網(wǎng)絡(luò)金融期末考試知識點總結(jié)(共15頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第一章 網(wǎng)絡(luò)金融學(xué)概述v 網(wǎng)絡(luò)金融：又稱電子金融，是計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)各金融的有機(jī)結(jié)合，是以計算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的各項金融活動、制度和行為的總稱，包括電子貨幣、電子支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)證券以及網(wǎng)絡(luò)金融安全、管理個政策等內(nèi)容。v 網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的背景：1、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起 2、電子商務(wù)的迅猛發(fā)展 3、金融信息化的發(fā)展v 網(wǎng)絡(luò)金融的特點：1、 網(wǎng)絡(luò)金融體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化與虛擬化特點：網(wǎng)絡(luò)金融借助互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)，為傳統(tǒng)金融引入了更符合其信息特征的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)行。同時，網(wǎng)絡(luò)金融也虛擬化了金融的實務(wù)運(yùn)作。2、 網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行具有高效性與經(jīng)濟(jì)性：與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融借助于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

2、的應(yīng)用，創(chuàng)新性的變革了金融信息和業(yè)務(wù)處理的方式，大大提高了金融系統(tǒng)化和自動化程度，突破了時間和空間的限制，從而有能力為客戶提供更豐富多樣、主動靈活、方便快捷的金融服務(wù)，大幅度的提升了服務(wù)和運(yùn)營效率。3、 網(wǎng)絡(luò)金融的信息流動和交易具有透明化和非中介化特性：網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)極大的提高了金融市場的透明度。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)能夠快速的處理和傳遞大規(guī)模信息，從而向客戶提供更多的產(chǎn)品信息和服務(wù)信息。4、 網(wǎng)絡(luò)金融具有“需求方規(guī)模經(jīng)濟(jì)”這一網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的一般特性：網(wǎng)絡(luò)金融作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中的一個重要組成部分，其產(chǎn)品與服務(wù)往往也體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)5、 此外，網(wǎng)絡(luò)金融具有供給方規(guī)模經(jīng)濟(jì)和方位經(jīng)濟(jì)等特點。v 網(wǎng)絡(luò)金融的

3、影響：1、 網(wǎng)絡(luò)金融對金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行與經(jīng)營管理產(chǎn)生了顯著的影響；網(wǎng)絡(luò)金融的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)行機(jī)構(gòu)是的金融機(jī)構(gòu)能為客戶提供更高效率、更好質(zhì)量、更大范圍的金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融使得金融機(jī)構(gòu)可以突破經(jīng)營場所和人力資源等因素的制約，高效率的服務(wù)與更多客戶。網(wǎng)絡(luò)金融幫助金融機(jī)構(gòu)大幅度的降低了運(yùn)營成本和服務(wù)費用。更為重要的是，網(wǎng)絡(luò)金融促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)持續(xù)的創(chuàng)新2、 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對中央銀行的職能和貨幣政策執(zhí)行產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。與傳統(tǒng)貨幣相比，電子貨幣是一種具有“內(nèi)在價值”的“競爭性”的貨幣。電子貨幣帶來了不同的貨幣供給體制，沖擊了傳統(tǒng)貨幣供給機(jī)制。電子貨幣的出現(xiàn)將直接影響中央銀行發(fā)行基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量，并通過貨幣乘數(shù)多貨幣

4、供給量，產(chǎn)生巨大影響。3、 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對金融監(jiān)管提出了更高的要求。v 我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的主要問題：1、 安全技術(shù)問題；與其他國家相似，在我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程中也同樣遇到網(wǎng)絡(luò)犯罪、計算機(jī)病毒、黑客入侵等安全威脅。同時，由于我國自身的信息技術(shù)不發(fā)達(dá)，還存在著由于技術(shù)落后所帶來的安全隱患。2、 法律監(jiān)管的問題；網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)的金融法律法規(guī)提出了諸多挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展帶來了大量科技含量較高的經(jīng)濟(jì)金融犯罪，不可避免的會遇到法律舉證責(zé)任等相關(guān)問題，如果解決不當(dāng)就會引發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融的法律風(fēng)險。3、 人才問題；在知識密集型的新經(jīng)濟(jì)時代，人力資本是筆資金更為重要的投入要素。與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融競爭的

5、實質(zhì)就是人才的競爭。第二章 電子貨幣與電子支付體系v 貨幣的發(fā)展演變歷程：1、 實物貨幣，也稱商品貨幣，是貨幣發(fā)展的最原始形式。在物物交換不能適應(yīng)交換的發(fā)展時，人們從所有的商品中挑選出一種大家都普遍接受的商品，并將其作為交換的媒介。2、 貴金屬貨幣，也稱實體貨幣。隨著商品交換的迅猛發(fā)展，黃金白銀等貴重金屬由于單位體積價值高、價值穩(wěn)定、質(zhì)量均勻、易分割、乃磨損等特點，成為當(dāng)時貨幣的最佳材料。3、 代用貨幣作為物品本身的價值低于其代表的貨幣價值。紙幣就是一種典型的代用貨幣，紙幣的產(chǎn)生和普及是貨幣發(fā)展史上一次重大的革命，極大的推動了商品經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展4、 信用貨幣是一種抽象的貨幣概念，就是以信用作

6、為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣，他是帶用貨幣進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物。v 電子貨幣的種類：1、 根據(jù)載體不同，將電子貨幣劃分為卡基電子貨幣和數(shù)基電子貨幣。2、 根據(jù)具體的支付方式的不同，電子貨幣可劃分為四種不同的類型：“儲值卡型”電子貨幣、“信用卡型”電子貨幣、“存款利用型”電子貨幣、“現(xiàn)金模擬型”電子貨幣。3、 根據(jù)電子貨幣的使用方式與條件，可將電子貨幣分為四類：在線認(rèn)證系統(tǒng)、在線匿名系統(tǒng)、離線認(rèn)證系統(tǒng)、離線匿名系統(tǒng)。4、 根據(jù)發(fā)行主體，可分為三種類型：商家發(fā)行模式、銀行發(fā)行模式、非銀行發(fā)行模式v 電子支付的特征：1、 電子貨幣是虛擬貨幣，是一種沒有貨幣實體的貨幣2、 電子貨幣的發(fā)行主體較為分

7、散3、 電子貨幣有很強(qiáng)的異型性4、 電子貨幣體現(xiàn)了很強(qiáng)的信息安全技術(shù)5、 電子貨幣的匿名性帶有極端性6、 電子貨幣需要進(jìn)行二次結(jié)算7、 電子貨幣打破了區(qū)域上的限制第三章 網(wǎng)絡(luò)銀行v 網(wǎng)絡(luò)銀行的基本特征：1、 高度數(shù)字化；這是網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行最顯著的區(qū)別2、 受地域和時間限制大大減少；由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性和服務(wù)的數(shù)字化形式，網(wǎng)絡(luò)銀行開展業(yè)務(wù)是受地域和時間的限制較少3、 平均成本遞減；同其他數(shù)字產(chǎn)品類似，高度數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)具有顯著的平均成本遞減性4、 客戶價值的差異化；網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的價值，不僅由網(wǎng)絡(luò)銀行自身決定，也受網(wǎng)絡(luò)銀行客戶自身的影響v 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式：1、 分支行網(wǎng)絡(luò)銀行；可再分為

8、延伸模式和并購模式，延伸模式，指將傳統(tǒng)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)。并購模式，指銀行通過收購現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行，以迅速開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)或提高市場份額。2、 純網(wǎng)絡(luò)銀行；可再分為全方位發(fā)展模式和特色化發(fā)展模式。全方位發(fā)展模式，采用全方位發(fā)展模式的網(wǎng)絡(luò)銀行提供傳統(tǒng)銀行的所有柜臺式服務(wù)項目。特色化發(fā)展模式，采用特色化發(fā)展模式的網(wǎng)絡(luò)銀行側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)的特色業(yè)務(wù)，而不是提供所有柜臺式服務(wù)。v 網(wǎng)絡(luò)銀行的定價策略：1、 免費策略；網(wǎng)絡(luò)銀行對部分服務(wù)采用免費策略2、 優(yōu)惠價格策略3、 客戶價值定價策略；客戶價值定價策略是指網(wǎng)絡(luò)銀行利用其強(qiáng)大的客戶信息處理系統(tǒng)對每一位客戶的各種價值驅(qū)動因素加以綜合分析，并定義“客戶價值

9、”。網(wǎng)絡(luò)銀行在針對不同價值的客戶，提供符合其消費特征的個性化服務(wù)，相應(yīng)的采取不同的定價策略和靈活的收費標(biāo)準(zhǔn)。v 網(wǎng)絡(luò)銀行所面臨的風(fēng)險：1、 操作風(fēng)險；操作風(fēng)險主要指由于系統(tǒng)可靠性或完整性的重要缺陷而造成的潛在損失，可能是由于網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)不恰當(dāng)?shù)脑O(shè)計，也可能是由于客戶無操作。操作風(fēng)險主要有三種表現(xiàn)形式：安全性風(fēng)險、系統(tǒng)的設(shè)計運(yùn)行與維護(hù)風(fēng)險和客戶誤操作風(fēng)險。2、 信譽(yù)風(fēng)險，指網(wǎng)絡(luò)銀行為能滿足客戶的意愿，使公眾對銀行產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)而造成損失的風(fēng)險。3、 法律風(fēng)險，指有關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)相對于網(wǎng)絡(luò)銀行和電子貨幣的發(fā)展滯后第四章 網(wǎng)絡(luò)保險v 保險的概念與特征：概念：保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人

10、，以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故發(fā)發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。特征：1、 互助性，通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)受到損失的保險人提供補(bǔ)償或給付得以體現(xiàn)2、 契約性，從法律的角度看，保險是一種契約的行為3、 經(jīng)濟(jì)性，保險是通過保險補(bǔ)償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障活動4、 商品性，保險體現(xiàn)了一種等價交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系5、 科學(xué)性，保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的有效措施v 網(wǎng)絡(luò)保險的步驟：1、 客戶瀏覽保險公司的網(wǎng)站2、 選擇適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)項目3、 填寫投保意向書4、 確認(rèn)后提交5、 通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡方式，保費自動轉(zhuǎn)入公司，保單正

11、式生效。6、 經(jīng)核保后，保險公司同意承保，并向客戶確認(rèn)，此時合同訂立v 網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展中存在的問題：1、 公眾投保參保意識較低2、 品種單一，網(wǎng)絡(luò)賢重和支付方式都非常單一3、 不能實現(xiàn)全程在線，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)保險投保人和代理人僅在網(wǎng)絡(luò)上聯(lián)系幾次是根本不可能簽單的，承包過程中的設(shè)計、簽單、核保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都必須在網(wǎng)下完成4、 相關(guān)法律法規(guī)不健全，按照保險法規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保才能為其訂立或變更保險合同，以及投保人指定或變更受益人的，必須由被保險人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽5、 第三方保險網(wǎng)站的盈利模式難以確定6、 獨立的網(wǎng)上稅收系統(tǒng)第五章 網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)期貨v 網(wǎng)絡(luò)證券市場的特征：1

12、、 全天候、全球化交易。由于信息網(wǎng)絡(luò)每天24小時都在運(yùn)轉(zhuǎn)中，基于網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)濟(jì)活動很少受時間因素的制約，可以全天的運(yùn)作2、 差錯率低，網(wǎng)上交易可以有效減少傳統(tǒng)的人工委托交易中，由于大多是人工操作，交易人員的操作失誤3、 成本優(yōu)勢顯著，投資者足不出戶通過網(wǎng)絡(luò)交易時，不僅可以節(jié)省往返交易廳的時間，減少各種費用支出，還可以查詢證券的相關(guān)信息，上網(wǎng)請求專家指點，進(jìn)而大大提高交易效率v 網(wǎng)絡(luò)證券的交易程序（結(jié)合我國證券交易所）1、 選擇經(jīng)紀(jì)人，開立委托賬戶，包括資金賬戶和證券賬戶2、 根據(jù)投資決策，辦理買賣委托3、 競價成交4、 清算交割v 權(quán)證：權(quán)證是一種金融衍生產(chǎn)品，它實際上是賦予了持有人這樣一種權(quán)利，

13、在指定的時間內(nèi)（即行權(quán)期），按照指定的價格（及行權(quán)價格），買入或賣出一定數(shù)量的標(biāo)的證券，因此，權(quán)證一般都具有一定的存續(xù)期限，存續(xù)期已過，不論持有者有沒有行事這種權(quán)利，權(quán)證都將變得無任何價值v 期貨的概念與功能概念：所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的，規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量的實物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約功能：1、 價格發(fā)現(xiàn)2、 套期保值v 期貨保證金制度：保證金制度：保證金分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金。 結(jié)算準(zhǔn)備金是指結(jié)算會員在交易所專用結(jié)算賬戶中預(yù)先準(zhǔn)備的資金，是未被合約占用的保證金。 交易保證金是指結(jié)算會員存入交易所專用結(jié)算賬戶中確保履約的資金，

14、是已被合約占用的保證金。買賣成交后，交易所根據(jù)交易保證金標(biāo)準(zhǔn)和持倉合約價值向雙方收取交易保證金。 它又分為和追加保證金兩類。v 期貨盈虧計算方法:盯市持倉盈虧（逐日盯市）持當(dāng)日倉盈虧+持歷史倉盈虧    （1）持當(dāng)日倉盈虧當(dāng)日結(jié)算價與當(dāng)日開倉價之差×手?jǐn)?shù)×交易單位    （2）持歷史倉盈虧當(dāng)日結(jié)算價與昨日結(jié)算價之差×手?jǐn)?shù)×交易單位    資金清單：    盯市盈虧盯市平倉盈虧（逐日盯市）+盯市持倉

15、盈虧（逐日盯市）即日平倉盈虧1=（平倉價-開倉價）×平倉量 延至平倉盈倉=（平倉價-上日結(jié)算價）×平倉量 第六章 網(wǎng)絡(luò)金融營銷策略與服務(wù)管理v 網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品策略：網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品策略是網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品差別化策略，網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品差別化策略正是針對人們不同的人金融需求而進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新策略，包括產(chǎn)品組合差別策略和產(chǎn)品客戶差別策略。產(chǎn)品組合差別策略是銀行將兩個或兩個以上的現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行重新組合，從而推出新的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品客戶差別策略是通過研究客戶需求，細(xì)分目標(biāo)客戶，為滿足不同客戶群的需求而提供目標(biāo)明確的金融服務(wù)品種。v 網(wǎng)絡(luò)金融的定價策略：1. 滲透定價策略（penetrat

16、ion pricing）實施滲透定價就是在進(jìn)入市場初期采取的低價格、零價格或者負(fù)價格的策略。2. 歧視定價策略（discrimination pricing）歧視定價策略即價格歧視是目前在網(wǎng)絡(luò)營銷中最常用的定價策略，歧視定價是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)產(chǎn)品對客戶需求滿足的不同程度，來制定不同的價格。歧視定價可分為：直接價格歧視和間接價格歧視。3. 捆綁定價（bundling pricing）捆綁定價是網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供應(yīng)商將一系列服務(wù)產(chǎn)品組合搭配到一起，綜合定價的方法。第七章 網(wǎng)絡(luò)金融安全管理v 網(wǎng)絡(luò)金融面臨的安全挑戰(zhàn)1、 內(nèi)部管理安全：由于相關(guān)人員缺乏網(wǎng)絡(luò)信息安全基本知識，信息保存、流轉(zhuǎn)、歸檔不遵守本部門

17、的信息安全規(guī)則，可能造成數(shù)據(jù)損失等；由于內(nèi)部人員的道德素質(zhì)問題造成的后果往往會比外部的攻擊更嚴(yán)重2、 感染病毒風(fēng)險：隨著Internet的不斷發(fā)展，各種病毒在網(wǎng)絡(luò)上流傳，并且具有多樣化、破壞力強(qiáng)、速度快、難以防范等特點3、 技術(shù)層面的安全：技術(shù)層面的安全主要包括實體安全、軟件安全、數(shù)據(jù)安全和運(yùn)行安全4、 立法安全：網(wǎng)絡(luò)金融在各國都還是一個新鮮事物，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融安全的政策、法令、法規(guī)肯定存在不完善的地方v 制約我國網(wǎng)絡(luò)金融安全防范能力的因素：1、 缺乏自主的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和軟件核心技術(shù)：由于缺乏自主技術(shù)支撐，我國網(wǎng)絡(luò)金融信息化建設(shè)過程中面臨的問題相對就更加嚴(yán)重，安全防御能力也難以提高2、 安全意識淡

18、薄是網(wǎng)絡(luò)安全的瓶頸：網(wǎng)絡(luò)金融是新生事物，許多機(jī)構(gòu)一接觸它就忙著創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利益，對網(wǎng)絡(luò)信息的安全性顧及過少，安全意識相當(dāng)?shù)?，對網(wǎng)絡(luò)信息不安全的事是認(rèn)識不足，對安全領(lǐng)域的投入和管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足安全防范的要求3、 運(yùn)行管理機(jī)制存在的缺陷和不足：目前的運(yùn)行管理機(jī)制仍存在著嚴(yán)重的缺陷和不足。4、 缺乏制度化的防范機(jī)制：不少單位沒有從管理制度上建立相應(yīng)的安全防范機(jī)制。第八章 網(wǎng)絡(luò)金融與貨幣政策v 電子貨幣對貨幣性質(zhì)的改變：1、 電子貨幣是一種具有“內(nèi)在價值”的“競爭性”貨幣2、 電子貨幣將傳統(tǒng)貨幣的“流通手段”與“價值尺度”、“儲藏手段”職能相分離；與傳統(tǒng)貨幣形式相比，電子貨幣是一種高效的“流通手段”。作

19、為流通手段，電子貨幣不受自身價值、面值的限制，匯兌方便，周轉(zhuǎn)時間快，交換空間不受限制3、 電子貨幣是一種“市場貨幣”；在電子貨幣的供給中，市場的需求制約著電子貨幣的實際可流通量v 電子貨幣對 貨幣供給的影響：1、 電子貨幣對貨幣總供給結(jié)構(gòu)的影響：當(dāng)電子貨幣完全用于支付時，電子貨幣的供給量就是電子貨幣的發(fā)行量，當(dāng)電子貨幣除了具有支付作用還發(fā)揮信用功能時，電子貨幣的供給除了發(fā)行量以外，還要加上電子貨幣多次流轉(zhuǎn)所派生出來的貨幣量。2、 電子貨幣對基礎(chǔ)貨幣的影響：隨著電子貨幣的不斷發(fā)展和完善，電子貨幣作為新的貨幣形式加入到基礎(chǔ)貨幣中，減少了流通中的現(xiàn)金，并對銀行的儲備產(chǎn)生影響，有可能造成基礎(chǔ)貨幣的萎縮

20、3、 電子貨幣對貨幣乘數(shù)的影響：貨幣乘數(shù)的基本計算公式是：貨幣供給量M/基礎(chǔ)貨幣B，（m=M/B=(C+D)/(R+C)=(C/D)+1)/(R/D)+(C/D)）,C/D為通貨比率（現(xiàn)金-存款比率），R/D為準(zhǔn)備金率（準(zhǔn)備金-存款比率）。電子貨幣通過影響通貨比率和準(zhǔn)備金率最終改變貨幣乘數(shù)v 電子貨幣對貨幣需求的影響：1、 電子貨幣對貨幣流通速度的影像：電子貨幣迅捷、方便的流通和安全性及金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)算和存儲支付系統(tǒng)的廣泛使用，是貨幣流通速度加快，在名義收入不變的情況下，交易所需的貨幣需求減少2、 電子貨幣對傳統(tǒng)持幣動機(jī)的影響：當(dāng)電子貨幣流通后，利用現(xiàn)金進(jìn)行交易的次數(shù)減少，貨幣的流通速度加快，人們?yōu)榻灰讋訖C(jī)和預(yù)防動機(jī)所預(yù)留的貨幣量占實際收入的比例將減少相應(yīng)的交易性需求和預(yù)防性需求的貨幣需求量也隨之減少，大量資金將隨時準(zhǔn)備著從原有的狀態(tài)流向資金回報率更高的部門。3、 電子貨幣對利率的影響：當(dāng)貨幣供給