非銀行的金融機構(gòu)

1、第九章第九章 非銀行的金融機構(gòu)非銀行的金融機構(gòu)n第一節(jié)第一節(jié) 保險公司保險公司n第二節(jié)第二節(jié) 投資公司投資公司n第三節(jié)第三節(jié) 其他金融公司其他金融公司第九章第九章 非銀行的金融機構(gòu)非銀行的金融機構(gòu)n本章學(xué)習(xí)重點：本章學(xué)習(xí)重點：n一、各國主要有哪些非銀行金融機構(gòu)？一、各國主要有哪些非銀行金融機構(gòu)？n二、保險公司是如何開展業(yè)務(wù)的？它在二、保險公司是如何開展業(yè)務(wù)的？它在經(jīng)濟運行中有何作用？經(jīng)濟運行中有何作用？n三、投資類機構(gòu)主要有哪些？三、投資類機構(gòu)主要有哪些？n四、信托機構(gòu)、融資租賃機構(gòu)、財務(wù)公四、信托機構(gòu)、融資租賃機構(gòu)、財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄機構(gòu)司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄機構(gòu)和

2、信用服務(wù)機構(gòu)各有哪些業(yè)務(wù)？和信用服務(wù)機構(gòu)各有哪些業(yè)務(wù)？第九章第九章 非銀行的金融機構(gòu)非銀行的金融機構(gòu)n非銀行金融機構(gòu)主要有：非銀行金融機構(gòu)主要有：n 1、保險公司、保險公司n 2、投資機構(gòu)、投資機構(gòu)n 3、信托公司、信托公司 n 4、融資租賃公司、融資租賃公司n 5、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司n 6、財務(wù)公司等、財務(wù)公司等第一節(jié)第一節(jié) 保險公司保險公司n一、保險公司的產(chǎn)生與功能：一、保險公司的產(chǎn)生與功能：n（一）保險公司的產(chǎn)生與運作：（一）保險公司的產(chǎn)生與運作：n 保險公司：收取保費并承擔(dān)風(fēng)險補保險公司：收取保費并承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險管理技術(shù)的機償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險管理技

3、術(shù)的機構(gòu)組織。構(gòu)組織。n 保險費保險費：保險公司承擔(dān)一定的保險：保險公司承擔(dān)一定的保險責(zé)任要向投保人收取的一定數(shù)額的費用。責(zé)任要向投保人收取的一定數(shù)額的費用。n 保險基金保險基金：補償投保人損失及賠付：補償投保人損失及賠付要求的后備基金。（保險費、保險公司要求的后備基金。（保險費、保險公司資本、保險盈余）資本、保險盈余）（二）保險公司的社會功能和經(jīng)濟功能：（二）保險公司的社會功能和經(jīng)濟功能：n社會功能：社會功能：n 1、提供有形的經(jīng)濟補償；、提供有形的經(jīng)濟補償；n 2、提供無形的、精神上的、提供無形的、精神上的“安安全保障全保障”；n 3、強化了投保人的風(fēng)險意識。、強化了投保人的風(fēng)險意識。n經(jīng)

4、濟功能：經(jīng)濟功能：n 保險基金促進儲蓄資金向生產(chǎn)保險基金促進儲蓄資金向生產(chǎn)資金轉(zhuǎn)化。資金轉(zhuǎn)化。（三）保險公司在經(jīng)濟運行中的（三）保險公司在經(jīng)濟運行中的作用作用P158：n1、集聚風(fēng)險、分散風(fēng)險、降低個、集聚風(fēng)險、分散風(fēng)險、降低個體損失；體損失；n2、融通長期資金、促進資本形成、融通長期資金、促進資本形成、重新配置資源；重新配置資源；n3、提供經(jīng)濟保障、穩(wěn)定社會生活。、提供經(jīng)濟保障、穩(wěn)定社會生活。二、保險公司的種類：二、保險公司的種類：n（一）根據(jù)保險的（一）根據(jù)保險的基本業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)劃分：劃分：n1、人壽保險公司、人壽保險公司n2、財產(chǎn)保險公司：具體可分為個人、財產(chǎn)保險公司：具體可分為個人（家

5、庭財產(chǎn)和汽車）和商業(yè)（產(chǎn)品責(zé)任、（家庭財產(chǎn)和汽車）和商業(yè)（產(chǎn)品責(zé)任、商業(yè)財產(chǎn)、內(nèi)部玩忽職守損失）商業(yè)財產(chǎn)、內(nèi)部玩忽職守損失）n3、再保險再保險：保險讓與公司對承擔(dān)的來：保險讓與公司對承擔(dān)的來自于投保人風(fēng)險進行再次分散自于投保人風(fēng)險進行再次分散n（二）根據(jù)（二）根據(jù)經(jīng)營目的經(jīng)營目的劃分：商業(yè)性和政劃分：商業(yè)性和政策性；策性；n（三）依據(jù)保險（三）依據(jù)保險經(jīng)營方式經(jīng)營方式劃分：互助保劃分：互助保險和行業(yè)自保險和行業(yè)自保三、保險公司的三、保險公司的主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：n（一）籌集資本金；（一）籌集資本金；n（二）出售保單，收取保費；（二）出售保單，收取保費；n（三）給付賠償款；（三）給付賠償款；n（四

6、）資金運作：銀行存款、（四）資金運作：銀行存款、證券投資、發(fā)放抵押貸款。證券投資、發(fā)放抵押貸款。第二節(jié)第二節(jié) 投資機構(gòu)投資機構(gòu)n一、一、證券公司證券公司：n為投資者再金融市場上買賣證券提為投資者再金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機構(gòu)。供服務(wù)的投資機構(gòu)。n主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)：（：（1）證券承銷；）證券承銷；n （2）經(jīng)紀業(yè)務(wù)；）經(jīng)紀業(yè)務(wù)；n （3）自營業(yè)務(wù)；）自營業(yè)務(wù)；n （4）企業(yè)兼并與收購業(yè)務(wù)；）企業(yè)兼并與收購業(yè)務(wù)；n （5）咨詢業(yè)務(wù)；）咨詢業(yè)務(wù)；n （6）開發(fā)業(yè)務(wù)；）開發(fā)業(yè)務(wù)；n （7）其他業(yè)務(wù)。）其他業(yè)務(wù)。二、投資基金管理公司：二、投資基金管理公司：n特點：資本要求低、專業(yè)化水平特點：資本

7、要求低、專業(yè)化水平高、收益相對穩(wěn)定。高、收益相對穩(wěn)定。n作用：作用：n1、提供高效的投資途徑；、提供高效的投資途徑；n2、能更有效地分散風(fēng)險；、能更有效地分散風(fēng)險；n3、有利于資源地優(yōu)化配置；、有利于資源地優(yōu)化配置；n4、有利于監(jiān)督上市公司的運作。、有利于監(jiān)督上市公司的運作。第三節(jié)第三節(jié) 其他金融機構(gòu)其他金融機構(gòu)n一、信托機構(gòu)：一、信托機構(gòu)：n（一）信托與信托機構(gòu)：（一）信托與信托機構(gòu)：n信托信托因信任而托付他人代辦因信任而托付他人代辦某事的行為；某事的行為；n信托機構(gòu)：從事信托業(yè)務(wù)、充當(dāng)信托機構(gòu)：從事信托業(yè)務(wù)、充當(dāng)受托人的法人機構(gòu)。受托人的法人機構(gòu)。（二）信托機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)：（二）信托機構(gòu)的

8、主要業(yè)務(wù)：n1、信托業(yè)務(wù)種類：、信托業(yè)務(wù)種類：n按信托按信托關(guān)系建立方式關(guān)系建立方式分：分：n自由信托和法定信托；自由信托和法定信托；n按按責(zé)權(quán)利責(zé)權(quán)利劃分：劃分：n管理信托和處分信托；管理信托和處分信托；n按按受益人受益人劃時代：劃時代：n公益、私益、自益、他益信托；公益、私益、自益、他益信托；n按服務(wù)對象劃分：按服務(wù)對象劃分：n個人信托、法人信托、個人和法人個人信托、法人信托、個人和法人通用信托。通用信托。二、融資租賃機構(gòu)：二、融資租賃機構(gòu)：n按經(jīng)營方式不同劃分：按經(jīng)營方式不同劃分：n1、直接租賃、直接租賃n2、轉(zhuǎn)租賃、轉(zhuǎn)租賃n 設(shè)備供應(yīng)商設(shè)備供應(yīng)商n 第一出租人第一出租人n第二出租人和第

9、一承租人第二出租人和第一承租人n第二承租人第二承租人n3、回租租賃回租租賃又稱售后回租或返租賃，又稱售后回租或返租賃，指企業(yè)先將自己擁有的設(shè)備、廠房按照指企業(yè)先將自己擁有的設(shè)備、廠房按照重估價值出售給租賃公司，然后再作為重估價值出售給租賃公司，然后再作為承租人將其租回來使用。承租人將其租回來使用。購貨合同購貨合同租賃合同租賃合同轉(zhuǎn)租賃合同轉(zhuǎn)租賃合同n三、財務(wù)公司：三、財務(wù)公司：n資金來源：發(fā)行長期債券和短期借款資金來源：發(fā)行長期債券和短期借款n資金運用：消費信貸資金運用：消費信貸n四、金融資產(chǎn)管理公司：四、金融資產(chǎn)管理公司：n是指各國主要用于清理銀行不良資產(chǎn)是指各國主要用于清理銀行不良資產(chǎn)的金融中介機構(gòu)。的金融中介機構(gòu)。n特點：政府出資，不以盈利為目的特點：政府出資，不以盈利為目的n五、郵政儲蓄機構(gòu)五、郵政儲蓄機構(gòu)n業(yè)務(wù)：儲蓄存款、國內(nèi)外匯兌業(yè)務(wù)、中業(yè)務(wù)：儲蓄存款、國內(nèi)外匯兌業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)間業(yè)務(wù)n六、信用服務(wù)機構(gòu)六、信用服務(wù)機構(gòu)n種類：民營、外資種類：民營、外資/合資、國有征信機構(gòu)合資、國有征信機構(gòu)小結(jié)：小結(jié)：n1、 掌握：保險公司的種類；保險公司掌握：保險公司的種類；保險公司的主要業(yè)務(wù)；融資租賃機