鄧：《保險(xiǎn)學(xué)》2

1、 第二講第二講保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)6Company Logo第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的性質(zhì)及概念保險(xiǎn)的性質(zhì)及概念 第三節(jié)第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用保險(xiǎn)的職能與作用 內(nèi)容結(jié)構(gòu)內(nèi)容結(jié)構(gòu)Company Logo1 1保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的性質(zhì)2 2保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的定義3 3一、關(guān)于保險(xiǎn)定義的學(xué)說一、關(guān)于保險(xiǎn)定義的學(xué)說保險(xiǎn)定義說保險(xiǎn)定義說(一一) 損失說損失說(三三) 二元說二元說(二二) 非損失說非損失說損失賠償說損失賠償說損失分擔(dān)說損失分擔(dān)說危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說技術(shù)說技術(shù)說需要說需要說相互金融說相互金融說14 二、保險(xiǎn)的定義二、保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)是什么具有風(fēng)險(xiǎn)保障具有風(fēng)險(xiǎn)保障需求的個(gè)體需求的個(gè)體保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)

2、基金具有風(fēng)險(xiǎn)保障具有風(fēng)險(xiǎn)保障需求的個(gè)體需求的個(gè)體具有風(fēng)險(xiǎn)保障具有風(fēng)險(xiǎn)保障需求的個(gè)體需求的個(gè)體對(duì)發(fā)生損失對(duì)發(fā)生損失的被保險(xiǎn)個(gè)的被保險(xiǎn)個(gè)體進(jìn)行補(bǔ)償體進(jìn)行補(bǔ)償分分擔(dān)擔(dān)金金損損 失失每個(gè)人的事故損失的概率分布每個(gè)人的事故損失的概率分布期望損失期望損失= =（0.800.80）（￥）（￥0 0）+ +（0.200.20）（￥）（￥2,5002,500）= =￥500500標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)準(zhǔn)差=￥1,000,0001/2= 1,000,0001/2= ￥1,0001,000期望損失期望損失= =（0.640.64）（￥）（￥0 0）+ +（0.320.32）（￥）（￥1,2501,250）+ +（0.040.04

3、）（）（ ￥2,500 2,500 ）= =￥500500標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)準(zhǔn)差=￥500,0001/2= 500,0001/2= ￥707707廣義的保險(xiǎn)廣義的保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)廣義的保險(xiǎn)廣義的保險(xiǎn) 1.1.雙方雙方當(dāng)事人當(dāng)事人 投保人與保險(xiǎn)人投保人與保險(xiǎn)人3.3.雙方的雙方的基本義務(wù)基本義務(wù) 經(jīng)濟(jì)上經(jīng)濟(jì)上 財(cái)務(wù)安排財(cái)務(wù)安排 法律上法律上 合同行為合同行為2.2.形式形式 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金Company Logo經(jīng)濟(jì)屬性經(jīng)濟(jì)屬性的體現(xiàn)：的體現(xiàn)：4保障的根本目的是保障的根本目的是有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)

4、展1保險(xiǎn)活動(dòng)是整個(gè)國民保險(xiǎn)活動(dòng)是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)有機(jī)組成部分組成部分3保障手段最終都是保障手段最終都是以支付貨幣的形式以支付貨幣的形式進(jìn)行補(bǔ)償或者給付進(jìn)行補(bǔ)償或者給付2保障對(duì)象即財(cái)產(chǎn)和保障對(duì)象即財(cái)產(chǎn)和人身，是直接或間人身，是直接或間接屬于社會(huì)生產(chǎn)中接屬于社會(huì)生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力兩大經(jīng)濟(jì)要素力兩大經(jīng)濟(jì)要素三、保險(xiǎn)的性質(zhì)三、保險(xiǎn)的性質(zhì)Company Logo2 2、保險(xiǎn)的社會(huì)屬性、保險(xiǎn)的社會(huì)屬性1、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較、保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較 社會(huì)保險(xiǎn)：國家通過立法采取強(qiáng)制手社會(huì)保險(xiǎn)：國家通過立法采取強(qiáng)制手段，對(duì)依靠勞動(dòng)收入生活的人員因年老、段，對(duì)依靠勞動(dòng)

5、收入生活的人員因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)、本人及家動(dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)、本人及家庭失去收入來源時(shí)，由政府提供其基本庭失去收入來源時(shí)，由政府提供其基本生活條件、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的保障制度生活條件、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的保障制度。相同之處相同之處 1.1.實(shí)施方式實(shí)施方式2.2.依據(jù)依據(jù)3. 3. 經(jīng)辦主體及目的經(jīng)辦主體及目的4. 4. 權(quán)利及義務(wù)權(quán)利及義務(wù) 對(duì)等關(guān)系對(duì)等關(guān)系5. 5. 資金來源資金來源6. 6. 給付標(biāo)準(zhǔn)給付標(biāo)準(zhǔn)7.7.參保對(duì)象參保對(duì)象社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)制強(qiáng)制法律法律等價(jià)交換等價(jià)交換投保人投保人由保費(fèi)決定由保費(fèi)決定

6、個(gè)人意愿和能力個(gè)人意愿和能力保險(xiǎn)保險(xiǎn)自愿自愿合同合同保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司；營利性營利性不對(duì)等；不對(duì)等；工資水平工資水平政府、企業(yè)、政府、企業(yè)、勞動(dòng)者個(gè)人勞動(dòng)者個(gè)人基本生活保障水平基本生活保障水平社保法規(guī)定社保法規(guī)定的勞動(dòng)者的勞動(dòng)者政府指定機(jī)構(gòu)；政府指定機(jī)構(gòu)；非營利性非營利性補(bǔ)償災(zāi)害事故損失，努力使社會(huì)補(bǔ)償災(zāi)害事故損失，努力使社會(huì)生活正常穩(wěn)定生活正常穩(wěn)定1. 1. 給付對(duì)象給付對(duì)象2. 2. 給付主體給付主體3. 3. 權(quán)利義務(wù)權(quán)利義務(wù) 對(duì)等不同對(duì)等不同救濟(jì)救濟(jì)政府、企業(yè)、政府、企業(yè)、個(gè)人個(gè)人單方施舍行為單方施舍行為保險(xiǎn)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、受益人被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司權(quán)利義務(wù)對(duì)等權(quán)利義務(wù)對(duì)等所

7、有受災(zāi)者、所有受災(zāi)者、生活困難者生活困難者以現(xiàn)在的資金為將來作準(zhǔn)備，保以現(xiàn)在的資金為將來作準(zhǔn)備，保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。1. 1. 經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同2. 2. 目的不同目的不同3. 3. 支付與反支付支付與反支付 對(duì)等關(guān)系不同對(duì)等關(guān)系不同儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄非風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移自助行為自助行為多樣化多樣化本利和，確定本利和，確定保險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移互助合作行為互助合作行為單一單一保費(fèi)支出與保險(xiǎn)給付保費(fèi)支出與保險(xiǎn)給付不對(duì)等、不確定不對(duì)等、不確定依賴于偶然事件的發(fā)生。依賴于偶然事件的發(fā)生。2. 2. 目的不同目的不同1. 1. 條件不同條件不同3. 3. 機(jī)制不同機(jī)制不同賭博賭博圖謀暴利圖謀暴利無須可保利益無須可保利益可獲額外利益可獲額外利益?zhèn)€人行為，個(gè)人行為，損人利己損人利己保險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)，獲得經(jīng)濟(jì)生活安定獲得經(jīng)濟(jì)生活