電子商務(wù)概論及案例分析PPT課件

1、電子商務(wù)概論及案例分析1目錄Contents電子商務(wù)中的電子支付網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.19.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1.1 電子支付的概念3 最早的電子支付是銀行間的業(yè)務(wù)辦理結(jié)算。其此基礎(chǔ)上不斷發(fā)展和演變，形成了如今的網(wǎng)上支付。其發(fā)展階段和主要功能如下。（1）第一階段的電子支付主要是銀行和與銀行之間通過計算機進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理結(jié)算。（2）第二階段的電子支付是銀行與其他機構(gòu)之間通過計算機進(jìn)行資金的結(jié)算，常見業(yè)務(wù)包括工資代發(fā)、水電氣費代交等。（3）第三階段的電子支付是網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供的各項銀行服務(wù)，最典型的就是用戶通過自動柜員機（ATM）進(jìn)行資金的存

2、、取操作。（4）第四階段的電子支付是銀行銷售終端（POS）向用戶提供的自動扣款業(yè)務(wù)，如超市、商場中的POS支付系統(tǒng)。（5）第五階段的電子支付可以簡單的用網(wǎng)上支付來表示。網(wǎng)上支付是指在Internet環(huán)境中，通過各種電子化工具來實現(xiàn)資金的流通和支付。9.1.2 電子支付與傳統(tǒng)支付方式的區(qū)別4l 電子支付采用先進(jìn)的技術(shù)手段，通過數(shù)字化方式來完成相關(guān)的支付信息傳輸。而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金、票據(jù)或銀行匯兌等方式來實現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)。l 電子支付基于Internet環(huán)境，是一種開放、方便的環(huán)境，其覆蓋面非常廣。而傳統(tǒng)支付方式的環(huán)境則比較封閉，如信用卡只能在某些特定的經(jīng)銷商處使用。l 電子支付擁有先進(jìn)的

3、通信手段，并且對軟、硬件設(shè)施的要求很高，要能保證交易的安全性。而傳統(tǒng)支付方式則比較簡單。l 電子支付的使用條件相對簡單，只需要一臺能上網(wǎng)的計算機或能聯(lián)網(wǎng)的手機，就可以隨時隨地完成整個支付過程。而傳統(tǒng)支付方式則需要較長的時間、一定數(shù)額的支付費用才能完成。9.1.3 電子支付系統(tǒng)的主要參與者5電子支付系統(tǒng)的主要參與者包括直接參與者、簡介參與者和特許參與者3種。l 直接參與者：中國人民銀行地市以上中心支行（庫）、在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機構(gòu)，與城市處理中心直接連接。l 間接參與者：中國人民銀行縣（市）支行（庫）、未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和經(jīng)人

4、民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。l 特許參與者：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)。在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)特許賬戶，與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接。9.1.4 電子支付系統(tǒng)的要求6 電子支付系統(tǒng)為參與電子商務(wù)活動的各方提供電子支付服務(wù)，不同的參與者對系統(tǒng)的要求不同，下面以參與對象為出發(fā)點簡述對電子支付系統(tǒng)的要求。l 個人消費者：個人消費者具有支付頻繁、金額不大等消費特點。因此對支付系統(tǒng)的要求比較簡單，滿足其方便、有效和使用簡單的需求即可。l 零售商：零售商常常進(jìn)行支付貨款的接受

5、，因此要求支付工具方便、靈活，且具有信用擔(dān)保。l 工商企業(yè)：工商企業(yè)具有支付金額大、時間緊迫等特點，因此要求支付系統(tǒng)快速、安全地進(jìn)行處理，最大限度地降低流動資金的占用額和占用時間。l 金融機構(gòu)：金融機構(gòu)具有支付金額大、筆數(shù)少和時效性高的特點，因此要求支付系統(tǒng)必須能保證資金的安全，防止不必要的風(fēng)險和流動資金的占用。9.1.5 電子支付的方式71. 電子現(xiàn)金2. 電子錢包3. 銀行卡4. 電子支票目錄Contents電子商務(wù)中的電子支付網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.19.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.2.1 網(wǎng)上銀行的概念9網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、虛擬銀行或在線銀

6、行，是指金融機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在Internet上開設(shè)的銀行。網(wǎng)上銀行實質(zhì)上是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)中的延伸，它通過采用Internet數(shù)字通信技術(shù)，以Internet作為基礎(chǔ)的交易平臺和服務(wù)渠道，為用戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券和投資理財?shù)热轿坏姆?wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行也可以理解為傳統(tǒng)銀行柜臺的網(wǎng)絡(luò)化，它不用像傳統(tǒng)銀行柜臺一樣設(shè)置眾多的分支機構(gòu)，只要建立一個統(tǒng)一的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，用戶就能通過Internet在任何地點、任何時刻獲得銀行提供的個性化的全方位服務(wù)。網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展和推廣應(yīng)用，極大地降低了銀行的經(jīng)營成本，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度，是目前主流的電子支付方式。9.2.2 網(wǎng)上銀行的

7、特點10個性化：網(wǎng)上銀行是銀行根據(jù)自身市場定位和用戶需求，為用戶量身打造的具有自我特色的網(wǎng)上銀行。一智能化：網(wǎng)絡(luò)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)，用戶無須銀行工作人員的幫助就能自己在短時間內(nèi)完成金融業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行的特點多樣化：網(wǎng)上銀行在傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行延伸和創(chuàng)新，以滿足用戶多元化的需求簡單化：在Internet環(huán)境下根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)頁的提示即可選擇自己需要的各項業(yè)務(wù)。二 三四9.2.3 網(wǎng)上銀行的分類111. 按服務(wù)對象進(jìn)行分類個人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行2. 按經(jīng)營組織形式分類分支型網(wǎng)上銀行純網(wǎng)上銀行9.2.4 網(wǎng)上銀行的功能121. 信息類服務(wù)2. 決策咨詢類服務(wù)3. 賬務(wù)管理類服務(wù)4. 轉(zhuǎn)賬匯款

8、類服務(wù)5. 網(wǎng)上支付類服務(wù)6. 金融創(chuàng)新類服務(wù)目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的電子支付9.3.1 網(wǎng)上支付的產(chǎn)生與發(fā)展14造成網(wǎng)上支付用戶規(guī)模高速增長的原因主要有以下幾點。l 電子商務(wù)應(yīng)用的高度發(fā)展促進(jìn)了網(wǎng)上支付需求的增加。l 網(wǎng)上支付手段的方式更加豐富，并有一些補貼政策，吸引了更多的非網(wǎng)上支付用戶改變支付方式。l 網(wǎng)上支付廠商的大力營銷增加了網(wǎng)上支付的影響力，帶動費網(wǎng)上支付用戶的轉(zhuǎn)化，如支付寶春晚“集?！被顒印?.3.2 網(wǎng)上支付的特點15網(wǎng)上支付可以進(jìn)行資金清算、查詢等業(yè)務(wù)，它具有如下特點。l

9、 基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境：網(wǎng)上支付通過計算機和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線支付，操作人一般為賬戶本人。l 快捷高效：網(wǎng)上支付無需到銀行即可辦理銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，在線轉(zhuǎn)賬、資金查詢等都通過網(wǎng)上銀行辦理，縮短了用戶工作周期，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度。l 成本低：網(wǎng)上支付的時間成本和資金成本都更低，一般根據(jù)用戶的信用等級與各個銀行的標(biāo)準(zhǔn)來收取手續(xù)費，一般手續(xù)費很低，有的還為零。l 提高資金管理水平：通過網(wǎng)上支付方式，用戶可建立自己的消費記錄，進(jìn)行賬單分析、預(yù)測市場趨勢，使企業(yè)可高效率地進(jìn)行資金清算和分析，提高資金的管理水平。9.3.3 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成16認(rèn)證中心商家服務(wù)器支付網(wǎng)關(guān)支付信息客戶開戶行內(nèi)部網(wǎng)關(guān)商家開戶行金融

10、專用網(wǎng)客戶計算機支付授權(quán)商品信息9.3.4 第三方支付171. 支付寶9.3.4 第三方支付18財付通是騰訊公司于2005年9月推出的在線支付平臺，其市場份額僅次于支付寶，排在第二位。財付通依靠騰訊擁有的8億多QQ活躍用戶，同時借助微信支付、QQ錢包兩種新支付入口的快速發(fā)展使其市場占比進(jìn)一步擴大。現(xiàn)在財付通擁有的個人用戶已超過2億，覆蓋的企業(yè)包括騰訊游戲、網(wǎng)上購物、保險、物流和旅游等。2. 財付通目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的電子支付9.4.1 移動支付的定義20關(guān)于移動支付，國內(nèi)外移動支付相關(guān)

11、組織都給出了自己的定義，主要包括如下3種。（1）國外調(diào)研機構(gòu)Gartner認(rèn)為：移動支付是在移動終端上使用包括銀行賬戶、銀行卡和預(yù)付費賬號等支付工具完成交易的一種支付方式。但其中不包括基于話費賬戶的手機支付、IVR支付（電話銀行語音系統(tǒng)支付）以及智能手機外接插件實現(xiàn)POS功能的3種方式。（2）國外調(diào)研機構(gòu)Forrester認(rèn)為：移動支付是通過移動終端進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)來完成交易的一種字符方式，但其中不包括移動終端語音支付方式。（3）國外學(xué)者德勤認(rèn)為：移動支付是指用戶使用移動終端，接入通信網(wǎng)絡(luò)或使用近距離通信技術(shù)完成信息交互，實現(xiàn)資金從支付方向受付方轉(zhuǎn)移從而實現(xiàn)支付目的的一種方式。2. 財付通9.4.

12、2 移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀21我國移動支付的發(fā)展呈現(xiàn)以下情況。（1）移動支付的業(yè)務(wù)規(guī)模保持著高速增長的態(tài)勢，支付機構(gòu)處理的移動支付業(yè)務(wù)筆數(shù)多、金額小。（2）移動支付在網(wǎng)上支付中所占的比重逐漸上升，遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)支付發(fā)展逐漸成熟，受眾規(guī)模較大。（3）移動電話用戶規(guī)模的提高和4G移動電話的普及，為移動支付用戶數(shù)量的穩(wěn)步增長提供了基礎(chǔ)。（4）移動支付的監(jiān)管制度越來越完善和詳細(xì)，市場發(fā)展越發(fā)規(guī)范、合理。9.4.3 移動支付的交易過程22消費者交易說明交易憑證商家收款方（金融機構(gòu)）交易憑證資金發(fā)行方（金融機構(gòu)）交易憑證資金賬單9.4.4 移動支付的方式23020103運營商計費的支付方式由運營商來包辦整個支付過程

13、，用戶一般通過短信支付來完成交易。運營商計費NFC支付是指消費者在進(jìn)行支付時通過采用NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊）技術(shù)來在手機等手持設(shè)備中完成支付行為。NFC支付掃碼支付是一種基于賬戶體系搭建的無線支付方式，通過把賬號、商品價格等交易信息匯集到一個二維碼中，然后通過手機掃描二維碼來實現(xiàn)交易的完成。掃碼支付電子商務(wù)的參與對象目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的電子支付9.5.1 個人用戶微信支付25個人用戶開通微信支付比較簡單，只需打開微信，在菜單中選擇“我”

14、，在打開的頁面中單擊“錢包”按鈕，打開“我的錢包”頁面，在其中單擊右上角的“銀行卡”選項卡，然后根據(jù)提示添加銀行卡并輸入對應(yīng)的銀行卡持卡人姓名、卡號和手機號碼等信息，待收到短信驗證碼并填寫正確后，再設(shè)置支付密碼即可成功綁定銀行卡。9.5.2 商家賬戶微信支付26商家賬戶要實現(xiàn)微信支付功能需要在公眾平臺的微信支付頁面中進(jìn)行申請，填寫商戶基本資料、業(yè)務(wù)審核資料和財務(wù)審核資料等信息并進(jìn)行審核，審核通過后按照提示下載承諾涵模板并簽署蓋章，然后確認(rèn)商戶信息并簽署微信支付服務(wù)協(xié)議即可開通微信支付功能。目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題

15、9.79.1電子商務(wù)中的電子支付9.6 實踐訓(xùn)練289.6.1 實訓(xùn)目標(biāo)（1）了解電子商務(wù)支付的發(fā)展及基本理論知識。（2）了解網(wǎng)上銀行并掌握網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)功能。（3）了解網(wǎng)上支付的工作流程。（4）了解移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀及支付方法。9.6.2 實訓(xùn)內(nèi)容（1）收集相關(guān)的電子支付資料，總結(jié)電子支付的發(fā)展階段。（2）收集網(wǎng)上銀行的相關(guān)資料，并選擇一家網(wǎng)上銀行進(jìn)行深入研究。（3）了解第三方支付的相關(guān)知識，并選擇一種第三方支付方式進(jìn)行實際操作。（4）結(jié)合實際體驗移動支付的操作過程，總結(jié)移動支付的含義與使用方法。9.6 實踐訓(xùn)練299.6.3 實訓(xùn)要求（1）通過對電子支付的了解，掌握電子支付各發(fā)展階段的

16、特點，并掌握電子支付的不同支付方式。（2）通過對網(wǎng)上銀行的了解，總結(jié)網(wǎng)上銀行目前的發(fā)展情況，并研究選擇的網(wǎng)上銀行，從開辦時間、業(yè)務(wù)類型和服務(wù)特色等方面進(jìn)行說明。（3）總結(jié)常用的第三方支付方式，并從支付的市場比例、優(yōu)缺點等方式進(jìn)行對比分析。（4）選擇不同的移動支付方法來體驗移動支付，并從支付的方式、種類和使用環(huán)境等方面進(jìn)行分析總結(jié)。目錄Contents網(wǎng)上銀行網(wǎng)上支付9.29.3移動支付9.4案例分析微信支付9.5實踐訓(xùn)練9.6課后習(xí)題9.79.1電子商務(wù)中的電子支付9.7 課后練習(xí)311. 名詞解釋（1）銀行卡 （2）電子錢包 （3）第三方支付 （4）移動支付2. 單項選擇題（1）目前電子支付

17、的幾種方式中，使用頻率最高的是（ ）。A. 電子現(xiàn)金 B. 電子錢包C. 銀行卡 D. 電子支票（2）電子支付最基本、最關(guān)鍵的要求是（ ）。A. 技術(shù) B. 安全C. 成本 D. 交互（3）基于移動終端，通過接入通信網(wǎng)絡(luò)或使用近距離通信技術(shù)完成電子支付的方式是（ ）。A. 網(wǎng)上支付 B. 手機支付 C. 移動支付 D. 電子支付（4）電子商務(wù)的快速發(fā)展促進(jìn)了網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生，世界上第一家純網(wǎng)上銀行是（ ）。A. SFNB B. 微眾銀行C. 花旗銀行 D. 人民銀行（5）下面屬于第三方支付平臺的一項是（ ）。A. 淘寶 B. 易貝C. 微信 D. 支付寶9.7 課后練習(xí)323. 多項選擇題（1）

18、與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付具有以下哪些特點（ ）。A. 電子支付通過數(shù)字化方式來完成支付，其技術(shù)手段更加先進(jìn)B. 電子支付的環(huán)境是一種封閉的環(huán)境，更加安全C. 電子支付對軟、硬件設(shè)施的要求更高D. 電子支付的使用條件比較簡單，并且支付費用低廉（2）網(wǎng)上銀行的特點有（ ）。A. 個性化 B. 智能化 C. 多樣化 D. 簡單化（3）按照經(jīng)營組織的形式可以將網(wǎng)上銀行分為（ ）。A. 分支型網(wǎng)上銀行 B. 個人網(wǎng)上銀行C. 企業(yè)網(wǎng)上銀行 D. 純網(wǎng)上銀行（4）按照銀行卡的結(jié)算方式進(jìn)行分類，可以將銀行卡分為（ ）。A. 信用卡 B. 借記卡 C. 復(fù)合卡 D. 儲值卡9.7 課后練習(xí)33（5）下面對于網(wǎng)上支付的說法，正確的是（ ）。A. 網(wǎng)上支付通過計算機和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線支付，操作人一般為賬戶本人B. 網(wǎng)上支付方式無需到銀行即可辦理銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，縮短了用戶工作周期，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度C. 網(wǎng)上支付不需要支付手續(xù)費，大大降低了傳統(tǒng)方式下的成本費用D. 網(wǎng)上支付方式可以建立用戶自己的消費記錄，方便進(jìn)行賬單分析；也可提高企業(yè)的資金清算和分析能力4. 思考題（1）電子支付系統(tǒng)的要求有哪些？（2）第三方支付的概念是什么？以某一個第