移動(dòng)銀行變革貧困人口生活,蓋茨夢(mèng)想能實(shí)現(xiàn)嗎？

1、作為科技博客The Verge 2月的客座編輯，比爾蓋茨(Bill Gates)本月將會(huì)在The Verge的大未來(Big Future)系列報(bào)道中分享他對(duì)科技未來15年會(huì)如何變革全球貧困人口的生活的愿景。該博客還將發(fā)表一系列專題報(bào)道探索銀行、醫(yī)療健康、農(nóng)業(yè)、教育等領(lǐng)域?qū)?huì)引發(fā)革命的進(jìn)展，反映蓋茨基金會(huì)從事的一些項(xiàng)目。蓋茨認(rèn)為，像M-PESA這樣的移動(dòng)銀行解決方案未來15年將會(huì)變革貧困人口的生活。M-PESA在肯尼亞維多利亞湖附近的索里村，漁業(yè)長(zhǎng)期以來一直是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支柱。當(dāng)?shù)氐木蜆I(yè)基本上是按照性別分工：男性負(fù)責(zé)捕魚，女性負(fù)責(zé)處理魚肉、銷售和財(cái)務(wù)事宜。SIT研究所2012年的研究發(fā)現(xiàn)，索里村

2、的居民一貫以來都是將錢存放在家中。財(cái)物失竊是一大擔(dān)憂，很多受訪的女性稱她們的丈夫有過侵占其存款的行為。對(duì)于很多人來說，傳統(tǒng)銀行要么就是路途太過遙遠(yuǎn)，要么就是設(shè)定了村民達(dá)不到的最低存款額門檻。2007年，M-PESA的出現(xiàn)改變了這一切。該移動(dòng)服務(wù)讓肯尼亞人只需用手機(jī)就能存款和轉(zhuǎn)賬。資金可通過SMS短信進(jìn)行轉(zhuǎn)移，這意味著M-PESA適用于幾乎任何的手機(jī)。遍布全肯尼亞的M-PESA代理人讓用戶可以從他們的賬戶進(jìn)行信用借款，以及存取款。受訪的索里村女性目前大多數(shù)都是將其積蓄放在M-PESA賬戶，這樣的話就能避免被盜以及不必要的消費(fèi)。M-PESA還變革了女性銷售商品的方式。在M-PESA誕生之前，她們僅

3、用現(xiàn)金進(jìn)行買賣。要去賣魚，她們必須得做公交汽車前往市場(chǎng)，這會(huì)耗掉她們不少的時(shí)間和金錢。在M-PESA流行開來之后，她們可以只是通過公交汽車將魚送到市場(chǎng)，然后遠(yuǎn)程收款?！霸瓉砟切D女將兩袋魚賣到內(nèi)羅比可能要花上一個(gè)星期，而現(xiàn)在，她們花一個(gè)早上采購(gòu)和出貨就行了?！毖芯糠Q。她們表示，有了新的積蓄，她們能夠進(jìn)行一些長(zhǎng)期的投資了：送孩子到更好的學(xué)校就讀，建更加牢固的房子，預(yù)防季節(jié)性的洪災(zāi)。蓋茨指出，像M-PESA這樣的數(shù)字銀行解決方案，是一種將會(huì)在不久的將來變革窮人生活的技術(shù)?！拔磥?5年，數(shù)字銀行將會(huì)讓窮人更能夠掌控他們的資產(chǎn)，幫助他們改變生活。”他在年度公開信中寫道，“到2030年，20億現(xiàn)在沒有銀

4、行賬戶的人將會(huì)用他們的手機(jī)處理存款和支付。到那時(shí)候，移動(dòng)錢包提供商將會(huì)提供各種各樣的金融服務(wù)，從有息的存款賬戶到信貸，再到保險(xiǎn)服務(wù)?！币苿?dòng)錢包在很多發(fā)展中國(guó)家是快速增長(zhǎng)的行業(yè)。不過，它真能夠?qū)崒?shí)在在地改變那些一天只有幾美元收入的人的生活嗎?在肯尼亞的成功在全球沒有傳統(tǒng)銀行賬戶的25億人當(dāng)中，約有10億人有手機(jī)。手機(jī)的廣泛普及，促使部分最貧窮落后的經(jīng)濟(jì)體在科技驅(qū)動(dòng)的金融解決方案的發(fā)展上走在了發(fā)達(dá)國(guó)家的前面。大西洋雜志的報(bào)告指出，相比歐洲和美洲的成年人，撒哈拉以南非洲的成年人使用移動(dòng)錢包的可能性要高出兩倍。事實(shí)上，最近的另一份調(diào)查報(bào)告發(fā)現(xiàn)，目前，有9個(gè)非洲國(guó)家的移動(dòng)錢包賬戶數(shù)超過傳統(tǒng)銀行賬戶?？夏醽喅３１豢醋魇且苿?dòng)錢包顯著改變國(guó)家經(jīng)濟(jì)的成功范例。2006年，該國(guó)不到30%的成年人使用正式的金融服務(wù)。得益于M-PESA，該數(shù)字目前達(dá)到了65%以上。2010年，由電信巨頭沃達(dá)豐和狩獵通信(Safaricom)共同開發(fā)的M-PESA，被認(rèn)為是發(fā)展中世界最成功的移動(dòng)錢包服務(wù)。2014年，該服務(wù)處理的交易金額超過200億美元，該數(shù)字相當(dāng)于肯尼亞GDP的40%多。曾與麻省理工斯隆管理學(xué)院的博士塔夫尼特蘇里(Tavneet Suri)一起研究M-PESA的喬治城大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授威廉杰克(William Jack)表示，該服務(wù)的