（最新版）證券公司高級管理人員資質考試真題在線測試

1、（最新版）證券公司高級管理人員資質考試真題在線測試1.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（ ）。A. 應根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B. 貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C. 合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D. 合同利率應與法定貸款利率一致E. 合同利率在借款合同中載明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。2.個人汽車貸款所購車輛按用途可

2、以劃分為（ ）。2012年6月真題A. 新車和二手車B. 自用車和商用車C. 轎車和貨車D. 登記車和非登記車【答案】: B【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。3.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A. 由銀行向個人發(fā)放B. 申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C. 借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D. 用于解決居民

3、及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】: B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。4.根據關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A. 普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的

4、標準計算確定B. 國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C. 為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D. 自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清【答案】: D【解析】:D項，根據關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。5.個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（ ）。A. 金額一般相對較大

5、B. 貸款期限普遍較長C. 系統性風險相對集中D. 只能以借款人名下房產作抵押【答案】: D【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年；大多以抵押為前提建立借貸關系，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系；風險具有系統性特點，由于個人住房貸款大多數為房產抵押擔保貸款，因此風險相對較低，但由于大多數個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統性風險也相對集中。6.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（ ）。A. 出賬前審核B. 銀行將放

6、款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C. 開戶放款D. 建立“貸款臺賬”【答案】: D【解析】:個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：出賬前審核，審核放款通知；開戶放款，業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。7.下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（ ）。A. 逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B. 逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C. 承辦銀行應

7、按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D. 逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】: C【解析】:承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。8.（ ）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。2010年5月真題A. 全國學生貸款管理中心B. 貸款經辦銀行C. 貸款銀行總行D. 學校國家助學貸款經辦機構【答案】: D【解析】:所在學校國家助學貸款經辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其

8、完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內完成。9.下列關于普惠金融貸款風險管理措施表述正確的是（ ）。A. 加強貸款管理B. 穩(wěn)妥辦理無還本續(xù)貸業(yè)務C. 加快完善盡職免責制度D. 適當提高不良貸款容忍度E. 區(qū)別對待逾期和不良貸款【答案】: A|B|C|D|E14.以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（ ）。A. 信貸員調查（IPC）模式B. 信貸工廠模式C. 大數據模式D. 投資類模式E. 融資類模式【答案】: A|B|C|D【解析】:目前，小微金

9、融運營和風控模式主要有信貸員調查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數據模式和投資類模式等。10.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A. 擔保公司B. 汽車經銷商C. 車輛管理部門D. 借款人【答案】: B【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。11.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20

10、年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A. 前者前期還款壓力較小B. 后者后期還款壓力較小C. 后者利息支出總額較小D. 前者利息支出總額較小【答案】: D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較

11、多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數）（填空題）【答案】: 2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額300000×6%/12×（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數）（填空題）【答案】: 215760【解析】:由上題可知，總還款額為2149×20×12515760（元），其利息總額515

12、760300000215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】: 2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數300000/（20×12）1250（元），當月還款利息（貸款本金累計已還本金）×月利率（3000001250）×6%/121493.75（元），當月還款金額每月還款本金當月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】: 180750【解析】:第一個月還

13、款利息300000×6%/121500（元），第二百四十個月還款利息（3000001250×239）×6%/126.25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額（15006.25）/2×240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】: 955.56【解析】:8年后已還款1250×8×12120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金3

14、0000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12×12）80000×6%/12955.56（元）。12.國家助學貸款借款人自_起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_個月內的任何一個月開始償還貸款本金。（ ）A. 取得畢業(yè)證書之日；12B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得畢業(yè)證書之日；36【答案】: D【解析】:國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借

15、款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。13.業(yè)內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（ ）。A. 催收評分卡B. 行為評分卡C. 期限評分卡D. 申請評分卡E. 績效評分卡【答案】: A|B|D【解析】:風險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。14.根據擔保法的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（ ）。A. 抵押人依法有權處

16、分的機器、交通運輸工具和其他財產B. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物C. 抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D. 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產【答案】: C【解析】:物權法第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產范圍：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。15.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象

17、包括（ ）。A. 具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B. 符合國家有關規(guī)定的境外自然人C. 境內股份有限責任公司D. 具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E. 社團組織【答案】: B|D【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。16.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（ ）。2012年6月真題A. 汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B. 汽車實際成交價格C. 貸款銀行認可的評估價格D.&#

18、160;汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者【答案】: D【解析】:汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。17.下列關于代理的表述，錯誤的是（ ）。A. 沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任B. 公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為

19、人負連帶責任D. 委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任【答案】: A【解析】:沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。18.關于國家助學貸款表述不正確的是（ ）。A. 采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B. 學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C. 國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.

20、60;國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼E. 實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】: B|C|D|E【解析】:B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允許用于支付學費和住宿費，不得用于其他方面。19.王某想購買一部售價30萬元的某品牌傳統動力小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業(yè)銀行貸款

21、買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納_萬元，最大貸款額度為_萬元。（ ）A. 9；21B. 6；24C. 12；18D. 15；15【答案】: B【解析】:所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過80%，即最大貸款額度為30×80%24（萬元）；因此，最低首付應該繳納30×20%6（萬元）。20.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（ ）。A. 借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果B. 借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否

22、具備按時足額償還貸款本息的能力C. 通過查詢銀行客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D. 貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E. 借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件【答案】: A|B|C|D|E【解析】:貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除了以上ABCDE五項外，還包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規(guī)定。21.下

23、列各項中，會導致委托代理終止的情形是（ ）。A. 作為被代理人或者代理人的法人終止B. 指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C. 由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅D. 被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】: A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。22.個人征信系統數據的直接使用者包括（ ）。2018年10月真題A. 商業(yè)銀行B.

24、 外國領事館C. 數據主體的貿易伙伴D. 金融監(jiān)督管理機構E. 數據主體本人【答案】: A|D|E【解析】:目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。23.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（ ）年以內的貸款。A. 10B. 5C. 3D. 1【答案】: D【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年

25、）的貸款。24.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（ ）。2016年11月真題A. 借款人無逾期記錄B. 貸款尚未到期C. 借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D. 借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息E. 應向銀行提交還款方式變更申請書【答案】: B|C|D|E【解析】:在貸款期內，借款人可以根據實際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。25.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險

26、防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風險點的是（ ）。A. 合同中存在不規(guī)范行為，例如數字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B. 未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等C. 未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D. 貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等【答案】: D【解析】:個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“

27、先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規(guī)范行為，例如數字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。26.互聯網金融本身的征信業(yè)務發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現在（ ）。A. 大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查B. 信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現象C. 信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險D. 信息

28、使用標準不統一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題E. 信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題【答案】: A|B|C|D|E【解析】:與傳統金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大化問題；信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現象；信息使用標準不統一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。27.申請農戶貸款，應當具備的條件有（ ）。2016年6月真題A. 貸款用途明確合法B. 農戶貸款要明確一

29、名家庭成員為借款人C. 貸款申請數額、期限和幣種合理D. 在農村金融機構開立結算賬戶E. 以戶為單位申請發(fā)放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農村金融機構要求的其他條件。28.下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（ ）。A. 票據-市場價格B. 公路收費權-現金價值C. 債券-收益現值D.

30、60;出口退稅賬戶-賬面價值【答案】: D【解析】:A項，票據作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值；B項，公路收費權作為抵押品時，應優(yōu)先選用收益現值法；C項，債券作為抵押品時，應優(yōu)先選用市場價格，當公司客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質押時，應采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估。29.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。2014年6月真題A. 在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B. 銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C. 個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.&#

31、160;采取以抵押擔保為主的擔保方式E. 采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】: B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。30.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（ ）。A. 借款申請人的資信是否良好B. 貸款用途是否合規(guī)C. 商業(yè)用房的地段及質量狀況D. 借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E. 抵押房產權屬關系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內容進行分析：貸款資料是否完整、齊全

32、，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定；貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。31.關于互聯網個人貸款風險的說法，正確的有（ ）。A. 客戶申請互聯網個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構，如果培訓機構倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經手資金，貸款收回就出現困難，這種風險屬于法律風險B.&#

33、160;對于個人貸款而言，信用風險表現為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性C. 個體網絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大D. 互聯網個人貸款業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風險E. 互聯網個人貸款的技術風險是指互聯網平臺自身存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險【答案】: B|D|E【解析】:互聯網個人貸款風險主要包括信用風險、政策風險、行業(yè)風險、技術風險、法律風險和資本金風險。A項

34、，屬于行業(yè)風險；C項，屬于政策風險。32.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（ ）。2012年6月真題A. 貸款調查、提供客源B. 提供客源、代理部分貸款管理職能C. 貸款調查、承擔擔保D. 提供客源、承擔擔?！敬鸢浮? D【解析】:與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。合作機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事擔保業(yè)務的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構。33.下列關于代理的表述，錯誤的是（ ）

35、。2015年10月真題A. 委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B. 公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D. 沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】: D【解析】:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民

36、事行為而不作否認表示的，視為同意。34.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（ ）。A. 利息逐月遞增，本金保持不變B. 利息逐月遞減，本金逐月遞增C. 利息逐月遞減，本金保持不變D. 利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】: B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。35.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（ ）開始。A. 日B. 季C. 年D. 月【答案】: D【解析】:根據商業(yè)助學貸款管理辦法第二十三條

37、規(guī)定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。36.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（ ）。A. 通過網絡進行詢價B. 建立自己的房地產交易信息庫C. 與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯合估價D. 參考貸款申請人提供的交易價格【答案】: A【解析】:為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過網絡進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的

38、查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。37.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（ ）。A. 要求限期糾正違約行為B. 提前收回部分或全部貸款本息C. 停止發(fā)放尚未使用的貸款D. 直接變賣抵押物E. 在原貸款利率基礎上加收利息【答案】: A|B|C|E【解析】:除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施還包括：要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人；定期在公開報刊及有關

39、媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據有關法律及規(guī)定處分抵（質）押物；向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。38.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（ ）。A. 業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B. 業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C. 當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D. 個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【答案】: C【解析】:C項，開戶放

40、款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。39.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經營貸款行業(yè)準入要求的是（ ）。A. 在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主B. 在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主C. 在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D. 在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】: C【解析】:個人經營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；國家產業(yè)結構調整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產品等；貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產業(yè)、擔保服務業(yè)。40.商業(yè)銀行

41、先要和公積金管理中心簽訂（ ），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。2009年10月真題A. 委托貸款通知書B. 住房公積金借款合同C. 委托放款協議書D. 住房公積金貸款業(yè)務委托協議書【答案】: D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務委托協議書，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當地公積金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規(guī)定的住

42、房公積金貸款條件。41.對于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產估價方法是（ ）。A. 市場法B. 成本法C. 收益法D. 假設開發(fā)法【答案】: D【解析】:房地產估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產；假設開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。42.關于公積金個人住

43、房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A. 按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B. 按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C. 在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D. 逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】: D【解析】:逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。43.根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行

44、應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）A. 55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C. 60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D. 45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】: B【解析】:根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。44.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住

45、房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（ ）。2015年5月真題A. 相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B. 相應期限檔次貸款基準利率C. 相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D. 相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】: C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據現行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍。45.農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（ ）。A. 利息返還B. 提高貸款

46、額度C. 優(yōu)惠利率D. 信用累積獎勵【答案】: B【解析】:農村金融機構要建立優(yōu)質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。46.關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。A. 保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等B. 履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C. 保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D. 作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】: C【解析】:銀行在與保險

47、公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任，即使保險合同合法訂立且未被保險公司依法解除，保險合同中的免責條款也往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”；保證保險的責任限制造成風險缺口，保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。47.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A. 個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B. 個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.&

48、#160;創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；穑袚C構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款D. 農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】: D【解析】:D項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。48.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A. 銀行應在貸款資金支付后做

49、好有關細節(jié)的認定記錄B. 銀行應明確受托支付的條件C. 銀行應在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件D. 銀行應規(guī)范受托支付的審核要件【答案】: C【解析】:個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定工作。49.下列屬于個人征信異議的有（ ）。A. 他人盜用個人身份獲取信用卡B. 個人基本信息與實

50、際情況不符C. 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D. 他人代辦信用卡，本人未收到E. 從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】: A|B|C|D|E【解析】:異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；對擔保信息有異議。50.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A. 6個月

51、B. 2年C. 1年D. 4年【答案】: A【解析】:根據擔保法第二十一條，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。51.個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。2015年5月真題A. 等額本息還款法和等額累進還款法B. 等額本息還款法和等額本金還款法C. 一次還本付息法和等額本金還款法D. 等比累進還款法和等額累進還款法【答案】: B【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。52.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。2018年6月真題A. 誠實信用原則B. 平等原則C. 自愿原則D. 公平原則【答案】: A【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。53.下列關于個人貸款還款方