新版信貸合同使用培訓(xùn)ppt課件

1、新版信貸合同使用培訓(xùn)docin/sundae_meng一、新版信貸合同類型1 1、修訂六份信貸合同：、修訂六份信貸合同： 額度借款合同額度借款合同 借款合同借款合同 商業(yè)匯票銀行承兌合同商業(yè)匯票銀行承兌合同 購房抵押借款合同購房抵押借款合同 最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同 最高額保證擔(dān)保合同最高額保證擔(dān)保合同2 2、新增三份信貸合同：、新增三份信貸合同： 抵質(zhì)押擔(dān)保合同抵質(zhì)押擔(dān)保合同 保證金質(zhì)押擔(dān)保合同保證金質(zhì)押擔(dān)保合同 保證擔(dān)保合同保證擔(dān)保合同docin/sundae_meng一、新版信貸合同類型特別說明：特別說明： 1 1、本次修訂未涉及的其他信貸合同等原有信貸法律、本次修訂未涉

2、及的其他信貸合同等原有信貸法律文書仍繼續(xù)適用。如：銀行卡個人自助循環(huán)借款合同、文書仍繼續(xù)適用。如：銀行卡個人自助循環(huán)借款合同、個人綜合消費(fèi)額度借款合同、借款展期協(xié)議、國際貿(mào)易個人綜合消費(fèi)額度借款合同、借款展期協(xié)議、國際貿(mào)易類融資合同等；類融資合同等； 2 2、本次新修訂或新增的合同適用于從啟用之日起新、本次新修訂或新增的合同適用于從啟用之日起新增抵押登記的貸款，原未結(jié)清的貸款包括未到期、貸增抵押登記的貸款，原未結(jié)清的貸款包括未到期、貸款展期的貸款仍按原借款合同文本三方發(fā)放貸款，款展期的貸款仍按原借款合同文本三方發(fā)放貸款，直至對應(yīng)的抵押物重新辦理抵押登記時才使用新版抵押直至對應(yīng)的抵押物重新辦理抵

3、押登記時才使用新版抵押合同和額度借款合同辦理。合同和額度借款合同辦理。docin/sundae_meng二、新修訂或新增合同使用說明 1、新修訂的作為借款合同專門用于辦理抵押登記，實際發(fā)放貸款時仍須簽訂具體的進(jìn)行發(fā)放貸款； 2、新增的為一般抵押擔(dān)保合同，適用于辦理在建工程抵押貸款、中長期貸款、項目貸款等專項類貸款的抵押登記；docin/sundae_meng二、新修訂或新增合同使用說明 3、新增的適用于保證金質(zhì)押擔(dān)保，如：銀行承兌業(yè)務(wù)； 4、新增的為單筆保證擔(dān)保合同，專項用于單筆貸款的保證擔(dān)保。docin/sundae_meng三、今后主要的抵押登記模式 1、最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同+額度借款合同

4、：主要為可循環(huán)貸款，屬于最高額抵押登記； 2、抵質(zhì)押擔(dān)保合同+借款合同：主要為在建工程抵押貸款、中長期貸款、項目貸款以及一次性借款等，視同為一般抵押登記； 3、保證金質(zhì)押擔(dān)保合同+商業(yè)匯票銀行承兌合同/國際貿(mào)易融資合同/開具保函協(xié)議等借款或保函性質(zhì)合同：適用于使用保證金作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款或保函。docin/sundae_meng四、信貸合同具體填列說明（一）額度借款合同填列說明1、第一條第一款借款額度按貸款審批要求填寫，大小寫金額應(yīng)完全一致；第二款如辦理的融資業(yè)務(wù)不在所列的融資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，則按實際情況在“其他業(yè)務(wù)處寫明，否則，“其他業(yè)務(wù)處應(yīng)填寫“/”； 填寫說明：“借款額度應(yīng)小于或等于抵押物評

5、估價值，如填寫等于評估價值的，須另行與客戶簽訂補(bǔ)充合同，約定修改為實際授信金額。補(bǔ)充合同文本使用合規(guī)部修訂的統(tǒng)一樣式。補(bǔ)充合同不用提交抵押登記備案，應(yīng)放貸款檔案留存。docin/sundae_meng2、第二條借款額度有效期間應(yīng)按授信審批填寫，年月日的橫線部分可以用阿拉伯?dāng)?shù)字，例如“2019年8月20日”，要求所填日期正確清晰，防止被篡改；填寫說明：“借款額度有效期間” ，建議一般為三年對應(yīng)的抵押登記期限亦為三年），如貸款期限超過3年的除外按授信審批要求填寫）。額度借款合同填列說明docin/sundae_meng3、第四條第四款特別約定，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同，表述如下：（1如屬新增最高

6、額抵押登記的表述： “根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為XXX的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)?！保?如屬最高額保證擔(dān)保的表述： “根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為XXX的保證擔(dān)保范圍內(nèi)?！鳖~度借款合同填列說明docin/sundae_meng（3 3如屬追加最高額抵押登記的表述：如屬追加最高額抵押登記的表述： 根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債根據(jù)本合同簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)納入編號為務(wù)納入編號為XXXXXX 的抵押擔(dān)保范的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。圍內(nèi)。 借款人與貸款人于借款人與貸款人于XXXX年年XXXX月月XXXX日簽訂的編號

7、為日簽訂的編號為XXXX的的 所形成的債務(wù)的本金余額，納入本合同的借款額度范圍所形成的債務(wù)的本金余額，納入本合同的借款額度范圍內(nèi)。內(nèi)。額度借款合同填列說明docin/sundae_meng（二）借款合同（二）借款合同 填列說明填列說明第七條第七條“借款的擔(dān)保第二款，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同，借款的擔(dān)保第二款，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同，表述如下：表述如下：（1 1如屬最高額抵押登記的表述：如屬最高額抵押登記的表述： 本合同項下的借款是根據(jù)編號為本合同項下的借款是根據(jù)編號為XXXXXX號號 的的規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述 的借款額度范圍

8、內(nèi)。的借款額度范圍內(nèi)。 本合同所形成的債務(wù)納入編號為本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXXXXX 的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。（2 2如屬一般抵押登記的表述：如屬一般抵押登記的表述： 本合同所形成的債務(wù)納入編號為本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXXXXX 的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。docin/sundae_meng（三）商業(yè)匯票銀行承兌合同（三）商業(yè)匯票銀行承兌合同 填列說明填列說明第七條第七條“本合同項下的擔(dān)保本合同項下的擔(dān)?！?” ，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合，須明確注明相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同，表述如下：（與同，表述如下：（與 該項表述基本相同）該項表述基本相同）（1 1如屬最高額抵押

9、登記的表述：如屬最高額抵押登記的表述： 本合同項下的銀行承兌匯票是根據(jù)編號為本合同項下的銀行承兌匯票是根據(jù)編號為XXXXXX號號 的規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述的規(guī)定發(fā)放，其所使用的債務(wù)本金余額，納入上述 的借款額度范圍內(nèi)。的借款額度范圍內(nèi)。 本合同所形成的債務(wù)納入編號為本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXXXXX 的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。（2 2如屬一般抵押登記的表述：如屬一般抵押登記的表述： 本合同所形成的債務(wù)納入編號為本合同所形成的債務(wù)納入編號為XXXXXX 的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。的抵押擔(dān)保范圍內(nèi)。docin/sundae_meng（四）購房抵押借款合同（四）購房抵押借

10、款合同 的填列要求，按審批及實際情況的填列要求，按審批及實際情況填寫。填寫。（五）最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同（五）最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同 填列說明填列說明1 1、第一條第、第一條第1 1款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額的填寫說明：款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額的填寫說明：“債權(quán)確定期間債權(quán)確定期間” ” 須與須與 的的“借款額度有效期借款額度有效期間間” ” 一致，即一般為三年，如貸款期限超過一致，即一般為三年，如貸款期限超過3 3年的除外按授年的除外按授信審批要求填寫）；信審批要求填寫）； “ “最高債權(quán)數(shù)額須與最高債權(quán)數(shù)額須與 的的 “ “借款額度一致。借款額度一致。docin/sundae_men

11、g2、第十六條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫：（1如屬新增最高額抵押登記的表述： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)除包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XXX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的其他融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)。最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同填列說明docin/sundae_meng2、第十六條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫：（2如屬追加最高額抵押登記的表述： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)除債務(wù)人XX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公

12、司XX支行所發(fā)生的融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)，以及包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX的所形成的債務(wù)。（3如有其它約定，須根據(jù)審批意見填寫。最高額抵質(zhì)押擔(dān)保合同填列說明docin/sundae_meng（六）最高額保證擔(dān)保合同（六）最高額保證擔(dān)保合同 填列說明填列說明 1 1、前序部分，只能填列一個債務(wù)人，如需要擔(dān)保多人，可、前序部分，只能填列一個債務(wù)人，如需要擔(dān)保多人，可分別簽訂分別簽訂 進(jìn)行擔(dān)保。并且，要求一個保進(jìn)行擔(dān)保。并

13、且，要求一個保證人對應(yīng)簽訂一份證人對應(yīng)簽訂一份 最高額保證擔(dān)保合同，不能多個保證人最高額保證擔(dān)保合同，不能多個保證人共簽一份共簽一份 最高額保證擔(dān)保合同；最高額保證擔(dān)保合同； 2 2、第一條第、第一條第1 1款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額按貸款審批款，債權(quán)確定期間及最高債權(quán)數(shù)額按貸款審批要求填寫；最高債權(quán)數(shù)額建議為該客戶授信總金額。要求填寫；最高債權(quán)數(shù)額建議為該客戶授信總金額。docin/sundae_meng3、第十二條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫：（與該項表述基本一致）（1如屬新增最高額保證擔(dān)保的表述： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)除包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根

14、據(jù)編號為XX所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XXX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的其他融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)。最高額保證擔(dān)保合同填列說明docin/sundae_meng3、第十二條“其他特別約定事項”，按如下要求填寫：（與該項表述基本一致）（2如屬追加最高額保證擔(dān)保的表述： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)除債務(wù)人XX按本合同第一條所約定的債權(quán)確定期間內(nèi)與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行所發(fā)生的融資業(yè)務(wù)所形成的債務(wù)外，還包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行根據(jù)編號為XX所簽訂的各類融資業(yè)務(wù)合同和文件所

15、形成的債務(wù)，以及包括債務(wù)人XX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司XX支行于XX年XX月XX日簽訂的編號為XX的所形成的債務(wù)。（3如有其它約定，須根據(jù)審批意見填寫。最高額保證擔(dān)保合同填列說明docin/sundae_meng（七）抵質(zhì)押擔(dān)保合同（七）抵質(zhì)押擔(dān)保合同 填列說明填列說明 第十五條第十五條“其他特別約定事項其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下：合同，表述如下： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人XXXX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行股份有限公司XXXX支行于支行于XXXX年年XXXX月月XXXX

16、日簽訂的編號為日簽訂的編號為XXXX 所形成的債務(wù)。所形成的債務(wù)。docin/sundae_meng（八）保證金質(zhì)押擔(dān)保合同（八）保證金質(zhì)押擔(dān)保合同 填列說明填列說明 第十一條第十一條“其他特別約定事項其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下：款合同，表述如下： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人XXXX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行股份有限公司XXXX支行于支行于XXXX年年XXXX月月XXXX日簽訂的編號為日簽訂的編號為XXXX 所形成的債務(wù)。所形成的債務(wù)。docin/sundae_meng（九）保證擔(dān)保

17、合同（九）保證擔(dān)保合同 填列說明填列說明 第十一條第十一條“其他特別約定事項其他特別約定事項”，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借，須明確注明相關(guān)聯(lián)的借款合同，表述如下：款合同，表述如下： 本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人本合同所擔(dān)保的債務(wù)包括債務(wù)人XXXX與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀與江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行股份有限公司XXXX支行于支行于XXXX年年XXXX月月XXXX日簽訂的編號為日簽訂的編號為XXXX 所形成的債務(wù)。所形成的債務(wù)。docin/sundae_meng五、信貸考試案例分析例題：A公司在2019年2月20日向我行貸款1000萬元，貸款期限為2019年3月10日至2019年3月9日；并提供了A

18、房產(chǎn)辦理抵押登記，抵押有效期限為2019年2月21日至2019年2月20日。 在此債務(wù)期間，工行2019年2月28日向A公司發(fā)放信用貸款500萬元。但因經(jīng)濟(jì)糾紛，工行2019年3月8日起訴A公司并查封其名下的A房產(chǎn)，借款人并未告知我行。 2019年3月9日，A公司在我行的1000萬元貸款到期后，于2019年3月12日全額辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。 2019年3月15日，我行得知A公司抵押物A房產(chǎn)被查封，2019年3月20日，我行起訴了A公司并查封抵押物A房產(chǎn)。 請問，（1A公司的抵押物A房產(chǎn)被處置后，處置所得金額如何分配，請分析作答。（2誰享有抵押物A房產(chǎn)的優(yōu)先處置權(quán)，請分析作答。docin/sundae_meng 答：（1我行在抵押物被查封的情況下還辦理1000萬元轉(zhuǎn)貸，已喪失了法律規(guī)定的抵押物優(yōu)先受償權(quán)，則我行與工行的債