楊媛-金融營銷實(shí)務(wù)調(diào)研報(bào)告

1、關(guān)于制定金融營銷實(shí)務(wù)課程標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)研報(bào)告1、 調(diào)查目的隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，金融業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)中的核心產(chǎn)業(yè)之一。在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要對金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和人才培養(yǎng)做出了規(guī)劃。因此，無論是從金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模要求，還是從金融產(chǎn)業(yè)崗位擴(kuò)張等方面后，都需要大量從事金融業(yè)基層工作的技能型人才。高職學(xué)校人才培養(yǎng)目標(biāo)為高級應(yīng)用型人才，具體到高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)，結(jié)合現(xiàn)代金融企業(yè)對具備金融知識的營銷型人才的需求，我系金融管理專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為具備現(xiàn)代化金融專業(yè)知識的營銷應(yīng)用型人才。為了將該課程建設(shè)好，根據(jù)重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院金融系課程標(biāo)準(zhǔn)制作要求和驗(yàn)收辦法（試行）的相關(guān)

2、要求，在課程負(fù)責(zé)人楊媛的牽頭下，課程團(tuán)隊(duì)在2018年暑假展開了制目標(biāo)定該課程標(biāo)準(zhǔn)的前期調(diào)研。二、調(diào)查概況（一）調(diào)查內(nèi)容本次基礎(chǔ)調(diào)研活動涉及到各高職院校和相關(guān)到金融企業(yè)，收集調(diào)查表、問卷、電子圖表、網(wǎng)絡(luò)電子材料、政府文件、法規(guī)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話等有效樣本。   1. 從調(diào)查范圍看，本次調(diào)研覆蓋面大，材料能夠較為全面反映重慶市市金融行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢及高職職學(xué)校學(xué)生在金融營銷就業(yè)的況狀。2. 從調(diào)查樣本回收量看，本次調(diào)研平均回收87.5%，能夠通過樣本推斷總體。3. 從調(diào)查樣本的有效性看，有效樣本達(dá)95%以上，調(diào)查內(nèi)容可以信賴。4. 

3、;從實(shí)施調(diào)查工作的學(xué)校主體看，工作質(zhì)量總體符合要求，調(diào)查結(jié)果可靠。（二）調(diào)查時間、方法采用直接調(diào)查方法和間接調(diào)查方法收集信息數(shù)據(jù)。具體包括網(wǎng)絡(luò)搜索、資料文獻(xiàn)查找、現(xiàn)場走訪、電話訪問、發(fā)放調(diào)查表、調(diào)查問卷填寫等方法。   進(jìn)行資料數(shù)據(jù)匯總時采取了數(shù)理統(tǒng)計(jì)分析法、篩選分析法等。1. 企業(yè)問卷調(diào)查項(xiàng)目組于2018年8月 15至8月 16 日期間，采取實(shí)地訪談的方法，對中國農(nóng)業(yè)銀行永川支行、中國銀行永川支行、宗潤金融、大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司、平安保險(xiǎn)、光大證券等6家金融企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地或電話訪談，了解金融企業(yè)基本情況，企業(yè)工作崗位設(shè)置及相應(yīng)崗位對高職人才的職業(yè)素

4、質(zhì)和專業(yè)技能的具體要求，企業(yè)對高職人才的需求現(xiàn)狀及需求趨勢預(yù)測，對高職畢業(yè)生的滿意程度，以及對高職教育金融事務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)的建議。2. 行業(yè)和企業(yè)專家訪談了解重慶市金融業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢；重慶金融企業(yè)人才結(jié)構(gòu)及需求，尤其是金融企業(yè)對高職金融專業(yè)的人才需求；金融企業(yè)適合高職畢業(yè)生的工作崗位分布。主要采用問卷調(diào)查方式，共發(fā)放調(diào)查問卷76份，回收問卷76份，回收率100%，有效問卷73份，有效率96%。在此次調(diào)研中，所涉及的企業(yè)普遍比較重視，問卷回收及時，回收率比較理想。被訪人基本上是企業(yè)人力資源負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)主管和有經(jīng)驗(yàn)的一線管理人員。3. 高職業(yè)學(xué)校調(diào)研了解我市高職業(yè)學(xué)校金融事務(wù)專業(yè)定位、課程設(shè)置

5、、課程改革、師資建設(shè)、實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等教學(xué)情況；了解專業(yè)學(xué)生取得崗位證書情況，了解各校目前教學(xué)急需解決問題及改革建議等。三、調(diào)查結(jié)果及分析（一）重慶市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析根據(jù)普查結(jié)果顯示，2017年末，全市有金融業(yè)法人單位621家，產(chǎn)業(yè)活動單位4299家。全市金融業(yè)主要呈現(xiàn)出四個特點(diǎn)：（1）銀行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，全市共有各類銀行業(yè)法人409家，銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)活動單位3642家，分別占全市金融業(yè)的65.9%和84.7%。（2）保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展。2016年末全市共有保險(xiǎn)業(yè)法人156家，保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)活動單位565家。其中50%的法人單位在2000至2004年期間開業(yè)，迅速擴(kuò)張的態(tài)勢明顯。（3）證券業(yè)不景氣，本市僅

6、14家法人單位，45家產(chǎn)業(yè)活動單位，分別占全市金融業(yè)的2.2%和1%。（4）金融服務(wù)功能薄弱，有待發(fā)展完善。2000年以來，全市僅有為數(shù)不多的重慶融眾信用擔(dān)保有限公司、中國長城資產(chǎn)管理公司重慶辦事處、中國華融資產(chǎn)管理公司重慶辦事處等金融機(jī)構(gòu)相繼在渝開業(yè)。數(shù)量質(zhì)量與發(fā)達(dá)地區(qū)比，有較大差距，重慶金融市場還需要得到進(jìn)一步的拓展。（二）重慶市金融業(yè)人才需求狀況分析根據(jù)重慶市勞動保障信息網(wǎng)“2017年第一季度重慶市勞動力市場供求狀況分析”，金融業(yè)的勞動力需求量和需求增長率都呈上升趨勢。根據(jù)我們對金融企業(yè)未來三年的人才需求狀況的調(diào)查，銀行業(yè)對高職生的需求占總需求的20.6%，保險(xiǎn)業(yè)的需求占25.3%，證券

7、基金業(yè)的需求占9.8%。金融業(yè)對高職生的平均需求約占總需求的19.6%。金融行業(yè)的企業(yè)目前主要招聘的職位主要是銷售類、金融類、保險(xiǎn)類和經(jīng)營管理類等人才。從金融行業(yè)人才的職業(yè)分布情況來看，保險(xiǎn)類的供求比例差距比較大，企業(yè)對保險(xiǎn)類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應(yīng)量相對較少。其中，銷售類占18.66%、證券等占 11.62、保險(xiǎn)類占11.34%、銀行、經(jīng)營管理類占8.67%。行政后勤類占6.98%、市場公關(guān)媒介類占6.7%、人力資源類占3.82%、客戶服務(wù)類占3.38%。財(cái)務(wù)審計(jì)統(tǒng)計(jì)類占2.37%、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)計(jì)類占1.68%、其他占24.8% 根據(jù)調(diào)研，用人單位表示，他們需要畢業(yè)生

8、具有較強(qiáng)的溝通交際能力、誠實(shí)守信的品格、扎實(shí)的專業(yè)知識、吃苦耐勞的精神，并能與時俱進(jìn)，具備創(chuàng)新開拓精神。他們認(rèn)為，金融營銷作為專業(yè)核心課程，更應(yīng)該注重學(xué)生的專業(yè)知識的夯實(shí)，以及知識的靈活運(yùn)用，真實(shí)案例的導(dǎo)入可以讓專業(yè)知識更加鮮活，學(xué)生也更能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)生活的營銷案例。表 重慶金融機(jī)構(gòu)部分人才需求調(diào)查結(jié)果崗位大類公司崗位職責(zé)任職要求保險(xiǎn)銷售中國人壽永川分公司1、為客戶提供信息咨詢、保單管理、理賠、保險(xiǎn)金領(lǐng)取等全方位金融理財(cái)服務(wù)；2、維系并管理客戶關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上擴(kuò)展業(yè)務(wù)，提升售后服務(wù)滿意度。1、20-40周歲，大專以上學(xué)歷；2、形象氣質(zhì)俱佳；保險(xiǎn)貸款中國平安人壽重慶分公司為客戶提供以下全方面的金融

9、產(chǎn)品及服務(wù)：1、人壽保險(xiǎn)，如健康、意外、養(yǎng)老、教育基金、投資理財(cái)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等；2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如車險(xiǎn)、設(shè)備險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)等；3、證券業(yè)務(wù)及期貨產(chǎn)品，如股票、債券等；4、銀行業(yè)務(wù)，平安銀行所提供的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，如平安銀行借記卡，信用卡，信貸業(yè)務(wù)等； 5、信托業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，如財(cái)產(chǎn)信托計(jì)劃、資金信托計(jì)劃等；6、企業(yè)年金；7、根據(jù)客戶自身的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息，為客戶制定一套符合個人特征的理財(cái)建議方案，確?？蛻糌?cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全；8、通過存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，為客

10、戶設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。1、2545周歲，已婚有小孩者優(yōu)先； 2、大專及以上學(xué)歷； 3、優(yōu)秀的，敢于挑戰(zhàn)高薪的應(yīng)屆畢業(yè)生也可考慮；4、積極向上，勤奮好學(xué)，有野心，較強(qiáng)的心理素質(zhì)；5、個體戶或有過創(chuàng)業(yè)史的人優(yōu)先，金融、保險(xiǎn)、銷售、管理等專業(yè)優(yōu)先。證券顧問陜西巨豐投資咨詢有限責(zé)任公司1、負(fù)責(zé)開拓目標(biāo)市場，根據(jù)客戶的需求提供全方位的理財(cái)服務(wù)；2、負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和溝通；3、負(fù)責(zé)公關(guān)活動的組織、策劃和執(zhí)行；4、負(fù)責(zé)與客戶交流,找到客戶理財(cái)需求,提供咨詢服務(wù)。1、熟練掌握個人及家庭理財(cái)相關(guān)知識和技能；2、具有極強(qiáng)的學(xué)習(xí)、創(chuàng)新及溝通能力；3、具有

11、有一定的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)；4、具有良好的書面表達(dá)能力。（三）生源及特征分析以2015級金融管理專業(yè)為例，共招生126人，包括普通高職招生和高職單招。其中普通高職招生中，最高成績?yōu)?00分，最低成績?yōu)?52，遠(yuǎn)高于投擋分?jǐn)?shù)。通過對2015級金融管理專業(yè)100名學(xué)生的問卷調(diào)研得知，報(bào)考前學(xué)生對金融管理專業(yè)非常了解的人數(shù)僅3%，41%的學(xué)生表示對本專業(yè)了解一般。選擇本專業(yè)時考慮的首要因素，其中38%的學(xué)生是因?yàn)橛信d趣愛好，33%的學(xué)生接受了他人的建議，還有18%的學(xué)生認(rèn)為金融專業(yè)就業(yè)率高，10%的學(xué)生認(rèn)為是熱門專業(yè)才報(bào)考。此外，生源中絕大多數(shù)學(xué)生都是來自于重慶市的農(nóng)村應(yīng)屆高中畢業(yè)生。作為專業(yè)核心課程，一

12、定要充分了解生源的特征，作為大三的學(xué)生，他們已經(jīng)具備一定的專業(yè)知識，不喜歡長時間的理論授課，更關(guān)注于與就業(yè)相關(guān)的知識，因此制定本課程標(biāo)準(zhǔn)時，要考慮到學(xué)生即將畢業(yè)的心理特征，在內(nèi)容的選取與整合、教學(xué)設(shè)計(jì)與考核方面體現(xiàn)學(xué)情與高職教育以學(xué)生為本的本質(zhì)。四、改進(jìn)建議 針對以上調(diào)查結(jié)果，提出以下改進(jìn)建議。( 一) 教學(xué)方法的改進(jìn)以往的金融產(chǎn)品營銷課程授課，普遍是老師講案例，學(xué)生聽，學(xué)生并沒有得到真正接觸到工作過程的機(jī)會。經(jīng)過本次課程改革，結(jié)合銀行、證券、保險(xiǎn)等金融企業(yè)在產(chǎn)品營銷的工作過程，給學(xué)生制定工作項(xiàng)目，并細(xì)分若干任務(wù)，達(dá)到讓學(xué)生“做中學(xué)”的目的。本課程以“理財(cái)師團(tuán)隊(duì)組建、財(cái)經(jīng)報(bào)道撰寫、主持晨會、理

13、財(cái)產(chǎn)品會展、理財(cái)產(chǎn)品電子方式展示、互聯(lián)網(wǎng)營銷”，這五個項(xiàng)目訓(xùn)練為主線，把銀行、證券、保險(xiǎn)公司的具體工作任務(wù)放到課堂里面，在教師指導(dǎo)下，由學(xué)生獨(dú)立完成。( 二) 教學(xué)手段的改進(jìn)融入新媒體等互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)手段，使學(xué)生能夠真實(shí)的營銷客戶。金融產(chǎn)品營銷課程傳統(tǒng)教學(xué)手段，大都以教師或者學(xué)生作為模擬客戶，學(xué)生并沒辦法真正的接觸到真實(shí)的客戶，很難得到展示專業(yè)知識給客戶的機(jī)會。我們?nèi)谌胛⑿?、微博、微視頻等新媒體教學(xué)手段，使學(xué)生可以通過互聯(lián)網(wǎng)，把自己所學(xué)的金融專業(yè)知識傳播出去，從而積累到客戶。使學(xué)生專業(yè)知識學(xué)習(xí)之后，有渠道可以展示出來，也有助于學(xué)生打造自身金融品牌。( 三) 考核方式的改進(jìn)金融產(chǎn)品營銷課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目都

14、是來自企業(yè)的具體工作任務(wù)，因此考核方式也與企業(yè)對于項(xiàng)目的考核方式趨同，不進(jìn)行閉卷考試，而是對于項(xiàng)目的完成情況進(jìn)行評價(jià)?？己藘?nèi)容平時成績晨會主持微信、微博、微視頻金融產(chǎn)品會展客戶資料團(tuán)隊(duì)品牌比重5%10%50%15%10%10%評分參考考勤1.金融專業(yè)知識表達(dá)2.演講技巧1.金融專業(yè)知識的表達(dá)2.點(diǎn)擊率1.金融專業(yè)知識的表達(dá)2.現(xiàn)場營銷1.登記資料2.跟蹤服務(wù)1.團(tuán)隊(duì)合作2.品牌形象評分者考勤員任課教師本專業(yè)其他任課老師本專業(yè)其他任課老師本專業(yè)其他任課老師1.學(xué)生自評2.任課教師本考核體系更能客觀反應(yīng)學(xué)生的項(xiàng)目完成情況:1. 引入本專業(yè)其他任課教師作為第三方對學(xué)生作品進(jìn)行評價(jià)，更加客觀;2. 學(xué)生微信、微博、微視頻等金融產(chǎn)品與金融知識電子方式展示的點(diǎn)擊率作為重要的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn);3. 學(xué)生對于自身金融團(tuán)隊(duì)品牌的形象建設(shè)和團(tuán)隊(duì)合作精神進(jìn)行自評。( 四) 教師資源的建設(shè)企業(yè)教師走進(jìn)課堂。金融產(chǎn)品營銷為學(xué)生走上工作崗位之前最重要的專業(yè)核心課程，把之前學(xué)習(xí)的專業(yè)知識整合起來，并通過一定的途徑傳播給客戶，并且開發(fā)維護(hù)客戶。引進(jìn)企業(yè)教師走進(jìn)課堂，把企業(yè)教師在企業(yè)中對于新員工