2021年春季銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》訓(xùn)練試卷.docx

1、2021年春季銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力訓(xùn)練試卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告 仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿 之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行B、公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申 辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴 大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【參考答案】:A【解析】：A項，當(dāng)事

2、人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟, 經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履 行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。2、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工， 銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。A、制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)C、指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管 的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的 職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場檢查職責(zé)；報告職責(zé)； 指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；國際交流

3、合作職責(zé)。C項屬于中國人民銀行的主要職 責(zé)。3、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。26、根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面 哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A、法律B、法律、法規(guī)C、法律、法規(guī)和規(guī)章【參考答案】：A【解析】：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī) 章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。 限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。27、采用追隨式定位方式的銀行（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進

4、入市 場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的 沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。28、下列洗錢各個階段中，最容易被偵察到的階段是（）。A、處置階段B、分散階段C、培植階段【參考答案】：A【解析】：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被 偵查到的階段。29、債券票面利息與購買價格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率； 即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債

5、券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收 益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。30、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個月C、2年【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票 人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票 日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。持票人對前手 的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再 追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。31、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和

6、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互 稱為聯(lián)行。A、不同國別的兩家銀行間B、同一家銀行的不同部門間C、同一家銀行的總、分、支行間【參考答案】：C【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其 中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng) 聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。32、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人 員B、金融機構(gòu)C、年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人【參考答案】：B【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假 幣換取貨幣罪和持有、使

7、用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以 假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周步，具有辨認(rèn)控制能力的 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體， 為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。33、客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些 在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，這反映了中央銀行的產(chǎn)生是（） 的需要。A、集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行B、“最后貸款人"C、對金融業(yè)統(tǒng)一管理【參考答案】：B【解析】：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。商業(yè)銀行貸款的 過度發(fā)放，會使一些資力薄弱的銀行喪失清償力，擠兌、破產(chǎn)時有發(fā)生，于 是迫切需要把各家

8、銀行的現(xiàn)金準(zhǔn)備集中起來，當(dāng)某家銀行發(fā)生支付困難時給 予支持，避免在危機中破產(chǎn)。因此，客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其 他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng) 銀行的“最后貸款人”。34、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額 的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10%C、不得高于10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行法第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵 守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%:流動性資產(chǎn)余額與 流動性員債余額的比例不得低于25%.由此推算出商業(yè)銀行流動性員債余額 與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。35、A企業(yè)

9、與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若 擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行 申請（）。A、項目貸款承諾B、履約保函C、借款保函【參考答案】：B【解析】：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中 約定義務(wù)的保證。36、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【參考答案】：c【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞 真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占 有他人財物的目的，是本

10、罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。37、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A、分行B、總行C、總行和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總 行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期 進行指標(biāo)考核。38、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定：銀行業(yè) 監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。 銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭

11、，提高銀行業(yè)競爭能力。39、下列關(guān)于通貨緊縮的理論不正確的是（）。A、單要素說認(rèn)為通貨緊縮就是物價的全面持續(xù)下降B、三要素說認(rèn)為通貨緊縮的特征是有效供給不足C、三要素說認(rèn)為通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)【參考答案】：B【解析】：對于通貨緊縮的含義，尚有不同的認(rèn)識，主要有：單要素 說，認(rèn)為通貨緊縮就是物價的全面持續(xù)下降。雙要素說，認(rèn)為通貨緊縮是 一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為價格的持續(xù)下跌和貨幣供給量的連續(xù)下降。三要素 說認(rèn)為通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個基本特征：物價 的普遍持續(xù)下降；貨幣供給量的連續(xù)下降；有效需求不足，經(jīng)濟全面衰退。40、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的（）。A、信用風(fēng)險B、操作

12、風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的 四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法 和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞， 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。41、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法 滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況.取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級匯報.由上級設(shè)法解決【參考答案】:A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務(wù)，原則規(guī) 定.對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求, 應(yīng)當(dāng)耐

13、心說明情況.取得理解和諒解。42、資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制B、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制C、外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制【參考答案】：A【解析】：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管 理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支 兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行 司庫體系。43、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國家外匯管理局【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀 行業(yè)自律

14、組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會, 也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支 機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。44、銀行的“經(jīng)脈"是指（）。A、銀行法律B、組織架構(gòu)C、理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照 一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系 組成的一個有機系統(tǒng)。組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營和管理 的極為重要的基礎(chǔ)性制度因素。45、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【

15、參考答案】：B【解析】：私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費的范疇。46、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）OA、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等 領(lǐng)域C、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。47、票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現(xiàn)C、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指

16、的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的 以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。48、根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。2015 年10月真題A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B、實繳資本一千萬元人民幣C、實繳資本五千萬元人民幣【參考答案】：C【解析】：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣； 設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行 的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。49、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是和O （）A、貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B、基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金C、基礎(chǔ)貨幣；貨幣供

17、應(yīng)量【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨 幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。50、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B、對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人 員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)員有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護 所在機構(gòu)商業(yè)信譽。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應(yīng)取得保證人書面同意B、無須取得保證人同意C、通知保證人即可【參考答案】：A【解析】：

18、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同 意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定 的，按照約定。2、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要 求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A、實際履行原則B、協(xié)作履行原則C、全面履行原則【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用 原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于協(xié)作履行原則。3、下列用大寫金額表示“¥1600.45",正確的是（）。2015年10月 真題A、人民幣壹仟陸

19、佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分C、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【參考答案】：A【解析】：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、套、肆、 伍、陸、染、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元"為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正"）字，在“角"之后可以不寫“整”（或“正"）字。大 寫金額數(shù)字有“分”的，“分"后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫 金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣"字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填 寫，不得留有空白。A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下

20、降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【參考答案】：B4、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，下列做法錯誤的是（）。A、應(yīng)遵循公平、公開、公正原則B、應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品C、應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)-3遵循公平、公開、公正原則, 充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。同時。商業(yè) 銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等 于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客 戶.禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不

21、相符合的理財產(chǎn)品。5、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項"屬于（）。A、長期資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、流動資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二 是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項?，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流 動資產(chǎn)。6、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶4、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A、行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi) 設(shè)定B、法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時 性的行政強制措施C、行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【參考答案】:B【解析】

22、：根據(jù)行政處罰法，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、 地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得 設(shè)定行政強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的， 行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強制措施的， 行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強制措施。根據(jù)行政處罰法，行政 強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。5、下列有關(guān)成本收入比的說法，不正確的是（）。A、成本收入比是反應(yīng)營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系最主要 的指標(biāo)B、成本收入比改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比二營業(yè)費用（含營業(yè)稅）/營業(yè)收入X100%【參考答案】：C【解析】：成

23、本收入比二營業(yè)費用（合營業(yè)稅）/營業(yè)凈收入X100%,其中, 營業(yè)凈收入二營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用。6、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是O OA、資本充足率B、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：巴塞爾資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、 安全運行的核心指標(biāo)。7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、銀行無法獲取充足資金C、系統(tǒng)失靈【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履 行義務(wù)的可能性。8、我國的國有商業(yè)銀行目前開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。A、獲取利潤B、執(zhí)行國家政策

24、C、促進社會經(jīng)濟發(fā)展【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營 利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。9、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、 宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本（）以上的出資人, 可以向人民法院申請重整。A、二十分之一B、十分之一C、五分之一【參考答案】：B10、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款， 貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A、5； 50%B、10； 50%C、10； 60%【參考答案】：A【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超 過5年（含5年

25、）的貸款其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的 50%。11、期貨公司可以依法從事（）。A、遠(yuǎn)期期貨經(jīng)紀(jì)B、境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：期貨公司是按照公司法期貨交易管理條例的規(guī)定設(shè) 立的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、金融 期貨經(jīng)紀(jì)、境外投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。12、（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理 權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A、委托代理B、無權(quán)代理C、表見代理【參考答案】：C【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相 信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀

26、上為善意，因而可以向被代理人主張代理 的效力。13、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān) 督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、資本評估B、公司治理C、市場約束【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題14、長期國債屬于（）。A、長期金融工具B、所有權(quán)憑證C、衍生金融工具【參考答案】：A【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、 長期國債等。15、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬 于（）。2012年10月真題A、表見代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：A【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客

27、觀上存在使相對人相 信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代 理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項, 指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理；D項， 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。三、判斷題（共20題，每題1分）1、國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)牙買加協(xié)議組建的。 （）【參考答案】：錯誤【解析】：國際清算銀行是根據(jù)海牙國際協(xié)定組建的。2、中國人民銀行可對商業(yè)銀行發(fā)放貸款期限為1年以上的中長期貸款。 （）【參考答案】：錯誤【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以 規(guī)定具體

28、的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方 式，但貸款的期限不得超過1年。3、票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)與追索權(quán)。（）【參考答案】：正確【解析】：略4、不可撤銷的備用信用證旨在保護開證行的利益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用 信用證兩類，可撤銷的備用信用證旨在保護開證行的利益。不可撤銷的備用 信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行 不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。5、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投 資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）【參考答

29、案】：錯誤【解析】：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利 用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。6、活期存款下，客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼，可在銀行營業(yè)時間內(nèi) 通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。（）【參考答案】:正確【解析】：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。 客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼，可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過 銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。7、按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯 市場、股票市場、黃金市場等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場

30、、外 匯市場、股票市場、黃金市場等；按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為 發(fā)行市場和流通市場。8、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成 立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是 貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不 可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的 并不要求完成全部印制工序。只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā) 現(xiàn)、無法計算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)

31、犯罪情節(jié)決定刑罰。9、銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要 事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上 五十萬元以下罰款。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者 隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十 萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停 業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。10、股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）【參考答案】：正確【解析】：貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng) 營國

32、有財產(chǎn)的人員。11、銀行業(yè)從業(yè)人員對于客戶明顯不合理的要求，應(yīng)不予理會。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì) 服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求, 也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。12、對于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）【參考答案】：正確【解析】：名義收益率二票面利息/面值X100%;即期收益率二票面利息/ 購買價格X100%,對于按面值發(fā)行的付息債券，購買價格等于面值，因此即 期收益率等于名義收益率。13、在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為 標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單

33、位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）2015年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少 本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo) 準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。14、與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約 定數(shù)量的資產(chǎn)；期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時 間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。兩者雙方都有權(quán)利和義務(wù)。期 權(quán)的買方只有買入或賣出的權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。15、獨立董事是指本身屬于

34、公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨 礙其進行獨立客觀判斷的關(guān)系的董事。（）【參考答案】：錯誤【解析】：獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)（除獨立董事這一職務(wù)以外）。16、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事 行為能力人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無 民事行為能力人。17、信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行的任何業(yè)務(wù)都存在一定的風(fēng)險，信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀 行帶來風(fēng)險，主要是信用風(fēng)險。因此，本題敘述是錯誤的。18、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、 代理行和參加行等角

35、色。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：銀團貸款又稱辛辿加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于 相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款 人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸 款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。19、國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投 資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析20、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè) 務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）2015 年10月真題【參

36、考答案】：錯誤【解析】：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保 險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代保管 業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。c、一般存款賬戶【參考答案】：B【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開 立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。7、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）。A、個人信譽良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親B、個人信譽良好的本銀行董事C、個人信譽良好的公司職員【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行法第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信 用

37、貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 前款所稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù) 人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、 企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。8、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）OA、股票市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、回購協(xié)議市場【參考答案】：A【解析】：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本 市場主要包括股票市場和債券市場。9、關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。A、情景可以人為設(shè)定B、也稱為持續(xù)期分析C、情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【參考答案】：B

38、【解析】：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變 動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。10、曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是（）。A、中國人民銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng) 中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。 管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。11、下列不屬于證券業(yè)協(xié)會主要職責(zé)的是（）。A、制定保險業(yè)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范B、對會員及其從業(yè)人員進行自律管理C、組織開展證券業(yè)國際交流與合作【參考答案】：A【解析】：中國證券業(yè)協(xié)會依據(jù)證

39、券法、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī) 范性文件規(guī)定行使以下主要職責(zé)：維護會員的合法權(quán)益；制定證券業(yè)執(zhí) 業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范；對會員及其從業(yè)人員進行自律管理；負(fù)責(zé)證券業(yè)從 業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊；負(fù)責(zé)組織證券公司高級管理人員、保薦代表 人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測試或勝任能力考試；成組織證券從業(yè)人 員水平考試；組織開展證券業(yè)國際交流與合作等。12、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理， O ,貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、審貸分離，統(tǒng)一審批B、審貸分離，分級審批C、審貸結(jié)合，集中審批【參考答案】：B13、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是（

40、）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應(yīng)付存款人提取存款C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟需要【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn) 金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此， 任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量 的現(xiàn)金。14、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不 行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A、3個月B、1年C、2年【參考答案】：C【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2 年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

41、15、在銀團的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的 成員是（）。A、牽頭行B、參加行C、代理行【參考答案】：C【解析】：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀 團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集 資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款 事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額 的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加 銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。16、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策 機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公 司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制 度。17、存款是銀行最主要的（）。A、資金來源B、資金用途C、投資業(yè)務(wù)【解析】：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非 投資業(yè)務(wù)。銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款。18、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。A、股票B、匯票C、支票【參