《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》

1、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法目目 錄錄123辦法概述辦法概述辦法內(nèi)容解讀辦法內(nèi)容解讀監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示（一）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法的背景（一）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法的背景 新保險(xiǎn)法第新保險(xiǎn)法第111111條規(guī)定，保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)條規(guī)定，保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得資格證書。具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得資格證書。 保監(jiān)會(huì)落實(shí)法律規(guī)定，統(tǒng)籌規(guī)劃保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員和保險(xiǎn)專保監(jiān)會(huì)落實(shí)法律規(guī)定，統(tǒng)籌規(guī)劃保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員和保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理從業(yè)人員監(jiān)管的制度框架，于業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理從業(yè)人員監(jiān)管的制度框架，于20102010年啟動(dòng)制

2、定年啟動(dòng)制定辦法；辦法； 保監(jiān)會(huì)整合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)保監(jiān)會(huì)整合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定相關(guān)規(guī)定，制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)定相關(guān)規(guī)定，制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法管辦法( (保監(jiān)會(huì)令保監(jiān)會(huì)令20132013年第年第3 3號(hào)號(hào)) )。 完善監(jiān)管體系，出臺(tái)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法完善監(jiān)管體系，出臺(tái)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（二）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法的意義（二）保監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法的意義 更加有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。更加有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。 更加有利于理順監(jiān)管關(guān)系。更加有利于理順監(jiān)管關(guān)系。 有利于促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升形象。通過(guò)提高

3、學(xué)歷要求、提高有利于促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升形象。通過(guò)提高學(xué)歷要求、提高從業(yè)人員素質(zhì)，通過(guò)強(qiáng)化公司管理責(zé)任、提高保險(xiǎn)服務(wù)水平。從業(yè)人員素質(zhì)，通過(guò)強(qiáng)化公司管理責(zé)任、提高保險(xiǎn)服務(wù)水平。無(wú)論保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員之間建立的是何種民事無(wú)論保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員之間建立的是何種民事法律關(guān)系，都要切實(shí)強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任。法律關(guān)系，都要切實(shí)強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任。（三）辦法強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任（三）辦法強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任u保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任：保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任：1 1、從業(yè)人員的教育、培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任從業(yè)人員的教育、培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任。2 2、建立行之有效的建立行之有效的銷售人員銷

4、售人員管理制度和機(jī)制。管理制度和機(jī)制。u辦法充分體現(xiàn)了辦法充分體現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)公司管理責(zé)任的要求：對(duì)保險(xiǎn)公司管理責(zé)任的要求：1 1、制定、制定專門條款細(xì)化了保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其銷售從業(yè)人員的專門條款細(xì)化了保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其銷售從業(yè)人員的管理責(zé)任管理責(zé)任；2 2、規(guī)定了與保險(xiǎn)公司管理職責(zé)缺失、規(guī)定了與保險(xiǎn)公司管理職責(zé)缺失相應(yīng)的懲罰性措施，明確了從相應(yīng)的懲罰性措施，明確了從業(yè)人員的業(yè)人員的違規(guī)違規(guī)行為，將追究所屬機(jī)構(gòu)責(zé)任、依法予以處罰的原則和行為，將追究所屬機(jī)構(gòu)責(zé)任、依法予以處罰的原則和依據(jù)。依據(jù)。（四）新辦法較原規(guī)定的主要變化（四）新辦法較原規(guī)定的主要變化u新辦法原則上提高了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的

5、學(xué)歷要求。新辦法原則上提高了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求。u新辦法改展業(yè)管理為執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記新辦法改展業(yè)管理為執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記u新辦法加重了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任新辦法加重了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任u新辦法側(cè)重于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益新辦法側(cè)重于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益u新辦法將保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員納入監(jiān)管范圍新辦法將保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員納入監(jiān)管范圍（五）辦法內(nèi)容框架（五）辦法內(nèi)容框架u辦法內(nèi)容包括從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、管理責(zé)任、禁止行為和法辦法內(nèi)容包括從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、管理責(zé)任、禁止行為和法律責(zé)任等。律責(zé)任等。u相較于保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定相較于保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定, ,辦法一是更加公平辦法一是更加公平, ,二是強(qiáng)化

6、二是強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司管理責(zé)任了保險(xiǎn)公司管理責(zé)任, ,三是實(shí)行了區(qū)別的學(xué)歷要求。三是實(shí)行了區(qū)別的學(xué)歷要求。u保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法自保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法自20132013年年7 7月月1 1日起施行。日起施行。目目 錄錄123辦法概述辦法概述辦法內(nèi)容解讀辦法內(nèi)容解讀監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示（一）銷售人員定義原規(guī)定：原規(guī)定：l 保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指取得保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。金的個(gè)人。 新辦法：新辦法：M 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保保險(xiǎn)銷售

7、從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。售人員。 未規(guī)定銷售人員與保險(xiǎn)公司未規(guī)定銷售人員與保險(xiǎn)公司的民事法律關(guān)系。的民事法律關(guān)系。勞動(dòng)報(bào)酬取得方式未作定義。勞動(dòng)報(bào)酬取得方式未作定義。明確人員范圍：保險(xiǎn)公司、明確人員范圍：保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)代理機(jī)構(gòu)定義為代理關(guān)系定義為代理關(guān)系以收取傭金作為勞動(dòng)報(bào)酬以收取傭金作為勞動(dòng)報(bào)酬（二）銷售人員從業(yè)準(zhǔn)入條件新辦法：新辦法：M 符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件M 取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)銷銷售售從業(yè)

8、人員資格證書從業(yè)人員資格證書M 取得保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)發(fā)取得保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的放的執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書原規(guī)定：原規(guī)定：M 通過(guò)保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，通過(guò)保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，取得保險(xiǎn)取得保險(xiǎn)代理代理從業(yè)人員資從業(yè)人員資格證書。格證書。M 資格證書持有人應(yīng)當(dāng)取資格證書持有人應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)公司發(fā)放的得保險(xiǎn)公司發(fā)放的展業(yè)展業(yè)證證，方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活，方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。動(dòng)。VS（三）從業(yè)資格規(guī)定一、一般性規(guī)定一、一般性規(guī)定1 1、資格取得途徑：、資格取得途徑：通過(guò)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試。通過(guò)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試。2 2、證件頒發(fā)主體機(jī)關(guān)：、證件頒發(fā)主體機(jī)關(guān)：中國(guó)保監(jiān)會(huì)

9、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書3 3、從業(yè)考試條件：、從業(yè)考試條件：具備大專以上學(xué)歷、具備完全民事行為能力。具備大專以上學(xué)歷、具備完全民事行為能力。4 4、變更要求：、變更要求：登記事項(xiàng)發(fā)生變更的、損毀影響使用的、遺失的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的、損毀影響使用的、遺失的5 5、注銷資格證書情形：、注銷資格證書情形：資格證書被吊銷、被依法撤銷、其他情形。資格證書被吊銷、被依法撤銷、其他情形。（三）從業(yè)資格規(guī)定二、禁止性規(guī)定二、禁止性規(guī)定有下列情形的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：有下列情形的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：1 1、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的（新增）；、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料

10、的（新增）；2 2、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾1 1年的年的3 3、違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾、違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾3 3年的；年的；4 4、以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未、以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾逾3 3年的年的; ;5 5、被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿、被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的的6 6、因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾、因犯罪被判處刑罰，刑

11、罰執(zhí)行完畢未逾5 5年的；年的；7 7、法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。、法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。（三）從業(yè)資格規(guī)定三、彈性規(guī)定三、彈性規(guī)定1 1、保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試人員的學(xué)歷、保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試人員的學(xué)歷 要求，具體辦法另行制定（學(xué)歷）。要求，具體辦法另行制定（學(xué)歷）。2 2、降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的、降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的 轄區(qū)范圍轄區(qū)范圍（學(xué)歷）（學(xué)歷）。3 3、保監(jiān)局可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員實(shí)行資格考試特、保監(jiān)局可以對(duì)縣級(jí)以下

12、農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員實(shí)行資格考試特 殊政策。殊政策。p大專學(xué)歷是全國(guó)通用的資格要求，代表監(jiān)管部門提升從業(yè)人員素質(zhì)，大專學(xué)歷是全國(guó)通用的資格要求，代表監(jiān)管部門提升從業(yè)人員素質(zhì)，改善職業(yè)形象的政策導(dǎo)向。改善職業(yè)形象的政策導(dǎo)向。p考慮市場(chǎng)實(shí)際，辦法同時(shí)規(guī)定保監(jiān)局可以規(guī)定考慮市場(chǎng)實(shí)際，辦法同時(shí)規(guī)定保監(jiān)局可以規(guī)定“要求較低的、有地要求較低的、有地域限制的地方要求域限制的地方要求”。（四）執(zhí)業(yè)管理一、一般性規(guī)定（一、一般性規(guī)定（1/21/2）1 1、執(zhí)業(yè)登記：、執(zhí)業(yè)登記：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)為取通過(guò)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)為取得資格證書的人員辦理執(zhí)

13、業(yè)登記。得資格證書的人員辦理執(zhí)業(yè)登記。2 2、證件名稱：、證件名稱：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書3 3、執(zhí)業(yè)證書登記內(nèi)容：、執(zhí)業(yè)證書登記內(nèi)容：證書名稱及編號(hào)，持有人姓名、性別、身份證號(hào)碼、照片，資格證書名稱及編號(hào)，持有人姓名、性別、身份證號(hào)碼、照片，資格證書名稱及編號(hào)，所在保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域，發(fā)證日期，證書名稱及編號(hào)，所在保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域，發(fā)證日期，投訴電話，執(zhí)業(yè)證書查詢電話和網(wǎng)址投訴電話，執(zhí)業(yè)證書查詢電話和網(wǎng)址登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在3 3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。（四）執(zhí)業(yè)管理一、一

14、般性規(guī)定一、一般性規(guī)定(2/2)(2/2)4 4、執(zhí)業(yè)證書注銷：、執(zhí)業(yè)證書注銷：銷售人員離職、資格證書被注銷、其他原因終止執(zhí)業(yè)的。銷售人員離職、資格證書被注銷、其他原因終止執(zhí)業(yè)的。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司5 5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并系統(tǒng)注銷執(zhí)業(yè)登記。個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并系統(tǒng)注銷執(zhí)業(yè)登記。5 5、執(zhí)業(yè)授權(quán)范圍：、執(zhí)業(yè)授權(quán)范圍：在保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。在保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。6 6、執(zhí)業(yè)告知：、執(zhí)業(yè)告知：出示執(zhí)業(yè)證書、告知所代理的保險(xiǎn)公司名稱出示執(zhí)業(yè)證書、告知所代理的保險(xiǎn)公司名稱（四）執(zhí)業(yè)管理二、禁止性規(guī)定二、禁止性規(guī)定1 1、保險(xiǎn)公司不得向下列人員發(fā)

15、放執(zhí)業(yè)證書：、保險(xiǎn)公司不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：未持有資格證書的未持有資格證書的未辦理執(zhí)業(yè)登記的未辦理執(zhí)業(yè)登記的已在其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的已在其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的2 2、保險(xiǎn)公司不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員、保險(xiǎn)公司不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。從事保險(xiǎn)銷售。3 3、執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。、執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。（五）保險(xiǎn)公司管理責(zé)任一、檔案管理一、檔案管理 1 1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人

16、員的檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。 2 2、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求代理機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況等、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求代理機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容（新增）內(nèi)容（新增）二、培訓(xùn)職責(zé)二、培訓(xùn)職責(zé) 1 1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)、職業(yè)道德。守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)、職業(yè)道德。 2 2、保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷

17、售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員進(jìn)行、保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。（五）保險(xiǎn)公司管理責(zé)任三、人員招募三、人員招募( (招聘招聘) ) 1 1、保險(xiǎn)公司不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷售人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告。、保險(xiǎn)公司不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷售人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告。 2 2、不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。、不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。 3 3、任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。、任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或變相扣留他人的資格證書

18、。四、規(guī)范銷售行為四、規(guī)范銷售行為 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷售人員的銷售行為，不得在銷售過(guò)程中違規(guī)銷售（保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷售人員的銷售行為，不得在銷售過(guò)程中違規(guī)銷售（1313種情形），出現(xiàn)違規(guī)銷售行為的，保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公種情形），出現(xiàn)違規(guī)銷售行為的，保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。開(kāi)披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。五、制止違規(guī)及報(bào)告職責(zé)五、制止違規(guī)及報(bào)告職責(zé) 1 1、保險(xiǎn)公司應(yīng)立即糾正銷售人員在銷售中的違法違規(guī)行為并向保監(jiān)局報(bào)告。、保險(xiǎn)公司應(yīng)立即糾正銷售人員在銷售中的違法違規(guī)行為并向保監(jiān)局報(bào)告。 2 2、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代

19、理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員拒不改正的，保險(xiǎn)公司規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員拒不改正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即終止委托代理關(guān)系，并向保監(jiān)局報(bào)告。應(yīng)立即終止委托代理關(guān)系，并向保監(jiān)局報(bào)告。n銷售違規(guī)行為具體內(nèi)容：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）（二）隱瞞隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）（三）阻礙阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘

20、導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（六）（六）偽造、擅自變更偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）（七）挪用、截留、侵占挪用、截留、侵

21、占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（八）（八）委托委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶干擾客戶；（十二）（十二）代替代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

22、；投保人簽訂保險(xiǎn)合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。目目 錄錄123辦法概述辦法概述辦法內(nèi)容解讀辦法內(nèi)容解讀監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示（一）從業(yè)資格獲取途徑違法違規(guī)（一）從業(yè)資格獲取途徑違法違規(guī)F 偽造變更轉(zhuǎn)讓或者租借資格證偽造變更轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書書、執(zhí)業(yè)證書p 給予給予當(dāng)事人當(dāng)事人警告，并處警告，并處1 1萬(wàn)萬(wàn)元以下的罰款元以下的罰款F 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書；得資格證書；F 提供虛假報(bào)名材料，代替他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人考試，協(xié)助組織在考試中作弊考試，協(xié)助組織

23、在考試中作弊p 給予給予保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司警告，處違警告，處違法所得法所得3 3倍以下的罰款，最倍以下的罰款，最高不超高不超3 3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處得的，處1 1萬(wàn)元以下的罰款萬(wàn)元以下的罰款1 1、加強(qiáng)銷售人員資格考試培訓(xùn)輔導(dǎo)，提高考試通過(guò)率、加強(qiáng)銷售人員資格考試培訓(xùn)輔導(dǎo)，提高考試通過(guò)率2 2、加強(qiáng)代理人考試組織管理，通過(guò)合法渠道取得資格證、加強(qiáng)代理人考試組織管理，通過(guò)合法渠道取得資格證3 3、加強(qiáng)銷售人員資料審核，確保考試報(bào)名材料真實(shí)性、加強(qiáng)銷售人員資料審核，確保考試報(bào)名材料真實(shí)性4 4、加強(qiáng)人員資格審核，日常差勤管理，確保人、證一致、加強(qiáng)人員資格審核，日常差勤管理，確保

24、人、證一致經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)提示提示（二）不具備從業(yè)資格從事保險(xiǎn)銷售（二）不具備從業(yè)資格從事保險(xiǎn)銷售p 責(zé)令改正，對(duì)當(dāng)事人、保險(xiǎn)責(zé)令改正，對(duì)當(dāng)事人、保險(xiǎn)公司給予處罰公司給予處罰p 對(duì)對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司予以警告，違法予以警告，違法所得所得1 1倍以上倍以上3 3倍以下罰款，倍以下罰款，最高不超過(guò)最高不超過(guò)3 3萬(wàn)元；沒(méi)有違萬(wàn)元；沒(méi)有違法所得，處法所得，處1 1萬(wàn)元以下罰款萬(wàn)元以下罰款p 對(duì)對(duì)銷售人員銷售人員處處1 1萬(wàn)元以下罰萬(wàn)元以下罰款?？?。F 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書F 未及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記并發(fā)放執(zhí)未及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記并發(fā)放執(zhí)業(yè)證書業(yè)證書F 資格證、執(zhí)業(yè)證登記事項(xiàng)發(fā)生資格證、執(zhí)業(yè)證

25、登記事項(xiàng)發(fā)生變更未及時(shí)辦理，或未換發(fā)、變更未及時(shí)辦理，或未換發(fā)、補(bǔ)發(fā)補(bǔ)發(fā)F 向不具備執(zhí)業(yè)條件的人員發(fā)放向不具備執(zhí)業(yè)條件的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書F 未及時(shí)收回執(zhí)業(yè)證書并在信息未及時(shí)收回執(zhí)業(yè)證書并在信息系統(tǒng)注銷執(zhí)業(yè)登記系統(tǒng)注銷執(zhí)業(yè)登記經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)提示提示1 1、嚴(yán)格、嚴(yán)格審核審核銷售人員從業(yè)銷售人員從業(yè)資格資格，確保全員，確保全員100%100%持證上崗持證上崗2 2、及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記注冊(cè)，做好執(zhí)業(yè)證書的發(fā)放領(lǐng)用登記、及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記注冊(cè)，做好執(zhí)業(yè)證書的發(fā)放領(lǐng)用登記3 3、持續(xù)關(guān)注銷售人員持證情況，杜絕無(wú)證執(zhí)業(yè)銷售、持續(xù)關(guān)注銷售人員持證情況，杜絕無(wú)證執(zhí)業(yè)銷售4 4、規(guī)范離職手續(xù)辦理，及時(shí)收回執(zhí)業(yè)證書

26、并注銷執(zhí)業(yè)登記、規(guī)范離職手續(xù)辦理，及時(shí)收回執(zhí)業(yè)證書并注銷執(zhí)業(yè)登記（三）營(yíng)銷員超授權(quán)范圍銷售（三）營(yíng)銷員超授權(quán)范圍銷售p 責(zé)令改正，給予責(zé)令改正，給予營(yíng)銷員營(yíng)銷員警告，警告，并處違法所得一倍以上三倍并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)以下的罰款，但最高不超過(guò)3 3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處處1 1萬(wàn)元以下的罰款。萬(wàn)元以下的罰款。F 營(yíng)銷員超出資格證書規(guī)定的從營(yíng)銷員超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍業(yè)地域范圍F 營(yíng)銷員超出保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍營(yíng)銷員超出保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)銷售從事保險(xiǎn)銷售經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)提示提示p規(guī)范營(yíng)銷組織架構(gòu)，理順組織關(guān)系規(guī)范營(yíng)銷組織架構(gòu)，理順組織關(guān)系p控制

27、跨區(qū)域增員、展業(yè)、超業(yè)務(wù)范圍銷售控制跨區(qū)域增員、展業(yè)、超業(yè)務(wù)范圍銷售p嚴(yán)格承保審核，禁止跨區(qū)域承保嚴(yán)格承保審核，禁止跨區(qū)域承保（四）對(duì)營(yíng)銷員未盡管理職責(zé)（四）對(duì)營(yíng)銷員未盡管理職責(zé)p 責(zé)令改正，對(duì)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司公司給予警告，違給予警告，違法所得法所得1 1倍以上倍以上3 3倍倍以下罰款，最高不以下罰款，最高不超過(guò)超過(guò)3 3萬(wàn)元；沒(méi)有違萬(wàn)元；沒(méi)有違法所得，處法所得，處1 1萬(wàn)元以萬(wàn)元以下罰款。下罰款。F 未建立并保存營(yíng)銷員檔案管理資料未建立并保存營(yíng)銷員檔案管理資料（基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等）（基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等）F 未對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行培訓(xùn)（業(yè)務(wù)知未對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行培訓(xùn)（業(yè)務(wù)知識(shí)

28、、法識(shí)、法律知識(shí)、職業(yè)道德）律知識(shí)、職業(yè)道德）F 發(fā)布違規(guī)內(nèi)容招募營(yíng)銷員發(fā)布違規(guī)內(nèi)容招募營(yíng)銷員F 對(duì)營(yíng)銷員的違規(guī)行為未及時(shí)予以糾正對(duì)營(yíng)銷員的違規(guī)行為未及時(shí)予以糾正經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)提示提示p及時(shí)簽訂委托代理合同，完整并妥善保存簽約資料（個(gè)人信息登記及時(shí)簽訂委托代理合同，完整并妥善保存簽約資料（個(gè)人信息登記表、身份證、學(xué)歷證、資格證、執(zhí)業(yè)證、委托合同、培訓(xùn)記錄、考核表、身份證、學(xué)歷證、資格證、執(zhí)業(yè)證、委托合同、培訓(xùn)記錄、考核晉升記錄等主要資料）晉升記錄等主要資料）p規(guī)范營(yíng)銷員招募渠道，嚴(yán)格審核招募宣傳資料，規(guī)范運(yùn)作創(chuàng)說(shuō)會(huì)等規(guī)范營(yíng)銷員招募渠道，嚴(yán)格審核招募宣傳資料，規(guī)范運(yùn)作創(chuàng)說(shuō)會(huì)等招募活動(dòng)。招募活動(dòng)。p嚴(yán)格承保審核，提高新單回訪成功率，加大問(wèn)題件處理力度，加強(qiáng)嚴(yán)格承保審核，提高新單回訪成功率，加大問(wèn)題件處理力度，加強(qiáng)咨詢、投訴管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正業(yè)務(wù)員違規(guī)行為。咨詢、投訴管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正業(yè)務(wù)員違規(guī)行為。（五）與代理機(jī)構(gòu)合作違規(guī)（五）與代理機(jī)構(gòu)合作違規(guī)p 責(zé)令改正，責(zé)令改正，保險(xiǎn)公保險(xiǎn)公司司逾期不改正的，逾期不改正的，給予警告，并處給予警告，并處1 1萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款。元以下罰款。F 未要求代理機(jī)構(gòu)提供銷售人員的基本未