國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)

1、 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目標(biāo)1、掌握理財(cái)規(guī)劃的含義2、能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃3、熟悉理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則4、掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程5、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師主要內(nèi)容主要內(nèi)容第一節(jié)：理財(cái)規(guī)劃概述第二節(jié)：理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程第三節(jié)：理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)第四節(jié)：職業(yè)道德與操守第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，

2、最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。1 1、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由1、首要問(wèn)題財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡2、最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出 財(cái)務(wù)安全 個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。衡量標(biāo)準(zhǔn)：是否有充足穩(wěn)定收入 個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿κ欠裼谐渥愕默F(xiàn)金準(zhǔn)備 是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)自由 個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生

3、活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出個(gè)人從被迫工作壓力中解放 已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容2 2、理財(cái)規(guī)劃的原則、理財(cái)規(guī)劃的原則理財(cái)規(guī)劃的原則理財(cái)規(guī)劃的原則第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來(lái)分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！1 1、生命周期理論與家庭模型概述、生命周期理論與家庭模型概述（一）生命周期理論單身期：參加工作結(jié)婚，28年，收入多花銷大，

4、家庭資金原始積累期，努力工作，廣開(kāi)財(cái)源家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，13年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期：子女出生到完成大學(xué)教育，1822年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定退休前期：子女參加工作到個(gè)人退休前，1015年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行退休期：退休后，享受夕陽(yáng)紅，安排身后事（二）家庭模型 根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來(lái)劃分青年家庭：35周歲以下中年家庭：3555周歲之間老年家庭：55周歲以上生命周期理論與家庭模型概述生命周期理論與家庭模型概述2、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)

5、劃3、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃基本內(nèi)容：對(duì)客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理 核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定（二）消費(fèi)支出規(guī)劃 規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo)住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（三）教育規(guī)劃 收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案（四）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 通過(guò)識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取把損失降到最低（五）稅收籌劃 事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤(rùn)最大理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（六）投資規(guī)劃 根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)

6、和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃 保障退休后生活品質(zhì)（八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配4、理財(cái)規(guī)劃的流程（一）建立客戶關(guān)系直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開(kāi)展溝通方式： 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對(duì)面溝通技巧：語(yǔ)言技巧和非語(yǔ)言技巧（二）收集客戶信息理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解理財(cái)規(guī)劃的流程（三）分析客戶財(cái)務(wù)狀況 分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等）（四）制定理財(cái)方案（五）執(zhí)行理財(cái)方案 制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來(lái)源，列出實(shí)施時(shí)間表（六）持續(xù)理財(cái)服務(wù) 根據(jù)情

7、況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo)第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)張期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期1、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹1、特許人壽理財(cái)師CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)最高資格認(rèn)證2、特許理財(cái)顧問(wèn)師CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美國(guó)認(rèn)可度最高的理財(cái)資格證書3、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美廣受認(rèn)

8、可4、獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師IFA，英國(guó)理財(cái)規(guī)劃師2、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹2003年1月23日開(kāi)始實(shí)行理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 職業(yè)資格考試等級(jí)：高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）第四節(jié) 職業(yè)道德與操守職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德職業(yè)道德本章練習(xí)題 1、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（ ） A、財(cái)務(wù)獨(dú)立 B、財(cái)務(wù)安全 C、財(cái)務(wù)自主 D、財(cái)務(wù)自由 2、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（ ） A、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 B、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 C、投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭支出的各項(xiàng) D、是否有穩(wěn)定、充足的收入 3、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的（ ）

9、 A、平行 B、下方 C、上方 D、右方 4、單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事 件等的開(kāi)支，以免對(duì)家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱為（ ） A、日常生活儲(chǔ)備 B、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備 C、家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、追加投資準(zhǔn)備本章練習(xí)題 5、單身期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?） A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 D、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃 6、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（ ） A、不定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整 B、不定期的信息服務(wù) C、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 D、定期到客戶單位

10、進(jìn)行收入調(diào)查本章練習(xí)題7、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（ ） A、應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活。 B、應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)害、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊 C、應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備 D、保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等本章練習(xí)題 8、按照理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則不包括（ ） A、正直誠(chéng)信原則 B、方案確?？蛻臬@利原則 C、勤勉謹(jǐn)慎原則 D、團(tuán)隊(duì)合作原則 9、對(duì)于時(shí)下社會(huì)流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行的是（ ） A、消費(fèi)支出規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃 C、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D、投資規(guī)劃 10、小田每月開(kāi)工資都會(huì)留出一分部現(xiàn)金用于活期存款，剩下的投資基金定投，這反映了（ ）的理財(cái)目標(biāo) A、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 B、合理的消費(fèi)支出 C、實(shí)現(xiàn)教育期望 D、積累財(cái)富本章練習(xí)題1