2005年總行對個(gè)人銀行總部本部考核建議方案（200500331）

1、.2005年總行對個(gè)人銀行總部本部考核建議方案（討論稿）根據(jù)總行關(guān)于對總行業(yè)務(wù)條線部門實(shí)行工作目標(biāo)考核的辦法的要求，結(jié)合個(gè)人銀行總部05年的重點(diǎn)工作和經(jīng)營目標(biāo)，現(xiàn)提出總行對個(gè)人銀行總部2005年考核方案如下：一、考核原則1、有利于促進(jìn)全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的原則。加快個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比的提高，是全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要組成部分，考核是確保這一戰(zhàn)略得以正確實(shí)施和執(zhí)行的重要工具。對個(gè)人銀行總部的考核，重點(diǎn)要體現(xiàn)在激勵(lì)和引導(dǎo)對這一戰(zhàn)略的執(zhí)行和推動(dòng)方面，體現(xiàn)在將個(gè)人銀行總部的管理價(jià)值和個(gè)人銀行條線的經(jīng)營成果相關(guān)聯(lián)方面。2、有利于推進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)、均衡發(fā)展的原則。我行個(gè)人銀行正處于戰(zhàn)略

2、轉(zhuǎn)移的初期，是需要加大投入，夯實(shí)基礎(chǔ)，努力實(shí)現(xiàn)差異化競爭戰(zhàn)略和建立起我行獨(dú)特競爭優(yōu)勢的時(shí)期。因此，考核宜考慮借鑒“平衡記分卡”的思想，采用較為全面的“目標(biāo)管理考核模式”。從財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、客戶、內(nèi)部管理等多個(gè)方面開展業(yè)績評價(jià)，追求財(cái)務(wù)績效與非財(cái)務(wù)績效、長期目標(biāo)與短期目標(biāo)、企業(yè)外部和企業(yè)內(nèi)部、工作過程和工作結(jié)果、管理業(yè)績和經(jīng)營業(yè)績等多方面的平衡，以全面反映個(gè)人銀行轉(zhuǎn)型時(shí)期的綜合經(jīng)營狀況，使個(gè)人銀行業(yè)績評價(jià)趨于平衡和完善，促進(jìn)個(gè)人銀行的長效發(fā)展。3、有利于促進(jìn)和引導(dǎo)2005年重點(diǎn)工作的原則?？己艘軌蛴行Т龠M(jìn)、激勵(lì)和引導(dǎo)個(gè)人銀行年度工作計(jì)劃的完成和工作重點(diǎn)的落實(shí)。2005年個(gè)人銀行總部的工作重點(diǎn)是：以

3、代發(fā)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極針對目標(biāo)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，提高代發(fā)質(zhì)量；以個(gè)人網(wǎng)銀的功能擴(kuò)展和優(yōu)化改善對客戶服務(wù)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新吸引客戶；以自助銀行建設(shè)為重點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)的半徑，提升物理網(wǎng)絡(luò)的沖擊力度；以大學(xué)生實(shí)習(xí)營銷隊(duì)伍的招募，彌補(bǔ)營銷人力資源不足，擴(kuò)大品牌知曉度；以建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)個(gè)貸中心建設(shè)，有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)。因此在考核指標(biāo)設(shè)計(jì)上，要切實(shí)發(fā)揮考核對全年重點(diǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和促進(jìn)作用。4、考核數(shù)據(jù)來源的可獲取性、可考核性和可操作性原則。在考核方案的設(shè)計(jì)中，要盡量考慮數(shù)據(jù)可獲取性、可考核性和可操作性，做好考核的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)抓取工作。二、考核指標(biāo)及權(quán)重借鑒“平衡計(jì)分卡”考核思想，結(jié)合我行總體戰(zhàn)略目標(biāo)和20

4、05年個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的工作重點(diǎn)、工作計(jì)劃，以及考核的可操作性，總行對個(gè)人銀行總部的考核指標(biāo)設(shè)置為主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)、輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)和定性工作指標(biāo)三個(gè)方面。（一）主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)（權(quán)重60%）1、個(gè)人業(yè)務(wù)凈利息收入（30%）考核口徑為個(gè)人業(yè)務(wù)利息收入減個(gè)人業(yè)務(wù)利息支出。其中：個(gè)人業(yè)務(wù)利息收入=個(gè)人貸款利息收入+ 準(zhǔn)備金利息收入（含法定準(zhǔn)備金、二級準(zhǔn)備金和備付金）+ 外幣存款上存總行利息收入個(gè)人業(yè)務(wù)利息支出=本外幣儲(chǔ)蓄存款利息支出+ 人民幣缺口資金拆借利息支出資金轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算口徑： 人民幣資金拆入利率：建議按照一年期、三年期和五年期國債利率加權(quán)計(jì)算執(zhí)行，假定按照3月1日的國債市場收益率加權(quán)平均測算為3.78%。

5、外幣資金上存利率:建議按照美元一年期LIBIO利率執(zhí)行,假定按照3月1日的美元一年期LIBIO利率3.51%測算。經(jīng)測算，2004年我行個(gè)人業(yè)務(wù)凈利息收入為13億元，根據(jù)2005年個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃和目標(biāo)測算，2005年的考核目標(biāo)是增長38%，達(dá)到18億元。(詳細(xì)測算見附表)2、個(gè)人銀行中間業(yè)務(wù)收入（15%）考核口徑為手續(xù)費(fèi)收入。手續(xù)費(fèi)收入個(gè)人業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入東方卡手續(xù)費(fèi)收入個(gè)人國債、基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入代理信用卡手續(xù)費(fèi)收入銀證通業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入自助設(shè)備跨行交易手續(xù)費(fèi)收入個(gè)人代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入網(wǎng)上銀行個(gè)人業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入個(gè)人業(yè)務(wù)匯兌收益本外幣理財(cái)產(chǎn)品點(diǎn)差收益考慮到目前系統(tǒng)支持環(huán)境（注：05年核心系

6、統(tǒng)支持上述所列項(xiàng)目的核算），以及資金條線中間業(yè)務(wù)收入如何處理也還沒有定論，故這一指標(biāo)建議按照上述公式所列項(xiàng)目進(jìn)行考核，未列入項(xiàng)目暫不考慮。由于04年我行中間業(yè)務(wù)收入難以在公司和個(gè)人業(yè)務(wù)間分開，根據(jù)05年一季度核心系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)，個(gè)人銀行中間業(yè)務(wù)收入為520萬元?？紤]到下半年要逐步對個(gè)人東方卡結(jié)算類和非結(jié)算類手續(xù)費(fèi)進(jìn)行收費(fèi)，2005年考核目標(biāo)值建議確定為4000萬元。3、個(gè)貸不良率（15%）考核口徑為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)不良貸款（五級分類后三類）除以個(gè)人銀行業(yè)務(wù)貸款總額的比例。2004年個(gè)貸不良率為0.58%，考慮到2005年對個(gè)人貸款的宏觀調(diào)控以及個(gè)貸系統(tǒng)上線導(dǎo)致的對過去數(shù)據(jù)的調(diào)整等因素，2005年的

7、考核目標(biāo)是控制在0.6%以內(nèi)，奮斗目標(biāo)是控制在0.5%以內(nèi)。（二）輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)（權(quán)重30%）2005年，個(gè)人銀行總部以迅速拓展業(yè)務(wù)、提高我行市場地位、提高個(gè)人業(yè)務(wù)占比、增加有效客戶數(shù)為主要目標(biāo)，因此反映個(gè)人銀行總部對個(gè)人條線業(yè)務(wù)推動(dòng)以及個(gè)人條線業(yè)務(wù)的市場表現(xiàn)的輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)包括：1、新增有效個(gè)人客戶數(shù)（10%）考核口徑為在我行有存款余額的個(gè)人客戶數(shù)的增長量。考核目標(biāo)是比2004年增長30，新增120萬戶。2、新增網(wǎng)上銀行有效簽約戶數(shù)（10%）考核口徑為新增網(wǎng)上銀行有效簽約戶數(shù)。04年新增8000戶，05年考核目標(biāo)是新增4萬戶。3、儲(chǔ)蓄存款市場占有率（10%）考核口徑為我行儲(chǔ)蓄存款在12家股份制商

8、業(yè)銀行（含交行）儲(chǔ)蓄存款中的占比。2004年占比為5.57%?？己四繕?biāo)是提高0.3個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到5.87%。（備注：假定2005年12家股份制商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)保持04年33的平均增速，提高0.3個(gè)百分點(diǎn)初步測算意味著儲(chǔ)蓄存款要達(dá)到657億元，超過年初計(jì)劃630億元）。 （三）定性工作指標(biāo)（權(quán)重10%）定性工作指標(biāo)主要考核個(gè)人銀行總部個(gè)人產(chǎn)品的研發(fā)和推進(jìn)、機(jī)制體制建設(shè)和日常運(yùn)行及管理情況，2005年個(gè)人銀行總部涉及全行性工作主要有:（1）“我的銀行”項(xiàng)目建設(shè)（權(quán)重5%）考核目標(biāo)：在我的銀行總體架構(gòu)下建立5個(gè)平臺(tái)即理財(cái)平臺(tái)、投資平臺(tái)、支付平臺(tái)、融資平臺(tái)、信息平臺(tái)；在這些平臺(tái)上開發(fā)不少于6個(gè)有特

9、色的產(chǎn)品如網(wǎng)上匯款等。(2)分行個(gè)貸中心建設(shè)的推進(jìn)工作（權(quán)重3%）考核目標(biāo)為：擬定下發(fā)個(gè)貸中心建設(shè)文件；明確個(gè)貸從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，建立培訓(xùn)、上崗機(jī)制；召開個(gè)貸中心推廣會(huì)議，部署推進(jìn)計(jì)劃；2005年底，按照總行標(biāo)準(zhǔn)建立的個(gè)貸中心不少于8個(gè)。（3）個(gè)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)（權(quán)重2%）?？己四繕?biāo)為：培訓(xùn)覆蓋面：用培訓(xùn)人次/個(gè)人銀行總?cè)藬?shù)來計(jì)算，目標(biāo)是60，即2005年總、分行個(gè)人銀行條線有60的員工（人次）受過總行個(gè)人銀行總部相應(yīng)的培訓(xùn)。培訓(xùn)滿意度：總行組織的大規(guī)?，F(xiàn)場培訓(xùn)評估的滿意度在80以上。三、考核評分標(biāo)準(zhǔn)（一）考核評分規(guī)則對主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)和輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)根據(jù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度進(jìn)行線性考核評分，對定性工作指標(biāo)根據(jù)定性工

10、作的目標(biāo)完成情況進(jìn)行評分，將各項(xiàng)分值加權(quán)平均，即得到綜合考核結(jié)果。（二）具體考核方式最終考核評分=主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核評分+輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核評分+定性工作指標(biāo)的考核評分 （以百分比表示）1、主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核評分主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)考核評分=各項(xiàng)主導(dǎo)業(yè)務(wù)指標(biāo)的目標(biāo)完成率×對應(yīng)權(quán)重（1）個(gè)人業(yè)務(wù)凈利息收入目標(biāo)完成率=實(shí)際凈利息收入增長率/計(jì)劃凈利息收入增長率（2）個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入目標(biāo)完成率實(shí)際中間業(yè)務(wù)收入/計(jì)劃中間業(yè)務(wù)收入（3）個(gè)貸不良率目標(biāo)完成率=計(jì)劃個(gè)貸不良率/實(shí)際個(gè)貸不良率2、輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核評分輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)考核評分=各項(xiàng)輔助業(yè)務(wù)指標(biāo)的目標(biāo)完成率×對應(yīng)權(quán)重（1）新增有效個(gè)人客戶數(shù)目標(biāo)完成率=實(shí)際新增有效個(gè)人客戶數(shù)/計(jì)劃新增有效個(gè)人客戶數(shù)（2）新增網(wǎng)上銀行有效簽約戶數(shù)目標(biāo)完成率=實(shí)際新增網(wǎng)上銀行有效簽約戶數(shù)/計(jì)劃新增網(wǎng)上銀行有效簽約戶數(shù)（3）儲(chǔ)蓄存款市場占有率目標(biāo)完成率=實(shí)際市場占有率/計(jì)劃市場占有率3、定性工作指標(biāo)的考核評分定性工作指標(biāo)的考核評分=定性工作指標(biāo)目標(biāo)完成率×對應(yīng)權(quán)重定性工作指標(biāo)目標(biāo)完成率根據(jù)各項(xiàng)相關(guān)工作目標(biāo)完成情況確定。四、考核激勵(lì)方案實(shí)行年終獎(jiǎng)金與考核目標(biāo)掛鉤浮動(dòng)的激勵(lì)機(jī)制，掛鉤獎(jiǎng)金總額按照當(dāng)年核定到個(gè)人銀行總部年終獎(jiǎng)金的分配系數(shù)總額上浮確定。具體指標(biāo)完成情況和獎(jiǎng)金上浮比例對應(yīng)表如下：指標(biāo)完成情況最終考核評分獎(jiǎng)