高端客戶保險觀念宣導(dǎo)

1、 高端客戶保險觀念宣導(dǎo)高端客戶保險觀念宣導(dǎo)高端人群掃描高端人群掃描胡潤財富報告胡潤財富報告 千萬富翁，私營企業(yè)主千萬富翁，私營企業(yè)主占到占到55%；億萬富翁，；億萬富翁，這個比例占到這個比例占到75%。而。而中國中國90%私營企業(yè)都是私營企業(yè)都是家族企業(yè)。家族企業(yè)。他們多數(shù)都是創(chuàng)富的第他們多數(shù)都是創(chuàng)富的第一代，年齡大多達(dá)到一代，年齡大多達(dá)到55-64歲，各家族長子、長歲，各家族長子、長女的年齡達(dá)到女的年齡達(dá)到35.7歲。歲。高端人群掃描高端人群掃描1 1、市場風(fēng)險、市場風(fēng)險經(jīng)濟(jì)增長趨緩經(jīng)濟(jì)增長趨緩房地產(chǎn)市場疲軟房地產(chǎn)市場疲軟資產(chǎn)值多少錢，市場說了算！資產(chǎn)值多少錢，市場說了算！ 2 2、現(xiàn)金流風(fēng)

2、險、現(xiàn)金流風(fēng)險有錢人，其實(shí)最缺錢！有錢人，其實(shí)最缺錢！關(guān)鍵時候能否度過難關(guān)，關(guān)鍵時候能否度過難關(guān)，關(guān)鍵是現(xiàn)金！關(guān)鍵是現(xiàn)金！有錢人的難，你未曾體驗(yàn)。有錢人的難，你未曾體驗(yàn)。3 3、 政策風(fēng)險（改革焦點(diǎn)）政策風(fēng)險（改革焦點(diǎn)）貧富懸殊貧富懸殊 社會矛盾社會矛盾 平衡平衡/改革改革 重新分配重新分配 定調(diào)：調(diào)節(jié)過高收入！定調(diào)：調(diào)節(jié)過高收入！ 對富人影響對富人影響巨大的巨大的p 所得稅所得稅p 房產(chǎn)稅房產(chǎn)稅p 遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅所得稅所得稅能狠到什么程度？能狠到什么程度？房產(chǎn)稅房產(chǎn)稅山雨欲來風(fēng)滿樓山雨欲來風(fēng)滿樓遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅近在咫尺近在咫尺任你有七十二變，也逃不出我的任你有七十二變，也逃不出我的4 4、繼承風(fēng)險

3、、繼承風(fēng)險50%上市民營企業(yè)是上市民營企業(yè)是家族企業(yè)！家族企業(yè)！7%！極少完成二極少完成二代接班！代接班！財富越多，往往繼承越難！財富越多，往往繼承越難！ 二代能力問題二代能力問題 未了的債務(wù)未了的債務(wù) 遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅 繼承爭端繼承爭端 高額訴訟費(fèi)高額訴訟費(fèi) 企業(yè)控制權(quán)喪失企業(yè)控制權(quán)喪失遺產(chǎn)爭奪遺產(chǎn)爭奪 ！4 4、法律風(fēng)險、法律風(fēng)險 債務(wù)債務(wù) 公司法公司法、合伙企業(yè)法合伙企業(yè)法、個人獨(dú)個人獨(dú)資企業(yè)法資企業(yè)法：破產(chǎn)清算的規(guī)定：破產(chǎn)清算的規(guī)定 合同法合同法：債權(quán)追償：債權(quán)追償 離婚財產(chǎn)分配離婚財產(chǎn)分配新新婚姻法婚姻法 遺產(chǎn)分配遺產(chǎn)分配繼承法繼承法繼承順序（財繼承順序（財富控制權(quán)旁落）富控制權(quán)旁落）逼

4、死人的債務(wù)逼死人的債務(wù) ！昂貴的離婚昂貴的離婚 ！總結(jié)總結(jié) 財富的價值，不是用數(shù)字衡量，而是用風(fēng)險衡量。財富的價值，不是用數(shù)字衡量，而是用風(fēng)險衡量。 風(fēng)險，正在對富人財富形成合圍之勢！風(fēng)險，正在對富人財富形成合圍之勢！市場風(fēng)險市場風(fēng)險現(xiàn)金流風(fēng)險現(xiàn)金流風(fēng)險政策風(fēng)險政策風(fēng)險法律風(fēng)險法律風(fēng)險繼承風(fēng)險繼承風(fēng)險高端人士財富目標(biāo)新變化高端人士財富目標(biāo)新變化創(chuàng)造更多財富創(chuàng)造更多財富 財富安全財富安全 高品質(zhì)生活高品質(zhì)生活 財富傳承財富傳承 子女子女 教育教育 創(chuàng)造更多財富創(chuàng)造更多財富 高品質(zhì)生活高品質(zhì)生活 財富財富 傳承傳承 財富安全財富安全 子女教育子女教育 2013招商貝恩財富報告招商貝恩財富報告 20

5、11年財富目標(biāo)年財富目標(biāo) 2013年財富目標(biāo)年財富目標(biāo) 富人理財趨于保守富人理財趨于保守私人銀行進(jìn)軍高端市場私人銀行進(jìn)軍高端市場需求廣闊，能量巨大需求廣闊，能量巨大人壽保險特有的屬性和優(yōu)勢人壽保險特有的屬性和優(yōu)勢 安全性安全性特有的機(jī)制，保障財富安全，價值無憂特有的機(jī)制，保障財富安全，價值無憂 杠桿作用杠桿作用透過特有的保障機(jī)制創(chuàng)造一大筆的生命資產(chǎn)，透過特有的保障機(jī)制創(chuàng)造一大筆的生命資產(chǎn)，以應(yīng)對突發(fā)危機(jī)，并提供繼承財富所需的大筆現(xiàn)金以應(yīng)對突發(fā)危機(jī)，并提供繼承財富所需的大筆現(xiàn)金 獨(dú)占性獨(dú)占性法律規(guī)定保險屬于專屬個人資產(chǎn)，不得強(qiáng)制用法律規(guī)定保險屬于專屬個人資產(chǎn)，不得強(qiáng)制用于償債，從而建立企業(yè)和個人

6、資產(chǎn)的防火墻于償債，從而建立企業(yè)和個人資產(chǎn)的防火墻 避稅功能避稅功能將應(yīng)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為免稅資產(chǎn)將應(yīng)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為免稅資產(chǎn) 融資便捷融資便捷保單質(zhì)押貸款，創(chuàng)造現(xiàn)金流保單質(zhì)押貸款，創(chuàng)造現(xiàn)金流 控制權(quán)控制權(quán)透過給親屬投保傳承財富，但依然擁有控制權(quán)透過給親屬投保傳承財富，但依然擁有控制權(quán) 受益人指定受益人指定透過透過“受益人的指定和變更受益人的指定和變更”權(quán)利，生前權(quán)利，生前做好財富分配，并影響繼承人。做好財富分配，并影響繼承人。意識逐漸覺醒！意識逐漸覺醒！人壽保險的人壽保險的5 5不功能不功能 不會抵債的財產(chǎn)不會抵債的財產(chǎn)合同法合同法第第73條條 不被查封罰沒的財產(chǎn)不被查封罰沒的財產(chǎn)保險法保險法第第24

7、條條 不需要納稅財產(chǎn)不需要納稅財產(chǎn)稅法稅法第第4條條 不存在爭議的財產(chǎn)分配不存在爭議的財產(chǎn)分配保險法保險法第第39條條 人壽保險公司不得破產(chǎn)解散人壽保險公司不得破產(chǎn)解散保險法保險法第第89條條1 1、不會抵債的財產(chǎn)、不會抵債的財產(chǎn) 合同法合同法第第73條條p 因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。 最高人民法院最高人民法院合同法合同法司法解釋司法解釋p債務(wù)人的

8、債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。專屬于專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)是指債務(wù)人自身的債權(quán)是指：基于撫養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、：基于撫養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險人壽保險、人身、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。2 2、不被查封罰沒的財產(chǎn)不被查封罰沒的財產(chǎn) 保險法保險法第第24條條p任何單位或個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或任何單位或個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險

9、人或者受者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。益人取得保險金的權(quán)利。3 3、不需要納稅的財產(chǎn)不需要納稅的財產(chǎn) 稅法稅法第第4條條p下列各項(xiàng)所得，面納個人所得稅（共十項(xiàng)）下列各項(xiàng)所得，面納個人所得稅（共十項(xiàng)） 五、保險賠款。五、保險賠款。4 4、不存在爭議的財產(chǎn)分配不存在爭議的財產(chǎn)分配 保險法保險法第第61條條p人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。 保險法保險法第第18條條p受益人是指人身保險合同中由被保險人或投保受益人是指人身保險合同中由被保險人或

10、投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。人指定的享有保險金請求權(quán)的人。5 5、人壽保險公司不得破產(chǎn)解散、人壽保險公司不得破產(chǎn)解散 保險法保險法第第89條條p經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。撤銷外，不得解散。 保險法保險法第第92條條p經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓