-C=D+G+F+I+E+H-J-K對上式進行合并歸類：D+G：當(dāng)年出險當(dāng)年立案的已決和未決賠款；F+I：非當(dāng)年出險在當(dāng)年立案的已決和未決賠款：H-K：此二項數(shù)據(jù)相等，相減后為零。

8、E-J：非當(dāng)年立案案件的偏差如此歷年制賠付率的公式可以表示為： 當(dāng)年出險當(dāng) 非當(dāng)年出險當(dāng) 非當(dāng)年立案 年立案賠款 + 年立案賠款 + 案件的偏差 期末凈保費期末未滿期保費+期初未滿期保費對此公式我們稱之為：歷年制賠付率公式（II）分子中后兩項可以客觀地反映機構(gòu)的車險經(jīng)營水平和工作人員的技能情況，對于控制數(shù)據(jù)真實性、即時性有著重要的作用。將在下一階段報表需求中增加此功能.歷年制賠付率的換算（二）12（三）管控指標(biāo)（三）管控指標(biāo)未決及時登錄率=及時登錄未決筆數(shù)/報案件數(shù) 標(biāo)的出險12天內(nèi)錄入的未決為及時登錄。預(yù)估損失偏差率： 總預(yù)估金額-總實賠金額 總實賠金額預(yù)估損失偏差率IIII：預(yù)估金額-實賠

9、金額 總實賠金額結(jié)案率=（已決件數(shù)-注銷件數(shù)-拒賠件數(shù)）/總立案件數(shù)13n統(tǒng)計分析指標(biāo)講解統(tǒng)計分析指標(biāo)講解n報表的使用說明報表的使用說明n分析報告樣本講解分析報告樣本講解14分析的主要目的分析的主要目的15分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路n保費收入保費收入：會計年度制指標(biāo)。在報表系統(tǒng)中承保理賠報表中：會計年度制指標(biāo)。在報表系統(tǒng)中承保理賠報表中提取。提取。 與之相關(guān)的指標(biāo)：承保數(shù)量、單車保費、保費達成率。與之相關(guān)的指標(biāo)：承保數(shù)量、單車保費、保費達成率。 分析方法：分析方法： 1 1、與上年同期、同業(yè)數(shù)據(jù)比較，評估保費規(guī)模是否處于正、與上年同期、同業(yè)數(shù)據(jù)比較，評估保費規(guī)模是否處于正常的增長水平。常

10、的增長水平。 2 2、通過承保數(shù)量、單車保費的綜合比較分析，評估費率水、通過承保數(shù)量、單車保費的綜合比較分析，評估費率水平是否正常。平是否正常。 3 3、分析增長率高或低的原因。、分析增長率高或低的原因。16n滿期賠付率滿期賠付率：承保年度制。在報表系統(tǒng)中業(yè)績分析報表中提：承保年度制。在報表系統(tǒng)中業(yè)績分析報表中提取。取。 與之相關(guān)的指標(biāo)：實際賠付率。與之相關(guān)的指標(biāo)：實際賠付率。 分析方法：分析方法： 1 1、滿期賠付率反映了當(dāng)年保單的品質(zhì)。通常情況下使用、滿期賠付率反映了當(dāng)年保單的品質(zhì)。通常情況下使用承保年度制滿期賠付率和實際賠付率指標(biāo)。承保年度制滿期賠付率和實際賠付率指標(biāo)。 2 2、由于滿期

11、賠付率在前、由于滿期賠付率在前1010個月具有較大的波動性，在前個月具有較大的波動性，在前1010個月可以通過該指標(biāo)的發(fā)展趨勢分析業(yè)務(wù)的品質(zhì)。根據(jù)行個月可以通過該指標(biāo)的發(fā)展趨勢分析業(yè)務(wù)的品質(zhì)。根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗，承保年度的實際賠付率指標(biāo)在前業(yè)經(jīng)驗，承保年度的實際賠付率指標(biāo)在前1212個月的每個的盈個月的每個的盈虧增長為虧增長為2.5%2.5%，后，后1212個月為個月為3%3%。因此我們可以通過實際賠付。因此我們可以通過實際賠付率的走勢、配合滿期賠付率進行分析。率的走勢、配合滿期賠付率進行分析。分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路17n其他監(jiān)控指標(biāo)其他監(jiān)控指標(biāo)：未決及時登錄率、預(yù)估偏差率、結(jié)案率。在：未

12、決及時登錄率、預(yù)估偏差率、結(jié)案率。在報表系統(tǒng)中的公共統(tǒng)計報表中提取。報表系統(tǒng)中的公共統(tǒng)計報表中提取。 1 1、未決及時登錄率：未決賠案是否及時登錄對賠付率有一、未決及時登錄率：未決賠案是否及時登錄對賠付率有一定影響。定影響。 2 2、結(jié)案率：影響因素與未決及時登錄率相近；、結(jié)案率：影響因素與未決及時登錄率相近； 3 3、預(yù)估偏差率、預(yù)估偏差率 ：此指標(biāo)受定損人員、估損立案人員的：此指標(biāo)受定損人員、估損立案人員的技能影響較大，并且數(shù)據(jù)可能會發(fā)生人為調(diào)整。技能影響較大，并且數(shù)據(jù)可能會發(fā)生人為調(diào)整。 4 4、預(yù)估偏差率、預(yù)估偏差率 ：它能夠客觀地反映機構(gòu)的未決估損準(zhǔn)：它能夠客觀地反映機構(gòu)的未決估損準(zhǔn)

13、確性，對定損人員提出了更高的要求。通過此指標(biāo)可以評估確性，對定損人員提出了更高的要求。通過此指標(biāo)可以評估未決金額是否存在人為調(diào)整的可能。未決金額是否存在人為調(diào)整的可能。分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路18反映機構(gòu)承保業(yè)務(wù)情況，包括使用性質(zhì)、車種屬性、渠道來源、車種大類和明細、險別、新舊車等指標(biāo)，一般各個分類指標(biāo)包括業(yè)務(wù)占比和滿期賠付率。從我司目前的管理來看，在業(yè)務(wù)分析中使用較多的是從使用性質(zhì)、車種屬性、渠道來源、效益附加險占比來分析。車種屬性：關(guān)注各車種屬性的保費占比和賠付率情況，控制高賠付率業(yè)務(wù)的保費占比渠道來源：基于我司五大渠道業(yè)務(wù)，關(guān)注各渠道的保費占比、賠付率及凈費水平。營業(yè)車占比：從0

14、5的數(shù)據(jù)來看，目前營運車業(yè)務(wù)的賠付率狀況基本良好。但由于營運車業(yè)務(wù)第三者責(zé)任險大案風(fēng)險的存在（特別是新道路交通法和新的人傷賠償?shù)乃痉ń忉寣嵤┖螅虼丝刂拼祟悩I(yè)務(wù)的比重是十分必要的。營業(yè)類業(yè)務(wù)保費占比原則上不得超過25%。附加效益險比重：由于大部分附加險都存在著較高的利潤空間，應(yīng)重視效益附加險的業(yè)務(wù)中的比重。分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路19反映承保業(yè)務(wù)情況，使用承保年度制報表。從車種屬性、車種明細二維分析，找出虧損業(yè)務(wù)、效益業(yè)務(wù)。從而指導(dǎo)業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向。 根據(jù)保費占比和賠付率情況，劃分出四類情況：保費占比低，滿期賠付率低。鼓勵發(fā)展業(yè)務(wù)保費占比低，滿期賠付率高。關(guān)注此類業(yè)務(wù)經(jīng)營情況?？赡苁怯捎?/p>

15、保費規(guī)模太小，造成抗風(fēng)險能力弱。應(yīng)根據(jù)具體情況區(qū)分對待。保費占比高，滿期賠付率低。鼓勵發(fā)展業(yè)務(wù)。并應(yīng)做好此類業(yè)務(wù)的續(xù)保工作和業(yè)務(wù)維護工作，保持其持續(xù)發(fā)展。保費占比高，滿期賠付率高。限制發(fā)展業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)會對整體賠付率有相當(dāng)大的影響。分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路20列明各機構(gòu)的各項經(jīng)營指標(biāo)，并對賠付率高的機構(gòu)就承保結(jié)構(gòu)、虧損業(yè)務(wù)等方面進行分析，找出原因并制定整改措施。分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路縱向分析:對經(jīng)營指標(biāo)與計劃值、同期進行比較點：表現(xiàn)良好的指標(biāo)及原因分析、虧損點分析(虧損業(yè)務(wù)、虧損機構(gòu)、改進措施)面：當(dāng)期業(yè)務(wù)總體表現(xiàn)及狀況分析線：車險業(yè)務(wù)的總體發(fā)展趨勢，承保業(yè)務(wù)質(zhì)量、賠付率橫向

16、分析:與市場進行同業(yè)對比（同業(yè)數(shù)據(jù)的采集） 21n統(tǒng)計分析指標(biāo)講解統(tǒng)計分析指標(biāo)講解n分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路n分析報告樣本講解分析報告樣本講解22一、報表類型及說明：1、車險統(tǒng)計報表： （1）業(yè)績報表：該類報表是承保年度制報表，是按統(tǒng)計日期內(nèi)生效的保單的承保、理賠數(shù)據(jù)來計算反映機構(gòu)車險保單承保年度的承保、理賠情況，該類報表反映的是保單的承保年度制滿期賠付率。 （2）統(tǒng)計報表：該類報表是會計年度制報表，是按統(tǒng)計日期內(nèi)錄入系統(tǒng)的承保、理賠數(shù)據(jù)來計算反映機構(gòu)車險會計年度的承保、理賠情況，該類報表反映的是會計年度制賠付率和賠付率。23車險業(yè)績報表車險業(yè)績報表24車險統(tǒng)計報表車險統(tǒng)計報表25一、

17、報表類型及說明：2、清單報表：該類報表多是會計年度清單，反映取數(shù)期間的各種承保、理賠清單情況。報表系統(tǒng)中目前有保單清單、承保清單、批改清單、未決清單、已決清單、報案清單、立案清單。要注意的是承保清單，此清單的統(tǒng)計口徑是按統(tǒng)計日期內(nèi)生效的保單。3、公共統(tǒng)計報表：該類報表中涉及車險常用的有結(jié)案率報表、預(yù)估偏差率報表、及時立案率報表。262728公共統(tǒng)計報表中應(yīng)注意事項：未決及時登錄率表：總公司的考核天數(shù)為“承保標(biāo)的出險后12天”。預(yù)估偏差率表：偏差率按個案進行統(tǒng)計，偏差率按總賠案進行統(tǒng)計。結(jié)案率表：統(tǒng)計期間的已決件數(shù)-注銷件數(shù)-拒賠件數(shù)/統(tǒng)計期間內(nèi)的立案件數(shù)29三、報表的使用1、基本選項統(tǒng)計主題。

18、系統(tǒng)中可根據(jù)一個或多個主題綜合統(tǒng)計。2、高級選項可對統(tǒng)計主題進行篩選；可對統(tǒng)計主題進行分類組合；可設(shè)置離線報表，合理分配工作，提高工作效率、加快報表運算速度。30三、報表的使用舉例： 統(tǒng)計某機構(gòu)05年保單，截止05年12月31日，按車輛屬性區(qū)分各車種的滿期賠付率。1、選擇報表：選擇車險統(tǒng)計報表中的車險業(yè)績報表2、設(shè)置統(tǒng)計日期：統(tǒng)計日期2005年1月1日2005年12月31日，截止日期2005年12月31日3、產(chǎn)品大類選擇機動車輛險，產(chǎn)品范圍選擇318機動車輛綜合保險4、選擇統(tǒng)計主題：車種明細、車種屬性5、進入高級選項調(diào)整統(tǒng)計主題6、將統(tǒng)計主題順序排列為車種屬性、車種明細7、選擇離線報表3112

19、3453263367已調(diào)整統(tǒng)計順序已調(diào)整統(tǒng)計順序34點擊離線任務(wù)，出現(xiàn)報表運行情況。35選擇此類輸入方式選擇此類輸入方式按按EXPORT后導(dǎo)入后導(dǎo)入EXCELL界面進行界面進行保存或編輯保存或編輯36三、報表的使用舉例：統(tǒng)計某機構(gòu)05年保單，截止05年12月31日，按車輛屬性區(qū)分各車種的滿期賠付率。1、選擇報表：選擇車險統(tǒng)計報表中的車險業(yè)績報表2、設(shè)置統(tǒng)計日期：統(tǒng)計日期2005年1月1日2005年12月31日，截止日期2005年12月31日3、產(chǎn)品大類選擇機動車輛險，產(chǎn)品范圍選擇318機動車輛綜合保險4、選擇統(tǒng)計主題：車種明細、車種屬性5、進入高級選項調(diào)整統(tǒng)計主題6、將統(tǒng)計主題順序排列為車種屬

20、性、車種明細7、選擇離線報表如需在此基礎(chǔ)上，篩選出租車的賠付情況。如需在此基礎(chǔ)上，篩選出租車的賠付情況。3712341、在篩選主題下拉框，選擇車種明細2、在運算符下拉框，選擇等于3、在數(shù)據(jù)下拉框，選擇六座以下客車4、按加入鍵，篩選條件顯示出車種明細為六座以下客車3856781、在篩選主題下拉框，選擇使用性質(zhì)2、在運算符下拉框，選擇等于3、在數(shù)據(jù)下拉框，選擇營運車4、按加入鍵，篩選條件顯示出車種明細為六座以下客車，并且使用性質(zhì)為營業(yè)車輛39n統(tǒng)計分析指標(biāo)講解統(tǒng)計分析指標(biāo)講解n分析的內(nèi)容和思路分析的內(nèi)容和思路n報表的使用說明報表的使用說明40n分支機構(gòu)經(jīng)營分析分支機構(gòu)經(jīng)營分析n存在問題及下一步舉措

21、存在問題及下一步舉措樣本樣本41 業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo) 業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo) 業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)經(jīng)營指標(biāo)經(jīng)營指標(biāo)項目項目 累計累計上月累計上月累計同比同比% %主主要要經(jīng)經(jīng)營營數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)承保車輛數(shù)簽單保費批減保費保費收入單車保費單車保費(不含摩托車)已決賠款未決賠款案均賠款主主要要監(jiān)監(jiān)控控指指標(biāo)標(biāo)實際賠付率05年滿期賠付率06年滿期賠付率未決及時登錄率預(yù)估損失偏差率1預(yù)估損失偏差率2結(jié)案率總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況（截止（截止12 12月月31 31日）日）樣本樣本42重點分析內(nèi)容： 承保件數(shù)、保費收入、單車保費、案均賠款、出險頻度等是否有較大的增減幅度。所需報表： 1、本年與上年同

22、期會計制報表承保理賠報表（2張報表） 2、本年與上年同期承保年度制報表業(yè)績統(tǒng)計表（2張報表） 3、本年與上年同期及時立案率表、預(yù)估偏差率表、結(jié)案率表（6張報表）注意事項： 如機構(gòu)有摩托車業(yè)務(wù)的承保，單車保費應(yīng)再計算一張不含摩托車的。經(jīng)營指標(biāo)重點分析樣本樣本43 描述保費收入增長走勢及與去年同期比較總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況保費收入保費收入樣本樣本44總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況賠付情況賠付情況描述滿期賠付率走勢,并簡單分析原因樣本樣本45n使用報表：車險業(yè)績分析表。統(tǒng)計主題：使用性質(zhì)+車輛屬性n具體分析：根據(jù)客戶群的各項經(jīng)營數(shù)據(jù)進行分析，并對經(jīng)營不理想的找出原因、確定整改措施。 總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營

23、概況0505年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況保費收入占比單車保費出險頻度案均賠款滿期賠付率凈費系數(shù)非營業(yè)家用車企業(yè)車機關(guān)車特種車營業(yè)總計截止截止0606年年1 1月月3131日日樣本樣本4605年保單車輛屬性+車種明細總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況0505年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況車種屬性車種明細承保車輛數(shù)保費收入比重%滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%機關(guān)用車二噸以下貨車22,832.000.00837.960.001416 0 0.00100.00二十座以上客車115638,020.900.11192,270.539.575548 955 4.9983.45六至九座以下客車1

24、,0362,785,721.190.48688,678.388.692689 1344 27.6480.95六至十九座客車187627,200.640.11166,706.793.743354 883 8.9084.80六座以下客車2,8858,864,963.991.542,296,064.0312.653073 1951 49.1681.67家庭自用車二噸以下貨車810,608.480.002,674.440.001326 0 0.0086.19客貨兩用類10,17318,090,095.243.154,502,598.276.081778 1839 48.6387.94六至九座以下客車3

25、4,67163,987,555.0611.1315,647,945.2910.721846 1289 51.9180.36六至十九座客車715,785.610.006,620.0014.292255 0 10.57127.80六座以下客車64,806199,866,430.5434.7651,576,038.8730.213084 1368 76.2972.73企業(yè)用車二噸以上貨車2,4537,852,884.781.372,691,476.8212.033201 2127 67.9385.17二噸以下貨車9,88918,816,336.073.275,014,290.498.551903 1

26、883 59.6484.14二十座以上客車6342,719,159.940.47728,951.5911.514289 1577 38.5374.91掛車84221,621.020.0463,133.715.952638 2615 17.8499.76掛車(二噸以下)34,575.530.00993.380.001525 0 0.0090.00客貨兩用類89,558.120.001,150.600.001195 0 0.00847.35六至九座以下客車9,19827,031,446.014.706,937,538.1918.282939 1413 48.9579.19六至十九座客車1,3363

27、,961,889.560.691,096,023.3912.352965 1406 54.2879.83六座以下客車23,01883,910,591.7014.5921,844,918.3027.833645 1641 70.5075.96起重車、裝卸車等21,753.920.00374.810.00877 0 0.00100.00十噸以上貨車7666,191,184.951.081,648,967.9120.508082 3355 76.0789.60截止截止0606年年1 1月月3131日日n進一步分析各車輛屬性中具體車種明細的經(jīng)營情況，找出虧損業(yè)務(wù)點n使用報表：車險業(yè)績分析表。n統(tǒng)計口徑

28、：05年保單截止06年1月n統(tǒng)計主題：車輛屬性+車種明細4705年保單車輛屬性+車種明細，只列賠付率高的車種（不含摩托車）總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況0505年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況車種屬性車種明細承保車輛數(shù)保費收入比重%滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%機關(guān)用車小計小計家庭自用車六座以下客車小計小計企業(yè)用車二噸以上貨車六座以下客車十噸以上貨車216867085.480.79553899.5345.3740142711118.478.92小計小計特種車小計小計營運車六座以下客車小計小計總計總計截止截止0606年年1 1月月3131日日n列出賠付率高的車種。在此需注意該車種

29、的承保量。如承保量極少，賠付率僅做參考。列出賠付率高的車種。在此需注意該車種的承保量。如承保量極少，賠付率僅做參考。n根據(jù)具體車種明細，分析賠付高的原因以及如何改善。根據(jù)具體車種明細，分析賠付高的原因以及如何改善。例如：企業(yè)例如：企業(yè)10噸以上貨車出險頻度達噸以上貨車出險頻度達45.37%,滿期賠付率滿期賠付率118.4%.雖然保費占比較小不到雖然保費占比較小不到1%,對對整體賠付率影響不大整體賠付率影響不大.但由于企業(yè)性質(zhì)貨車的使用性質(zhì)較難界定但由于企業(yè)性質(zhì)貨車的使用性質(zhì)較難界定.下一步措施下一步措施:一是承保企業(yè)單位時一是承保企業(yè)單位時避免單獨承保貨車部分避免單獨承保貨車部分;二是提高企業(yè)

30、貨車的凈費系數(shù)二是提高企業(yè)貨車的凈費系數(shù),提高單車保費提高單車保費.不以企業(yè)低費率承保實際使不以企業(yè)低費率承保實際使用性質(zhì)可能為營業(yè)的貨車用性質(zhì)可能為營業(yè)的貨車.樣本樣本48總體經(jīng)營概況總體經(jīng)營概況0505年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況保費占比車種占比超過50%占比50%以內(nèi)占比40%以內(nèi)n家用6座以下客車占比30%以內(nèi)占比20%以內(nèi)n企業(yè)6座以下客車占比10%以內(nèi)n家用6-9座客車n出租車占比5%以內(nèi)n企業(yè)6-9座客車n營業(yè)2噸以下貨車占比3%以內(nèi)n家庭客貨兩用n營業(yè)2噸以上貨車n20座以上城市公交n20座以上其他營業(yè)客車n企業(yè)2噸以下貨車占比1%n機關(guān)20座以上客車n機關(guān)6-19座客車n起重

31、車、裝卸車等n機關(guān)6座以下客車n企業(yè)20座以上客車n營業(yè)6-19座客車n企業(yè)2噸以上貨車n企業(yè)6-19座客車n企業(yè)10噸以上貨車賠付率賠付率30%賠付率55%內(nèi)賠付率65%以內(nèi)賠付率65%以上n如年度分析可對各車種進行整體分析評估如年度分析可對各車種進行整體分析評估樣本樣本4905年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況車種分析車種分析 保費占比較小，滿期賠付率較低。n積極拓展機關(guān)、企事業(yè)單位用車、企業(yè)六座以上中、大型客車。n根據(jù)地區(qū)情況，差異承保家用6-9座客車和家用客貨兩用車?？稍O(shè)置一定免賠額或免賠率承保。n營業(yè)2噸以上貨車、20座以上客車由于2005年為控制承保業(yè)務(wù)，單車保費較高，例如20座以上營業(yè)

32、客車，出險頻度并不低，為26.03%，但由于單車保費為13952元，滿期賠付率控制在37.26%。06年應(yīng)謹(jǐn)慎承保此類車種，不大幅降低單車保費。 保費占比較小，滿期賠付率較高。n企業(yè)貨車n企業(yè)6-19座客車 此類車種承保量小，對整體賠付影響不大。但應(yīng)控制企業(yè)貨車的承保，避免僅承保投保企業(yè)的貨車部分業(yè)務(wù)，并不得套用企業(yè)費率承保使用性質(zhì)為營業(yè)的貨車。 保費占比較大，滿期賠付率較低。加強續(xù)保，持續(xù)發(fā)展。 樣本樣本50 保費占比較大，滿期賠付率較高。n家用、企業(yè)六座以下客車。此兩類車種保費占比較大，約占在總保費50%比例，而由于賠付率較高，對整體賠付情況有非常大的影響。對家用車，針對出險頻度高、案均賠

33、款較低的情況，鼓勵設(shè)置免賠額改善承保條件。企業(yè)車則嚴(yán)禁家用性質(zhì)的車輛套用企業(yè)費率，以低費率承保高出險頻度的車輛。n出租車 限制承保出租車。至少設(shè)置500元免賠額和免賠率改善承保條件。在06年續(xù)保時根據(jù)上年情況選擇承保，對上年虧損客戶采取改善承保條件、提高單車保費、清理的方式。05年保單經(jīng)營情況年保單經(jīng)營情況車種分析車種分析樣本樣本511月份總體經(jīng)營概況月份總體經(jīng)營概況 根據(jù)上述數(shù)據(jù)，從保費收入、賠付率等方面闡述目前機構(gòu)總體經(jīng)營概況樣本樣本52目目 錄錄n總體經(jīng)營情況總體經(jīng)營情況n存在問題及下一步舉措存在問題及下一步舉措樣本樣本53 各機構(gòu)家用車05年保單經(jīng)營情況機構(gòu)部門車種屬性承保車輛數(shù)保費收

34、入比重%滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%(901)寧波分公司家庭自用車4,02015,238,210.932.653,574,324.4512.743,791 2,685 58.3992.56(902)北京分公司家庭自用車2,20310,137,461.081.762,993,759.5657.974,602 1,203 60.6173.67(903)上海分公司家庭自用車8,49133,113,370.365.766,487,706.7315.553,900 2,034 54.0373.31(904)江蘇分公司家庭自用車23,60760,836,718.0410.582

35、1,194,382.9548.072,577 1,155 86.2176.43(905)浙江分公司家庭自用車18,79759,566,921.1110.3615,988,162.8110.973,169 2,579 55.4475.36(906)山東分公司家庭自用車7,56313,212,047.102.302,592,356.1012.571,747 973 58.6477.95(907)四川分公司家庭自用車5,41915,586,798.942.713,347,457.8636.562,876 986 67.5168.10(908)河南分公司家庭自用車10,05917,730,773.93

36、3.084,898,551.2114.321,763 1,671 75.6682.17(909)廣東分公司家庭自用車5,24414,506,379.282.523,283,757.0917.642,766 1,579 85.4558.26(910)福建分公司家庭自用車3,68810,147,181.251.761,723,413.0221.372,751 1,306 106.7462.84(911)河北分公司家庭自用車7,5798,821,463.971.531,699,064.652.021,164 2,032 33.4491.48(912)遼寧分公司家庭自用車4,3264,350,822.

37、100.76961,697.264.791,006 1,631 44.4983.86(914)湖北分公司家庭自用車6,39914,325,135.202.492,528,860.7011.862,239 1,795 68.9680.32(915)重慶分公司家庭自用車189401,744.720.0751,098.4513.232,126 1,203 81.4775.19(916)廣西分公司家庭自用車419617,434.370.1171,849.936.441,474 584 49.0678.33(917)陜西分公司家庭自用車316698,744.590.1282,772.597.912,21

38、1 1,277 43.5174.48(918)云南分公司家庭自用車1,0581,802,242.190.31203,884.889.361,703 882 57.2771.48(920)湖南分公司家庭自用車219697,362.630.1242,764.612.743,184 0 18.2384.82(921)吉林分公司家庭自用車410,841.990.00713.600.002,711 0 0.0066.13(922)安徽分公司家庭自用車50145,542.930.038,448.7214.002,911 694 63.9975.00(923)江西分公司家庭自用車1523,278.220.0

39、0849.6813.331,552 1,029 242.2068.75截止截止0606年年1 1月月3131日日n按車輛屬性分各機構(gòu)經(jīng)營情況按車輛屬性分各機構(gòu)經(jīng)營情況.n使用報表：車險業(yè)績分析表。使用報表：車險業(yè)績分析表。n統(tǒng)計口徑：統(tǒng)計口徑：05年保單截止年保單截止06年年1月月n統(tǒng)計主題：機構(gòu)統(tǒng)計主題：機構(gòu)+車輛屬性車輛屬性樣本樣本54 各機構(gòu)企業(yè)用車05年保單經(jīng)營情況機構(gòu)部門車種屬性承保車輛數(shù)保費收入滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%(901)寧波分公司企業(yè)用車1,7407,246,864.641,726,017.7415.174,165 2,703 63.0996

40、.86(902)北京分公司企業(yè)用車6543,615,007.601,206,542.4535.635,528 2,185 43.3878.15(903)上海分公司企業(yè)用車3,01112,822,263.833,150,964.3611.094,258 2,372 39.9586.72(904)江蘇分公司企業(yè)用車10,47127,839,138.6810,456,648.2128.332,659 1,579 74.9576.18(905)浙江分公司企業(yè)用車5,10017,580,965.985,133,452.189.863,447 3,761 57.0080.51(906)山東分公司企業(yè)用車5

41、,59719,363,379.253,960,572.2722.263,460 1,363 69.7180.12(907)四川分公司企業(yè)用車2,7218,874,449.392,019,233.8733.773,261 993 51.2276.58(908)河南分公司企業(yè)用車3,23410,954,182.343,717,378.2618.773,387 1,676 48.2896.85(909)廣東分公司企業(yè)用車2,7739,591,564.732,124,692.7419.553,459 1,762 62.9162.68(910)福建分公司企業(yè)用車2,9658,242,570.931,52

42、1,241.1419.122,780 1,763 116.2365.38(911)河北分公司企業(yè)用車1,5023,671,462.74838,742.845.132,444 1,438 27.9783.87(912)遼寧分公司企業(yè)用車4,38010,706,721.862,782,611.4123.202,444 1,526 78.6676.53(914)湖北分公司企業(yè)用車1,2173,965,085.53643,398.1810.113,258 1,799 76.5880.51(915)重慶分公司企業(yè)用車9732,761,755.51350,565.6216.142,838 1,150 10

43、0.1668.53(916)廣西分公司企業(yè)用車145464,441.6955,574.459.663,203 1,007 50.9679.77(917)陜西分公司企業(yè)用車290832,757.95115,587.117.592,872 1,131 63.2069.57(918)云南分公司企業(yè)用車4911,611,837.78186,905.266.723,283 1,228 27.6384.69(920)湖南分公司企業(yè)用車69284,689.5618,910.807.254,126 0 34.5882.49(921)吉林分公司企業(yè)用車26,579.32384.950.003,290 0 0.0

44、062.70(922)安徽分公司企業(yè)用車46258,699.8516,972.120.005,624 0 0.0093.33(923)江西分公司企業(yè)用車1026,582.441,423.240.002,658 0 0.0080.53截止截止0606年年1 1月月3131日日樣本樣本55 各機構(gòu)機關(guān)用車05年保單經(jīng)營情況機構(gòu)部門車種屬性承保車輛數(shù)保費收入滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%(901)寧波分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車46181,118.4153,323.2613.043,937 3,237 25.2290.14(902)北京分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車191723,64

45、9.55246,794.1245.033,789 1,751 153.5263.42(903)上海分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車196853,154.08205,294.237.144,353 9,845 35.9082.57(904)江蘇分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車3981,211,763.71447,349.7924.373,045 1,810 51.8369.91(905)浙江分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車108422,364.47115,660.903.703,911 607 10.8177.69(906)山東分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車237657,925.54137,957.2713.502,776

46、2,508 53.6572.53(907)四川分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車290737,040.22206,979.0215.862,542 1,087 26.9369.01(908)河南分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車1,3734,098,693.791,159,743.397.062,985 1,497 22.86100.09(909)廣東分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車161482,095.62106,561.854.972,994 344 14.9465.10(910)福建分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車142539,791.83100,919.3310.563,801 2,159 43.2674.43(911)

47、河北分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車273795,866.43196,334.235.492,915 752 9.1782.52(912)遼寧分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車207531,082.12131,924.7210.142,566 1,913 69.1575.98(914)湖北分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車300781,262.72136,335.325.672,604 625 41.4099.52(915)重慶分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車112276,565.8843,992.548.042,469 1,178 19.5779.86(916)廣西分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車41134,790.6815,081.

48、287.323,288 0 19.3689.65(917)陜西分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車58154,886.0216,786.493.452,670 376 4.4850.62(918)云南分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車44120,035.3811,543.822.272,728 670 5.8080.31(920)湖南分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車939,591.763,272.250.004,399 0 0.0097.72(922)安徽分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車38171,428.318,364.390.004,511 0 0.00102.08(923)江西分公司機關(guān)、事業(yè)單位用車15,632.20339

49、.480.005,632 0 0.00105.00截止截止0606年年1 1月月3131日日樣本樣本56 各機構(gòu)營業(yè)車05年保單經(jīng)營情況機構(gòu)部門車種屬性承保車輛數(shù)保費收入滿期保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%(901)寧波分公司營運車1,96415,109,885.583,182,354.0413.147,693 3,200 56.60113.07(902)北京分公司營運車412,771.043,371.410.003,193 0 0.00110.47(903)上海分公司營運車88395,118.2772,115.565.684,490 0 24.4697.39(904)江蘇

50、分公司營運車5,12019,488,485.045,867,072.1218.913,806 1,588 68.1680.58(905)浙江分公司營運車1,63710,730,596.203,062,022.9422.426,555 3,800 67.7986.54(906)山東分公司營運車1,7778,413,083.411,752,052.8015.764,734 2,281 61.4188.33(907)四川分公司營運車2,00316,029,333.552,569,396.1611.538,003 2,720 30.0860.46(908)河南分公司營運車5,50513,420,069

51、.563,265,130.328.592,438 2,206 51.4194.83(909)廣東分公司營運車1,3947,311,893.231,542,670.086.035,245 4,370 30.2372.20(910)福建分公司營運車6533,009,277.29547,000.8011.794,608 3,220 78.2689.06(911)河北分公司營運車2,4208,403,591.821,790,842.194.503,473 2,230 44.9486.88(912)遼寧分公司營運車3,3767,940,826.651,978,277.5013.832,352 1,467

52、 67.4389.81(914)湖北分公司營運車2,8348,907,614.531,460,810.156.073,143 1,846 63.5298.16(915)重慶分公司營運車4521,182,548.56143,642.386.642,616 2,086 103.6776.70(916)廣西分公司營運車4481,082,611.71185,962.702.462,417 1,070 130.6290.65(917)陜西分公司營運車3491,756,396.22234,665.517.455,033 2,274 55.4275.49(918)云南分公司營運車64154,107.1916

53、,943.403.122,408 765 10.18110.68(920)湖南分公司營運車1295,941.338,588.250.007,995 0 0.0067.58(921)吉林分公司營運車15,427.59178.440.005,428 0 0.0085.00(922)安徽分公司營運車53320,190.7714,674.570.006,041 0 0.0075.30(923)江西分公司營運車13,657.60150.310.003,658 0 0.0090.00截止截止0606年年1 1月月3131日日樣本樣本57 各機構(gòu)特種車05年保單經(jīng)營情況機構(gòu)部門車種屬性承保車輛數(shù)保費收入滿期

54、保費出險頻度%單車保費案均賠款滿期賠付率%凈費系數(shù)%(901)寧波分公司特種車43286,364.9062,592.166.986,660 1,929 6.16137.87(903)上海分公司特種車55219,874.1949,804.8516.363,998 1,922 33.6497.40(904)江蘇分公司特種車116633,038.42182,955.348.625,457 1,722 8.4289.06(905)浙江分公司特種車108568,083.78158,446.537.415,260 5,434 117.65106.41(906)山東分公司特種車66409,281.03110

55、,325.099.096,201 3,925 22.38103.67(907)四川分公司特種車1876,690.2616,438.9616.674,261 1,663 23.3477.89(908)河南分公司特種車68161,015.7154,240.027.352,368 23,972 140.02113.28(909)廣東分公司特種車2971,141,908.51310,184.957.073,845 4,149 17.44109.00(910)福建分公司特種車46219,203.7936,102.106.524,765 0 5.69105.54(911)河北分公司特種車104498,14

56、1.54102,199.801.924,790 0 30.33100.18(912)遼寧分公司特種車61136,007.5837,698.304.922,230 16,322 56.7291.95(914)湖北分公司特種車39146,913.1821,354.850.003,767 0 0.0091.90(915)重慶分公司特種車17115,224.3712,386.9911.766,778 0 8.0779.72(916)廣西分公司特種車59950,443.36176,905.578.4716,109 3,584 21.95118.53(917)陜西分公司特種車814,970.002,423

57、.5212.501,871 0 362.7893.67(918)云南分公司特種車1129,484.003,002.700.002,680 0 0.00118.60(920)湖南分公司特種車23,744.00153.860.001,872 0 0.00120.00截止截止0606年年1 1月月3131日日樣本樣本58n各分公司車險經(jīng)營指標(biāo)匯總機構(gòu)保費收入排名承保年度滿期賠付率2005 年 度 保 單 項 下未決及時登錄率(%)排名預(yù)估偏差率(%)排名預(yù)估偏差率(%)排名結(jié)案率(%)排名本期累計2005年度排名出險頻度單車保費(元)案均賠款(元)寧波分公司北京分公司上海分公司江蘇分公司浙江分公司山

58、東分公司四川分公司河南分公司廣東分公司福建分公司河北分公司遼寧分公司深圳分公司湖北分公司重慶分公司廣西分公司陜西分公司云南分公司湖南分公司吉林分公司安徽分公司江西分公司甘肅分公司(合計)n列明各機構(gòu)的主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)控指標(biāo)，并進行排名。n使用報表：承保理賠報表、車險業(yè)績分析表、及時率表、預(yù)估偏差率表、結(jié)案率表。n統(tǒng)計主題：機構(gòu)樣本樣本590102030405060708010002000300040005000600070008000900010000寧波北京上海江蘇浙江山東四川河南廣東福建河北遼寧深圳湖北廣西重慶90一類二類三類四類賠付率賠付率保費收入保費收入100n各分公司車險經(jīng)營指標(biāo)分布

59、圖n如年度分析可對各機構(gòu)經(jīng)營進行分類如年度分析可對各機構(gòu)經(jīng)營進行分類樣本樣本60各分公司經(jīng)營情況各分公司經(jīng)營情況n根據(jù)各機構(gòu)經(jīng)營情況，對從保費收入、賠付率情況，并結(jié)合對賠付率有一定影響的各項監(jiān)控指標(biāo)，對機構(gòu)的經(jīng)營做詳細分析：n各機構(gòu)由于開業(yè)時間、市場及管理不一，業(yè)務(wù)發(fā)展差異較大，江蘇、深圳、浙江、上海保費規(guī)模超過5000萬元，占全系統(tǒng)車險保費53.9%，重慶、陜西、云南等機構(gòu)保費低于500萬元，湖南、吉林、安徽、江西、甘肅為新開業(yè)機構(gòu)，尚處起步階段。8月新開業(yè)機構(gòu)中深圳、河南、山東保費增長較快。n福建、廣西、江蘇、遼寧、山東、廣東、北京、深圳等八個機構(gòu)滿期賠付率超過60，前四個機構(gòu)賠付率超過70，福建因臺風(fēng)水災(zāi)影響賠付率一直在高位，廣西由于保費規(guī)模尚小，受重大賠案個案影響，導(dǎo)致滿期賠付率突然上升。江蘇主要是家用車占比高，賠付率高。廣東凈費較低，需提高承保凈費。n寧波未決估損偏差23.39，遼寧-35.79%,未決估損金額嚴(yán)重偏低。樣本樣本61典型機構(gòu)點評典型機構(gòu)點評機構(gòu)承保車輛數(shù)保費收入出險頻度單車保費案均賠款滿期賠付率上海11841筆4743.31萬11.94%4006元2150元48.92%浙江28747筆9235.96萬9.18%3213元2848元57.97%四川10869筆4137.48萬25.51%3807元1089元52.73%河南20239筆4638.52萬11