票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)

1、第一部分票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)答案:隱藏答案:顯示字體：大 中 小打?。菏〖埌?gt;> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 第一部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)：票據(jù)、票據(jù)性質(zhì)、票據(jù)特征、票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人、票據(jù)種類、票據(jù)的權(quán)利。第二部分：票據(jù)的行為：出票、背書、承兌、保證。第三部分：票據(jù)的基本規(guī)定：票據(jù)取得的規(guī)定、票據(jù)上簽章的規(guī)定、據(jù)記載事項(xiàng)的規(guī)定、票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的規(guī)定、票據(jù)保證的規(guī)定、票據(jù)付款的規(guī)定、票據(jù)追索權(quán)的規(guī)定、票據(jù)掛失的規(guī)定、票據(jù)付款地的規(guī)定、其他規(guī)定、票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定。第四部分：票據(jù)清算系統(tǒng)

2、：人民幣清算系統(tǒng)，國際清算系統(tǒng)。第五部分：涉外票據(jù)第六部分：在票據(jù)管理的實(shí)際操作過程中，銀行應(yīng)注意的三方面問題：銀行要依法辦理或受理掛失止付、正確理解和把握票據(jù)的無因性、銀行對(duì)于見票即付票據(jù)的辦理第七部分：銀行不予受理的票據(jù)：不予付款的票據(jù)、其他不予受理的票據(jù)。第一部分票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)一、票據(jù)票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人以無條件支付一定的金額為目的并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。二、票據(jù)性質(zhì)（1）依法發(fā)行的一種金錢債權(quán)證券。（2）能夠流通、擔(dān)保和融資的支付工具。（3）存款式貨幣的一種使用形式。三、票據(jù)特征（一）票據(jù)是完全有價(jià)證券一般而言，具有一定票面金額，

3、表示財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的證券，即為有價(jià)證券。按照權(quán)利和證券的結(jié)合方式，有價(jià)證券可分為完全有價(jià)證券和不完全有價(jià)證券。完全有價(jià)證券的權(quán)利發(fā)生、移轉(zhuǎn)和行使均以證券的存在為前提條件，具有權(quán)利與證券不可分關(guān)系。票據(jù)是載明一定金額的支付證券，其權(quán)利的發(fā)生，必須作成票據(jù)；權(quán)利的移轉(zhuǎn)，必須交付票據(jù)；權(quán)利的行使，必須提示票據(jù)，票據(jù)和權(quán)利完全融合為一，所以，票據(jù)是完全有價(jià)證券。與這不同的是，不完全有價(jià)證券的權(quán)利發(fā)生并不以作成證券為必要，僅僅在權(quán)利移轉(zhuǎn)和行使時(shí)，才以證券的存在為前提條件。如提單、倉單、股票、公司債券等。（二）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券所謂設(shè)權(quán)證券，是指票據(jù)權(quán)利的發(fā)生，必須作成證券。一般的證券如提單、倉單等，其權(quán)利

4、在證券作成之前就已經(jīng)存在，證券僅起證明的作用。票據(jù)則不同，票據(jù)設(shè)立與票據(jù)原因相分離，設(shè)立并非為了證明已經(jīng)存在的原因，而是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利。沒有票據(jù)或離開了票據(jù)，就無所謂票據(jù)權(quán)利，所以票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。（三）票據(jù)是無因證券票據(jù)的無因性是指票據(jù)持有人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，只以持有票據(jù)為必要條件，無須證明其取得票據(jù)的原因。票據(jù)一旦簽發(fā)，且符合法定要式，凡在票據(jù)上簽章的人，不論原因如何，都應(yīng)依票據(jù)上的文義負(fù)有擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的責(zé)任，不能以自己與持票人的前手所存在的抗辯事由來對(duì)抗持票人（持票人取得票據(jù)系出于惡意或欺詐除外）。票據(jù)法上，票據(jù)權(quán)利的發(fā)生、移轉(zhuǎn)和行使與票據(jù)原因無關(guān)，不論原因關(guān)系如何，都不影響票據(jù)的效力，所以

5、，票據(jù)具有無因性的特征。（四）票據(jù)是文義證券票據(jù)的文義性是指票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，完全以票面記載為準(zhǔn)，除法律規(guī)定的以外，持票人不得行使票據(jù)所載文義以外的權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人也不負(fù)文義以外的責(zé)任。也就是說，一方面凡在票據(jù)上簽章的人，都應(yīng)依票據(jù)上所載文義負(fù)責(zé)，而不能以票據(jù)以外的事由和書面記載，變更其責(zé)任，也就是票據(jù)不論是對(duì)間接當(dāng)事人，還是對(duì)直接當(dāng)事人，都發(fā)生文義證券的效力。另一方面凡是未在票據(jù)上簽名的人，不負(fù)票據(jù)責(zé)任，即使簽名是被偽造的，被偽造者仍不負(fù)票據(jù)責(zé)任。例如，持票人A將一票據(jù)作記名背書后轉(zhuǎn)讓給B，B向該票據(jù)主債務(wù)人提示要求承兌或付款遭拒絕后，便可向其任一前手行使追索權(quán)，此時(shí)，A如被追索，就不

6、能以主債務(wù)人未付款為事由對(duì)抗B，因?yàn)锳已在票據(jù)上簽名，須負(fù)擔(dān)承兌或付款的責(zé)任。再如A的票據(jù)是被C偷走后假冒A的名義作背書后轉(zhuǎn)讓給B，此時(shí)的A由于沒有在票據(jù)上簽名，可不負(fù)責(zé)任。（五）票據(jù)是要式證券票據(jù)的要式性是指票據(jù)的作成，必須嚴(yán)格依照票據(jù)法所規(guī)定的款式，缺少絕對(duì)記載的事項(xiàng)，票據(jù)無效。票據(jù)法第二十二條規(guī)定了，匯票必須記載的七個(gè)事項(xiàng)，匯票上未記載七個(gè)事項(xiàng)之一的匯票無效。票據(jù)除了絕對(duì)記載事項(xiàng)外，還有任意記載事項(xiàng)和不得記載事項(xiàng)等。（六）票據(jù)是流通證券票據(jù)的流通性是指票據(jù)權(quán)利可以通過背書或交付方式自由轉(zhuǎn)讓流通。民法上債務(wù)的轉(zhuǎn)讓，必須事先征得債務(wù)人的同意，而作為票據(jù)法上的票據(jù)，則可以經(jīng)過背書或單純交付票據(jù)

7、的簡易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。轉(zhuǎn)讓人無需事先通知債務(wù)人，債務(wù)人不能以未曾接到轉(zhuǎn)讓通知為事由，而拒絕承擔(dān)義務(wù)或仍向原債權(quán)人清償。票據(jù)持有人在取得票據(jù)后，便有權(quán)對(duì)票據(jù)上所有當(dāng)事人起訴。（七）票據(jù)是返還證券票據(jù)的債權(quán)人因持有票據(jù)而行使票據(jù)權(quán)利，在持票人領(lǐng)取票面金額后，必須將票據(jù)交還給付款人，付款人為主債務(wù)人時(shí)，票據(jù)關(guān)系即告消滅；付款人為次債務(wù)人時(shí)，付款后應(yīng)向其前手追索，如債權(quán)人不將票據(jù)交出，債務(wù)人便可拒絕付款。這就是票據(jù)的返還性特征。（八）票據(jù)是提示證券票據(jù)的提示性是指票據(jù)持有人向債務(wù)人行使權(quán)利時(shí)，必須向債務(wù)人出示票據(jù)。因票據(jù)關(guān)系附于票據(jù)之上，持票人行使票據(jù)權(quán)利，就必須作承兌或付款提示，債務(wù)人方能知道

8、票據(jù)具體內(nèi)容而履行義務(wù)。四、票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人 基本當(dāng)事人（出票人、收款人、付款人） 非基本當(dāng)事人（背書人、被背書人、保證人）五、票據(jù)種類（三種）（一）匯票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。而商業(yè)匯票又根據(jù)承兌人不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。匯票既可由付款人給收款人簽發(fā)，又可由收款人給付款人簽發(fā)。匯票用于異地清算。（二）本票銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。由于本票是付款人給收款人簽發(fā)

9、的，票據(jù)簽發(fā)日即是承兌日，因而本票不需要承兌，本票用于同城清算，但是我國銀行基本上不簽發(fā)銀行本票。（三）支票支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人的支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票等。支票必須由付款人簽發(fā)給收款人，因而不需要承兌，支票同樣用于同城清算。支票結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶要求為其通過支票所引起的貨幣收付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。六、票據(jù)的權(quán)利票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。持票人依法取得票據(jù)的，享有票據(jù)權(quán)利，并受法律保護(hù)。持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得

10、票據(jù)的?；蛘呙髦猩鲜銮樾味鴲阂馊〉闷睋?jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。票據(jù)由兩大權(quán)利，一是請(qǐng)求付款權(quán)；二是追索權(quán)。行使追索權(quán)時(shí)，持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人、或者全體行使追索權(quán)。匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。銀行行使票據(jù)權(quán)利要注意三種情況：第一種：銀行要依法行使追索權(quán)。對(duì)于銀行受理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票到期后，貼現(xiàn)銀行作為票據(jù)權(quán)利人，要按其法定的提示付款期限提示付款，在行使付款請(qǐng)求遭到拒絕后，應(yīng)取得拒絕證明，并及時(shí)通知前手，行使追索權(quán)。以免未在票據(jù)時(shí)效期內(nèi)行使票據(jù)權(quán)利

11、或未及時(shí)采取保全票據(jù)權(quán)利的措施，而導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的滅失。第二種：銀行應(yīng)方便客戶行使追索權(quán)。銀行作為付款人或代理付款人，對(duì)因某種合法原因不能付款的，應(yīng)及時(shí)辦理拒付手續(xù)，并按要求為持票人提供拒絕付款證明或退票理由書，以便持票人依法行使追索權(quán)，不能因銀行的原因影響持票人票據(jù)權(quán)利的行使。否則，按支付結(jié)算辦法中紀(jì)律與責(zé)任的有關(guān)規(guī)定，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第三種：當(dāng)銀行作為票據(jù)的債務(wù)人被請(qǐng)求付款時(shí)，若對(duì)持票人存在合法的抗辯事由，應(yīng)依法行使抗辯。第二部分票據(jù)的行為答案:隱藏答案:顯示字體：大 中 小打?。菏〖埌?gt;> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5

12、倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 一、出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。 票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，票據(jù)權(quán)利依出票行為而創(chuàng)設(shè)，銀行作為出票人時(shí)，必須依照票據(jù)法所規(guī)定的要式，制作票據(jù)，經(jīng)過交付，完成出票行為。銀行作為出票人的票據(jù)有銀行匯票和銀行本票。我國不使用銀行本票。在簽發(fā)票據(jù)時(shí)，銀行處于主債務(wù)人的地位，必須保證票據(jù)要式正確、完整，如果銀行不嚴(yán)格按照票據(jù)法規(guī)定的要式填寫或欠缺絕對(duì)記載事項(xiàng)之一，那么所簽發(fā)的票據(jù)就是不規(guī)范票據(jù)或無效票據(jù)，一旦流通到社會(huì)，必然造成結(jié)算糾紛，其后果一方面使合法持票人的權(quán)利不能得到保證，另一方面對(duì)出票銀行的信譽(yù)也帶來損害，甚至因此

13、而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。銀行在出票時(shí)，必須按票據(jù)法規(guī)定的銀行匯票必須記載事項(xiàng)規(guī)范記載。 按支付結(jié)算辦法的規(guī)定，銀行在出票時(shí)必須依據(jù)申請(qǐng)人填寫的“銀行匯票申請(qǐng)書”中的內(nèi)容填寫； 對(duì)申請(qǐng)書要進(jìn)行審核，對(duì)不符合規(guī)范要求的申請(qǐng)書要退回申請(qǐng)人，不能因申請(qǐng)人的某些要求而填寫要式不全或不規(guī)范票據(jù)。銀行在出票時(shí)應(yīng)注意以下五點(diǎn)事項(xiàng)：1.出票銀行接到申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書時(shí)，應(yīng)審查其內(nèi)容填寫是否準(zhǔn)確、要素是否齊全、書寫是否清晰； 申請(qǐng)人在第二聯(lián)的簽章與其預(yù)留銀行印鑒是否相符； 申請(qǐng)辦理現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人是否都為個(gè)人，申請(qǐng)書“申請(qǐng)金額”欄大寫金額前是否填明“現(xiàn)金”字樣。2.出票日期和出票金額必須大寫出票日期和出票金額

14、要按支付結(jié)算辦法的附一“正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定”中有關(guān)要求填寫，特別是票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的應(yīng)在其前加“壹”。 例如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。若未按要求規(guī)范填寫造成損失的，要由出票行自行承擔(dān)。所以，如果填寫錯(cuò)誤應(yīng)將票據(jù)作廢。3.簽發(fā)轉(zhuǎn)帳銀行匯票不得填寫代理付款人名稱，若銀行匯票申請(qǐng)書中載明代理付款人，應(yīng)退回申請(qǐng)人重新填寫。4.申請(qǐng)書的備注欄注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，出票行應(yīng)當(dāng)在銀行匯票的備注欄內(nèi)注明。

15、5.簽發(fā)銀行匯票出票行簽章處應(yīng)加蓋匯票專用章并加蓋授權(quán)經(jīng)辦人名章。二、背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。 票據(jù)由銀行進(jìn)行背書的有兩種情況：第一種：銀行在受理商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期后或受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)到期后，向承兌銀行收款時(shí)，要作成“委托收款”背書，即在匯票背面背書欄加蓋“結(jié)算專用章”及授權(quán)經(jīng)辦人簽章，并注明“委托收款”字樣；第二種：銀行在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)做成轉(zhuǎn)讓背書。已受理貼現(xiàn)的銀行再轉(zhuǎn)（再）貼現(xiàn)時(shí)應(yīng)做成轉(zhuǎn)讓背書，在匯票背面的背書欄加蓋銀行批準(zhǔn)使用的銀行匯票專用章和授權(quán)經(jīng)辦人簽章。三、承兌承兌是匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌僅限于商業(yè)匯票。

16、第一種：定日付款或出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)在匯票到期日前向付款人提示承兌；第二種：見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌；出票人在出票后也可以向付款人提示承兌。第三種：付款人自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)應(yīng)辦理承兌或拒絕承兌。見票即付的匯票無需提示承兌。第四種：付款人承兌的，應(yīng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。承兌不得附有條件，否則視為拒絕承兌。四、保證票據(jù)的債務(wù)可以由債務(wù)人（出票人、承兌人、背書人）以外的他人承擔(dān)保證責(zé)任。除了出票人、承兌人、背書人之外的其他人可以承擔(dān)保證責(zé)任。保證人必須在票據(jù)或粘單上記載以下五點(diǎn)事項(xiàng)：1.表明“保證”字樣2.保證人

17、名稱和住所3.被保證人的名稱4.保證日期5.保證人簽章保證不得附有條件；附有條件的，不影響對(duì)票據(jù)的保證責(zé)任。例如一張票據(jù)背面上寫著：“我公司愿意為北京市××商場保證，本公司地址：北京市西城區(qū)××街××號(hào)），但匯票不得再轉(zhuǎn)讓。”這家擔(dān)保公司是北京市××，它是保證人，而北京市××商場是被保證人。在這張匯票的后面的保證中就附有條件，但是北京市××公司仍承擔(dān)對(duì)票據(jù)的保證責(zé)任。被保證的票據(jù)，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。第三部分票據(jù)的基本規(guī)定答案:隱藏答案:顯示字體：大 中

18、 小打印：省紙版>> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 一、票據(jù)取得的規(guī)定票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)。但因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。二、票據(jù)上簽章的規(guī)定（3小點(diǎn)）1.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。2.銀行匯票的出票人（即有權(quán)簽發(fā)銀行匯票的經(jīng)辦行）在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。（1）銀行承兌商

19、業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。（2）銀行本票的出票人（即簽發(fā)本票的經(jīng)辦行）在票據(jù)上的簽章，為經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)使用且統(tǒng)一刻制的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。（3）單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。（4）支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，為其預(yù)留銀行的簽章。3.出票人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法規(guī)定的，票據(jù)無效；

20、（1）承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力；（2）背書人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。三、關(guān)于票據(jù)記載事項(xiàng)的規(guī)定1.出票人在票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法的規(guī)定。票據(jù)上可以記載票據(jù)法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任。2.單位、個(gè)人和銀行簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，應(yīng)按照支付結(jié)算辦法有關(guān)“正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定”記載，單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或規(guī)

21、范化簡稱。3.票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載。二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無效；二者不一致的結(jié)算憑證，銀行不予受理。少數(shù)民族地區(qū)和外國駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要，金額大寫可以使用少數(shù)民族文字或外國文字記載。4.票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效，更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)由原記載人在更改處簽章證明。5.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)?。偽造、變?cè)炱睋?jù)上的簽章和其他記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。偽造是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名簽章的行為。簽章的變?cè)鞂?/p>

22、于偽造。變?cè)焓侵笩o權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他當(dāng)事人真實(shí)簽章的效力。四、票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的規(guī)定1.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。2.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背書外，還應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄

23、依次背書，背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。3.票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對(duì)其后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)

24、責(zé)任。4.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人；前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。5.依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)。但是法律另有規(guī)定的除外。五、票據(jù)保證的規(guī)定 銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)，可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。1.保證人必須是票據(jù)債務(wù)人以外的，具有代為清償票據(jù)債務(wù)能力的法人、其他組織或者個(gè)人；而國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位

25、、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門不得為保證人，法律另有規(guī)定的除外。2.保證人必須按照票據(jù)法的規(guī)定在票據(jù)上記載保證事項(xiàng)。保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正面；保證人為背書人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的背面或粘單上。3.保證人在票據(jù)或者粘單上記載以下五個(gè)方面的事項(xiàng)：（1）表明“保證”的字樣；（2）保證人名稱和住所；（3）被保證人的名稱；（4）保證日期；（5）保證人簽章。其中第一項(xiàng)和最后一項(xiàng)是保證的絕對(duì)必須記載事項(xiàng)，欠缺二者之一的，保證無效。未記載被保證人的，承兌人或出票人為被保證人。未記載保證日期的，出票日期為保證日期。六、票據(jù)付款的規(guī)定（6小點(diǎn)）1.持票人應(yīng)按照

26、下列期限提示付款：銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個(gè)月，商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起十日，銀行本票自出票日起最長不超過兩個(gè)月，支票自出票日起十日，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。銀行匯票、銀行本票的持票人超過提示付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；商業(yè)匯票的持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶行不予受理；支票的持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶行不予受理，付款人不予付款。2.商業(yè)匯票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。持票人在作出說明后，仍可以向承兌人請(qǐng)求付款。銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。持票

27、人在作出說明后，仍可以向出票人請(qǐng)求付款。支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。3.通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。付款人或代理付款人應(yīng)于見票當(dāng)日足額付款?！按砀犊钊恕笔侵父鶕?jù)付款人的委托，代理其支付票據(jù)金額的銀行。4.票據(jù)債務(wù)人對(duì)以下7種情況的持票人可以拒絕付款：（1）對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；（2）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；（3）對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；（4）明知債務(wù)人與出票人或

28、者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；（5）因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的持票人；（6）對(duì)取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；（7）符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。5.票據(jù)債務(wù)人對(duì)下面2種情況不得拒絕付款：（1）與出票人之間有抗辯事由；（2）與持票人的前手之間有抗辯事由。票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人提出一定的合法事由，否定債權(quán)人提出的請(qǐng)求，拒絕履行票據(jù)債務(wù)。6.銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對(duì)持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。七、票據(jù)追索權(quán)的規(guī)定1

29、.票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)的證明。（1）“拒絕證明” 應(yīng)當(dāng)包括下面4條事項(xiàng)：被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其他主要記載事項(xiàng)；拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；拒絕承兌、付款的時(shí)間；拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。（2）“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括下4條事項(xiàng)：所退票據(jù)的種類；退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；退票時(shí)間；退票人簽章。（3）其他證明是指：醫(yī)院或者有關(guān)單位

30、出具的承兌人、付款人死亡證明；司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。2.持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)，書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各票據(jù)債務(wù)發(fā)出書面通知。未按照上述規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。3.持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。4.持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列

31、金額和費(fèi)用：（1）被拒絕付款的票據(jù)金額；（2）票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息；（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。5.被追索人依照前款規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用：（1）已清償?shù)娜拷痤~；（2）前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息；（3）發(fā)出通知書的費(fèi)用。被追索人行使再追索權(quán)獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)

32、用的收據(jù)。八、票據(jù)掛失的規(guī)定1.已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。2.允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章，掛失止付通知書應(yīng)記載以下3方面的事項(xiàng)：（1）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；（2）票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；（3）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。3.付款人或者代

33、理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。4.付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。九、票據(jù)付款地的規(guī)定 票據(jù)的付款地就是付款人所在地。銀行匯票的付款地為代理付款人或出票人所在地，銀行本票的付款地為出票人所在地，商業(yè)匯票的付款地為承兌人所在地，支票的付款地為付款人所在地。十、其他規(guī)定1.區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的

34、收款人出票，銀行本票和支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。2.區(qū)域性銀行匯票、銀行本票和支票出票人向規(guī)定區(qū)域外的收款人出票的，背書人向規(guī)定區(qū)域以外的被背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)的，區(qū)域外的銀行不予受理，但出票人、背書人仍應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。十一、票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定自1997年12月1日起實(shí)施的支付結(jié)算辦法中作出關(guān)于正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定。銀行、單位和個(gè)人填寫的各種票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算和現(xiàn)金收付的重要依據(jù)，直接關(guān)系到支付結(jié)算的準(zhǔn)確、及時(shí)和安全。因此，填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。第一，中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正

35、楷或行書，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元、角、分、零、整（正）；不得用一、二、三、但是如果金額數(shù)字用繁體字也應(yīng)受理。第二，中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后應(yīng)寫“整”，角分后可以不寫“整”第三，票據(jù)出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。第四部分票據(jù)清算系統(tǒng)答案:隱藏答案:顯示字體：大 中 小打印：省紙版>

36、;> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 一、國內(nèi)清算系統(tǒng)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法所使用的系統(tǒng)。按地域劃分，清算系統(tǒng)分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算系統(tǒng)。常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。（一）國內(nèi)聯(lián)行清算系統(tǒng)國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算

37、業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。（二）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括：（1）大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。（2）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）。處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。其中同城票

38、據(jù)交換，人民幣同城票據(jù)交換每天2場，上午一場，下午一場。每年的12月31日這一天，人民幣票據(jù)交換增加到三場。外幣同城票據(jù)交換一天一場，每年的12月31日這一天，外幣票據(jù)交換增加到二場。二、國際清算系統(tǒng)國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩類。比如：以美元的清算系統(tǒng)：FEDWIRE、 CHIPS 、 SWIFT（一）FEDWIREFEDWIRE是由聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，是一

39、個(gè)貸記支付系統(tǒng)。FEDWIRE 提供電子化的聯(lián)儲(chǔ)資金和債券轉(zhuǎn)賬服務(wù)，是一個(gè)實(shí)時(shí)大額清算系統(tǒng)，在美國的支付機(jī)構(gòu)中發(fā)揮著重要的作用。（二）CHIPSCHIPS: Clearing House Interbank Payment System（紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)）美國銀行間清算系統(tǒng)（Chips）創(chuàng)建于1970年。該系統(tǒng)將國內(nèi)外各大銀行的轉(zhuǎn)賬編入該系統(tǒng)，主要處理大額轉(zhuǎn)賬。Chips的轉(zhuǎn)賬效率相當(dāng)高，早已實(shí)現(xiàn)同日清算。（三）SWIFT環(huán)球銀行金融清算系統(tǒng)SWIFT 是 SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELETOMMUNICATION 的縮寫，

40、全稱“環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)”。Swift系統(tǒng)的特點(diǎn)是內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，處理電腦化，服務(wù)安全，可靠，迅速。該組織于1973年在比利時(shí)成立，專門從事傳遞各國之間的非公開性的國際金融電訊業(yè)務(wù)，其中包括外匯買賣、證券交易、開立信用證及托收等同時(shí)還承擔(dān)國際間賬務(wù)清算及銀行間的資金調(diào)撥等業(yè)務(wù)。SWIFT 提供的服務(wù)除快速、標(biāo)準(zhǔn)、安全、可靠外，其運(yùn)轉(zhuǎn)和管理效率也很高，當(dāng)前在銀行間的業(yè)務(wù)往來已經(jīng)廣泛使用SWIFT。環(huán)球金融電訊網(wǎng)是在全球范圍內(nèi)幫助實(shí)現(xiàn)結(jié)算的電訊系統(tǒng)環(huán)境。SWIFT清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍按照電訊內(nèi)容可分為9大類：1.客戶匯款2.頭寸調(diào)撥3.外匯買賣和存貸款業(yè)務(wù)4.托收5.證券和債券交易6.信用證7.特種匯

41、款，如信用卡8.借貸記賬憑證及寄送對(duì)賬單9.文件資料?？蛻粼谔顚戙y行信息的時(shí)候要填寫到銀行的 SWIFT 號(hào)碼。該號(hào)碼是國際編號(hào)，每個(gè)地區(qū)的每個(gè)銀行都不同?？蛻艨梢缘疆?dāng)?shù)劂y行查詢。第五部分涉外票據(jù)答案:隱藏答案:顯示字體：大 中 小打?。菏〖埌?gt;> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 涉外票據(jù)是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在中華人民共和國境內(nèi)又有發(fā)生在中華人民共和國境外的票據(jù)。中華人民共和國境締結(jié)或者參加的國際條約，與票據(jù)法有不同規(guī)定的，適用國際條約的規(guī)定，但

42、我國聲明保留的條款除外；我國票據(jù)法和我國締結(jié)或者參加的國際條約沒有規(guī)定的，可以適用國際慣例。（1）票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國法律。但依照其本國法律為無民事行為能力或者為限制民事行為能力，而依據(jù)行為地法律為完全民事行為能力的，適用行為地法律。例如在中國18歲具有民事行為能力，他要轉(zhuǎn)讓票據(jù)到日本，但在日本18歲沒有民事能力行為。這種情況發(fā)生應(yīng)該適用行為地中國的法律。（2）票據(jù)的出票、背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律，但支票經(jīng)當(dāng)事人協(xié)議，也可以適用付款地法律。例如出票地在美國，票據(jù)到中國后在中國進(jìn)行背書，那么背書適用中國法律。（3）票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明

43、的期限，以及失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序適用付款地法律。例如在德國出票，票據(jù)上記載中國為付款地，那么提示付款期限適用中國法律。第六部分票據(jù)管理的實(shí)際操作中，銀行應(yīng)注意的問題答案:隱藏答案:顯示字體：大 中 小打?。菏〖埌?gt;> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 銀行要依法辦理或受理掛失止付正確理解和把握票據(jù)的無因性銀行對(duì)于見票即付票據(jù)的辦理一、銀行要依法辦理或受理掛失止付票據(jù)持有人喪失票據(jù)后，要通過法律程序來保全其票據(jù)權(quán)利，銀行發(fā)生的票據(jù)丟失進(jìn)行掛失止付或受理失票人的掛失止付，如

44、何有效地為持票人保全票據(jù)權(quán)利，同時(shí)又能合法保全，使銀行不承擔(dān)其不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，銀行應(yīng)注意以下五個(gè)問題：1.明確哪些票據(jù)可以掛失止付票據(jù)掛失止付要以銀行有能力且可以止付為前提，支付結(jié)算辦法明確規(guī)定： 已承兌的銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票的喪失，可以由失票人通知付款人或代理付款人掛失止付； 已承兌的商業(yè)承兌匯票，由失票人通知承兌人掛失止付，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票喪失的，不得掛失止付。2.掛失止付的票據(jù)要依一定的程序辦理允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書，填明必須記載的事項(xiàng)并由失票人簽章，否則，銀行不予受理；掛失止付通知

45、書應(yīng)當(dāng)記載下面三列事項(xiàng)： 票據(jù)喪失時(shí)間、地點(diǎn)、原因； 票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； 掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。欠缺上述三點(diǎn)記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。3.失票人必須完成法律程序，否則超過一定的時(shí)限，銀行不予承擔(dān)責(zé)任。 付款人或者代理付款人收到掛失止付通知后，查明掛失票據(jù)確未付款的，應(yīng)立即暫停支付。 自收到掛失止付通知之日起12日內(nèi)，付款人或者代理付款人沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款的，付款人或者代理付款人依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。 付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知之前，已經(jīng)向持票人付款的，

46、不再承擔(dān)責(zé)任。付款人或者代理付款人不能以惡意或者重大過失付款，否則銀行就會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，如果失票人認(rèn)為付款人有惡意或重大過失的，應(yīng)當(dāng)提供確實(shí)的證據(jù)予以證明。4.銀行要依法受理掛失止付自收到掛失止付通知之日12日內(nèi)付款人或者代理付款人收到人民法院的止付通知書的，自13日起，應(yīng)依法進(jìn)行止付。5.銀行在付款時(shí)，要依據(jù)法院的除權(quán)判決辦理。公示催告開始后，已到期的票據(jù)，申請(qǐng)人可以提供擔(dān)保，請(qǐng)求支付票據(jù)金額；不能提供擔(dān)保的，可以請(qǐng)求法院將票款依法提存。二、正確理解和把握票據(jù)的無因性票據(jù)的無因性，是指票據(jù)持有人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，只以持有票據(jù)為必要形式，無須證明其取得票據(jù)的原因。銀行作為票據(jù)關(guān)系中的當(dāng)事

47、人或代理付款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任或處理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，要正確理解和把握票據(jù)無因性。票據(jù)法上，票據(jù)權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移和行使與票據(jù)原因無關(guān)，無論原因關(guān)系如何，都不影響票據(jù)的效力，所以，票據(jù)具有無因性的特征。票據(jù)一旦簽發(fā)，且符合法定要式，凡在票據(jù)上簽名的人，不論原因如何，都應(yīng)依票據(jù)上的文義，負(fù)有擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的責(zé)任，不能以自己與持票人的前手所存在的抗辯事由，來對(duì)抗持票人（持票人取得票據(jù)系出于惡意或欺詐除外）。這就要求銀行做到以下三點(diǎn)：第一，作為銀行匯票的出票人一經(jīng)出票并簽章就要承擔(dān)到期付款的責(zé)任，不能因與票據(jù)的其他當(dāng)事人的任何糾紛，而拒絕付款（持票人取得票據(jù)系出于惡意或欺詐除外），不能因自身的利益偏袒任何一方，要

48、使銀行處在支付結(jié)算的中介地位，嚴(yán)格按票據(jù)法行事；第二，作為承兌人，不能隨意承兌商業(yè)匯票，要對(duì)申請(qǐng)人的資格、資信進(jìn)行嚴(yán)格的審查，避免隨意承兌、撤銷和拒付現(xiàn)象；第三，銀行作為付款人對(duì)于真正的票據(jù)權(quán)利人提示付款的票據(jù)，不應(yīng)因與真正票據(jù)權(quán)利人的前手之間票據(jù)當(dāng)事人存在抗辯事由，而不予付款。三、銀行對(duì)于見票即付票據(jù)的辦理持票人向付款人或承兌人進(jìn)行提示付款，請(qǐng)求他們按照票據(jù)上記載的文義，支付票據(jù)金額，付款人或承兌人作為主債務(wù)人，對(duì)持票人負(fù)有無條件支付票據(jù)金額的義務(wù)。銀行匯票是“見票即付票據(jù)”中最具代表性的。按照票據(jù)法第五十四條規(guī)定：“持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款”。持票人在法定的期

49、限內(nèi)向付款人或承兌人提示付款時(shí)，付款人或承兌人不能壓票、拖延和部分支付，否則，應(yīng)承擔(dān)遲延責(zé)任，相關(guān)責(zé)任在票據(jù)管理實(shí)施辦法和支付結(jié)算辦法都有規(guī)定。從以下三方面理解：1.在付款人或承兌人付款的時(shí)間上，必須履行即時(shí)付款的原則。付款人或承兌人必須在持票人請(qǐng)求付款之日履行其付款義務(wù)，而不允許其延期支付。2.付款人或承兌人必須足額付款。即付款人或承兌人必須按照票據(jù)上的票據(jù)金額全部付款，而不允許只作部分金額的付款。如果付款人或承兌人只作部分付款，應(yīng)該認(rèn)為屬于拒絕付款。這時(shí)，持票人可以在請(qǐng)求作成拒絕證明后，付款或承兌銀行也有義務(wù)為其按必須的記載事項(xiàng)作成拒絕證明，以便持票人自其前手行使追索權(quán)。3.對(duì)付款人或承兌

50、人不能即時(shí)付款的，按票據(jù)法第一百零六條的規(guī)定，必須承擔(dān)遲延責(zé)任。票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對(duì)直接責(zé)任人員給予處分。票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，支付結(jié)算辦法中明確規(guī)定，不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)，否則，按照票據(jù)管理實(shí)施辦法第三十三條的規(guī)定進(jìn)行處罰。票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額0.7的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告、記過、撤職或者開除的處分。第七部分銀行不予受理的票據(jù)答案:隱藏

51、答案:顯示字體：大 中 小打印：省紙版>> 清晰版>> 自定義>>行距： 單倍 1.2單倍 1.5倍 1.7倍 2倍字體： 大 中 小隱藏： 答疑編號(hào) 手寫板 一、不予付款的票據(jù)二、其他不予受理的票據(jù)為了更好的理解付款人或代理付款人付款時(shí)的注意事項(xiàng)，有必要從另一方面來理解，即不予付款的票據(jù)。一、不予付款的票據(jù)票據(jù)法第五十四條規(guī)定：“持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須當(dāng)日足額付款。但是，如果票據(jù)在形式上出現(xiàn)某些欠缺，付款人當(dāng)然可以不予付款”。匯票必須記載事項(xiàng)7條：（1）表明“匯票”字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）收

52、款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽章。未記載以上事項(xiàng)之一的，匯票無效。支票必須記載的6個(gè)事項(xiàng)：（1）表明“支票”的字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）出票日期；（6）出票人簽章。未記載以上事項(xiàng)之一的，支票無效。支票上未記載金額和收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)可以補(bǔ)記。圖中紅曲線標(biāo)注內(nèi)容為支票的必須記載事項(xiàng)票據(jù)法并沒有專門條款規(guī)定付款人在什么情況下可以不向持票人付款。根據(jù)票據(jù)法及支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定，在下列五種情況下，付款人可以不予付款：1.票據(jù)上的背書不連續(xù)票據(jù)法規(guī)定，付款人及其代理付款人應(yīng)當(dāng)審查票據(jù)背書的連續(xù)。票據(jù)上的背書不連續(xù)的，就不能證明持票人是真

53、正權(quán)利人。特別是，票據(jù)法規(guī)定，只允許記名背書，如果背書不連續(xù)，當(dāng)然就難以從形式上證明持票人的權(quán)利。付款人有理由不向背書不連續(xù)的持票人付款。背書必須是記名背書。背書人應(yīng)記載被背書人名稱、背書日期并簽章。背書的形式有：（1）轉(zhuǎn)讓背書；（2）委托背書；（3）質(zhì)押背書。2.票據(jù)上欠缺法定的記載事項(xiàng)票據(jù)是要式證券，各種票據(jù)的記載事項(xiàng)必須按票據(jù)法規(guī)定的方式或形式予以記載，如票據(jù)金額，須同時(shí)以中文大寫和小寫記載，且大小寫金額要一致；否則票據(jù)無效。圖為無效票據(jù)票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，否則票據(jù)無效。對(duì)于票據(jù)的記載事項(xiàng)中有的可以更改，有的不可更改；為了維護(hù)票據(jù)行為的要式性，保障票據(jù)使用的安全，防止票據(jù)的偽造、變?cè)?，特別規(guī)定了一些關(guān)鍵事項(xiàng)不得更改，這就是：（1）票據(jù)金額、日期、收款人名稱（更改票據(jù)金額、日期、收款人名稱，票據(jù)無效）因?yàn)檫@些事項(xiàng)一經(jīng)更改，就無法準(zhǔn)確確定票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)、到期日、債權(quán)人等，從而可能侵害票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)權(quán)利，或加大票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)債務(wù)。如果確屬記載錯(cuò)誤或需要重新記載，只能由出票人重新簽發(fā)票據(jù)。圖為無效票據(jù)票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。（2）票據(jù)的其他記載事項(xiàng)可以更改，但需要有原記載人在更改處簽章證明。簽章證明是更改后的記載事項(xiàng)產(chǎn)生效力的唯一生效條件，如果缺少簽章，不產(chǎn)生更改效力，并應(yīng)推定為票據(jù)變?cè)?。票?jù)法中規(guī)定了票