典當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)程完整版

1、 典當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)程第一章 總則【適用范圍】第一條 典當(dāng)公司（以下簡稱“典當(dāng)公司”）主要從事動產(chǎn)、不動產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)。本規(guī)程主要規(guī)范公司開展的典當(dāng)業(yè)務(wù)。【制度目的】第二條 為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)和效率，促進典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展，控制典當(dāng)項目風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)公司價值最大化，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和典當(dāng)公司章程，制定本規(guī)程。【典當(dāng)概述】第三條 典當(dāng)業(yè)務(wù)是指典當(dāng)公司利用自有資金或合法、合規(guī)融資渠道融資，在客戶提供合法當(dāng)物的前提下，向企業(yè)（不含典當(dāng)公司直接控股的子公司）、事業(yè)單位、個體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。在此，典當(dāng)公司是貸款人，企事業(yè)單位、個體工商戶和自然人是借款人。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，借款人、貸款額和

2、貸款期限分別亦稱為當(dāng)戶、當(dāng)金和當(dāng)期?！緲I(yè)務(wù)理念】第四條 典當(dāng)公司從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，堅持“高效率、高質(zhì)量、低風(fēng)險”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運營，誠信敬業(yè)，合作共贏”的經(jīng)營理念，貫徹效益性、安全性、流動性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營原則?！玖鞒滩襟E】第五條 典當(dāng)業(yè)務(wù)流程包括十個步驟，即：接洽溝通、資料收集、盡職調(diào)查、項目初審、項目決策、項目審批、貸前手續(xù)、過程管理、到期處理和檔案管理。基本流程圖附后： 典當(dāng)公司業(yè)務(wù)流程圖項目初審項目審批：風(fēng)險經(jīng)理、總經(jīng)理審批總經(jīng)理裁決簽訂合同并辦理相關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)資料終審，總經(jīng)理放款審批是否續(xù)借償還本息，辦理手續(xù)結(jié)案、歸檔計收息費，發(fā)放借款是否是(50萬)否是(5

3、0萬) 是過程管理有條件同意否定歸檔計收息費并重新提供相關(guān)資料即期客戶管理流程風(fēng)險客戶管理流程評審會 是否盡職調(diào)查并撰寫可行性報告（A、B角）接 洽 溝 通業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核第二章 接洽溝通【市場營銷】第六條 業(yè)務(wù)部門要根據(jù)典當(dāng)公司的經(jīng)營目標(biāo)與計劃，全力開展典當(dāng)業(yè)務(wù)市場營銷，拓寬業(yè)務(wù)來源渠道，豐富業(yè)務(wù)客戶資源?！緲I(yè)務(wù)接洽】第七條 對任何典當(dāng)業(yè)務(wù)信息，業(yè)務(wù)部門要積極主動銜接、洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營范圍和內(nèi)容、經(jīng)營管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔(dān)保方式、擔(dān)保人及擔(dān)保物狀況、借款人和擔(dān)保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時完善典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報告及業(yè)務(wù)審批資料。同時，大力

4、宣傳典當(dāng)公司，將典當(dāng)公司基本情況、功能定位、客戶取向、收費辦法和典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程等告知客戶。【經(jīng)辦確定】第八條 了解情況后，業(yè)務(wù)部門要迅速做出能否貸款及貸款規(guī)模的初步判斷。對初步判斷可行的項目，業(yè)務(wù)部門負責(zé)人在本部門指定項目經(jīng)理A、B角，并與風(fēng)險控制部門負責(zé)人聯(lián)系確定風(fēng)控經(jīng)理。原則上，誰進行接洽溝通，由誰擔(dān)任項目經(jīng)理A角。項目經(jīng)理A角完成接洽溝通后，應(yīng)及時填寫典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表（格式見附件一）。第三章 盡職調(diào)查【本步環(huán)節(jié)】第九條 對接洽溝通后初步判斷可行的項目，項目經(jīng)理A、B角要立即開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實地考察、調(diào)查分析、方案設(shè)計工作，并撰寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸

5、）可行性報告。（格式見附件二）【AB角分工】第十條 項目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負責(zé)，項目經(jīng)理A角的職責(zé)是：（一）與客戶聯(lián)絡(luò)、溝通；（二）收集相關(guān)資料，并對資料的真實性負責(zé)；（三）與風(fēng)險管理部門及本項目風(fēng)控經(jīng)理的銜接、溝通與協(xié)調(diào)；（四）組織與協(xié)調(diào)對項目的實地考察和調(diào)查分析；（五）獨立撰寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告；（六）負責(zé)建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。項目經(jīng)理B角的職責(zé)是：（一）配合項目經(jīng)理A角工作，共同完成對項目的實地考察；（二）參與項目方案討論；（三）獨立完成項目的非財務(wù)分析，并對項目經(jīng)理A角提出的典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告發(fā)表意見。【資料收集】第十一條 項目經(jīng)理A角

6、在完成盡職調(diào)查前，要及時收集與項目相關(guān)的資料，包括借款人資料（如表一，第114項為必須項）、擔(dān)保人資料（如表一，第313項為必須項）和擔(dān)保物資料（如表二）。提供復(fù)印件的，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），或由個體和自然人在復(fù)印件上簽字。需要強調(diào)的是：對于新貸項目，業(yè)務(wù)部門必須進行工商局調(diào)檔，確定客戶的基本信息正確無誤、確定客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰明確；對于續(xù)貸項目，業(yè)務(wù)部門至少三個月進行一次工商局調(diào)檔。【實地考察】第十二條 在項目經(jīng)理A角查驗資料、初步分析、明確調(diào)查重點的基礎(chǔ)上，相關(guān)人員必須對借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物進行實地考察。（一）實地考察的總體要求： 現(xiàn)場調(diào)查一定要深入、徹

7、底。參加現(xiàn)場調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場調(diào)查之前要進行合議，確定所需了解的主要內(nèi)容、負責(zé)提問的人員等；參加現(xiàn)場調(diào)查的人員要進行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場調(diào)查的人員負責(zé)外圍調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場詢價等方式調(diào)查擔(dān)保物周圍的參照價格。（二）實地考察的人員如下：1、所有典當(dāng)業(yè)務(wù)，項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角必須赴實地考察；2、申請借款金額超過50萬元的，風(fēng)險審查人員必須赴實地考察；3、申請借款金額超過100萬元的，風(fēng)控部負責(zé)人必須赴實地考察；4、申請借款超過500萬元且情況復(fù)雜、風(fēng)險難以判斷的，總經(jīng)理認為必要的，可要求審議委員會委員赴實地考察。（三）項目經(jīng)理A角對借款人住所、擔(dān)保人住所和擔(dān)

8、保物所在地，在典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告中列示簡明方位圖，包括路線、街道、主要參照物及其相對位置。（四）實地考察的重點：1、借款人的償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能力、重大事項及其影響、可持續(xù)經(jīng)營能力等。2、擔(dān)保人的擔(dān)保能力。3、擔(dān)保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號、數(shù)量與規(guī)模、結(jié)構(gòu)與配套、質(zhì)地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情況?！究尚行匝芯俊康谑龡l 在資料審查、實地考察、詢問查證和分析判斷基礎(chǔ)上，項目經(jīng)理A角撰寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告。典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告主要內(nèi)容必須包括但不限于：（一）借款人主體合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性

9、的分析說明；2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。（二）借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風(fēng)、社會交往等）、信息批露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務(wù)信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析說明；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對重大事項的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分析說明。（三）借款

10、人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性；*（四）借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。（五）擔(dān)保人主體合格性及信用能力按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析說明。（六）擔(dān)保物充分足值性1、對擔(dān)保物權(quán)屬的分析說明；2、對擔(dān)保物實物狀況的分析說明；3、對擔(dān)保物流動性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析說明；4、對擔(dān)保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析

11、說明。對擔(dān)保物價值的評估必須堅持有理、有據(jù)的原則。（七）典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續(xù)；（八）典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險性1、對借款人系統(tǒng)風(fēng)險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風(fēng)險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險及控制辦法的分析說明；4、評價本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險性。（九）典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理（十）結(jié)論做出結(jié)論之前，項目經(jīng)理A角應(yīng)與其部門負責(zé)人匯報情況、溝通看法。典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告的結(jié)論必須明確、肯定，不允許出現(xiàn)模凌兩可的結(jié)論。結(jié)論格式如下：1、借款人償債能力很強，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強，擔(dān)保措施較有

12、力，風(fēng)險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險較大，建議放棄?！緯r限約束】第十四條 實地考察應(yīng)于接洽溝通后3日內(nèi)完成，典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告應(yīng)于實地考察后3日內(nèi)完成。項目經(jīng)理A角在撰寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告過程中，應(yīng)充分與項目經(jīng)理B角溝通。項目經(jīng)理A角和項目經(jīng)理B角均應(yīng)在典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表性報告簽名?！窘巧珮?biāo)注】第十五條 典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告完成后，應(yīng)與典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表一起，按聯(lián)次分別由項目經(jīng)理A角和B角加蓋典當(dāng)公司統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），并分別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“

13、B”?！究尚行詫徍恕康谑鶙l 項目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表和典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告，附上項目經(jīng)理B角填寫的典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目非財務(wù)信息測試表（格式見附件十三）和客戶相關(guān)資料，報業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核簽字后，由項目經(jīng)理A角分類處理：（一）項目經(jīng)理A角“建議操作”且業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核通過的，送風(fēng)險控制部門進行項目初審。（二）項目經(jīng)理A角“建議放棄”且業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核未予通過的，放棄項目并回復(fù)客戶或進行補充調(diào)查。【工作底稿】第十七條 項目經(jīng)理A角在調(diào)查典當(dāng)項目時，應(yīng)做好工作底稿。工作底稿由項目經(jīng)理A角妥善保管。第四章 項目初審【時限約束】第十八

14、條 項目初審由該項目風(fēng)控經(jīng)理負責(zé)，原則上自收到業(yè)務(wù)部門典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相關(guān)資料起30分鐘內(nèi)完成?！境鯇弮?nèi)容】第十九條 項目初審的主要內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)部門收集的資料是否完整有效；（二）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的信息掌握是否充分透徹；（三）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的分析說明是否深入合理；（四）業(yè)務(wù)部門風(fēng)險揭示是否恰當(dāng)，有無揭示不足或揭示不當(dāng)?shù)那闆r；（五）業(yè)務(wù)部門提出的操作方案是否合理可行?！境鯇弻徍恕康诙畻l 風(fēng)控經(jīng)理對典當(dāng)項目進行初審后，應(yīng)與其部門負責(zé)人匯報情況、溝通看法。風(fēng)控經(jīng)理初審后認為需要變更貸款條件、補充資料或進一步說明情況的，將典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性

15、報告及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理；否則，應(yīng)在典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告上簽署意見并報風(fēng)險控制部門負責(zé)人審核簽字。風(fēng)控經(jīng)理簽署意見的格式如下：（一）項目在 萬元內(nèi)可行，建議操作；（二）項目不可行，建議放棄。建議放棄的，應(yīng)充分說明理由。風(fēng)控經(jīng)理建議放棄或認為需要變更貸款條件、補充資料、進一步說明的項目，應(yīng)填寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）初審?fù)思危ǜ袷揭姼郊模S業(yè)務(wù)部門報來的所有資料一起退回業(yè)務(wù)部門。退件不得超過兩次，否則按第二十一條做分歧處理?！痉制缣幚怼康诙粭l 風(fēng)險控制部門“建議操作”的典當(dāng)項目，按第五章和第六章規(guī)定處理。風(fēng)險控制部門“建議放棄”的典當(dāng)項目，應(yīng)將典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可

16、行性報告及相關(guān)資料直接報送總經(jīng)理，總經(jīng)理在征求業(yè)務(wù)部門意見的基礎(chǔ)上予以批準(zhǔn)放棄、批準(zhǔn)通過或補充后重新初審。批準(zhǔn)通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準(zhǔn)放棄或補充后重新初審的，將典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理?！旧蟼鲌蟾妗康诙l 初審?fù)ㄟ^且根據(jù)第五章規(guī)定應(yīng)進行審議的項目，風(fēng)控經(jīng)理要立即將典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告?zhèn)鹘o各位審議委員，并于次日之前組織召開審議會議。第五章 項目審議【審議起點】第二十三條 不進行審議而直接進入項目審批階段的典當(dāng)項目包括以下兩類：（一）項目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道項目”。（二）最高額抵押貸款項目，在最高額

17、抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同時在業(yè)務(wù)風(fēng)險梳理中被定為正常類的項目。項目初審中通過借款金額超過50萬元的，一律進行項目審議，簡稱“審議通道項目”?！緦徸h規(guī)則】第二十四條 項目審議按照典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目審議（暫行）工作規(guī)則執(zhí)行?！緦徸h結(jié)果】第二十五條 項目審議后，風(fēng)控經(jīng)理要及時將審議結(jié)果填入典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表。第六章 項目審批【資料整理】第二十六條 綠色通道項目通過項目初審后，或者審議通道項目通過審議后，項目經(jīng)理A角要對典當(dāng)項目所有資料按下列次序進行整理：（一）空白的典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）資料清單（格式見附件十五）； （二）典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表；（三

18、）典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告；（四）非財務(wù)信息測試表；（五）借款人資料按典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）資料清單所列順序，本條第（六）、（七）項相同；（六）擔(dān)保人資料；（七）擔(dān)保物資料?！举Y料預(yù)審】第二十七條 項目經(jīng)理A角完成資料整理后，由風(fēng)控經(jīng)理依據(jù)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）資料清單對資料完整性進行審查，并在典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表簽署意見。資料不齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期限后，方可報總經(jīng)理和董事長審批。風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A角的資料補齊工作?！卷椖烤幪枴康诙藯l 風(fēng)控經(jīng)理完成資料初審后，要進行“項目編號”并將其標(biāo)注于典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表右上角。項目

19、編號的格式為“客戶ID號業(yè)務(wù)類別號業(yè)務(wù)流水號”，其中：客戶ID號為4位數(shù)，從“0001”起依次編排，一位客戶一個ID號；業(yè)務(wù)類別號包括DD，代表典當(dāng)；業(yè)務(wù)流水號為8位數(shù)，前4位為年份號，后4位為流水號，流水號分年度從“0001”起依次編排，一筆業(yè)務(wù)一個流水號。其中審議通道項目的編號，應(yīng)與典當(dāng)項目審議結(jié)論通知單編號一致?！绢I(lǐng)導(dǎo)審批】第二十九條 通過初審的綠色通道項目和通過審議的審議通道項目，先報總經(jīng)理審批，再報蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖亞夏股份公司總經(jīng)理對報其審批的典當(dāng)項目具有一票否決權(quán)。第七章 貸前手續(xù)【合同簽訂】第三十條 項目經(jīng)理A角應(yīng)嚴格按照經(jīng)審批通過的典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告

20、，與借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂相關(guān)合同（或協(xié)議，下同）。一般包括下列合同： （一）與借款人：借款合同、誠信公約等；（二）與擔(dān)保人：（最高額）保證擔(dān)保合同（企業(yè)、自然人）等；（三）與擔(dān)保物所有人（共有人）：（最高額）抵押擔(dān)保合同、（最高額）質(zhì)押擔(dān)保合同、質(zhì)物委托保管合同等。保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保合同，應(yīng)盡量采用最高額形式，其中抵押、質(zhì)押期限應(yīng)盡量放長?！竞贤炗啞康谌粭l 合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、歸檔等相關(guān)事宜，按照典當(dāng)公司機構(gòu)合同流程管理辦法執(zhí)行。為了提高業(yè)務(wù)辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風(fēng)險，項目經(jīng)理A角在辦理業(yè)務(wù)時可以提前領(lǐng)取、填寫所需要的格式合同，風(fēng)控經(jīng)

21、理也可以對合同的填寫提前審查，但項目經(jīng)理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手續(xù)。典當(dāng)項目的合同編號格式為“項目編號子碼”，其中：項目編號按第二十八條規(guī)定編列；當(dāng)同一筆業(yè)務(wù)的同一種合同存在多個合同對方時，與不同合同對方簽訂的該種合同以2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“01”起依次編列?！镜盅嘿|(zhì)押】第三十二條 法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生效條件的，公司必須委派員工與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的他項權(quán)利證書或抵質(zhì)押登記確認書。擔(dān)保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在辦理抵押登記手續(xù)時不收回房產(chǎn)證原件，我公司應(yīng)將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保存；擔(dān)保物所

22、有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)的，還須向股權(quán)公司備案并取得書面?zhèn)浒复_認。 法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件的，擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人必須向典當(dāng)公司移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移交手續(xù)由項目經(jīng)理A角、風(fēng)控經(jīng)理與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人共同辦理，接收的質(zhì)物立即按照質(zhì)押物管理制度入庫保管。與擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂質(zhì)物委托保管合同將質(zhì)物委托擔(dān)保物所有人（共有人）保管的除外?！举Y料審查】第三十三條 風(fēng)控經(jīng)理要在資料預(yù)審的基礎(chǔ)上，進行典當(dāng)項目資料審查。資料審查的重點包括： （一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項目經(jīng)理A角明確補齊期限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。風(fēng)控經(jīng)理要跟

23、蹤監(jiān)督項目經(jīng)理A角的資料補齊工作。（二）借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）對代理人員的授權(quán)是否具備；（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交是否辦理到位；（五）有效擔(dān)保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；（六）有效擔(dān)保期限是否完全覆蓋有效借款期限；（七）各種法律關(guān)系是否明晰、合乎邏輯；（八）其他完整性、有效性、合法性審查。資料審查完成后，項目經(jīng)理A角持典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作?！举M用收取】第三十四條 風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審后，財務(wù)部門按典當(dāng)公司收費管理辦法計算和收?。ɑ蚩哿簦┑洚?dāng)項目息費?！鹃_具當(dāng)票】第三十五條 屬典當(dāng)業(yè)務(wù)的典

24、當(dāng)項目，完成資料終審后，由財務(wù)部開具當(dāng)票。開具當(dāng)票的時間不超過15分鐘?！举J款發(fā)放】第三十六條 風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審，財務(wù)部核實息費計收情況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長審批后，由財務(wù)部收取或扣劃息費，同時發(fā)放貸款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署委托付款書（格式見附件十六）。 在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票需要用印的，項目經(jīng)理A角可憑典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表申請用印，行政專員在確認董事長審批意見且確認總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項目經(jīng)理A角無需再進行用印審批?！举Y料移交】第三十七條 項目經(jīng)理A角應(yīng)于放款當(dāng)天或次日將完成放款后的所有資料交給風(fēng)控經(jīng)理，風(fēng)控

25、經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)天把所有資料重新審核后移交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項目經(jīng)理A角監(jiān)督。在業(yè)務(wù)后臺辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，如果項目經(jīng)理A角仍有個別資料沒收集完整（如續(xù)當(dāng)票未蓋章確認、近期財務(wù)報表未蓋章等），業(yè)務(wù)后臺將所有資料交還給項目經(jīng)理A角，并填寫業(yè)務(wù)交接記錄表（格式見附件十七）。項目經(jīng)理A角應(yīng)于收到資料后5日內(nèi)完成資料的收集、移交工作。如果項目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)于第5日提醒業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，并填寫特殊審批流程辦理提示單（格式見附件十八）。業(yè)務(wù)部門應(yīng)于簽收特殊審批流程辦理提示單的當(dāng)天按照特殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第八章 過程

26、管理【重要性】第三十八條 典當(dāng)項目放款后的適時監(jiān)管是保持典當(dāng)公司資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的必要保證，因此要嚴控放款后放任不管，嚴防典當(dāng)項目風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險控制部門要通過跟蹤回訪、專項檢查、風(fēng)險疏理、風(fēng)險評級、風(fēng)險預(yù)警及危機處理等手段，切實加強典當(dāng)項目的過程管理，做到動態(tài)跟蹤、分類管理、適時處理?！緦嵤┺k法】第三十九條 典當(dāng)項目過程管理按照典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目過程管理實施辦法執(zhí)行。第九章 到期處理【本步內(nèi)容】第四十條 典當(dāng)項目到期處理包括友情提示、到期前溝通、收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘梼?nèi)容。即期客戶管理流程見下頁典當(dāng)公司即期客戶管理流程圖?！居亚樘崾尽康谒氖粭l 貸款到期10日前，業(yè)務(wù)后臺

27、要向項目經(jīng)理A角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好即期客戶辦理流程監(jiān)控表（格式見附件十九）交項目經(jīng)理A角。典當(dāng)公司即期客戶管理流程圖友情提示：業(yè)務(wù)小后臺提前10日對項目經(jīng)理A角進行友情提示到期前溝通：業(yè)務(wù)部門提前5日了解借款人的打算與安排結(jié)案歸檔匯報領(lǐng)導(dǎo)并與客戶深入溝通還款否續(xù)借 還款按照法律程序辦理客戶償還本金、支付息費、辦理抵押撤銷否客戶續(xù)借客戶預(yù)期違約客戶還款按本規(guī)程第四十四條處理交風(fēng)控部并由前臺配合進行處理續(xù)借【到期前溝通】第四十二條 項目經(jīng)理A角收到業(yè)務(wù)后臺交來的即期客戶辦理流程監(jiān)控表后，要結(jié)合過程管理掌握的情況，于貸款到期5日前與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好即期客戶

28、辦理流程監(jiān)控表回交給業(yè)務(wù)后臺。借款人有意續(xù)貸的，項目經(jīng)理A角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項之前的步驟；借款人無意續(xù)貸的，提醒其按期還貸，并將息費預(yù)計情況告知借款人?！臼栈刭J款】第四十三條 借款人提前或按期歸還貸款的，息費計算至收回貸款到賬之日。原計算息費的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，已收息費多退少補。借款人逾期歸還貸款且逾期時間超過5天的，自第5天起收取罰息，具體按有關(guān)合同執(zhí)行。項目經(jīng)理A角應(yīng)按照要求填寫典當(dāng)項目結(jié)算單（格式見附件二十），交計劃財務(wù)部出納、主管確認。項目經(jīng)理A角應(yīng)憑財務(wù)、業(yè)務(wù)小后臺確認的典當(dāng)項目結(jié)算單回執(zhí)聯(lián)，方可應(yīng)客戶要求辦理擔(dān)保釋放和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。借款

29、人有條件提前歸還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以提前歸還。業(yè)務(wù)部門按照典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程相關(guān)規(guī)定辦理。借款人無條件提前歸還部分借款本金的，項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還部分借款本金之日起一周內(nèi)申請?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮牡洚?dāng)公司機構(gòu)特殊審批流程表（格式見附件二十一）交由業(yè)務(wù)小后臺保存，業(yè)務(wù)后臺將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表中對部分還款事宜進行說明。財務(wù)部門要在特殊審批流程中確認本金到賬事宜。借款人如果委托他人歸還貸款本息，應(yīng)出具委托還款通知函（格式見附件二十二）；同時，受委托人應(yīng)出具受托還款通知函（格式見附件二十二）。如果需要客戶出具上

30、述函件，財務(wù)部出納、主管在典當(dāng)項目結(jié)算單的“備注”欄中予以說明。財務(wù)部出納、主管對上述函件進行確認并保存。項目經(jīng)理A角應(yīng)將上述函件的復(fù)印件移交至檔案管理部門。項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還貸款本息費的法律、財務(wù)手續(xù)健全后當(dāng)天或次日憑典當(dāng)項目結(jié)算單前去財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，計劃財務(wù)部將發(fā)票交由項目經(jīng)理A角。項目經(jīng)理A角應(yīng)于收到發(fā)票后5個工作日內(nèi)將發(fā)票交給客戶。財務(wù)部、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險控制部在結(jié)清本息費之日起10個工作日內(nèi)核查發(fā)票完結(jié)情況，并于當(dāng)天將核查情況向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。【續(xù)貸】第四十四條 貸款即將到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程序辦理,其中第（五）、（七）、（八）項由業(yè)務(wù)后臺

31、完成，其余由項目經(jīng)理A角完成。項目經(jīng)理A角與業(yè)務(wù)后臺在進行業(yè)務(wù)交接時填寫業(yè)務(wù)交接記錄表。（一）補充收集資料。主要包括借款人續(xù)貸申請、續(xù)貸代理委托書及代理人身份證明、近期財務(wù)報告、客戶借款展期申請報告（格式見附件二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)生下列重大變化的情況下，業(yè)務(wù)部門無需重新出具典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目非財務(wù)信息測試表。1在貸客戶宏觀經(jīng)濟、政策環(huán)境與市場形勢發(fā)生重大變化甚至惡化；2在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務(wù)重組、停歇業(yè)情況；3在貸客戶關(guān)鍵管理人員發(fā)生變化；4在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項、重大意外事件等；（二）實地考察。項目經(jīng)理A角和風(fēng)控經(jīng)理須

32、一起前往；（三）可行性研究。項目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)定撰寫典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告。項目經(jīng)理A角要首先注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見，并重點關(guān)注以下內(nèi)容： 1借款人、擔(dān)保人的各項證件在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)有效；2擔(dān)保人在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)擔(dān)保，設(shè)定的擔(dān)保物擔(dān)保期限能否覆蓋續(xù)貸期限；3借款人、擔(dān)保人信用能力是否惡化；4擔(dān)保物所有人（共有人）利用擔(dān)保物的情況，其價值、價格是否發(fā)生重大波動，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；5新貸時的操作方案（合同簽訂情況、抵質(zhì)押辦理情況）是否仍然合理可行，是否需要重新簽訂合同、補充協(xié)議、函等法律要件；6、項目經(jīng)理A角回訪的時間、內(nèi)容及對項目的整體評價。（四）審

33、核審查。典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告和典當(dāng)公司機構(gòu)典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表按第十五條規(guī)定加蓋項目經(jīng)理A角名章后，先后送業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核、風(fēng)控經(jīng)理初審、風(fēng)險控制部負責(zé)人簽署意見。（五）審批決策。續(xù)貸項目不實行審議制，初審后直接報總經(jīng)理和董事長審批。（六）簽訂合同。項目經(jīng)理A角負責(zé)辦理與借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂合同、補充協(xié)議等事項，并于完成當(dāng)日交至業(yè)務(wù)后臺。（七）息費結(jié)算。業(yè)務(wù)后臺按要求填寫典當(dāng)項目結(jié)算單，并交財務(wù)部出納、主管確認。借款人如果委托他人繳納貸款息費，應(yīng)出具委托還款通知函；同時，受委托人應(yīng)出具受托還款通知函。如果需要客戶出具上述函件，財務(wù)部出納、主管在流程

34、監(jiān)控總表的“息費計收情況”欄中予以說明。財務(wù)部出納、主管對上述函件進行確認并保存。業(yè)務(wù)后臺應(yīng)將上述函件的復(fù)印件隨資料移交至檔案管理部門。業(yè)務(wù)后臺原則上應(yīng)于客戶繳納續(xù)貸息費后當(dāng)天或次日憑典當(dāng)項目結(jié)算單前去計劃財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)于收到發(fā)票當(dāng)日將發(fā)票交給項目經(jīng)理A角，項目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)票交給客戶。財務(wù)部、業(yè)務(wù)后臺、項目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險控制部不定期對上述發(fā)票交接記錄進行抽查，并于當(dāng)天將抽查結(jié)果向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。對于續(xù)貸客戶，客戶應(yīng)在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之前繳納續(xù)貸息費。貸款到期后5個工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費的，可以不收取罰息。罰息

35、自逾期之日起按自然天數(shù)計算。對于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務(wù)請求，業(yè)務(wù)部門同意其請求的，以特殊審批流程報批；未獲準(zhǔn)的，該業(yè)務(wù)請求不予生效。（八）完善手續(xù)。業(yè)務(wù)后臺負責(zé)完善后續(xù)的資料終審、息費計收情況核實、總經(jīng)理與董事長放款審批、開具當(dāng)票、用印、資料移交等事宜。【逾期催告】第四十五條 對逾期5個工作日以上的項目，除辦理追償以外，項目經(jīng)理A角應(yīng)在一個月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。經(jīng)過兩次逾期催告，借款人仍不歸還貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。發(fā)送貸款逾期催告應(yīng)取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當(dāng)項目檔案資料管理。（貸款逾期催告單及回執(zhí)

36、格式見附件二十四）?！緜鶛?quán)追償】第四十六條 出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)典當(dāng)公司機構(gòu)合同流程管理辦法第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進行債權(quán)追償： （一）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；（三）擔(dān)保物遭受嚴重損毀，借款人不能提供其他擔(dān)保物進行替代或補充，導(dǎo)致債權(quán)安全得不到保障的；（四）不實施債權(quán)追償將導(dǎo)致?lián)p失的其他情形。第十章 特殊審批流程【適用情形】第四十七條 典當(dāng)項目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程：（一）個別非核心資料暫缺留待后補的；（二）貸款存續(xù)期間，擔(dān)保人、擔(dān)保物、息費標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動的；（三）要求豁免罰息的；（四）貸款

37、未到期，借款人提前歸還貸款的；（五）對在貸客戶申請下發(fā)律師函的；（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。項目經(jīng)理A角應(yīng)于特殊事件發(fā)生之前進行特殊流程審批，在典當(dāng)公司機構(gòu)特殊審批流程表中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批的結(jié)果對該事件進行處理。特殊審批流程審批后，項目經(jīng)理A角應(yīng)及時根據(jù)審批結(jié)論，在規(guī)定的時間內(nèi)完成相關(guān)事項的辦理，不能以特殊審批流程為由而拖延業(yè)務(wù)辦理?！緦徟绦颉康谒氖藯l 需要采用特殊審批的，由項目經(jīng)理A角提出申請，詳細說明申請事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理審核簽字后，報總經(jīng)理審批。特殊審批流程由項目經(jīng)理A角通過典當(dāng)公司機構(gòu)特殊審批流程表完成。第十一章 檔

38、案管理【檔案編號】第四十九條 項目檔案實行“一項一卷”，即一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷。項目檔案實行“一卷一號”，編號格式與項目編號（按第二十八條規(guī)定編列）一致。【檔案管理辦法】第五十條 檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借用、銷毀等執(zhí)行典當(dāng)公司機構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理制度的規(guī)定。第十二章 附則【總體要求】第五十一條 各相關(guān)部門、各相關(guān)人員要加快效率、加強溝通，保障整個流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運行暢通，切實體現(xiàn)便捷、高效、安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。【信息反饋】第五十二條 業(yè)務(wù)部門和項目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營

39、高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。典當(dāng)項目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務(wù)部門和項目經(jīng)理要即時向客戶反饋，耐心解釋，爭取理解?！旧c解釋】第五十三條 本規(guī)程自2013年04月01日起實施，由風(fēng)險控制部門負責(zé)解釋。附件一：典當(dāng)公司公司典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、計劃財務(wù)部、檔案管理部門留存。 典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程附件二：典當(dāng)項目（新、續(xù)貸）可行性報告借款人名稱地址法定代表人聯(lián)系電話財務(wù)負責(zé)人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔(dān)保人名稱或姓名擔(dān)保物簡介 撰寫續(xù)貸可行性報告時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性1、對證件合法性

40、、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。二、借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風(fēng)、社會交往等）、信息披露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務(wù)信息的核實分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對重大事項的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分

41、析說明。三、借款人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性。四、借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。五、擔(dān)保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡要分析說明。六、擔(dān)保物的充分足值性1、對擔(dān)保物權(quán)屬的分析說明；2、對擔(dān)保實物狀況的分析說明；3、對擔(dān)保物的流動性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說明；4、對擔(dān)保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。

42、七、典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費比例；2、操作模式與法律手續(xù)。八、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險1、對借款人系統(tǒng)風(fēng)險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風(fēng)險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險及其控制辦法的分析說明；4、評價本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險性。九、典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理1、對客戶進行回訪的機制的說明；2、定期梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險，進行風(fēng)險評級的說明。3、對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖）。十、結(jié)論1、借款人償債能力很強，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險較大，建議放棄。項目經(jīng)理A

43、角（簽字）： 年 月 日項目經(jīng)理B角意見 項目經(jīng)理B角（簽字）： 年 月 日 注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。 典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程附件三：典當(dāng)客戶電子檔案表客戶名稱： ID號：一、項目圖片已存放 未存放二、掃描件1、股東簽章樣本已掃描 未掃描2、法人簽章樣本已掃描 未掃描3、決議簽章樣本已掃描 未掃描4、股本結(jié)構(gòu)（章程、驗資報告）已掃描 未掃描三、其他說明擔(dān)保人、擔(dān)保物相關(guān)情況：注：本表由業(yè)務(wù)小后臺建立。附件四：客戶借款申請報告申請人擬借款金額 萬元擬借款期限 個月借款用途還款計劃還款來源申請人簽字申請時間 年 月 日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。注：本表一式一份，由

44、檔案管理部門留存。 0 典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程附件五：代理委托書典當(dāng)公司：茲委托 （身份證號碼： ）代為辦理下列事務(wù)（委托代理事項前的括號內(nèi)打“”，非委托代理事項前的括號內(nèi)打“×”）：（ ）1、向貴公司借款相關(guān)事宜；（ ）2、向貴公司借款的保證、抵押、質(zhì)押相關(guān)事宜；（ ）3、以信用、具有所有權(quán)的財產(chǎn)為 向貴公司借款提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)事宜；（ ）4、 。委托代理之有效期限：自 年 月 日起至 年 月 日止。委托人（單位公章或自然人手印）：法定代表人（或負責(zé)人、自然人）簽字：代理人簽字：日期： 年 月 日附件六：法人代表身份證明書茲證明  （身份證號： ）在我單位任 職務(wù)，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址： 聯(lián)系電話： 單位名稱 （公章）   年 月 日 附件七： 董事會決議一、會議時間： 年 月 日。二、會議地點： 。三、與會董事： 。應(yīng)到董事 名，實到董事 名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關(guān)于申請貸款并提供擔(dān)