信用社(銀行)企業(yè)類貸款利率定價管理辦法

1、.信譽社銀行企業(yè)類貸款利率定價管理方法第一章 總那么第一條 為適應利率市場化改革。建立科學的貸款利率定價機制，標準貸款利率定價行為，進步貸款綜合收益和市場占有率，根據(jù)中國人民銀行及監(jiān)管部門有關文件精神，結合我縣農村信譽社的實際情況，特制定本方法。第二條 本方法中的企業(yè)類貸款是指對各類具有法人資格的公司或企業(yè)、經(jīng)濟組織及個體工商戶發(fā)放的用于消費經(jīng)營活動或工程建立活動的貸款。第三條 確定企業(yè)貸款利率浮動幅度的根本原那么。1、本錢、效益和風險匹配原那么。貸款利率確實定與所付出的資金本錢、費用本錢、承擔的風險和目的利潤相匹配，表達對風險溢價的覆蓋，實現(xiàn)利益最大化。2、市場化定價原那么。根據(jù)市場利率程度

2、變化、業(yè)務開展、同業(yè)競爭策略進展靈敏調整。通過科學有效的定價方法，實在進步定價才能，并逐步建立標準、科學、有效的定價機制，使貸款利率定價管理適應市場需求、具備市場競爭力。3、依法合規(guī)原那么。必須符合國家法律和中國人民銀行有關利率管理規(guī)定。4、標準管理原那么。企業(yè)貸款必須嚴格按照本方法規(guī)定的程序、受權、方法對貸款進展定價，嚴禁違規(guī)操作。第二章 定價機構及職責第四條 企業(yè)貸款利率定價管理體系由聯(lián)社授信業(yè)務審批委員會、客戶經(jīng)理部二級機構組成。聯(lián)社授信業(yè)務審批委員會以下簡稱貸審會為聯(lián)社貸款利率定價的最高決策機構，負責制定及修改貸款利率定價管理方法、組織執(zhí)行貸款利率定價管理方法、審批未按利率定價執(zhí)行的貸

3、款等。客戶經(jīng)理部負責貫徹執(zhí)行利率定價管理政策，在權限范圍內合理確定和執(zhí)行貸款利率。第三章 定價流程第五條 貸款基準利率確定。聯(lián)社執(zhí)行的基準利率為中國人民銀行公布的各期限貸款利率，并隨中國人民銀行貸款利率調整而調整。第六條   浮動幅度確實定。1、聯(lián)社貸審會原那么上每年確定一次浮動幅度的浮動指標和浮動系數(shù)值及權重指標，如有需要，也可隨時調整;2、客戶經(jīng)理部客戶經(jīng)理通過擔保方式、借款人的資產負債率、入股情況、貸存比例、借新還舊貸款占比、企業(yè)包括法定代表人或負責人信譽狀況等六個方面來確定貸款利率浮動幅度，其中擔保方式是根底，首先由擔保方式確定其根本浮動幅度，再由其余幾個因素逐個計

4、算出浮動幅度后綜合確定貸款利率。第七條 貸款定價確實定?？蛻艚?jīng)理部客戶經(jīng)理按照定價方法確定貸款執(zhí)行利率，不符合本方法規(guī)定執(zhí)行利率的，上報聯(lián)社貸審會審批。第四章 定價方法第八條 聯(lián)社貸款利率實行法定貸款利率加浮動利率的定價方法，其利率分為根本浮動貸款利率和最終貸款利率，公式是：根本浮動貸款利率=法定貸款利率×1+浮動幅度，最終貸款利率=根本浮動貸款利率+浮動值。第九條 企業(yè)貸款利率的根本浮動幅度。企業(yè)貸款利率浮動幅度按貸款擔保方式不同可分為非擔保公司保證貸款、擔保公司擔保貸款、房地產抵押貸款、設備抵押貸款、存單賬戶質押貸款和其它質押貸款，其利率在相應檔次根底利率上分別上幅110%、58

5、%、66%、95%、0%和50%。第十條 企業(yè)貸款利率浮動幅度的其它確定指標。1、企業(yè)資產負債率：根據(jù)其貸款申請上月數(shù)據(jù)計算，分為30%以下不含、30含-50%不含、50含-70%不含、70%含以上四個類別，其浮動值分別為-0.2%、0%、0.2%和1%。2、企業(yè)入股情況：企業(yè)入股余額與貸款余額之比越高，其向下浮動值越大，并按照以下公式計算：浮動值=-2.36%×入股金額÷貸款余額。3、企業(yè)在我聯(lián)社的貸存比例：是指企業(yè)在聯(lián)社近1年內月均存款開戶時間缺乏1年的，按實際月數(shù)計算與貸款余額之比，貸存比占比越高貸款利率上浮值越低，貸存比分為20%含以上、15%含-20%不含、10%

6、含-15%不含、5%含-10%不含、5%不含以下五個類別，其浮動值分別為-0.5%、-0.2%、0%、0.2%和0.5%。4、借新還舊貸款占比：是指企業(yè)借新還舊貸款余額與貸款余額之比，借新還舊貸款占比越高貸款利率上浮值越高，借新還舊貸款占比分為50%含以上、30%含-50%不含、10%含-30%不含、10%含-0%不含和0%五個類別，其浮動值分別為0.8%、0.5%、0.3%、0.1%和0%。5、企業(yè)包括法定代表人、負責人、股東、實際控制人信譽狀況：可以根據(jù)企業(yè)法定代表人或負責人的違約次數(shù)計算，未辦理貸款業(yè)務的視同沒有違約記錄，企業(yè)包括法定代表人或負責人信譽狀況分為無不良記錄、不良記錄1次、不

7、良記錄1次不含以上三個類別，其浮動值分別為0%、0.5%、1%。第五章 其他利率問題第十一條 政策性貸款業(yè)務，利率按國家有關規(guī)定執(zhí)行。第十二條 票據(jù)貼現(xiàn)利率在人民銀行在貼現(xiàn)利率根底上加點確定，詳細利率定價標準按照業(yè)務發(fā)生時的市場利率，經(jīng)雙方協(xié)商而定。第十三條 借新還舊貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的最高利率上限，即基準利率上浮120%。第十四條 逾期貸款罰息利率，在借款合同載明利率程度的根底上加收50%；借款人未按合同約定用處使用借款的罰息利率，在借款合同載明利率程度的根底上加收80%。第六章 管理與監(jiān)視第十五條 貸款調查報告中，必須按管理方法明確貸款利率，并將確定利率程度的理由與數(shù)據(jù)，作為貸款檔案

8、留存。第十六條 聯(lián)社監(jiān)視部門在其職責范圍內，對貸款利率執(zhí)行情況進展檢查，評價其執(zhí)行效果，對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題責令相關機構、人員限期糾正，并向貸審會報告。第十七條 有以下情形之一的，屬于貸款利率執(zhí)行中的違法違規(guī)行為：1、        擅自進步或變相進步貸款利率的；2、        任意為借款人降息、減息、免息、掛息、停息的；3、        收回的利息不按時入賬的；4、        其他違背規(guī)定和國家利率政策的。第七章 罰那么第十八條 發(fā)放貸