2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題庫(kù)（含能力和實(shí)務(wù)）

1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題庫(kù)（含能力和實(shí)務(wù)）一、單選題1.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒(méi)有必然聯(lián)系答案：A解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚

2、至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。4.根據(jù)2004年發(fā)布的巴塞爾新資本協(xié)議，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)敞口C、風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、速動(dòng)比率答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。5.以下不屬于

3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A、審慎性監(jiān)督管理談話B、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露C、查詢涉嫌違法賬戶D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金答案：D解析：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會(huì)不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。6.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案：C解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬

4、體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作7.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，正確的是（）。A、不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C、可按固定交割日交割也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_利率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)答案：C解析：選項(xiàng)A遠(yuǎn)期外匯交易要事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件：選項(xiàng)B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率大于即期匯率；選項(xiàng)D遠(yuǎn)期外匯交易能對(duì)沖匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，而不是利率風(fēng)險(xiǎn)。8.（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C

5、、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支答案：B解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。9.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A、金融憑證詐騙罪B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C、挪用資金罪D、票據(jù)詐騙罪答案：D解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。10.資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國(guó)的資產(chǎn)支持證券在（）上發(fā)行和交易。A、交易所債券市場(chǎng)B、債券回購(gòu)

6、市場(chǎng)C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D、銀行間債券市場(chǎng)答案：D解析：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。11.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則B、應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹答案：D解析：此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)

7、險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。12.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A、承諾生效時(shí)合同成立B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。13.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元。A、30B、40C、50D、100答案：A解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于

8、單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。14.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A、穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)D、國(guó)際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。15.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：貨幣資金融通功

9、能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。16.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買支出B、投資增加C、稅率降低D、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲答案：D解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。17.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為25，1年到期后將全部本息以同樣利率

10、又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。A、1040826B、1050400C、1050625D、1051035答案：C解析：根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×25=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×25=25625（元），到期后這筆存款能取回10250+25625=1050625（元）。18.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀

11、行可以提高資本充足率的方法是（）。A、將持有的國(guó)債換成企業(yè)債B、降低核心資本C、增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)D、增加附屬資本答案：D解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。其余三項(xiàng)屬于降低資本充足率。考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>視頻解析19.行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、主體不合法吸收公眾存款C、方式不合法吸收公眾存款D、變相吸收公眾存款答案：D解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的，

12、這里考的是概念。20.個(gè)人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B、個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶答案：A解析：2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶選項(xiàng)C不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶選項(xiàng)A正確。21.某人投資債券，買入價(jià)格是1000元，賣出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20B、30C、40D、5

13、0答案：B解析：計(jì)算步驟：（賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期利息）/買入價(jià)*100=（1200-1000+100）/1000*10022.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬(wàn)元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某的行為構(gòu)成何種犯罪（）A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、職務(wù)侵占罪D、挪用資金罪答案：B解析：根據(jù)刑法第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的或者挪用公款數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。挪用用于救災(zāi)

14、、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。23.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。A、持續(xù)、快速B、持續(xù)、平穩(wěn)C、持續(xù)、普遍D、持續(xù)、全面答案：C解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。24.下列幾種票據(jù)的寫(xiě)法，正確的是（）。A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日C、大寫(xiě)票據(jù)金融為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整D、大寫(xiě)票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元答案：C解析：票

15、據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如l月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。25.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是（）。A、單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%B、貸款公司對(duì)同一借款人

16、的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%C、貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%D、2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了貸款公司管理規(guī)定答案：C解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的15%；貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了貸款公司管理規(guī)定26.錢某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤(pán)4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢某騙取光盤(pán)行為的準(zhǔn)確定性是（）。A、錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C、錢某的行為不構(gòu)成犯罪D、錢某

17、的行為構(gòu)成盜竊罪答案：B解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)的方法，利用支票進(jìn)行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。27.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢(shì)答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（

18、1）向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，如將這些書(shū)面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開(kāi)立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他產(chǎn)品。28.依據(jù)銀行

19、業(yè)監(jiān)督管理法，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、農(nóng)村信用合作社C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、汽車金融公司答案：B解析：其他三項(xiàng)屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。29.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣。C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式。D、依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易。答案：C解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。30.下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、快遞D、郵匯答案：A

20、解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。31.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。32.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融

21、工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。33.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A、委托貸款B、支票C、代發(fā)工資D、備用信用證答案：D解析：銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。34.從支出角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來(lái)看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。35.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法,我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)

22、達(dá)到()。A、500萬(wàn)元人民幣及以上B、800萬(wàn)元人民幣及以上C、600萬(wàn)元人民幣及以上D、400萬(wàn)元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬(wàn)以上36.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25，暗示肯定會(huì)達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。A、該人員為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，因此正確B、沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)C、歷史年收益率達(dá)到過(guò)25，因此他的做法沒(méi)有違規(guī)D、以上均不正確答案：B解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險(xiǎn)提示原則。37.理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)

23、險(xiǎn)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。38.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說(shuō)法正確的是（）。A、銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一D、單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%答案：C解

24、析：A選項(xiàng)應(yīng)是，銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)B選項(xiàng)應(yīng)是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一D選項(xiàng)應(yīng)是，單一集團(tuán)客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%39.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。40.有限責(zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是公司的（）。A、權(quán)力機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)答案：A解析：股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。41.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為

25、正確的是（）。A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)C、應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶答案：D解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。42.互聯(lián)網(wǎng)消

26、費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、保監(jiān)會(huì)D、監(jiān)會(huì)答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。43.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A、央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣答案：C解析：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。44.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美

27、元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)告訴客戶沒(méi)有任何辦法B、建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C、建議客戶若不急用明年初再來(lái)結(jié)匯D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品答案：A解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問(wèn)題，只是一般的業(yè)務(wù)問(wèn)題因此從業(yè)人員應(yīng)盡力解決。45.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A、單位領(lǐng)導(dǎo)B、朋友C、本人或利害關(guān)系人D、同學(xué)答案：C解析：根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請(qǐng)宣告

28、精神病人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。46.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。47.中華人民共和國(guó)票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（）。A、發(fā)票B、匯票C、支票D、本票答案：A解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人

29、無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。48.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。A、金融憑證詐騙罪B、保險(xiǎn)詐騙罪C、集資詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪答案：B解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。49.巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、內(nèi)部模型法答案：A解析：巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做

30、法，提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型50.誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）。A、借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案：C解析：誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法。51.同業(yè)拆借活動(dòng)

31、都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A、質(zhì)押B、抵押C、擔(dān)保D、信用答案：D解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)問(wèn)的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。52.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。53.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是()。A、公司資本制度是公司法確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度B、公司資本要一次繳

32、清C、公司資本不得任意變更D、公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案：B解析：新的公司法允許公司資本的分批繳納。54.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)D、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案：B解析：公平對(duì)待是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有的客戶，不得因?yàn)榭蛻舻膰?guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方

33、面的差異而歧視客戶。55.（）是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、現(xiàn)場(chǎng)檢查D、事后處理答案：B解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。56.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保

34、C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可答案：C解析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。57.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。58.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。A、AB、BC、CD、D答案：D59.票據(jù)法所稱票據(jù)為（）。A、支票、股票、匯票B、支票、股票、本票C、支票、匯票、本票D、商業(yè)活動(dòng)中的票證答案：C解析：按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司

35、為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于票據(jù)。60.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。61.以下法人成立要件中，不正確的是（）。A、依法成立，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有擔(dān)保人或擔(dān)保物D、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所答案：C解析：ABD選項(xiàng)為法人成立的要件。此外還包括有必要

36、的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。62.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品且要保證抵質(zhì)押品足值等。63.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A、穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C、向資本節(jié)約

37、型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)D、國(guó)際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。64.下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B、參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)D、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告答案：A解析：B、D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。65.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。A、10000B、50000C、1000D、5000答案：B解析

38、：個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)問(wèn)通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。66.（）是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。A、留存利潤(rùn)B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。67.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。A、外部監(jiān)管制度B、中央銀行制度C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案：D解析：本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)

39、發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)。68.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商業(yè)銀行通常將（）看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)

40、險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。69.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于69550元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、人民幣標(biāo)價(jià)法答案：A解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。70.2008年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。A、中央銀行B、國(guó)務(wù)院C、中國(guó)銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案：B解析：2008

41、年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。71.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A、股東B、董事、高級(jí)管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B72.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析答案：B解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。73.負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)

42、的是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。74.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。A、人口數(shù)量和自然條件B、自然條件和自然資源C、自然資源和人口數(shù)量D、自然條件和技術(shù)答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級(jí)開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。75.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔(dān)保物D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款

43、人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。76.甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)D、代理期限已過(guò)，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)答案：D解析：代理期限已過(guò)，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項(xiàng)D描述行為甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。77.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利

44、用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A、貨幣資金融通B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C、資源配置D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案：B解析：這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。78.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C、工資推進(jìn)型通貨膨脹D、利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹答案：D解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。79.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(R

45、AROC)將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲(chǔ)備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。80.2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、資本項(xiàng)目賬戶D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D解析：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?1.（）負(fù)責(zé)建立識(shí)

46、別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：D解析：D項(xiàng)，高管層負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)銀行董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各類風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋銀行的風(fēng)險(xiǎn)，向董事會(huì)就銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平進(jìn)行報(bào)告并接受監(jiān)督。82.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目

47、標(biāo)的過(guò)程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。83.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。A、特殊性、非營(yíng)利性B、普遍性、非營(yíng)利性C、特殊性、營(yíng)利性D、普遍性、營(yíng)利性答案：B解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，具有非營(yíng)利性。84.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致B、風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分C、風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線D、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值

48、在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望答案：D解析：在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)充分考慮利益相關(guān)者的期望。85.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。A、在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評(píng)級(jí)B、在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)C、客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率答案：B解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q

49、定；D項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。86.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。A、金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響B(tài)、行業(yè)產(chǎn)能明顯過(guò)剩C、市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降D、行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損答案：D解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素包括：行業(yè)整體衰退；出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；產(chǎn)能明顯過(guò)剩；市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。87.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元。A、50

50、B、100C、150D、200答案：B解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元。88.會(huì)導(dǎo)致政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情形不包括（）。A、政府財(cái)政政策的改變B、戰(zhàn)爭(zhēng)C、政權(quán)更替D、政治沖突答案：A解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。89.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形

51、成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。此外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。90.外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過(guò)剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D、品牌風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：A項(xiàng)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額；C項(xiàng)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，

52、品牌風(fēng)險(xiǎn)是指激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問(wèn)。91.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。A、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B、資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品C、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)D、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)答案：B解析：“進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)”、“建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內(nèi)容；“是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)”屬于微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。92.第十十三章為中級(jí)考試內(nèi)容，初級(jí)不考！A、AB、BC、CD、D答案：B解析

53、：這不是題目93.關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于場(chǎng)外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為場(chǎng)外衍生工具交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法下交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B、對(duì)于場(chǎng)外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，將場(chǎng)外衍生工具交易風(fēng)險(xiǎn)暴露代入內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、對(duì)于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對(duì)銀行賬簿，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險(xiǎn)緩釋后風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；對(duì)交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，按照一般信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的計(jì)量規(guī)則計(jì)算答案：C解

54、析：對(duì)于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對(duì)銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)交易賬簿，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險(xiǎn)緩釋后風(fēng)險(xiǎn)暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。C選項(xiàng)中把對(duì)于銀行賬簿和交易賬簿的做法說(shuō)反了。94.（）負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。A、股東大會(huì)；董事會(huì)B、股東大會(huì)；高級(jí)管理層C、董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)D、董事會(huì)；高級(jí)管理層答案：D解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。95.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的

55、銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分C、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率，則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)（即采用多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具）來(lái)降低違約損失率D、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法答案：B解析：對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個(gè)獨(dú)立的信用保護(hù)。96.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值（）。A、越低B、越高C、變動(dòng)方向不一定D、不受影響