2012銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(8套)

1、12021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(1)22021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(2)32021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(3)42021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(4)52021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(5)62021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(6)72021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(7)82021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(8)2021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(1)一、單項選擇題1. ?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法?明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃

2、、投資參謀、資產管理專業(yè)化效勞活動。2. 個人理財業(yè)務是建立在()根底之上的銀行業(yè)務。3. 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財效勞的開展，以下說法有誤的是()。A.積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升4. 關于理財參謀效勞特點的描述，不正確的有()。5. 與理財方案相比，私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，更加強調()。6. 以下對綜合理財效勞的理解，錯誤的選項是()。A.綜合理財效勞中，銀行可以讓客戶承當一局部風險B.與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更強調個性化7. 2007年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2

3、007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調整建議可以采取()。8. 影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。9. 高通脹下的GDP增長將導致金融市場行情()。10.GDP是指一個國家(或地區(qū))所有()在一定時期內生產活動的最終成果。11.當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨脹時，理財產品價格將()。12.反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的根本指標是()。13.商業(yè)銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是()。14.當GDP在宏觀調控下減速增長時，證券價格將()。15.當經(jīng)濟處于通貨緊縮狀

4、況下，證券價格將()。16.當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會()法定存款準備金率。17.以下關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的選項是()。A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18.商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是()。19.某銀行近期推出“非凡理財外匯202109期理財方案，理財期限為l2個月。產品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險，這款理財方案是( )。20.財政

5、政策手段不包括()。二、多項選擇題1.?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法?明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化效勞活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資參謀、資產管理D.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦2. 以下關于境內個人理財?shù)恼f法正確的有()。E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化效勞3. 以下會對個人理財業(yè)務的開展產生影響的因素有( )。4. 與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞的特點表達在( )。A.綜合理財效勞是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化效勞B.綜合理財效勞活動是客戶授

6、權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理E.按照效勞的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財方案兩個類別5. 以下( )屬于保證收益理財方案。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財方案，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元方案，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產品“新股申購4期人民幣資金信托理財方案，持有到期者預期年收益率有望到達4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承當

7、D.某銀行“人民幣理財方案l號，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的根底上，有可能獲得最高收益，最高收益可到達4.5%，最低為0.72%6. 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( )。7. 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是( )。8

8、. 以下理財方案中，銀行需要承當全部或局部風險的有()。9.某銀行近期推出一款理財產品“人民幣資金信托理財方案一新股隨心打，該產品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達4.0%12.0%。該理財產品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承當，銀行不承當還本付息的責任。以下說法正確的選項是()。D.到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E.到期后，投資者的本金可能會受到損失10.以下政策中，會引起證券市場價格上升的是()。11.以下經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是()。12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟產生的影響主要有()。13.

9、宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過()實現(xiàn)。14.以下關于利率對證券市場的影響，說法正確的選項是()。A.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下跌B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C.利率上升會使得局部資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關關系E.預期未來利率上升，那么投資者會增加股票的配置15.以下關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的選項是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲C.宏觀調控下的GDP減速增長，說明調控目標

10、得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升16.財政政策通常被分為()。17.以下關于調節(jié)貨幣供給量對證券市場的影響，說法正確的選項是()。B.中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供給減少，證券市場行情走勢趨軟E.中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18.以下關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理

11、財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)參謀效勞E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務19.影響匯率變動的因素有()。20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉換投資工具，較為恰當?shù)氖?)。A.預期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉入貨幣型基金B(yǎng).預期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉入債券型基金C.預期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉入債券型基金D.預期利率將下降時，由貨幣型基金轉入債券型基金E.預期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重三、判斷題1. 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財參謀效勞來管理和運用資金，客戶和銀行共同承當由此產生的收

12、益和風險。()2. 理財方案的效勞理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和效勞，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而到達財富保值和增值的目的。()3. 我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性效勞)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權利。()4. 非保本浮動收益理財方案是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金平安的理財方案，投資者承當?shù)娘L險相對更大，但可能獲得比擬高的收益。 ()5. 我國?商業(yè)銀行法?明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大

13、。( )6. 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。( )7. 增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值的手段。 ( )8. GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。 ( )9.當財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。 ( )10.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。 ( )參考答案及解析一、單項選擇題1.B解析參見?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法?第2條。2.B解析個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，因此是建立在委

14、托代理關系根底之上的銀行業(yè)務。3.C解析降低股票交易印花稅減少了交易本錢，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4.D解析商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理是綜合理財效勞，因此，D不正確。5.D解析私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，如果說一般理財業(yè)務中產品和效勞的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和效勞的比例是3：7，因此，它更加強調個性化。6.D解析由個人理財業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務包括理財參謀效勞和綜合理財效勞，其中綜合理財效勞包括私人銀行業(yè)務和理財方案兩類，因此，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務，D選項錯誤。7.D解析在利率已是處于比擬高的水平，預期未來利率水平仍將上

15、升的情況下，國內企業(yè)的生產本錢比擬高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收益類產品的配置。8.A解析宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。9.B解析當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采取調控措施，必將導致未來的“滯脹。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融

16、市場行情下跌。B項符合題意。10.C解析GDP是國內生產總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(一般按年統(tǒng)計)生產活動的最終成果。區(qū)分國內生產和國外生產一般以“常住居民為標準，只有常住居民在一年內生產的產品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內生產總值之內。11.B解析嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產品的價格下跌。12.A解析國內生產總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱“經(jīng)濟增長速度)，它是反映一定時期經(jīng)濟開展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的根本指標。A選 項正確。13.C解

17、析貼現(xiàn)是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。，14.C解析當GDP呈失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調控目標得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15.B解析通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產等資產價格大幅下

18、降。16.B 解析當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。17.C解析中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面企業(yè)的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18.B解析私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資參謀，到達保存財富、創(chuàng)造

19、財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)參謀效勞。19.C解析保本浮動收益理財方案是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承當，并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財方案。很明顯.該產品是典型的保本浮動收益理財方案。20.D解析財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和處理財政關系的一系列方針、準那么和措施的總稱。財政政策手段主

20、要包括國家預算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調使用。所以此題選D。二、多項選擇題1. AC解析參見?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法?第2條。2. ADE解析c項個人理財業(yè)務主要側重于咨詢參謀和代客理財效勞，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務，所以C錯誤。個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢效勞，所以B項也不對。3. ABCDE 解析個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。4. BDE解析綜合理財效勞活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承當。

21、因此，AC錯誤。5. AE解析保證收益理財方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5.】5%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的根底。因此，A和E正確。6. ABCE 解析A項中預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權益類資產收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應增加儲蓄配置。E項中預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。因此，選ABCE。7. CDE解析分析同上。8. ABC解析D選項和E選項中，風險和

22、收益全部由客戶承當。因此，DE錯誤。9. BCE解析這款理財方案的風險提示中明確說明“銀行不承當還本付息的責任，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財方案，理財產品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0%，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財方案，銀行按照約定條件，有權利提前終止理財方案。因此選BCE。10.ABCDE解析增加貨幣供給量和下調利率屬于積極的貨幣政策;政府轉移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。11.ABD解析反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國

23、內生產總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供給量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12.BCD解析通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產的再分配以及通過改變產品產量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟產生的影響主要有：引起收入和財富的再分配， 扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟根底和政權根底。13.ABCD解析宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因 素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)

24、濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平 和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預期。 當宏觀經(jīng)濟趨好時，投資者預期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。 (4)資金本錢。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使局部資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的走向。14.ABC解析利率時股票價格的影響一般比擬明顯，反響也比擬迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內容，利率的變動同時也受

25、到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負相關關系，故D項說法錯誤。預期未來利率上升，那么投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。15.ACD解析當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，B項說法錯誤。16.ABC解析按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17.AB

26、D解析如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金本錢增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。18.CE解析私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務中產品和效勞的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和效勞的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理 財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)參謀效勞。 私人銀行業(yè)務領域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，更提供了衍生理財產品、保險規(guī)劃、財 產信托等諸多產品

27、和效勞。因此，C、E選項說法正確。19.ABCDE 解析一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟的，也有非經(jīng) 濟的。其中經(jīng)濟因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟狀況、經(jīng)濟增長率差異、利率差異、 財政收支狀況、外匯儲藏的上下等。20.ACD解析市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預期經(jīng)濟增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。三、判斷題1. 解析客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財參謀效勞來管理和運用資金，客戶自己 承當由

28、此產生的收益和風險，題目錯誤。2. 解析題目表達的是理財方案的效勞理念，故正確。3. 解析?中華人民共和國商業(yè)銀行法?明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)，題目 錯誤。4. 解析由非保本浮動收益理財方案定義可知，題目正確。5. 解析我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務明確 分開經(jīng)營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進行調整，尚來完全市場化，題目正確。6. 解析失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，此題說法錯誤。7. 解析增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并

29、不緊密相關。對經(jīng)濟周期性波動來說，增長型行業(yè)提供了一種財富“套期保值的手段。在經(jīng)濟高漲時，高增長行業(yè)的開展速度通常高于平均水平;在經(jīng)濟衰退時期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。此題說法正確。8. 解析從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為.實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌。此題說法錯誤。9. 解析擴大財政支出、加大財政赤字的政策效應是：擴大社會總需求，從而刺激投資，擴大就業(yè)，股票市場向好。但是過度使用擴張性財政政策，財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，增加了經(jīng)濟的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹

30、加劇，物價上漲，有可能使投資者對經(jīng)濟的預期不樂觀，從而造成股價下跌。10. 解析略2021年銀行從業(yè)資格考試個人理財預測題及答案(2)一、單項選擇題1.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是()。2.義務性支出也稱強制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，以下不屬于義務性支出的是()。3.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，以下選項不屬于此種分類的是()。4.一般地，()承受能力隨財富的增加而增加。5. 某個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，那么根據(jù)風險偏好，其屬于()。6. 某銀行有兩個理財產品，1號理財產品的期望收益率為21

31、.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為10.85%，以下關于這兩款產品說法錯誤的選項是()。7. 在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風險是()。8. 王先生將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共()元。9. 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為()。10.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算根底應采用()。11.假設A理財產品和B理財產品的期望收益率

32、分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產品，4萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是()萬元。12.常見的資產配置組合模型中，低風險資產占50%左右，中風險資產占30%，高風險資產比例最低的是()。13.理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于()理財價值觀。14.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均單利計算，多()。15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當

33、的是()。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比擬自由B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇16.假定某人將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%，假設每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，那么預期投資期滿后一次性支付本利和為()。17.王先生將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計息一 次，投資期滿后一次性支付投資者本利，那么該投資的有效年利率是( )。A.10%B.10.44%

34、C.10.31%D.10.575%王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，那么該筆投資5年后的本利和為( )。王先生有一筆200萬元5年后到期的借款，年利率為10%，請問王先生每年年末需要存人多少 數(shù)額以用于5年后到期歸還貸款?( )20.王先生決定投資一個10年期期限的投資工程，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率 為6%，那么該工程可獲得的全部投資現(xiàn)值為( )。、張先生方案借人100萬元投資某工程，約定在8年內按年利率12%均勻歸還這筆借款，那么每 年應歸還本息的金額為( )。22.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲藏金，年利率為7%，那么

35、5年后張女 士得到的本利和為( )。23.小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年需要支付房租10000元，年利率為8%，那么小王5年所 付租金的現(xiàn)值為( )。24.趙女士持有某家大型上市公司的優(yōu)先股20000股，每年可獲得優(yōu)先股股利32000元，假設利息率為 8%，那么該優(yōu)先股歷年股利的現(xiàn)值為( )。25.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票60%、債券30%、貨幣10%。這是 屬于家庭生命周期的哪個階段?( )26.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年 收益率為8%，那么10年后張先生準備的這筆儲蓄金為( )。

36、27.就投資而言，投資工程的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，以下指標可以用來衡量工程優(yōu)劣的 是( )。28.20世紀60年代，( )提出了著名的有效市場假說理論。A.哈里馬柯威茨B.尤金法默C.夏普、特雷諾和詹森同時D.理查德羅爾29.在( )中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。30.一般選擇指數(shù)型投資基金、分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍籌股及高利率、低等級企業(yè)債券等的投資者屬 于( )。31.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券(按年復利計息)，那么5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為( )。32.某一次還本付息債券的票面額為5000元，票面利率10%，必要收益率為12%

37、，期限為5年，如果按復利計息，復利貼現(xiàn)，其內在價值為( )。33.某投資者按950元的價格購置了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為( )。A.8%B.8.42%C.9%D.9.56%34.某投資者買入了一張面額為1000元，票面年利率為8%的債券，在持有2年后以1050元的價格賣出，那么該投資者的持有期收益率為( )。A.8%B.10%C.10.5%D.13%35.從總體來說，預期收益水平和風險之間存在一種( )關系。36.以資本升值為目標的投資者通常會選擇( )。37.甲公司2007年每股股息為0.8元，預期今后每股股息將以每年11%的速度穩(wěn)定

38、增長。當前的無風險利率為6%，市場組合的風險溢價為5%，甲公司股票的p值為0.8。那么，甲公司的期望收益率為( )。A.6%B.10%C.11%D.13%38.在( )中，使用證券當前及歷史價格對未來走勢進行預測將是徒勞的。39.在( )中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。40.一個只關心風險的投資者將選取( )作為最正確組合。41.以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的選項是( )。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

39、42.單利和復利的區(qū)別在于( )。A.單利的計息期總是一年，而復利那么有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利那么為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算43.某公司債券年利率為12%，每季復利一次。其有效年利率為( )。A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%44.投資本金20萬，在年復利6%情況下，大約需要( )年可使本金到達40萬元。45.以下關于年金的說法，錯誤的選項是()。D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是846.在

40、普通年金現(xiàn)值系數(shù)的根底上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔?)。47.以下關于年金的說法正確的選項是( )2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。那么該債券的持有期收益率為()。A.10%B.13%C.16%D.15%49.以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?()50.以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?()51.以下因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是()。52.某投資者做一項定期定額投資方案，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年末，賬戶

41、資產總值約為()。1月1日購置了1000股中國石化股票，買人價格為6.50元/股，6月30日將股票全部賣出，價格為7.10元/股，期間每股分紅0.20元。那么投資者投資該股票的年回報率約為()。%B.24.62%C.26.13%D.19.31%54.()一般不用來表示資金的時間價值。55.某后付年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，那么期末余額為()。56.關于資產配置的說法正確的選項是()。D.在理財過程中，資產配置重要性一般，關鍵是選好理財產品57.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元，如果無風險收益率為4%，那么該年金的現(xiàn)值為( )。萬元二、多項選擇題1. 生命周期理論是由(

42、)創(chuàng)立的。A.F莫迪利亞尼B.尤金法默C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多2. 對于一個處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有( )。3. 根據(jù)客戶風險偏好可以將客戶分為( )。4. 評估個人風險承受能力常見的方法有( )。5. 在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有( )。6. 假設投資者有一個投資工程：有60%的可能使他的投資在一年內獲得100%的收益，40%的可能讓他損失50%，那么以下說法正確的選項是( )。A.該工程的期望收益率是40%B.該工程的期望收益率是50%C.該工程的收益率方差是2.2%D.該工程的收益率方差是5.4%7. 假設未來經(jīng)濟有四種

43、狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應的四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是30%、40%、20%、10%?，F(xiàn)有兩個股票型基金，記為甲和乙，對應四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、-20%;乙基金對應的收益率分別是40%、20%、0%、-10%，以下說法正確的選項是( )。B.投資者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高資金的期望收益率8. 20世紀60年代，美國芝加哥大學財務學家尤金法默提出了著名的有效市場假說理論，以下關于有效市場的說法正確的有()。A.股票價格的變動是隨機且不可預測的，這說明股票市場是非理性的B.在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息C.強有效市場假定，股價已

44、經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、 空頭頭寸等D.強有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場E.一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取被動投資策略;如果相信市場有效，投資者將采取主 動投資策略9. 追求市場平均收益水平的機構投資者會選擇()。10.資本資產定價模型主要用于()。11.學術界一般依證券市場價格對“可知資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三種類型，即()。12.關于證券市場的類型，以下說法正確的選項是()。A.在強勢有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價格偏離價值的證券B.在弱勢有效市場中，要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外

45、的信息C.在半強勢有效市場中，只有那些利用內幕信息者才能獲得非正常的超額回報D.在強勢有效市場中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益E.在弱勢有效市場，任何人都不可能采取任何方式獲取超額收益13.根據(jù)證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由()構成。14.假設證券A歷史數(shù)據(jù)說明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40%，年收益率為10%的概率為40%，那么證券A()。A.期望收益率為26%B.期望收益率為30%C.估計期望方差為12.4%D.估計期望方差為15.6%E.到期收益率為26%15.資本資產定價模型的假設條件可概括為()。C.投資者都依

46、據(jù)方差(或標準差)評價證券組合的風險水平D.投資者對證券的收益、風險及證券間的關聯(lián)性具有完全相同的預期16.以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有( )。C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算17.關于遞延年金，以下說法正確的有( )。D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大18.可以近似地視為永續(xù)年金的工程有( )。三、判斷題1. 理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。 ( )2. 如果用于投資的一項資金要準備隨時變現(xiàn)，那么

47、這項投資可承受的風險能力就較強。 ( )3. 方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。( )4. 貨幣的時間價值說明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 ( )5. 永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。 ( )6. 如果某項投資是為了子女未來的教育做儲藏，那么這項投資因為時間長，可以選擇風險偏高的理財工具。 ( )7. 金融資產的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。 ( )8. 金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。( )9. 投資者通過資產配

48、置建立規(guī)律性的投資循環(huán)，是為了完成中短期投資理財目標。 ( )10.有效市場假說理論認為，投資者根據(jù)證券市場充分的信息和全面的分析所進行的交易存在非正常報酬。 ( )11.市場到達有效的重要前提：一是投資者具有正確判斷證券價格變動的能力;二是所有影響證券價格的信息都是自由流動的。 ( )12.在弱有效市場，每位投資者對所披露的信息都能作出全面、正確、及時和理性的解讀和判斷。( )13.投資于增長型證券組合的投資者往往會購置經(jīng)常分紅的普通股以獲得較高的收益。 ( )14.組合管理強調投資的收益目標應與風險的承受能力相適應。 ( )15.資本資產定價模型理論認為，只要任何個投資者不能通過套利獲得收

49、益，那么期望收益率一定與風險相聯(lián)系。 ( )16.證券市場線方程說明，單個證券的期望收益率與標準差之間存在線性關系。 ( )17.資本資產定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險p與收益是否具有正相關關系。 ( )18.轉移系統(tǒng)風險的方法主要有：建立多樣化的投資組合和將風險資產進行對沖。 ( )19.市場到達有效的唯一前提是所有影響證券價格的信息都是自由流動的。 ( )20.在其他條件相同的情況下，按復利計息的現(xiàn)值要高于按單利計息的現(xiàn)值。 ( )21.采用主動管理方法的管理者通常頻繁調整證券組合以獲得盡可能高的收益。 ( )22.在證券組合完全負相關的情況下，可獲得無風險組合。 ( )23.在

50、弱有效市場中，投資者可以尋求歷史價格信息以外的信息獲取超額回報。 ( )24.在強有效市場中，證券組合的投資者通常采取被動投資策略。 ( )25.信用級別越高的債券，投資者要求的收益率就越低，債券的內在價值也就越低.。 ( )26.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高。 ( )27.將終值轉換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)。 ( )28.復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。( )29.與預期收益率相同的投資工程，其風險也必定相同。 ( )參考答案及解析一、單項選擇題1. A 解析家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主

51、要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。2. C解析客戶在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項;收入中除去義務性支出的局部就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。3. D解析根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。4. A解析絕對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量，因為投資者將更多的財富用來投資，所以，一般來說，絕對風險承受能力隨財富的增加而增加;相對風險承受能力由一個

52、人投入到風險資產的財富比例來衡量，未必隨財富的增加而增加;可分散風險和不可分散風險是用來衡量某個投資工程面臨的風險。5. B解析房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比擬理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承當社會平均風險的投資工具和產品。B選項符合題意。6. C 解析由期望收益率可以看出1號理財產品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考察某種金融資產的收益的波動性即風險。所以1號理財產品的風險相對較高。7. D 解析因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象.所以不能通過組合投資來分散.8. B解析9. A 解析王先生5年后能取到1000(1+5%5)=1250(元)。10.B解析資金的時間價值是由復利來表達的。11.A解析此題是計算投資組合的期望收益一=中，存款、債券、貨幣基金等低風險、低收益資產占50%左右，基金、理財產品、房產等中風險、中收益資產占30%