反洗錢選擇判斷簡答題(附答案)

1、在洗錢過程的“離析階段”，洗錢分子尤其選擇哪些國家和地區(qū)進行資金劃轉(zhuǎn)？答：反洗錢法律和機構(gòu)建設(shè)不健全以及在反洗錢調(diào)查方面不合作的國家和地區(qū)。洗錢活動對經(jīng)濟的危害性主要體現(xiàn)在哪方面？答：洗錢行為扭曲資源分配，影響一國經(jīng)濟增長。洗錢活動對政治的危害性主要體現(xiàn)在哪方面？答：洗錢行為會滋生腐敗，影響政府聲譽，對執(zhí)政者構(gòu)成嚴重的信任危機?！跋村X罪”最早在我國法律規(guī)定上出現(xiàn)是哪一年？答：1997年，經(jīng)八屆人大五次會議修訂通過的新的 中華人民共和國刑法首次以專門條款規(guī)定了洗錢罪。中華人民共和國反洗錢法對客戶身份資料和交易信息的兩條限制性使用規(guī)定是什么？答：(1)反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理

2、職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查;(2)司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。我國反洗錢法律制度主要包括哪兩方面的內(nèi)容？答：刑事打擊和預(yù)防、監(jiān)控兩個方面。任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動時，有權(quán)向什么部門舉報？答：向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。 接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報 人和舉報內(nèi)容保密。洗錢預(yù)防措施的核心是什么？答：洗錢預(yù)防措施的核心是有效識別和及時報告可疑交易。金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施由誰負責(zé)？答：由金融機構(gòu)負責(zé)人負責(zé)。實踐中，金融機構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分為哪兩類？答：（1）通過開立賬戶或簽訂合同

3、建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；（2）客戶直接要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括哪些內(nèi)容？答：關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交 易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。如果個人先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，金融機構(gòu)該怎么辦？答：應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金 融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中， 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式 向哪些部門或者機關(guān)報告？答：中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)。保險公司發(fā)現(xiàn)客戶的哪些信息不真實的

4、，應(yīng)及時向反洗錢監(jiān)測分析中心進行 可疑交易報告？答：保險公司發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、 住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的， 應(yīng)及時向反洗錢監(jiān)測分析中心報 告。保險公司應(yīng)對哪些現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行關(guān)注？答：保險公司應(yīng)對沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的保險公司在為自然人辦理保險業(yè)務(wù)時應(yīng)關(guān)注哪些交易或者行為？答：重點關(guān)注通過第三人支付自然人保險費， 而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人的關(guān)系的情形。保險公司對以建交方式購買大額保單的交易應(yīng)關(guān)注什么方面？答：重點關(guān)注投保人的資金來源與其經(jīng)

5、濟狀況是否相符。保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)被保險人的授權(quán)委托書， 將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院。對于這類交易情況，考慮到中華人民共和國保險 法相關(guān)規(guī)定及保險業(yè)金融機構(gòu)的操作慣例，保險公司是否應(yīng)當提交可疑交易報 告？答：可以不提交可疑交易進行報告。在核對客戶所出示的第二代身份證的基礎(chǔ)上，客戶身份識別第二代身份證閱 讀儀合成的電子影像可否作為客戶有效身份證件的影印件進行留存？答：可以。二、判斷題（判斷正確與否，對錯誤的進行修改）1、現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到 20世紀30 （20）年代。（錯）2、國內(nèi)外反洗錢

6、著述廣泛引用的第一宗洗錢案是英國倫敦（美國芝加哥）阿爾卡彭特犯罪集團通過洗衣店的形式， 將販毒收益與現(xiàn)金收入混同報稅，使其變成名義上的合法資金。（錯）3、以德國、法國為代表的大陸法系國家以及中國主張（否認）只有上游犯罪主體構(gòu)成洗錢犯罪主體（錯）4、跨國洗錢除具有一般的洗錢特征外，主要特征是其具有“跨國性”（對）5、根據(jù)2001年聯(lián)合國在國際會議上公布的官方數(shù)據(jù)，全世界每年洗錢的數(shù)額高達20000 （15000 ） -30000 億美元。（對）6、根據(jù)我國反洗錢法，洗錢活動的上游犯罪共有6 （7）項。（錯）7、按反洗錢體系運行的方式，反洗錢體系包括：意識、理念（刪除）、制度、行為四個子系統(tǒng)。（錯

7、）8、反洗錢指導(dǎo)性的行業(yè)準則，具有（不一定具有）當然的法律效力，一般由行業(yè)協(xié)會、聯(lián)合會等制定和發(fā)布。（錯）9、金融業(yè)反洗錢職責(zé)底線應(yīng)該建立在金融行動特別工作組反洗錢和反恐融 資40+9項建議（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的 關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明、金融行動特別工作組反洗錢和反恐融資 40+9項建議）等國際 公認的金融業(yè)反洗錢指導(dǎo)性準則的基礎(chǔ)上。（錯）10、1991年，美國（歐洲共同體）批準通過了第一個反洗錢指令，即關(guān) 于防止利用金融系統(tǒng)洗錢的指令。（錯）11、洗錢方式對合法交易行為模仿越成功，其暴露的可能性越低。（對）12、客戶由他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以不對（應(yīng)當對）被代理人的

8、身份證件或其他身份證明文件進行核對。（錯）13、反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的可疑交易報告存在錯誤的，可以向金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的10 （5）個工作日內(nèi)補正。（錯）14、金融行動特別工作組的英文簡稱為 FAIF （FATF）。（錯）15、反洗錢法律制度從形式淵源的角度來看，一般包括四（三）個層次。（錯）16、個人存款賬戶實名制規(guī)定是一部行政法規(guī)。（對）17、金融違法行為處罰辦法是一部部門規(guī)章（行政法規(guī)）。（錯）18、從法律規(guī)范的主要內(nèi)容看，我國的反洗錢法既是一部反洗錢組織法，又是一部反洗錢行為法。（對）19、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金可不作為可疑交易報告上報。（對）2

9、0、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融 機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。（對）21、金融機構(gòu)對本單位風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶， 至少每季度（半年） 進行一次審核。（錯）22、客戶要求將反洗錢調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗 錢行政主管部門負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。（對）23、中國反洗錢監(jiān)測分析中心（中國人民銀行及其分支機構(gòu)）對金融機構(gòu) 履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（錯）24、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報 告，受法律保護。（對）25、活期存款的本金或者本金加全

10、部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開 立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款，要作為可疑交易報告（屬于大額交易, 如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告）。（錯）26、司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，不是（刪除）只能用于反洗錢刑事訴訟。（錯）27、金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，不必（刪除）了解保管箱的實際使用人。（錯）28、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，小規(guī)模的獨立企業(yè)或者個體企業(yè)的非金融商品和服務(wù)的提供和流通中占的比重越大，區(qū)分非法和合法交易的難度就越大。（對）29、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）30、我國反洗錢法律制度建設(shè)最早

11、可以追溯到 1989年（1979年）刑法規(guī)定的“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪”。（錯）31、美國1970銀行保密法改革傳統(tǒng)的銀行保密制度，確定了金融機構(gòu)可疑資金交易報告制度，是現(xiàn)代法制史上第一宗反洗錢立法。（對）32、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，可以將客戶身份資料和客戶交易信息自行銷毀（應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)）。（錯）33、中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報銀監(jiān)督會、證監(jiān)會或者保監(jiān)會。（對）34、經(jīng)過近30年的發(fā)展，我國已經(jīng)建立了多層次的、完整的反洗錢法律體系，包括國家法律、行政法規(guī)和

12、部門規(guī)章三個層次，其中反洗錢法（刑法 和反洗錢法）是最為重要的法律淵源。（錯）35、中國人民銀行省級以上機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（對）36、我國反洗錢司法部門包括：公安機關(guān)（公安機關(guān)、海關(guān)緝私部門、反貪污賄賂部門等）、檢察機關(guān)和審判機關(guān)。（錯）37 2003年，中國人民銀行成為反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位，目前，反洗錢工作部際會議成員單位包括 25 （23 ）個部門。（錯）38、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、 其他組織的匯款，要作為可疑交 易報告。（對）39、根據(jù)反洗錢法，對

13、金融機構(gòu)的最高罰款金額為 50萬元以上200（500 ）萬元以下。（錯）40、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料和交易記錄的，金融機構(gòu)應(yīng)當按最短（長）期限保存。（錯）41、人民銀行現(xiàn)場檢查尤其涉及行政處罰時必須符合行政處罰法規(guī)定 的“一般程序”，倘若擬作出較大數(shù)額罰款等行政處理決定之前，當事人要求聽 證的，還要遵循“聽證程序”。（對）42、現(xiàn)場檢查通知書正式文本在進駐前五個工作日（大）送達被檢查 金融機構(gòu)。（錯）43、金融機構(gòu)對中國人民銀行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書有異議的，應(yīng) 當在收到相關(guān)處理文書之日起10個工作日（日）內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行 提出中述、中辯的意見。（錯）44、反洗錢非現(xiàn)

14、場監(jiān)管信息檔案包括媒體報道的金融機構(gòu)有關(guān)反洗錢信息。（對）45、反洗錢調(diào)查的客體是大額交易（刪除）和可疑交易活動。（錯）46、合法交易的金融管制越嚴格，追蹤和控制犯罪資金的難度越大 （?。?。（錯）47、在司法機關(guān)請求人民銀行協(xié)助偵查洗錢案件的情況下，人民銀行實施 調(diào)查的客體是洗錢案件事實或證據(jù)（立案之后），并非可疑交易活動（尚未立案）， 因此，也不是真正意義上的反洗錢調(diào)查。（對）48、按季報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表， 要求金融機構(gòu)于每季度結(jié)束后的 5 個工作日內(nèi)向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報送。（對）49、金融機構(gòu)委托第三方識別客戶身份的，應(yīng)由第三方（金融機構(gòu)）承擔 未履行客戶身份識別義務(wù)的

15、責(zé)任。（錯）50、人民銀行對某個金融機構(gòu)漏報的可疑交易信息進行核實，這種行為也 屬于（不屬于）反洗錢調(diào)查行為。（錯）51、洗錢案件協(xié)查的客體是已經(jīng)立案的洗錢案件。（對）52、在洗錢案件協(xié)查過程中的收集資料等調(diào)查行為，目的是調(diào)取或保全證據(jù)，以便將來用來刑事起訴和法庭調(diào)查。（對）53、對違法反洗錢調(diào)查進行司法救濟的典型方式就是行政復(fù)議（行政訴訟）（錯）54、我國反洗錢調(diào)查主要采取現(xiàn)場調(diào)查（書面調(diào)查）方式。（錯）55、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額 交易報告。（對）56、金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制 定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作

16、規(guī)程，同時要向中國人民銀行報備。（對）57、跨境交易的大額交易規(guī)定是指：交易一方為自然人、單筆或者當日累 計等值10 （1）萬美元以上的跨境交易。（錯）58、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查應(yīng)當成立調(diào)查組， 調(diào)查組成員不得少于2人，并且至少2人（均應(yīng)）持有中國人民銀行執(zhí)法證。（錯）59、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中所規(guī)定的“短期” 系指5日（10個工作日）以內(nèi)，含5日（10個工作日）。（錯）60、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識 別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況。（對）61、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

17、法 規(guī)定，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在 辦理10種（12種）業(yè)務(wù)時，應(yīng)當開展客戶身份識別。（錯）62、如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人（高 級管理層）的批準。（錯）63、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人 的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（對）64、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以電 子形式（書面形式）向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和公安機關(guān)報告。（錯）65、金融機構(gòu)為客戶提供非柜臺面對面方式的服務(wù)時，無需（應(yīng)當）實行 身份認證措施。（錯）66、金融機

18、構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循我國反洗錢方面的法律規(guī)定。（錯）67、中華人民共和國反洗錢法由中華人民共和國第十屆全國人民代表 大會常務(wù)委員會第二十四次會議于 2006年11月31日（2006年10月31日） 通過。（錯）68、中國依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。（對）69、司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，可以移 送給人民銀行（只能用于反洗錢刑事訴訟）。（錯）70、國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門 的授權(quán)范圍內(nèi)，開展反洗錢行政調(diào)查（刪除），對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情 況進行監(jiān)督、檢

19、查。（錯）71、反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果， 對金融機構(gòu)報送大額交易 和可疑交易的情況進行監(jiān)督檢查（刪除），履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定 的其他職責(zé)。（錯）72、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金 融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。詢問時應(yīng)當制作詢問筆錄，詢問筆錄應(yīng)當交 被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或更正。 被詢問 人確認筆錄無誤后，應(yīng)當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。（對）73、金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料，致

20、使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上二百萬元（五百萬元）以下罰款， 并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元 以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機 構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（錯）74、刑法規(guī)定，對洗錢犯罪情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒 刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之十（百分之二十）以下罰金。（錯）75、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用金融機構(gòu) 反洗錢規(guī)定等法律、法規(guī)和規(guī)章對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。（對）76、中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)的過程中，指導(dǎo)和部署國務(wù)院有關(guān)部 門、機構(gòu)和司法機關(guān)開

21、展反洗錢工作（應(yīng)當與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機構(gòu) 相互配合）。（錯）77、中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得（不得違反規(guī)定）對外提供。（錯）78、中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委 員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。（對）79、對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用反洗錢法外，還適用金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法。（對）80、金融機構(gòu)可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷分析相結(jié)合。（對）81、保管期限屆滿，客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可 疑交易活動，應(yīng)單獨保管到調(diào)查事

22、項結(jié)束為止。（對）82、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事會 或者其他高級管理層批準。（對）84、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當在 10個工 作日內(nèi)（及時）以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。（錯）85、金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)可以不遵循（遵循）駐在國家或者地區(qū)反洗 錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。（錯）86、中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約， 按照平等互惠的原則，開展反洗錢國際合作。（對）87、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以進入金 融機構(gòu)進行檢查，檢查金融機構(gòu)運用電子計

23、算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（對）88、中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會或 者有關(guān)金融行業(yè)自律組織（刪除）。（錯）89、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑 交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知， 金融機構(gòu)應(yīng)當在接到補正通知的 5日（5個工作日）內(nèi)補正。（錯）90、金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的 5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由 總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易 報告。（對）91、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的

24、賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡行報告。（對）92、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)（設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)）負責(zé)反洗錢工作。（錯）93、金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（對）94、金融機構(gòu)對“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人，其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 100萬（50萬元）以上或者 外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)”應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。95、在報告大額交易中，累計交易金額以單一客戶為單位，以資金收入和（或者）付出的情況，合計（單邊）累計計算并報告，中國人民銀行

25、另有規(guī)定的 除外。（錯）96、金融機構(gòu)懷疑客戶與恐怖組織、恐怖分子或從事恐怖融資活動的人相 關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）97、反洗錢調(diào)查中，詢問筆錄記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以補充 或者更正。（對）98、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種的轉(zhuǎn)換，符合大額交易 標準的，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)也應(yīng)當（可以不）報告大額交易。（錯）99、匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金 融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽 核。（對）100、金融機構(gòu)客戶的活期存款的本金或者本金加上全部或者

26、部分利息轉(zhuǎn)為 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款，符合大額交易標準的,金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)應(yīng)該按規(guī)定提交可疑交易報告。（對）101、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易，在黃金交易 所進行的黃金交易，且符合大額交易標準，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可 以不報告。（對）102、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，銀行業(yè)金融機 構(gòu)的可疑交易報告標準共有17條（18條）。（錯）103、“證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實 際經(jīng)營情況不符”。對于這一可疑交易行為，應(yīng)當由證券經(jīng)營機構(gòu)（銀行）提交 可疑交易報告。（錯

27、）104、保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退?！?對于這一可疑交易行為，應(yīng)當由銀行提交可疑交易報告。（對）105、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，涉及證券期貨 業(yè)可疑交易有17條（13條）。（錯）106、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，涉及保險業(yè)的 可疑交易有17條。（對）107、根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一條規(guī)定，涉及外商投資企業(yè)的可疑交易有 3條（2條）。（錯）108、當證券業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)“客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件 資料有偽造、變造嫌疑”情形時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易 報告。（對）109、金融

28、機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐 怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所 涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）。110、根據(jù)反洗錢有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)（銀行業(yè)金融機構(gòu)）履行客戶身份識 別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份 證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（錯）111、如果金融機構(gòu)沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告， 但 金融機構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對該交易進行過分析、 審核或判斷，且提出的未報告的 理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工

29、作不存在重大失誤， 人民銀行各分支機 構(gòu)不得將此情形認定為違規(guī)。（對）112、金融機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告 管理辦法第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易后，在向中國反洗 錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告前，無須（還應(yīng)當）再審查交易背景、交易目 的、交易性質(zhì)，。（錯）113、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 中的“外國政要”指外國現(xiàn)任或者離任的履行重要公共職能的人員， 如國家元首、 政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政 黨要員。（對）114、對于銀團貸款業(yè)務(wù)，在牽頭行已經(jīng)按規(guī)定采取了相關(guān)客戶身份識別措

30、施的情況下，參加行可不再重復(fù)相關(guān)工作，但參加行應(yīng)確保可獲得客戶的身份資 料信息，并承擔相應(yīng)的識別客戶責(zé)任。（對）115、根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦 法規(guī)定，因為外國政要的家庭成員或者與外國政要存在密切關(guān)系的人員，存在與外國政要類似的風(fēng)險，所以金融機構(gòu)對這些人員也應(yīng)采取相應(yīng)的客戶身份識別 措施。（對）116、考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，當客戶通過其在境內(nèi)其他銀行業(yè)金 融機構(gòu)開立的賬戶或銀行卡來另一家銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，這家銀行業(yè)金融機構(gòu)對這類客戶所提供的金融服務(wù)應(yīng)作為“一次性金融服務(wù)”進行客戶身份識 別（無須再進行客戶身份識別）。（錯）117、客戶本人將保

31、險費以現(xiàn)金形式存入銀行的， 不能視為保險公司直接以 現(xiàn)金收取保費。（對）118、保費繳納人在繳納保險費時，采取將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、 存折、支票等支付結(jié)算工具，將保費繳入保險公司銀行賬戶的，應(yīng)視為金融機 構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第九條第（二）、（三）項所規(guī)定的“款 項劃轉(zhuǎn)”情形。（對）119、金融機構(gòu)如果或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與我國司法機 關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)，金融機構(gòu)在按 規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告的同時，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。我國法律和行政法規(guī)規(guī)定或者司法機關(guān)、國務(wù)院有 關(guān)部門和機構(gòu)依

32、法要求金融機構(gòu)不得繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的除外。（對）120、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令？2006?第2號）第七條、第八條所規(guī)定的“工作日”包括（不包括）國家法定 假日和公休日。（錯）121、根據(jù)最高人民法院于2009年11月10日公布的最高人民法院關(guān) 于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋，通過投資、經(jīng)營等方式“理財”，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換貪污受賄等犯罪所得及其收益，屬于洗錢。（對）122、境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在 地名稱。（對）123、任何經(jīng)濟體中，從外部進入的非法收入和合法收入的比 率越低，區(qū)分犯罪收入和合法收入的難度越大。（對）1

33、24、”金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金”，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以 不報告。（對）125、金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥 善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身 份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易和查處洗錢案件所需的信息。（對）126、銀行業(yè)機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆10萬元（5萬元）以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者 其他身份證明文件。（錯）127、金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際受益人（實際使用人）（錯）128、證券業(yè)金融機構(gòu)開通網(wǎng)上交易、 電話交易等非柜面交易方式， 進行客戶身份識別

34、時，無須（應(yīng)當）留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文 件的復(fù)印件或者影印件。（錯）129、金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，按照有關(guān)規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，無須留存代理人的有效身份證件或者其他身份證 明文件的復(fù)印件或者影印件（對）130、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬次年 （當年） 計起至少保存5年。（錯）131、中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反反洗錢法等規(guī)定的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定（應(yīng)當報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)， 由上一級分支機構(gòu) 按照規(guī)定）對金融機構(gòu)進行處罰或者提出建議。（錯）132、保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)適用

35、（不適用）金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。（錯）133、法人客戶的身份證件包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營的營業(yè)執(zhí)照，不包括（也包括）組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證。（錯）134、在對自然人客戶進行身份識別，留存自然人客戶身份證的復(fù)印件時， 只須留存客戶的姓名、性別、出生日期、住址和身份號碼等信息的復(fù)印件，無須（也應(yīng)當）身份證的簽發(fā)機關(guān)、有效期限等內(nèi)容的復(fù)印件。（錯）135現(xiàn)金管理條例屬于行政法規(guī)。（對）136、現(xiàn)金管理條例于1998年10月1日（1988年10月1日）起 施行。（錯）137、金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)對當前獲得客戶身份資料的真實性、有 效性存在

36、疑點的，應(yīng)當重新識別客戶身份。（對）138、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別時，采取必要措施后，仍懷疑先前獲得 的客戶身份資料的完整性、有效性的，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑 行為。（對）139、銀行機構(gòu)應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、 完整性、合規(guī)性進行認真審查，對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和 個人銀行結(jié)算賬戶條件的，應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5日（5個工作日） 內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。（錯）140、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可 疑交易（刪除）、金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保 存制度的具體

37、辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理 機構(gòu)制定。（錯）三、簡述題1、什么是洗錢?答：洗錢是隱瞞或掩飾犯罪所得及收益的性質(zhì)、地點、來源、所有權(quán)或者其 他權(quán)利的行為，其目的是將犯罪者非法所得的資金或財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為合法的資金或財 產(chǎn)，以逃避法律的制裁的行為。2、什么是反洗錢？答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的 組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、 金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，采取相關(guān)措施的行為。3、我國跨境洗錢主要通過哪些渠道？答：（1） “地下錢莊”成為跨境洗錢的重要渠道；（2）以直接現(xiàn)

38、金走私 實現(xiàn)跨境洗錢；（3）利用金融機構(gòu)洗錢。4、中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，洗錢活動的上游犯罪有哪幾種？答：（1）毒品犯罪；（2）黑社會性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。5、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢義務(wù)是什么?答：該當依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份 資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。6、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢職責(zé)？答：（1）參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章；（2）對所監(jiān)督 管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反

39、洗錢內(nèi)部控制制度的要求；（3）履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。7、構(gòu)成現(xiàn)代國際反洗錢活動的兩大基石是指什么？答：艾格蒙特組織反洗錢信息交流制度、金融行動特別工作組40+9項建議構(gòu)成了現(xiàn)代國際反洗錢活動的兩大基石。8、金融行動特別工作組40+9項建議的核心內(nèi)容是什么？答：核心內(nèi)容是：鑒于金融機構(gòu)在一個國家的支付體系中以及金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過程中的獨特作用，金融機構(gòu)已經(jīng)成為監(jiān)測犯罪資金流動的核心領(lǐng)域。 為此，金 融機構(gòu)應(yīng)該做到，了解客戶和受益人的真實身份，建立足夠的記錄保存系統(tǒng)，并 承擔識別異常金融交易的勤勉義務(wù)，制度和實施可行的反洗錢內(nèi)部控制制度。9、金融情報中心的職能有哪些？答：（1）核

40、心職能：指交易信息的收集、數(shù)據(jù)情報甄別和篩選、情報交流；（2）調(diào)查或偵察職能；（3）制定反洗錢規(guī)范職能；（4）研究職能。10、我國反洗錢信息中心應(yīng)履行哪些反洗錢職責(zé)？答：（1）負責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收、分析；11、我國反洗錢 法所稱金融機構(gòu)是指哪些金融機； 答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性 銀行、商業(yè)；12、反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？；答：（1）內(nèi)部控制環(huán) 境和控制措施；（2）持續(xù)的員；13、金融機構(gòu)的客戶身份資料和交易記錄保存 制度有；答：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，；14、金融機構(gòu)反洗答：（1）負責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收、分析；（2）并按照規(guī)定 向

41、國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果；（3）履行國務(wù)院反洗錢行政主管 部門規(guī)定的其他職責(zé)。11、我國反洗錢法所稱金融機構(gòu)是指哪些金融機構(gòu)？答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管 部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。12、反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境和控制措施；（2）持續(xù)的員工培訓(xùn)計劃；（3）合 規(guī)或?qū)徲嫴块T對前述體系進行監(jiān)督與評價。13、金融機構(gòu)的客戶身份資料和交易記錄保存制度有哪些內(nèi)容？答：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身 份資料?？蛻?/p>

42、身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至 少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交 國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。14、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱的中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu) 具體包括哪些機構(gòu)？答：中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市 中心支行、副省級城市中心支行。15、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以采取哪 些措施？答：（1）可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；（2）查 閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；（3）對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封

43、存。16、什么是大額交易和可疑交易報告制度？答：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或 者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。17、請說出金融機構(gòu)反洗錢大額交易報告的報送程序？答：金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的 5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由 總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報 送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。18、請說出金融機構(gòu)反洗錢可疑交易報告的報送程序？答：金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的 一個機

44、構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測 分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析 中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。19、金融機構(gòu)如何報告涉嫌恐怖融資的可疑交易？答：金融機構(gòu)應(yīng)當將涉嫌恐怖融資可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報 送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中 國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。20、證券公司、期貨經(jīng)紀公司應(yīng)重點關(guān)注客戶資金賬戶的哪些變化？答：（1）客戶資金賬

45、戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測的交易情況；（2）沒有交易或交易量較小 的客戶，要求將大量資金轉(zhuǎn)移到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或用途；（3） 客戶的證券賬戶長期閑谿不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付；（4）客戶長期不進行或少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。21、保險公司應(yīng)關(guān)注客戶在猶豫期的哪些交易？答：（1）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票金額達到大額的；（2）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日 后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶 的。22、保險公司應(yīng)

46、重點對法人、其他組織的哪些交易或者行為進行關(guān)注？答：（1）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；（2）法人、其他組織首期保費或者建交保費從非 本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。23、中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查時，被調(diào)查機構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？答：（1）配合調(diào)查的義務(wù)；（2）如實提供信息的義務(wù)；（3）不得拒絕和 阻礙的義務(wù)。24、實施反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的哪些資 料？答：（1）賬戶信息；（2）交易記錄；（3）其他與被調(diào)查對象和可疑交易 活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。25、當出現(xiàn)哪些情形之一的

47、，金融機構(gòu)應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)措施？答：（1）接到中國人民銀行的解除臨時凍結(jié)通知書的；（2）在按照 中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后 48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通 知的。26、請說出反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的定義？答：是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法收集金融機構(gòu)報送的反洗錢信息， 分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限 期整改等監(jiān)管措施的行為。27、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些內(nèi)容？答：信息收集、信息分析評估、非現(xiàn)場監(jiān)管措施、信息歸檔等。28、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時， 發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可根據(jù)情況采取哪些方式進行確認

48、和核實？答：（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構(gòu)；（4）約見金 融機構(gòu)高級管理人員談話。29、根據(jù)中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定規(guī)定，重大行政處罰包括哪 些項？答：（1）較大數(shù)額的罰款；（2）責(zé)令停業(yè)整頓；（3）吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù) 許可證；（4）對其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。30、根據(jù)中華人民共和國行政處罰法，行政處罰的種類有哪些？答：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；（4） 責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（6）行政拘 留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。31、根據(jù)中華人民共和國行政處罰法 規(guī)定，當事人有哪些

49、情形之一的， 應(yīng)當依法從輕或者減輕行政處罰？答：（1）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；（2）受他人脅迫有違 法行為的；（3）配合行政機關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；（4）其他依法從 輕或者減輕行政處罰的。違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予 行政處罰。32、根據(jù)個人存款賬戶實名制規(guī)定，個人存款賬戶包括哪些賬戶？答:是指個人在金融機構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、 定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。33、根據(jù)個人存款賬戶實名制規(guī)定，哪些身份證件可作為個人實名證 件？答：（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證；（

50、2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人， 為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行 證件；（5）外國公民，為護照34、請指出下列用語在金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中 的含義，短期、長期、大量、頻繁？答：“短期”是系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日；“長期”系指1 年以上；“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的； “頻 繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 3次以上，或者營業(yè)日第天發(fā)生持續(xù) 3天以 上。35、銀行業(yè)金融機構(gòu)涉嫌洗錢的可疑交

51、易報告標準分為哪四類？答：（1）可疑交易報告標準的一般規(guī)定；（2）客戶為外商投資企業(yè)、證 券經(jīng)營機構(gòu)、保險機構(gòu)的可疑交易報告標準；（3）客戶為自然人的可疑交易報 告標準；（4）其他可疑交易報告標準。36、根據(jù)金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法所稱的恐怖融資行為共有哪四類？答：（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；（2）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活 動犯罪；（3）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其 他形式財產(chǎn)；（4）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形 式財產(chǎn)。37、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理

52、由懷疑客戶或者其交易對手與哪些名單相 關(guān)的，應(yīng)當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可 疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施？答：（1）國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（2）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（3）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐 怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（4）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。38、金融機構(gòu)對向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及 的交易，還應(yīng)采取哪些措施？答：金融機構(gòu)對向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的 交易，應(yīng)當進行分析、識別、有合理理由認為該交易或者

53、客戶與洗錢、恐怖主義 及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)， 并配合 中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。39、銀行業(yè)機構(gòu)為客戶辦理一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當如何履行客戶身份識 別義務(wù)？答：識別主體是銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員。識別對象是客戶、代理人。 識別要點：（1）銀行應(yīng)當要求機構(gòu)法人、其他組織和個體工商戶出示身份證件 或者其他身份證明文件，并留存相應(yīng)復(fù)印件；（2）要求自然人客戶出示身份證 件或者其他身份證明文件，并留存相應(yīng)復(fù)印件；（3）核對信息完整、準確并核對真實性后登記客戶身份基本信息。40、簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)開展客戶身份識別應(yīng)當做哪些工作？答：了解實際控制客戶的自然人和

54、交易的實際受益人， 核對客戶的有效身份 證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者 其他身份證件文件的復(fù)印件或者影印件。41、證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機 構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時，應(yīng)當開展客戶身份識別，請說出其中的四類業(yè)務(wù)。答：（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等； （2）開立基金賬戶； （3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼中請、掛失、銷 戶；（4）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同；（5）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；（6）轉(zhuǎn)托管，指 定交易、撤銷指定交易；（7）代辦股份確認；（8）交易密碼掛失；（9）修改 客戶身份

55、基本信息等資料；（10）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式； （11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；（12）辦理中國人民銀行和中國 證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。42、金融機構(gòu)應(yīng)當如何劃分客戶或賬戶風(fēng)險等級？答：按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否 為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。43、在什么條件下，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客 戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序？答：（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交

56、易記錄保存管理辦 法的要求；（2）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。不再重復(fù) 進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。44、請至少說出四類金融機構(gòu)需要重新識別客戶身份的情況？答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的；（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融 機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先 前已經(jīng)掌握的相

57、關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前獲得的客戶身份 資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；（7）金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客 戶身份的其他情形。45、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以其他 哪些措施識別或者重新識別客戶身份？答：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施46、金融機構(gòu)為客戶辦理非面對面業(yè)務(wù)時，對客戶身份識別的基本要求是 什么？答：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺 方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi) 部管理程序，識別客