貨幣銀行學(xué)(存款準(zhǔn)備金)

1、國(guó)貿(mào)一班國(guó)貿(mào)一班1、定義、定義 存款準(zhǔn)備金：存款準(zhǔn)備金：就是中央銀行（中國(guó)人民銀行）根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開(kāi)設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶(hù)，對(duì)商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款的行為進(jìn)行控制。 中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率2、組成、組成 存款準(zhǔn)備金分為“存款準(zhǔn)備金”和“超額準(zhǔn)備金”兩部分。按照存款準(zhǔn)備金率交存央行的存款為“存款準(zhǔn)備金”存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過(guò)存款準(zhǔn)備金存款的部分為超額準(zhǔn)備金存款，超額準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫(kù)存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫(kù)存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)備金（習(xí)慣上稱(chēng)為備付金）。

2、備金（習(xí)慣上稱(chēng)為備付金）。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率（即備付率）。金融機(jī)構(gòu)繳存的“存款準(zhǔn)備金”，一般情況下是不準(zhǔn)動(dòng)用不準(zhǔn)動(dòng)用的。而超額準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)可以自主動(dòng)用自主動(dòng)用，其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。一般，人們只研究存款一般，人們只研究存款準(zhǔn)備金率的提高或降低，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)準(zhǔn)備金率的提高或降低，對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進(jìn)而對(duì)貨幣供給的影響，構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進(jìn)而對(duì)貨幣供給的影響，而沒(méi)有研究而沒(méi)有研究“存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金”運(yùn)營(yíng)問(wèn)題。運(yùn)營(yíng)問(wèn)題。3、目的、目的 實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償

3、能力。自20世紀(jì)30年代以后，存款準(zhǔn)背金制度還成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個(gè)制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫(kù)存現(xiàn)金形式自己保持。4、職能、職能第一，緩沖職能第一，緩沖職能。通過(guò)建立存款準(zhǔn)備金制度，有助于在流動(dòng)資產(chǎn)狀況發(fā)生變 動(dòng)時(shí)穩(wěn)定隔夜利率；第二，流動(dòng)資產(chǎn)管理職能第二，流動(dòng)資產(chǎn)管理職能。為中央銀行提供了準(zhǔn)備金需求的一個(gè)來(lái)源，從而可以補(bǔ)償通過(guò)自發(fā)性因素產(chǎn)生的流動(dòng)性資產(chǎn)供給；第三，貨幣控制職能第三，貨幣控制職

4、能?？梢员蛔鳛橐环N控制貨幣總量的手段；第四，收入或稅收職能第四，收入或稅收職能?？梢员徽J(rèn)為是中央銀行收入的一個(gè)來(lái)源。5、作用、作用1.保證銀行的資金流動(dòng)性和現(xiàn)金兌付能力保證銀行的資金流動(dòng)性和現(xiàn)金兌付能力 2.控制貨幣供應(yīng)量控制貨幣供應(yīng)量 3.有助于中央銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整有助于中央銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整 存款準(zhǔn)備金的上調(diào)下調(diào)存款準(zhǔn)備金的上調(diào)下調(diào) 簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，上調(diào)就意味著金融機(jī)構(gòu)用簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，上調(diào)就意味著金融機(jī)構(gòu)用于信貸給企業(yè)和個(gè)人的數(shù)目減少；同樣于信貸給企業(yè)和個(gè)人的數(shù)目減少；同樣道理，下調(diào)就意味著可用于信貸的錢(qián)數(shù)道理，下調(diào)就意味著可用于信貸的錢(qián)數(shù)增加了。增加了。存在問(wèn)題：存在問(wèn)題： (1)難以從根本上解決銀行體系流動(dòng)性過(guò)剩。 (2) 無(wú)法有效控制資產(chǎn)泡沫的形成和發(fā)展。 (3) 可能造成普遍的信貸緊縮，對(duì)城鄉(xiāng)、區(qū)域 協(xié)調(diào)及中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。措施：措施：（1