hao2013屆高三第一輪經(jīng)濟(jì)生活第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇復(fù)習(xí)課件

1、第第六六課課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇考考點(diǎn)點(diǎn)考向概覽考向概覽考考點(diǎn)點(diǎn)概覽概覽考向定位考向定位6、投資和理財(cái)投資和理財(cái)（6個(gè)個(gè)考點(diǎn)考點(diǎn)）（1）商業(yè)銀行商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款利息、利率與本金利息、利率與本金商業(yè)銀行的主要業(yè)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)務(wù)（2）投資投資股票股票債券債券商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)1.從知識(shí)的考查看：立足居民投資從知識(shí)的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系2.從試題類(lèi)型上看：試題主要以選從試題類(lèi)型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表

2、、曲線類(lèi)試題呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類(lèi)試題呈現(xiàn)。設(shè)問(wèn)方式以原因類(lèi)、體現(xiàn)類(lèi)和認(rèn)識(shí)。設(shè)問(wèn)方式以原因類(lèi)、體現(xiàn)類(lèi)和認(rèn)識(shí)類(lèi)為主。計(jì)算題主要考查利息的計(jì)算類(lèi)為主。計(jì)算題主要考查利息的計(jì)算。 是指是指?jìng)€(gè)人將個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的和利息的存什么錢(qián)存什么錢(qián)到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰(shuí)存的錢(qián)誰(shuí)存的錢(qián)類(lèi)型類(lèi)型 存期存

3、期 流動(dòng)流動(dòng)性性支取支取方式方式利率利率 優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)活期定期不定不定定定強(qiáng)強(qiáng)較差較差低低高高隨時(shí)隨時(shí)到期到期方便方便靈活靈活收益收益較高較高儲(chǔ)蓄類(lèi)型儲(chǔ)蓄類(lèi)型活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：【特別提示特別提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在著儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。 1、儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息、儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息 利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬，是存款利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分 。利息的多少取決于三個(gè)因素：。利息的多少取決于三個(gè)

4、因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。 2、利息的計(jì)算公式、利息的計(jì)算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限國(guó)家國(guó)家控股控股的商的商業(yè)銀業(yè)銀行行 商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的主主體體，金融體系，金融體系最最重要重要組成部分組成部分1.1.含義含義 經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù), ,以以利利潤(rùn)潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu). .2.組成（我國(guó)的商業(yè)銀行體系）：以國(guó)家控股銀行為主體，組成（我國(guó)的商業(yè)銀行體系）：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)是我國(guó)金融體系金融體系中最重要的組成部分。中最重要的組成部分。 【特別提示

5、】【特別提示】不能認(rèn)為所有銀行都是以獲不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在我國(guó)，銀行分得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在我國(guó)，銀行分為三大類(lèi)：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性為三大類(lèi)：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。營(yíng)目標(biāo)。3、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：其它業(yè)務(wù)：提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)、代收電話費(fèi)、水電費(fèi)等業(yè)務(wù).-收取服務(wù)費(fèi)收取服務(wù)費(fèi)營(yíng)利主

6、要來(lái)源營(yíng)利主要來(lái)源 （2011高考上海單科政治卷高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。圖。 A存款存款 貸款貸款 還款還款 還貸還貸 B存款存款 貸款貸款 還貸還貸 還款還款 C貸款貸款 存款存款 還款還款 還貸還貸 D貸款貸款 存款存款 還貸還貸 還款還款 【解【解析析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款

7、。本題答案選人還款。本題答案選B。（2012宿遷質(zhì)檢宿遷質(zhì)檢）2008年年12月月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主體行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)是()A.A.存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)B.B.貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)C.C.結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)D.D.股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)【解析解析】伴隨國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)伴隨國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放貸款是銀行

8、利潤(rùn)的主要來(lái)源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)貸款是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選B B項(xiàng)項(xiàng)。 2 2、性質(zhì)：、性質(zhì)：股票代表其持有者（即股東）對(duì)股分公司的所有權(quán)股票代表其持有者（即股東）對(duì)股分公司的所有權(quán) 4 4、股票投資收入的來(lái)源、股票投資收入的來(lái)源 股息和紅利收入股息和紅利收入股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià) 1 1、含義：、含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人 出具的股份憑證出具的股份憑證。注意：。注意：只有股份有限公司才可以只有股份有限公司才可以 發(fā)行股票，只有上發(fā)行股票，只有上 市公司發(fā)行的股

9、票才可以上市進(jìn)市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn) 行交易。行交易。3 3、償還方式：、償還方式：償還方式：股東不能要求公司償還方式：股東不能要求公司返還其出返還其出資資；如要改變股東身份，要么等待公司的；如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤(pán)破產(chǎn)清盤(pán)，要么，要么將股票將股票轉(zhuǎn)售給第三人轉(zhuǎn)售給第三人。 5 5、股票市場(chǎng)的作用、股票市場(chǎng)的作用（意義）（意義）搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展6 6、股票的作用、股票的作用對(duì)于對(duì)于發(fā)行的企業(yè)發(fā)行的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是籌集資金的一種形式，來(lái)說(shuō)，是籌集資金的一種形式，它可以

10、使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對(duì)對(duì)持股的股東持股的股東( (個(gè)人個(gè)人) )來(lái)說(shuō)，是一種入股憑證，是來(lái)說(shuō)，是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。以從股票升值中獲得收入。 7、股票投資的特點(diǎn)：、股票投資的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流通性強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、流通性強(qiáng) 2、債券的類(lèi)型、債券的類(lèi)型國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 債券是債券是一種債務(wù)證書(shū)一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期者的債務(wù)憑證，承諾在一定

11、時(shí)期支付約定支付約定利利息息，并到期償還本金并到期償還本金。1 、債券的含義：債券的含義： 政政 府府 債債 券券金金 融融 債債 券券企企 業(yè)業(yè) 債債 券券小小大大低低高高強(qiáng)強(qiáng)弱弱風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益收益流通性流通性（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義及）商業(yè)保險(xiǎn)的含義及原因原因： 含義含義:指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或

12、者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資原因：原因：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。 (4)(4)分類(lèi)：分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類(lèi)：分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(2)(2)功能功能：(3)(3)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)：在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能在我國(guó)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。務(wù)。(5)(5)訂立保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立主要是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)市

13、場(chǎng)的發(fā)展，主要是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，有的保險(xiǎn)金還具有分紅的功能有的保險(xiǎn)金還具有分紅的功能高考提能：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者 如何選擇正確的投資方式（原則） （1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。 （3）要注意投資多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。（4）合法投資。投資理財(cái)應(yīng)注意四個(gè)問(wèn)題笫一，笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。在投資時(shí)，安全性的首先考慮。在投資時(shí)，安全性的首先考慮。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在投資時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的。在投資時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能可能笫三，笫三

14、，分散性（多樣性）分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。笫四，笫四，變現(xiàn)性（流通性）變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是理財(cái)上的?，F(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具萬(wàn)能工具”，一，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。 （20122012蕪湖模擬蕪湖模擬）漫畫(huà)暈中投資者之所以犯暈，其原漫畫(huà)暈中投資者之所以犯暈，其原因可能是因可能是( () ) 所面臨的金融市場(chǎng)單一、混亂所面臨的金融市場(chǎng)單一、混亂 投資渠道太多，不易選擇投資渠道太多，不易選擇 掌握的投資知識(shí)太匱乏，難以決斷掌握的投資知識(shí)太匱乏，難以決斷 自身的資金缺乏，無(wú)力下

15、手自身的資金缺乏，無(wú)力下手 A A B B C C D D 【解析解析】此題考查我國(guó)現(xiàn)有的投資方式，漫畫(huà)中人物犯暈此題考查我國(guó)現(xiàn)有的投資方式，漫畫(huà)中人物犯暈可能是由于投資渠道太多，無(wú)從下手，也可能是由于投資可能是由于投資渠道太多，無(wú)從下手，也可能是由于投資者知識(shí)匱乏、難以決斷，也可能是因?yàn)橘Y金不足，無(wú)力下者知識(shí)匱乏、難以決斷，也可能是因?yàn)橘Y金不足，無(wú)力下手，故選手，故選B B。與現(xiàn)實(shí)不符合，明顯錯(cuò)誤。與現(xiàn)實(shí)不符合，明顯錯(cuò)誤。投資理財(cái)?shù)倪x擇 便捷 投資 儲(chǔ)蓄存款 含義 收益：存款利息 存款期限 分類(lèi)：主要有 和 兩大類(lèi) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)： 、貸款業(yè)務(wù)、 高風(fēng)險(xiǎn) 高收益 股票 含義 性質(zhì)： 憑證，代表持有者對(duì)股份公司的所有權(quán) 收益： 或紅利收入； 上升帶來(lái) 的差價(jià) 穩(wěn)健 投資 債券 含義 性質(zhì)： 證書(shū)，到期償還本金 類(lèi)型： 、 和企業(yè)債券 規(guī)避 風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 含義 分類(lèi)： 和原則：公平互利、協(xié)商一致、本金 利息率 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 存款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 股份 股息 股