融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管評(píng)分表

1、濟(jì)南市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管評(píng)分表擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱：本次評(píng)定等級(jí)( 并加蓋縣區(qū)監(jiān)管部門公章) :扣分項(xiàng)目評(píng)分依據(jù)和要求分值原因（一）設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，重大事一、公司治理情況（ 10 分）項(xiàng)經(jīng)董事會(huì)研究決定，以上每項(xiàng)制度得1 分。注冊(cè)資本在1 億元（不含1 億元）以下的可以不設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，但應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。（5 分）（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（ 40 分）不按章程規(guī)定召開的，每次扣1 分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分；未實(shí)現(xiàn)所有

2、權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5 分。（5分）（一）資金運(yùn)用情況（ 25 分）。上年度月均對(duì)外投資額度占凈資產(chǎn)不高于監(jiān)管規(guī)定上限的，得25 分，每增加1 個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5 分。（二）客戶保證金管理情況（15 分）。制定客戶保證金管理制度；定期向監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金賬戶管理情況報(bào)告；實(shí)行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數(shù)量符合屬地監(jiān)管要求；與市監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金三方監(jiān)管協(xié)議。以上任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，扣3 分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)得15 分。（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況（10 分）。三、業(yè)務(wù)開展情況融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額

3、達(dá)到凈資產(chǎn)5倍10倍，得10 分；3倍5 倍，得7 分；1 倍（25分）3 倍，得5 分；低于1 倍，不得分。出現(xiàn)1 筆擔(dān)保業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)10% 的，扣1 分，以此類推。原則上擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)10 倍的，不得分。（二）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)情況（10 分）鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額合計(jì)占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到60% 的，得 10 分，每下降1 個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5 分。涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

4、督管理委員會(huì)關(guān)于建立涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的通知（銀發(fā) 2007 246 號(hào)）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款； 中小微企業(yè)按照 關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號(hào)）界定；創(chuàng)業(yè)貸款是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款，用來滿足城鄉(xiāng)居民個(gè)人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。（三）盈利情況（5 分）凈資產(chǎn)利潤(rùn)率在2% （含 2% ）以上的，得5 分，每下降0.2 個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5 分。凈資產(chǎn)利潤(rùn)率 = 凈利潤(rùn) 【（期初所有者權(quán)益+ 期未所有者權(quán)益）2 】

5、 100%（一）建立信息披露機(jī)制（5 分）及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項(xiàng)信息、有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的年度審計(jì)報(bào)告；按照要求將省金融辦頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書、縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，直接扣減為0 分。（二）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)（10 分）制定能確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置四、風(fēng)險(xiǎn)防范情況制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并能有效執(zhí)行，且定期評(píng)價(jià)完善。建立完善財(cái)務(wù)制度，如（ 25 分）實(shí)反映財(cái)務(wù)狀況。制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項(xiàng)目受理、評(píng)審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管

6、、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項(xiàng)目評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。明確擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等名義變相收取擔(dān)保費(fèi)。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償時(shí)，依據(jù)法律和合同約定切實(shí)履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，及時(shí)進(jìn)行追償。上述措施到位的，得 10 分，缺少一項(xiàng)扣1 分。（三）建立完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。（ 5分）按照規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。其中一項(xiàng)準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5 分。（四）嚴(yán)控代償風(fēng)險(xiǎn)。 （ 5分）擔(dān)保損失率（本年度累計(jì)擔(dān)保損失額/

7、本年度累計(jì)解除的擔(dān)保額*100）為0 的，得5 分；大于0 ，小于1% （含1% ）的，得2 分；大于1% 的，不得分。（一）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時(shí)上報(bào)監(jiān)加分原因：管部門，經(jīng)省金融辦認(rèn)可。（ 10分）；五、本次加分項(xiàng)（二）當(dāng)年受到地市（廳）級(jí)以上表彰。（ 5分）；（三）接受外部信用評(píng)級(jí)且信用等級(jí)良好。（5 分）；（四）年度內(nèi)增加注冊(cè)資本。（ 5 分）六、合計(jì)分值評(píng)價(jià)得分滿分為100 分，每項(xiàng)分值減扣最低可至0 分。得分高于90 分（含 90 分）評(píng)為A 類，得分為80 至 90 分（含 80 分）評(píng)為B 類，得分為70 至 80 分（含

8、70 分）評(píng)為C 類，得分為60 至 70 分（含 60 分）評(píng)為D 類，得分在60 分以下評(píng)為E 類?？h ( 市) 區(qū)主監(jiān)管員：有以下情況的請(qǐng)?jiān)谙鄳?yīng)條款上打勾：一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，分類評(píng)級(jí)不得高于D 級(jí)：（一）年度內(nèi)超過3 次未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息，或報(bào)送虛假統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員拒絕監(jiān)管談話；（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項(xiàng)，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業(yè)務(wù)范圍等；（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項(xiàng)行為的；二、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)

9、管部門認(rèn)定后，分類評(píng)級(jí)直接歸到E 級(jí)：（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊(cè)資本以及從事非法集資活動(dòng)等；（二）已發(fā)生山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處置，并造成惡劣影響；（三）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險(xiǎn)集中度過高、代償率過高等可能對(duì)公司造成重大不利影響，且對(duì)違規(guī)事項(xiàng)拒不改正；（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；（五）拒不參加融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審；（六）連續(xù)兩年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資

10、活動(dòng)；（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；（九）其他重大違法違規(guī)行為。出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢?/p>

11、事，試用于昔日，先帝稱之曰“能 ”，是以眾議舉寵為督：愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時(shí)，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲