國際經(jīng)濟合作(3)

1、國際經(jīng)濟合作主講：龐得志哈理工榮成學(xué)院經(jīng)管系第三章第三章 國際信貸合作國際信貸合作國際信貸的基本知識政府貸款 世界銀行貸款 出口信貸國際信貸（International Credit）也稱國際信用，是發(fā)生在國際間的一種資金借貸關(guān)系，即由一國或數(shù)國的政府、銀行或國際金融機構(gòu)向第三國政府、銀行及其他自然人或法人提供資金融通，其實質(zhì)是以償還為條件的資本運動。 一、國際信貸的基本概念一、國際信貸的基本概念廣義和狹義的國際信貸廣義和狹義的國際信貸 1985年，國際金融市場出現(xiàn)了籌資證券化的趨勢，國際信貸的概念，也隨之?dāng)U充為包括國際債券與國際銀行貸款。 國際信貸是我國外債構(gòu)成的主體，國內(nèi)使用的國際信貸有廣

2、義和狹義之分， 廣義的國際信貸，也稱國際信用，指國際間一切的融資關(guān)系，它與國際直接投資并列使用，可以分為融資型和融物型的國際信用，融資型國際信用包括：公共信用、商業(yè)信用、銀行信用、證券投資等；融物型國際信用包括加工貿(mào)易、補償貿(mào)易。 狹義的國際信貸，指得是國際間的資金借貸關(guān)系，單指融資型國際信用。國際信貸的作用國際信貸的作用 國際信貸促進了國際貿(mào)易的發(fā)展國際信貸為大規(guī)模建設(shè)和生產(chǎn)活動提供了資金國際信貸有助于緩解發(fā)展中國家資金不足的困難國際信貸為發(fā)達國家的富余資金提供了出路國際信貸刺激了跨國公司的發(fā)展國際信貸有利于調(diào)節(jié)國際收支二、國際信貸的種類二、國際信貸的種類 按類型 貿(mào)易信貸 資本信貸 按使用

3、情況 按貸款的來源和性質(zhì)分 按貸款用途和支付方法分 按貸款使用貨幣和優(yōu)惠情況分 按貸款期限分 按貸款利率分 按借款還款的方法分 貿(mào)易信貸 貿(mào)易信貸貿(mào)易信貸是指發(fā)生在中國大陸居民與境外（含港、澳、臺地區(qū)）非居民之間，由貨物交易的賣方和買方之間直接提供信貸而產(chǎn)生對外負債，即由于商品的資金支付時間與貨物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的時間不同而形成的債務(wù)。具體包括供應(yīng)商（如境外出口商）為商品交易和服務(wù)直接提供信貸，以及購買者（如境外進口商）為商品和服務(wù)以及進行中（或準備承擔(dān)）的工作預(yù)先付款。 貿(mào)易信貸的主要形式 為了適應(yīng)國際貿(mào)易不同發(fā)展時期及不同業(yè)務(wù)的需要，貿(mào)易信貸形式也經(jīng)歷了較復(fù)雜的變化，發(fā)展到當(dāng)代，國際貿(mào)易信貸

4、的主要形式有以下各種： （1）按提供的期限長短，可以分為信貸期限在一年以內(nèi)的短期貿(mào)易信貸和信貸期限在一年以上的中、長期信貸。 （2）按提供信貸的方式不同，可以劃分為出口商與進口商間的商業(yè)信用，和進出口商與進出口商所在地銀行之間以及出口商銀行與進口商銀行間的銀行信貸。 （3）按信貸資助的貿(mào)易對象分，可以分為一般制成品貿(mào)易信貸和大型機械及成套設(shè)備的貿(mào)易信貸。 （4）按信用工具的不同，可以分為現(xiàn)金借貸與各種票據(jù)承兌（包括承購應(yīng)收帳款業(yè)務(wù)）信貸等等。 三、國際信貸基本貸款條件三、國際信貸基本貸款條件 貸款期 (Maturity Period of Loan)：是自貸款協(xié)議生效之日起到貸款本金與利息全部

5、還清之日止的期限。 寬限期（Grace Period): 亦稱寬緩期，是指在貸款使用后的一段時期內(nèi)不必償還貸款的本金和利息，或者只付利息而不償還本金的期限。 還款期（Repayment Period)：即歸還貸款的期限 提取期（Draw Period)：亦稱使用期，是指從貸款協(xié)議規(guī)定開始提款之日起到截止提款之日止的期限，實際上也就是使用貸款的期限。 贈與成分（Grant Element，簡稱GE)：是用于衡量貸款優(yōu)惠程度的一個綜合性指標。 貸款的費用貸款的費用 手續(xù)費手續(xù)費 管理費管理費代理費代理費承諾費承諾費承諾費 指借款人就貸方承諾提供資金而支付的費用。銀行向客戶出具承諾書，承諾在一定額度

6、內(nèi)提供貸款，如果客戶日后并沒有動用這筆資金，為彌補銀行因承諾貸款而不能隨意使用該筆資金的損失，銀行向客戶收取的費用即為承諾費。承諾費率一般為0.125%0.25%。承諾費按未支用金額和實際未支用天數(shù)計算，每季、每半年支付一次。 借款企業(yè)應(yīng)付承諾費=（周轉(zhuǎn)信貸額度-企業(yè)實際借款額）*承諾費率 政府貸款政府貸款 政府貸款（Government Loan）是一國政府利用財政資金向另一國政府提供的，具有雙邊經(jīng)濟援助性質(zhì)的長期低息優(yōu)惠性貸款，是國家資本輸出的一種方式。政府貸款具有明顯的雙邊遠足性質(zhì)。 根據(jù)經(jīng)濟合作發(fā)展組織（OECD）和發(fā)展援助委員會（DAC）的最新規(guī)定，政府貸款的主要用于城市基礎(chǔ)設(shè)施的建

7、設(shè)，環(huán)境保護等非盈利項目，若用于工業(yè)等盈利項目，則貸款總額不得超過200萬特別提款權(quán)。超過200萬的，需提交審核。 目前政府貸款的借款國一般都是發(fā)展中國家，貸款國多為發(fā)達國家和石油輸出國。 政府貸款的特點政府貸款的特點特點： 利息率低，附加費用少，含有很大的贈予成分 還款期限長，并有一定的寬限期 附有限制性采購條款 多數(shù)是與項目相聯(lián)系的貸款 具有一定的政治因素和限制條件 贈與成分贈與成分 所謂贈與成分就是貸款比市場資金的優(yōu)惠程度，是貸款中所含的贈送成分。 贈與成分指一國政府在向另一國政府提供的政府貸款中 所含有的贈送成分。贈與成分是根據(jù)貸款利率、償還期、寬限期、收益率等數(shù)據(jù)計算出來的衡量貸款優(yōu)

8、惠程度的綜合性指標。 贈與成分贈與成分)()1 (1)1 (11)/1 (100aGaMddddarGEaMaG 計算方法：貸款最初的面值與債務(wù)（本金和利息）折現(xiàn)后的現(xiàn)值的差額。r：利率；a：每年償付次數(shù)；d：獲益率，即貸款期內(nèi)的貼現(xiàn)率；一般按綜合年利率的10計算；G：寬限期，是第一次貸款支付期至第一次償還期之間的時 間；M：償還期。二、政府貸款的種類、作用及影響因素二、政府貸款的種類、作用及影響因素 按提供的渠道分類 發(fā)達國家向發(fā)展中國家提供的政府貸款 發(fā)展中國家向發(fā)展中國家提供的政府貸款按貸款的條件分類軟貸款現(xiàn)匯貸款商品貸款項目貸款政府混合貸款政府貸款的種類：軟貸款 所謂軟貸款，就是國家開

9、發(fā)銀行作為政策性銀行，可以通過政府或國有公司的融資平臺進行貸款，其貸款允許用于國家確定的重點建設(shè)項目的資本金或股本投入，這是軟貸款與商業(yè)銀行硬貸款的最大區(qū)別。它利息低，還款期限長。 1.利率低于市場水平的貸款 2.跨國開發(fā)銀行及世界銀行向發(fā)展中國家提供的貸款。軟貸款除償還時間表比一般銀行貸款長、利率較低之外，還設(shè)有寬限期，在這段期間，只需支付利率或服務(wù)費 政府混合貸款 政府混合貸款的特點是：其利率水平較通常出口信貸利率水平為低，按規(guī)定該貸款政府贈與成份均不應(yīng)低于30。除瑞典、挪威、瑞士等國外，混合貸款的比例一般均可達到合同總價的100，即可用政府貸款部分來支付15的現(xiàn)匯付款。政府貸款和混合貸款

10、的一般做法是先有項目后有貸款。 政府貸款的特點是比較優(yōu)惠，利率較低，期限較長，其贈與成分在25以上，具有雙邊援助的性質(zhì)； 政府貸款的作用：政府貸款的作用：擴大貸款國的商品出口帶動貸款國的資本輸出促進借款國的經(jīng)濟發(fā)展促進借貸雙方國家政府之間的經(jīng)濟貿(mào)易技術(shù)合作與友好關(guān)系的發(fā)展 影響政府貸款的因素影響政府貸款的因素 1. 兩國政局穩(wěn)定與否、兩國的外交關(guān)系 2. 提供貸款國政府的財政收支狀況 3. 提供貸款國的國際收支狀況 4. 借款國使用政府貸款的效果 5. 政治立場和信仰準則的異同與差距 四、政府貸款的執(zhí)行程序四、政府貸款的執(zhí)行程序 貸款項目貸款項目的選定的選定貸款項目的貸款項目的的前期準備的前期

11、準備項目貸款項目貸款的申請的申請貸款國對項貸款國對項目進行評估目進行評估物資物資采購采購貸款協(xié)議的貸款協(xié)議的談判和簽訂談判和簽訂承諾與承諾與換文換文貸款的貸款的支付支付項目的監(jiān)項目的監(jiān)督與管理督與管理物資采購的五種方式：物資采購的五種方式： 自由采購 從貸款國采購 從合格貨源國采購 國際招標采購 從借款國采購五、我國利用外國政府貸款的情況五、我國利用外國政府貸款的情況 外國政府貸款對我國的經(jīng)濟發(fā)展所起的作用：v外國政府貸款彌補了我國國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)資金的不足，在國民經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮了積極的促進作用。 v外國政府貸款作為國家提供的優(yōu)惠貸款，是國家可以有效調(diào)控的資金來源。 v利用外國政府貸款已成為中外雙

12、邊經(jīng)濟貿(mào)易合作的重要組成部分。 v利用外國政府貸款是我國借用國外優(yōu)惠貸款的重要來源。 國際貨幣基金組織貸款國際貨幣基金組織貸款 國際貨幣基金組織是根據(jù)1944年7月聯(lián)合國金融會議通過的國際貨幣基金協(xié)定而建立起來的，正式成立于1945年12月，總部設(shè)在華盛頓，1947年3月開始工作，負責(zé)處理國際貨幣方面的重大問題，目前共有會員國140多個。它的宗旨、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍均由國際貨幣基金協(xié)定的條款加以具體規(guī)定。 國際貨幣基金組織重要職能就是對成員國進行資金融通。但是，這種融資與一般的商業(yè)貸款不同，具有較為苛刻的條件和鮮明的政策性。例如，亞洲金融危機爆發(fā)后，國際貨幣基金組織成為國際金融領(lǐng)域重要的協(xié)調(diào)和仲裁

13、者，對各國進行了經(jīng)濟援助和干預(yù)。 國際貨幣基金組織貸款國際貨幣基金組織貸款 (2)基金組織貸款的特點 基金組織所經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)就是發(fā)放貸款，但它所發(fā)放的貸款不同于國際金融市場上的貸款，而是劃分為若干類型，具有以下特點： 1貸款方式特別，以采用會員國的本國貨幣“購買”外匯(即彌補國際收支差額所需的外匯)的形式出現(xiàn)。會員國還款時，則以原來購入的外幣購回本國貨幣。 2貸款對象僅限于會員國政府，對私人企業(yè)和組織概不貸款。它只與會員國的財政部、中央銀行或其他類似財政金融機構(gòu)往來。 3貸款用途僅限于解決會員國國際收支不平衡的短期資金需要，用于貿(mào)易和非貿(mào)易經(jīng)常項目支付。貸款期限一般為3-5年，利率較低。 4

14、貸款額度受會員國繳納的份額限制，與其份額大小成正比。國際貨幣基金組織貸款國際貨幣基金組織貸款 (1)基金組織貸款的來源 基金組織的資金來源主要有： 1會員國繳納的基金份額。會員國應(yīng)繳份額的多少，是根據(jù)一國的國民收入、對外貿(mào)易額、黃金外匯儲備的多少，由基金組織與會員國磋商決定。會員國認繳份額5年核定一次，根據(jù)當(dāng)時確定的國際貨幣基金總額和認繳份額，確定會員國應(yīng)繳基金份額數(shù)。目前，份額以基金組織創(chuàng)立的記賬單位特別提款權(quán)來表示。 2借款?；鸾M織有權(quán)以借款形式擴大其資金來源，它可以通過與會員國協(xié)商，以其他會員國國內(nèi)銀行或者貸款機構(gòu)來籌借該會員國的貨幣，以作為提供資金融通來源;它可以選擇任何貨幣和任何來

15、源尋求所需款項，不僅可以向官方機構(gòu)借款，也可以向私人組織借款，包括商業(yè)銀行借款。世界銀行貸款世界銀行貸款世界銀行集團世界銀行集團（The World Bank Group）共包括共包括五個成員組織：五個成員組織：國際復(fù)興開發(fā)銀行國際復(fù)興開發(fā)銀行（The International Bank for Reconstruction and Development）國際開發(fā)協(xié)會國際開發(fā)協(xié)會（The International Development Association）國際金融公司國際金融公司（The International Finance Cooperation）多邊投資擔(dān)保機構(gòu)多邊投資擔(dān)

16、保機構(gòu)（The Multilateral Investment Guarantee Agency）解決投資爭端國際中心解決投資爭端國際中心（The International Center for the Settlement Investment Dispute） 一、世界銀行貸款一、世界銀行貸款 （一）宗旨：為用于生產(chǎn)目的的投資提供便利，以協(xié)助會員國的復(fù)興與開發(fā)，并鼓勵不發(fā)達國家生產(chǎn)與資源的開發(fā)；以保證或參加私人貸款和私人投資的方式，促進私人的對外投資；用鼓勵國際投資以開發(fā)會員國生產(chǎn)資源的方法，促進國際貿(mào)易的長期平衡發(fā)展，以維持國際收支的平衡；在提供貸款保證時，應(yīng)與其他方面的國際貸款配合。

17、 世界銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會 （二）組織機構(gòu)：（二）組織機構(gòu)：資金來源（三）資金來源（三）資金來源 會員國繳納的股金通過發(fā)行債券取得借款業(yè)務(wù)凈收益 債權(quán)轉(zhuǎn)讓 貸款資金回流 （四）世界銀行貸款的特點（四）世界銀行貸款的特點 1.貸款對象：會員國官方、國營企業(yè)、私營企業(yè)。若借款人不是政府，則要政府擔(dān)保。 2.貸款用途：多為項目貸款，用于工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、運輸、教育等諸多領(lǐng)域。銀行只提供項目建設(shè)總投資的20%50%，其余部分由借款國自己籌措，即我們通常所說的國內(nèi)配套資金。銀行借款必須專款專用，借款國必須接受銀行監(jiān)督。 3.貸款期限：2030年左右，寬限期510年。 4.貸款利率：根據(jù)世界銀行從資

18、金市場籌資的利率來確定。每三個月或半年調(diào)整一次。貸款利率比市場利率要低一些，對貸款收取的雜費也較少，只對簽約后未支付的貸款收取0.75%的承諾費。 5.貸款額度：根據(jù)借款國人均國民生產(chǎn)總值、債務(wù)信用強弱、借款國發(fā)展目標和需要、投資項目的可行性及在世界經(jīng)濟發(fā)展中的次序而定。 6.貸款種類：一是具體投資貸款；二是部門貸款；三是結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款；四是技術(shù)援助貸款；五是緊急復(fù)興貸款。 7.貸款手續(xù)：手續(xù)繁瑣，要求嚴格，一般需要一年半到兩年的時間。 8.還款：到期歸還，不得拖欠，不得改變還款日期。 9.風(fēng)險承擔(dān)：借款國家承擔(dān)匯率變動的風(fēng)險。 世界銀行貸款的分類世界銀行貸款的分類 1. 具體投資貸款2. 部門

19、貸款 3. 結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款 4. 技術(shù)援助貸款5. 緊急復(fù)興貸款 世界銀行貸款世界銀行貸款貸款程序貸款程序 (1)項目的選定。作為項目周期的第一階段，項目的選定至關(guān)重要，能否從借款國眾多的項目中選出可行的項目，直接關(guān)系到世界銀行貸款業(yè)務(wù)的成敗，因此，世界銀行對項目的選定工作歷來非常重視。世界銀行對項目的選定主要采取幾種方式：與借款國開展各個方面的經(jīng)濟調(diào)研工作；制定貸款原則，明確貸款方向；與借款國商討貸款計劃；派出項目鑒定團。 (2)項目的準備。在世界銀行與借款國進行項目鑒定，并共同選定貸款項目之后，項目進入準備階段。 在項目準備階段，世界銀行會派出由各方面專家組成的代表團，與借款國一起正式開展對

20、項目利用貸款的準備工作，為下一階段的可行性分析和評估打下基礎(chǔ)。項目準備工作一般由借款國承擔(dān)直接和主要責(zé)任。 (3)項目的評估。項目準備完成之后，即進入評估階段。項目評估基本上是由世界銀行自己來完成的。世界銀行評估的內(nèi)容主要有五個方而，即技術(shù)、經(jīng)濟、財務(wù)、機構(gòu)、社會和環(huán)境。 世界銀行貸款世界銀行貸款貸款程序貸款程序(4)項目的談判。項目談判一般先由世界銀行和借款國雙方商定談判時間，然后由世界銀行邀請借款國派出代表團到華盛頓進行談判。雙方一般就貸款協(xié)議和項目協(xié)定兩個法律文件的條款進行確認，并就有關(guān)技術(shù)問題展開討論。 (5)項目的執(zhí)行。談判結(jié)束后，借款國和項目受益人要對談判達成的貸款協(xié)定和項目協(xié)定進

21、行正式確認。在此基礎(chǔ)上，世界銀行管理部門根據(jù)貸款計劃，將所談項目提文世界銀行執(zhí)行董事會批準。項目獲批準后，世界銀行和借款國在協(xié)議上正式簽字。協(xié)議經(jīng)正式簽字后，借款國方面就可根據(jù)貸款生效所需條件，辦理有關(guān)的法律證明手續(xù)并將生效所需的法律文件送世界銀行進行審查。如手續(xù)齊備，世界銀行宣布貸款協(xié)議正式生效，項目進入執(zhí)行階段。 (6)項目的后評價。在一個項目貸款的賬戶關(guān)閉后的一定時間內(nèi)，世界銀行要對該項目進行總結(jié)，即項目的后評價。通過對完工項目執(zhí)行清款，進行回顧，總結(jié)項目前幾個周期過程中得出的經(jīng)驗和教訓(xùn)，評價項目預(yù)期受益的實現(xiàn)程度。 中國從世界銀行取得貸款的情況中國從世界銀行取得貸款的情況 中國是世界銀

22、行的創(chuàng)始國之一。1985年5月，世界銀行執(zhí)事董事會批準恢復(fù)中國在世界銀行的代表權(quán)。1981年，世界銀行向中國提供第一筆貸款，用于支持大學(xué)發(fā)展項目。從此世界銀行與中國的關(guān)系日益加強，成為重要的和成熟的發(fā)展合作伙伴。從1981年至2002年，世界銀行向中國提供了360億貸款，支持了240多個項目，其中約有100個項目還在實施，是中國迄今保持著世界銀行最大借款國的地位。世界銀行貸款項目實際國民經(jīng)濟的各個部門，便見中國的大多數(shù)省、市、自治區(qū)，其中交通、能源、工業(yè)、城市建筑等設(shè)施項目占貸款總額的一半以上，其余投向農(nóng)業(yè)環(huán)境保護、教育、衛(wèi)生、供水等項目國際開發(fā)協(xié)會信貸國際開發(fā)協(xié)會信貸 （一）宗旨 對欠發(fā)達國

23、家提供比世界銀行條件優(yōu)惠、期限較長、負擔(dān)較輕，并可用部分當(dāng)?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促進它們經(jīng)濟的發(fā)展和居民生活水平的提高，從而補充世界銀行的活動，促成世界銀行目標的實現(xiàn)。（二）組織機構(gòu) 理事會是最高決策機構(gòu)，由捐款國組成的董事會負責(zé)處理日常業(yè)務(wù)。 （三）資金來源（三）資金來源 會員國認繳的股本 會員國提供的補充資金 世界銀行的撥款 協(xié)會本身業(yè)務(wù)經(jīng)營的凈收入 協(xié)會貸款只提供給低收入發(fā)展中國家。（四）貸款（四）貸款亞洲開發(fā)銀行貸款 亞洲亞洲開發(fā)銀行開發(fā)銀行 ( (簡稱簡稱“亞行亞行”Asian Asian Development Bank - ADB) Development Bank - ADB)

24、是亞洲和是亞洲和太平洋地太平洋地區(qū)區(qū)的區(qū)域性金融機構(gòu)。它不是的區(qū)域性金融機構(gòu)。它不是聯(lián)合國聯(lián)合國下屬機構(gòu)，下屬機構(gòu)，但它是但它是聯(lián)合國亞洲及太平洋經(jīng)濟社會委員會聯(lián)合國亞洲及太平洋經(jīng)濟社會委員會（聯(lián)（聯(lián)合國亞太經(jīng)社會）贊助建立的機構(gòu)，同聯(lián)合國及合國亞太經(jīng)社會）贊助建立的機構(gòu)，同聯(lián)合國及其區(qū)域和專門機構(gòu)有密切的聯(lián)系。根據(jù)其區(qū)域和專門機構(gòu)有密切的聯(lián)系。根據(jù)19631963年年1212月在月在馬尼拉馬尼拉由聯(lián)合國亞太經(jīng)社會主持召開的第一由聯(lián)合國亞太經(jīng)社會主持召開的第一屆亞洲經(jīng)濟合作部長級屆亞洲經(jīng)濟合作部長級會議會議的決議，的決議，19651965年年1111月月至至1212月在馬尼拉召開的第二屆會議通

25、過了亞洲開月在馬尼拉召開的第二屆會議通過了亞洲開發(fā)銀行章程。同年發(fā)銀行章程。同年1212月月1919日正式營業(yè)，總部設(shè)在日正式營業(yè)，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉菲律賓首都馬尼拉。宗旨宗旨 建立亞行的宗旨是通過發(fā)展援助幫助亞太地區(qū)發(fā)展中成員消除貧困，促進亞太 亞洲開發(fā)銀行標志亞洲開發(fā)銀行標志 地區(qū)的經(jīng)濟和社會發(fā)展。亞行對發(fā)展中成員的援助主要采取四種形式：貸款、股本投資、技術(shù)援助、聯(lián)合融資相擔(dān)保。 組織機構(gòu)組織機構(gòu) 亞行的組織機構(gòu)主要有理事會和董事會。由所有成員代表組成的理事會是亞行最高決策機構(gòu)，負責(zé)接納新成員、變動股本、選舉董事和行長、修改章程等，通常每年舉行一次會議。行長是該行的合法代表，由理事會

26、選舉產(chǎn)生，任期5年，可連任。 出口信貸出口信貸 一、出口信貸的概念 出口信貸是一種國際信貸方式，是一些國家為了支持和擴大本國大型設(shè)備的出口，加強國際競爭能力，以對本國的出口給予利息補貼并提供信貸擔(dān)保的方法，鼓勵本國的銀行對本國出口商或外國進口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，以解決本國出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國外進口商對本國出口商支付貨款需要的一種融資方式。 出口信貸的特點出口信貸的特點 出口信貸屬于優(yōu)惠貸款，貸款利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率，利率差額由國家給予補貼。 資金上得到專門的政府出口信貸機構(gòu)的直接支持。 出口信貸風(fēng)險由政府信貸機構(gòu)承擔(dān)。 出口信貸資金只能用于購買貸款國的

27、商品，不能挪作他用。 出口信貸的作用出口信貸的作用 從提供出口信貸的國家來看，有利于本國民間資本的輸出和商品輸出。 從出口信貸的接受者來說，出口信貸為其提供了資金融通，獲得了所需要的設(shè)備。 利用出口信貸有利于債務(wù)結(jié)構(gòu)合理化。 出口信貸有利于集中國際閑散資金，解決進出口商資金短缺，促進國際貿(mào)易發(fā)展。 出口信貸有利于加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費用 出口信貸的形式出口信貸的形式 賣方信貸(Suppliers Credit)是指在大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商對進口商提供延期付款信用的條件下，出口商所在國銀行對出口商提供的信貸。 賣方信貸的特點 賣方信貸的原則 （一）賣方信貸賣方信貸審核細則1 1、借款申請書 2

28、 2、項目有關(guān)批準文件3 3、項目可行性研究報告 4 4、商務(wù)合同5 5、信用證、銀行保函、收匯水單、出口信用險保單6 6、出口許可證 7 7、借款單位進出口經(jīng)營權(quán)批準文件8 8、借款單位營業(yè)執(zhí)照、資信狀況和近三年及本年度近期財務(wù)報表9 9、擔(dān)保單位營業(yè)執(zhí)照、資信狀況和近三年及本年度近期財務(wù)報表1010、還款保證意向書 11、財產(chǎn)抵押（質(zhì)押）有關(guān)文件1212、進口商、國內(nèi)生產(chǎn)廠家資信證明、生產(chǎn)經(jīng)營情況1313、與項目相關(guān)銀行的基本業(yè)績和情況1414、信貸部門的項目篩選、初審報告1515、項目評審工作所需要的其他資料。賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程1、出口商以延期付款方式與進口商簽訂進出口

29、合同，合同一般要求進口商向出口商在合同生效以后支付10%-15%的定金，其余80%-85%的款項在交貨時由進口國銀行簽發(fā)或承兌若干張不同到期的本票或匯票（由進口商或進口商的銀行出具，需明確注明是可自由轉(zhuǎn)讓的），分期償還（依國際慣例，一般要求每6個月償還一次等額本息）賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程2、在簽訂進出口合同之前，出口商事先向當(dāng)?shù)乇ｋU公司詢價，以便將有關(guān)的保險費用事先打入成本。3、出口商憑出口合同向其所在地銀行申請賣方信貸。信貸協(xié)議上的內(nèi)容應(yīng)與進出口合同上相關(guān)內(nèi)容一致（定金比例，延期付款次數(shù)，每次延付金額及最長延付期）。4、出口商簽訂保險協(xié)議，主要投保“出口中長期延付款收匯險”。貸

30、款銀行一般要求此保單的收益人轉(zhuǎn)讓給貸款銀行。賣方信貸的基本流程賣方信貸的基本流程5、出口商根據(jù)合同發(fā)貨后將出口裝運單以及商業(yè)發(fā)票提交給貸款銀行，銀行按協(xié)議放款。接下來進口商按合同分期還款并支付利息給出口商，再由出口商償還銀行貸款。（實踐中更多的是進口國銀行會把其出具或承兌的本票或匯票直接交給貸款銀行，貸款銀行一般則會要求出口商把出口合同下的債權(quán)憑證抵押在銀行，用到期款項優(yōu)先償還貸款本息（二）買方信貸（二）買方信貸 買方信貸 (Buyers Credit) 是出口方銀行向進口商或進口方銀行提供貸款，進口商以現(xiàn)匯結(jié)算方式用該貸款支付進口商品貨款，然后由進口商向出口方銀行分期還本付息。買方信貸的基本

31、流程買方信貸的基本流程1、出口商與進口商簽定貿(mào)易合同。然后，進口商支付15%左右的現(xiàn)匯定金。2、進口國銀行和出口國銀行之間簽定一個貸款協(xié)議（貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。同時具有獨立性）。3、出口國銀行向進口國銀行貸款，進口國銀行再向進口商貸款，進口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。（實踐中，款項實際是由出口國銀行直接交給了出口商拿走。然后由進口商來還）。買方信貸的基本流程買方信貸的基本流程4、出口國銀行向本國政府有關(guān)部門申請利差補貼。由于出口國銀行此項貸款的利率根據(jù)其本國法律或政策將低與一般商業(yè)市場貸款利率。這個利差由政府予以補貼。另外出口國銀行還要將其該筆出口信貸的回收風(fēng)險投保。國家設(shè)立專門機構(gòu)經(jīng)營出口信貸保險業(yè)務(wù)。5、進口商按貸款協(xié)議向其本地的進口國銀行分期歸還貸款、進口國銀行再分期還款給出口國銀行。直到還款完畢。 買方信貸和賣方信貸的差別1、借款人不同借款人不同賣方信貸的借款人是出口商（賣方）；買方信貸的借款人是進口商（買方）委托銀行（借