中國進(jìn)出口銀行境外投資貸款簡介.doc

1、中國進(jìn)出口銀行深圳分行業(yè)務(wù)操作指南二。七年二月內(nèi)容摘要1、中國進(jìn)出口銀行基本情況2、出口賣方信貸業(yè)務(wù)介紹3、出口買方信貸業(yè)務(wù)介紹4、進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)介紹5、對外擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹6、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹7、代客外匯業(yè)務(wù)簡介8、結(jié)算業(yè)務(wù)簡介9、企業(yè)存款業(yè)務(wù)簡介聯(lián)系方式：地址：深圳市羅湖區(qū)建設(shè)路 2016號南方證券大廈7-8樓總機(jī)82215033 ;郵編：518001網(wǎng)址：12一、中國進(jìn)出口銀行基本情況中國進(jìn)出口銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的國家政策性銀行，成立于1994 年，總行在北京。我行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策和金融政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備

2、和高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及資源能源、先進(jìn)技術(shù)裝備進(jìn)口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。通過近十三年的發(fā)展，我行已成為我國機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口和對外承包工程及各類境外投資項(xiàng)目的政策性融資主渠道，外國政府貸款的主要轉(zhuǎn)貸行，中國對外優(yōu)惠貸款的唯一承貸行，是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分。目前，我行自營業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額在國際同類金融機(jī)構(gòu)中排名第三，僅次于美國進(jìn)出口銀行和日本國際協(xié)力銀行，加上轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，則業(yè)務(wù)規(guī)模在國際同類金融機(jī)構(gòu)中排名第二。美國穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等國際權(quán)威評級機(jī)構(gòu)對我行的評級均與我國主權(quán)評級一致

3、，并被評為亞洲最佳出口信用機(jī)構(gòu)。我行設(shè)有總行營業(yè)部、上海分行、深圳分行等九家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，廣州代表處、武漢代表處和西安代表處等五家國內(nèi)代表處，并在東南非和法國等地設(shè)有兩家國外代表處。深圳分行是總行直屬的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，成立于2002 年 11 月。深圳分行的經(jīng)營服務(wù)區(qū)域?yàn)閺V東省、海南省和廣西壯族自治區(qū)等兩省一區(qū)。其中，廣州代表處的經(jīng)營服務(wù)區(qū)為廣州市和佛山市。深圳分行主要開展出口賣方信貸、出口買方信貸、進(jìn)口信貸、對外擔(dān)保、貿(mào)易融資、國際國內(nèi)結(jié)算和企業(yè)存款等業(yè)務(wù)。二、出口賣方信貸業(yè)務(wù)介紹（一）出口賣方信貸種類出口賣方信貸有7 種， 具體為： （ 1 ） 高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸；（ 2）一般機(jī)電

4、產(chǎn)品出口賣方信貸；（ 3）農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸；（ 4）船舶出口賣方信貸；（ 5） 設(shè)備出口賣方信貸；（ 6） 對外承包工程貸款；（ 7 ）境外投資貸款。（二）出口賣方信貸范圍與用途1 、一般機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸用于這些產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金。2、船舶出口賣方信貸用于建造或收購出口船舶，以及改裝或修理國外船舶。3 、設(shè)備出口賣方信貸用于收購或生產(chǎn)出口設(shè)備及運(yùn)輸、管理等相關(guān)環(huán)節(jié)所需資金。4、對外承包工程貸款用于對外承包工程項(xiàng)目中購買工程設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、勞務(wù)、管理和運(yùn)保費(fèi)等所需資金。5、境外投資貸款用于境外投資項(xiàng)目所需的前期費(fèi)用、建設(shè)（或收購）資金和營運(yùn)資

5、金，包括固定資產(chǎn)投資、建設(shè)期利息、項(xiàng)目所需流動(dòng)資金和國家批準(zhǔn)的境外股權(quán)投資項(xiàng)目等。（三）貸款申請條件1 、共性條件借款人資信好、擔(dān)保措施好、項(xiàng)目合作伙伴資信好、項(xiàng)目付款條件好、項(xiàng)目所在國國別風(fēng)險(xiǎn)小。2、個(gè)性條件（ 1 ）一般機(jī)電產(chǎn)品出口賣方信貸：出口產(chǎn)品屬于國家有關(guān)部門頒布的 機(jī)電產(chǎn)品目錄的范圍， 或經(jīng)國家主管部門認(rèn)定為機(jī)電產(chǎn)品。借款人一般機(jī)電產(chǎn)品年出口額達(dá)到500 萬美元。（ 2）高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸：出口產(chǎn)品屬于國家有關(guān)部門頒布的高新技術(shù)產(chǎn)品出口目錄或高新技術(shù)產(chǎn)品目錄的范圍，或經(jīng)國家主管部門認(rèn)定為高新技術(shù)產(chǎn)品，借款人高新技術(shù)產(chǎn)品年出口額達(dá)到 300 萬美元，或軟件產(chǎn)品年出口額達(dá)到100

6、 萬美元。（ 3 ）農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸：出口產(chǎn)品為我國農(nóng)產(chǎn)品或其勞動(dòng)加工產(chǎn)品，借款人年農(nóng)產(chǎn)品出口額原則上達(dá)到100 萬美元。（ 4）船舶出口賣方信貸：出口合同已簽訂。現(xiàn)匯付款的項(xiàng)目，預(yù)付款比例原則上不低于合同金額的30% ； 延期付款的項(xiàng)目，預(yù)付款比例原則上不低于合同金額的20% 。 現(xiàn)匯付款的項(xiàng)目，除首期付款外，其他各期進(jìn)度款視項(xiàng)目情況提供我行認(rèn)可的支付保證；延期付款的項(xiàng)目，延期支付部分提供我行認(rèn)可的支付保證。（ 5）設(shè)備出口賣方信貸：出口合同已簽訂，必要時(shí)需經(jīng)國家有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。出口合同總金額不低于100 萬美元， 預(yù)付款比例原則上不低于15% 。 延期付款的項(xiàng)目，延付部分提供我行認(rèn)可的

7、支付保證。對收匯風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，投保相應(yīng)的出口信用險(xiǎn)。（ 6 ）對外承包工程貸款：已簽訂對外承包工程合同，必要時(shí)需經(jīng)國家有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。對外承包工程項(xiàng)目帶動(dòng)國產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、 勞務(wù)和管理的出口額占項(xiàng)目合同總金額的比例不低于15% 。 承包工程合同金額不低于100 萬美元，預(yù)付款比例一般不低于15% 。承包商具有實(shí)施對外承包工程的相關(guān)資質(zhì)和履約能力。對收匯風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，投保相應(yīng)的出口作用險(xiǎn)。（ 7 ）境外投資貸款：借款人在境外投資項(xiàng)目中出資總額不低于100 萬美元， 以自有資金出資的比例不低于30% 。 擬投資項(xiàng)目獲得我國和項(xiàng)目所在國或地區(qū)有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，有關(guān)協(xié)議已經(jīng)簽訂。對國別風(fēng)險(xiǎn)較

8、高的項(xiàng)目投保海外投資險(xiǎn)。（四）主要信貸條件1 、貸款利率現(xiàn)行人民幣貸款利率有兩類：一類為優(yōu)惠利率，適用于內(nèi)資企業(yè)和已過“二免三減半”所得稅優(yōu)惠期的港澳臺資企業(yè)。一類為商業(yè)利率，適用于未過“二免三減半”所得稅優(yōu)惠期的港澳臺資企業(yè)。外匯貸款執(zhí)行我行規(guī)定的外匯貸款利率。2、貸款期限（ 1 ）一般機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸期限一般為1 3 年。（ 2）農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸期一般不超過2 年。（ 3）船舶出口信貸、設(shè)備出口信貸、對外承包工程貸款和境外投資貸款等4 種貸款，貸款期限根據(jù)項(xiàng)目流量表測算，最長可達(dá)15年。3 、貸款比例（ 1 ）高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸、一般機(jī)電產(chǎn)品出口信貸和農(nóng)產(chǎn)品出口信

9、貸，可提供100% 的出口流動(dòng)資金。（ 2） 船舶出口賣方信貸，最高可提供船舶出口總額80% 的資金。（ 3） 設(shè)備出口賣方信貸，最高可提供設(shè)備出口總額85% 的資金。（ 4）對外承包工程貸款，最高可提供承包總額85% 的資金。（ 5）境外投資貸款，最高可提供借款人境外投資總額70%的資金。4、貸款擔(dān)保一般應(yīng)提供中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保。（五）申貸資料1 、借款人資料：（ 1 ）借款申請書與申請表；（ 2）營業(yè)執(zhí)照; （3）組織機(jī)構(gòu)代碼證；（ 4） 貸款卡； （ 5） 公司章程；（ 6） 組織機(jī)構(gòu)圖；（ 7）企業(yè)主要負(fù)責(zé)人簡介；（ 8）近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及當(dāng)年上月財(cái)務(wù)報(bào)表； （ 9）其

10、他必需的資料。2、擔(dān)保資料：（ 1 ）保證擔(dān)保人資料（與借款人資料相同，并提供保證意向書、保證人同意擔(dān)保的董事會決議）； （ 2）抵押擔(dān)保資料（包括財(cái)產(chǎn)權(quán)利證書，資產(chǎn)評估報(bào)告等）； （ 3）質(zhì)押擔(dān)保資料（包括財(cái)產(chǎn)權(quán)利證書，資產(chǎn)評估報(bào)告等）。3、涉外項(xiàng)目相關(guān)資料A、一般機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品出口信貸：（1）借款人進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)資格證書；（ 2）借款人近三年出口情況統(tǒng)計(jì)表；（ 3）海關(guān)關(guān)于企業(yè)機(jī)電產(chǎn)品或高新產(chǎn)品出口統(tǒng)計(jì)證明；（ 4）目前在手機(jī)電產(chǎn)品或高新技術(shù)產(chǎn)品出口合同及其匯總表。8、 船舶、 設(shè)備出口信貸：（ 1 ） 借款人進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)資格證書；（ 2）船舶或設(shè)備出口合同；（ 3）項(xiàng)目可行

11、性分析報(bào)告（包括項(xiàng)目現(xiàn)金流量表、生產(chǎn)大節(jié)點(diǎn)計(jì)劃、效益分析等）； （ 4）進(jìn)口商首期預(yù)付款收匯水單； （ 5）國內(nèi)船舶、設(shè)備收購或建造合同；（ 6）進(jìn)口商資料。C、對外承包工程貸款：（1）借款人對外承包工程經(jīng)營權(quán)證書；（ 2）工程承包合同及必要的國家有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)文件；（ 3）與承包工程合同相關(guān)的采購合同及其他商務(wù)合同；（ 4）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告（包括項(xiàng)目現(xiàn)金流量表、生產(chǎn)大節(jié)點(diǎn)計(jì)劃、效益分析等）； （ 5）出口信用險(xiǎn)承保意向書（對國別風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目）。D 、境外投資貸款：（ 1 ）投資項(xiàng)目的合資（合作）協(xié)議、公司章程及相關(guān)合同；（ 2）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告；（ 3）我國及項(xiàng)目所在地國（地區(qū)） 有權(quán)

12、審批機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件；（ 4） 海外投資保險(xiǎn)承保意向書（對國別風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目）。三、出口買方信貸業(yè)務(wù)介紹（一）貸款范圍出口買方信貸主要用于支持我國機(jī)電產(chǎn)品、大型成套設(shè)備等資本性貨物以及船舶、高新技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)出口，支持我國企業(yè)帶資承包 境外工程。（二）貸款對象借款人是我行認(rèn)可的進(jìn)口商或銀行、進(jìn)口國財(cái)政部或其他政府授 權(quán)機(jī)構(gòu)。（三）主要申貸條件1 、出口商具備實(shí)施出口項(xiàng)目的資格和能力。2、出口合同金額在200 萬美元以上。3 、出口貨物中的中國成份不低于50% ，對外承包工程項(xiàng)目帶動(dòng)國產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務(wù)和管理的出口額占項(xiàng)目合同金額的比例不低于 15% 。4、進(jìn)口商以現(xiàn)匯支付的定金比例一般不低于

13、合同金額的15%；船舶項(xiàng)目不低于合同金額的20% 。5、提供我行可接受的還款擔(dān)保，必要時(shí)提供進(jìn)口國國家主權(quán)級擔(dān)保。（四）主要信貸條件1 、貸款幣種：一般為美元或我行認(rèn)可的其他貨幣。2 、貸款金額：對出口船舶提供的貸款，一般不超過合同金額的80% ；對出口其他產(chǎn)品和服務(wù)提供的貸款，一般不超過合同金額的85% ；承包國外工程項(xiàng)目的貸款比例參照國家有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。3 、貸款期限：一般根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流測算，最長不超過15 年。4 、貸款利率：執(zhí)行我行規(guī)定的外匯貸款利率。5 、相關(guān)費(fèi)用：我行可收取管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)等貸款費(fèi)用。（五）主要申貸資料1 、商務(wù)合同草本或意向書、招投標(biāo)文件、項(xiàng)目可行性分析報(bào)

14、告及其有關(guān)審批文件。2、借款人、保證人、進(jìn)口商、出口商的資信材料及有關(guān)證明文件，借人、保證人財(cái)務(wù)報(bào)告。3 、其他相關(guān)資料。四、進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)介紹（一）貸款種類、貸款對象和貸款用途1 、技術(shù)裝備進(jìn)口貸款：貸款對象為所有境內(nèi)企業(yè)，包括外資企業(yè)。貸款主要用于技術(shù)裝備進(jìn)口所需資金。2、資源進(jìn)口貸款：貸款對象為中資或中資控股企業(yè)。以自用為主的生產(chǎn)企業(yè)和以內(nèi)銷為主的進(jìn)口代理企業(yè)均可申請資源進(jìn)口貸款。貸款主要用于進(jìn)口資源所需資金。（二）主要申貸條件1 、技術(shù)裝備進(jìn)口貸款：（ 1 ）借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)和資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力；（ 2）進(jìn)口合同已簽訂，合同總金額一般不低于500 萬美元； （ 3）

15、 項(xiàng)目配套條件落實(shí)，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益良好；（ 4）需政府有關(guān)部門批（核）準(zhǔn)的項(xiàng)目，已經(jīng)辦妥批（核）準(zhǔn)手續(xù)；（ 5 ）提供我行認(rèn)可的還款擔(dān)保。2、資源進(jìn)口貸款：（ 1）借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)和資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力；（ 2） 進(jìn)口產(chǎn)品為國家緊缺資源和能源；（ 3）借款人年資源進(jìn)口額達(dá)到1000 萬美元； （ 4）提供我行認(rèn)可的還款擔(dān)保； （ 5）我行認(rèn)為必要的其他條件。（三）主要信貸條件1 、技術(shù)裝備進(jìn)口貸款：（ 1 ）單筆貸款金額不超過進(jìn)口合同總金額， 總計(jì)貸款金額一般不超過項(xiàng)目投資總額的80% ； （ 2） 貸款期限按照進(jìn)口項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量計(jì)算，原則上不超過10 年，特殊項(xiàng)目不超

16、過 15 年； （ 3）人民幣貸款執(zhí)行中國人民銀行制定的利率，外匯貸款執(zhí)行我行規(guī)定的外匯貸款利率。2、資源進(jìn)口貸款：（ 1 ）貸款金額根據(jù)借款人進(jìn)口資金需求核定；（ 2 ） 貸款期限為1 3 年； （ 3） 人民幣貸款執(zhí)行中國人民銀行制定的利率，外匯貸款執(zhí)行我行規(guī)定的外匯貸款利率。（四）主要申貸資料1 、借款申請書。2、借款人、進(jìn)口代理人進(jìn)口經(jīng)營權(quán)資格證書、營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料。3 、必要的國家主管部門進(jìn)口批準(zhǔn)、證明文件。4、設(shè)備進(jìn)口合同與進(jìn)口項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，或借款人近三年資源進(jìn)口情況及當(dāng)年資源產(chǎn)品進(jìn)口計(jì)劃等。5、擔(dān)保資料。五、對外擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹（一）保函種類1 、融資類保函：借款保函、

17、融資租賃保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、延期付款保函等。2、非融資類保函：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函、關(guān)稅保付保函、海事保函、維修保函等。（二）保函對象、用途凡在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨(dú)立法人資格、且符合我行有關(guān)規(guī)定的企業(yè)均可申請保函。保函用于申請人從事我行經(jīng)營范圍內(nèi)產(chǎn)品和服務(wù)所需資金或相 關(guān)責(zé)任的擔(dān)保。（三）保函條件1 、保函申請人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)和資信狀況良好，具備相應(yīng)的履約資格和能力。融資保函申請人的信用評級為A 級及以上。2、項(xiàng)目屬我行支持的范圍，項(xiàng)目配套條件落實(shí)。3 、項(xiàng)目預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益良好。4、提供我行認(rèn)可的反擔(dān)保措施。（四）保函申請資料1 、開立保函申請書。2、商務(wù)合同

18、/標(biāo)書副本及相關(guān)資料。3 、保函格式。4、項(xiàng)目材料。5、申請人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。6 、反擔(dān)保文件。7 、其他必要的資料。六、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹（一）打包貸款1 、內(nèi)容：打包貸款是我行對出口商憑其與進(jìn)口商簽訂的商務(wù)合同和境外銀行開立的有效信用證正本，為出口商在裝船前對出口商品的采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)等經(jīng)營活動(dòng)的專項(xiàng)授信。2、期限：一般為從放款之日起至信用證項(xiàng)下貨款收妥結(jié)匯日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)之日止。3 、幣種：原則上為人民幣。4、金額：一般不超過信用證金額的80%。（二）出口押匯1 、內(nèi)容：出口押匯是出口商發(fā)運(yùn)貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后，我行向出口商有追索權(quán)地提供以出口單據(jù)為質(zhì)押的資金融

19、通的一種授信。2、種類：根據(jù)結(jié)算方式不同，具體可分為信用證項(xiàng)下出口押匯和跟單托收項(xiàng)下出口押匯。3 、期限：即期押匯為合理的寄單索匯時(shí)間，原則上最長不超過30 天；遠(yuǎn)期押匯期限原則上不超過1 年。4、幣種：出口押匯幣種原則上為收匯幣種。5、金額：信用證項(xiàng)下出口押匯可辦理扣除自押匯日至預(yù)計(jì)收匯日期間的利息及相關(guān)銀行費(fèi)用后的全額或部分金額押匯。跟單托收項(xiàng)下出口押匯最高金額不超過應(yīng)收匯金額的80% 。（三）授信開證1 、內(nèi)容：授信開證是進(jìn)口商申請開立信用證時(shí)，我行在未收取全額保證金的情況下，為進(jìn)口商辦理進(jìn)口開證的一種授信業(yè)務(wù)。2、期限：原則上遠(yuǎn)期信用證期限最長不超過1 年。3 、幣種與金額：幣種與金額

20、和信用證的幣種與金額相同。（四）進(jìn)口押匯1 、內(nèi)容：進(jìn)口押匯是進(jìn)口商以進(jìn)口貨物物權(quán)做抵押，我行為其提供有追索權(quán)的短期資金融通的授信業(yè)務(wù)。2、種類：根據(jù)結(jié)算方式不同，進(jìn)口押匯分為信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯。3 、期限：原則上不超過90 天。4、幣種：原幣或人民幣。5、金額：全部或部分對外付匯金額。（五）提貨擔(dān)保1 、內(nèi)容：提貨擔(dān)保是信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地，我行應(yīng)進(jìn)口商的申請，為其向船運(yùn)公司承運(yùn)人或其代理人出具的提貨擔(dān)保以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)。2、期限：出具之日起至用提單換回提貨擔(dān)保書之日止。3 、幣種與金額：和應(yīng)付匯的幣種與金額相同。（六）出口保理1 、內(nèi)容：出口保理是出口商發(fā)貨后，采用商業(yè)承兌交單（D/A ）或賒銷（O/A ）方式收取貨款的情況下，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，再由我行轉(zhuǎn)讓給國外進(jìn)口保理商，由進(jìn)口保理商為出口商提供應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保，并由我行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業(yè)務(wù)。2、期限：原則上不超過180 天。3 、幣種：為應(yīng)收賬款幣種或人民幣。4、金額：以境外進(jìn)口保理商核定的信用額度為上限。（七）出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)1 、內(nèi)容：出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)是出口商發(fā)貨后，采用商業(yè)承兌交單（ D/A ）或賒銷（O/A ）方式收取貨款的情況下，將應(yīng)