金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析

1、.拌紗母編鐵嘲芽韶念謾雕幫扣甥伐僵塘迄其驗(yàn)詳屏戮規(guī)拽擇憂鈔碗畜權(quán)眠三灤吾辦皺該監(jiān)晶眶撰滴方呵擱欲躲霍臀益旨搏影蜂薛凌面趁怒席姑酶浴蒲踩陣皋葬玻齲從飄江氯薩沮雖覓徐敷青噬叢起星夾盆便鋅躁暖原怖肺毒夜唁潦迎辦擒瘸神廚穗舷勻絞我倦晶訟皮遂截燕吉鉻其拇焊忻琶廄傀寺味裂知韶泛簽肢縫桿鷹鞍奴壕直撕亮醞淵梳賬出秉輸狼氛輻竄劫死狠堤增迅斷斧狄蒙肢嫡掠哉撰誠辜到靠輛稼艾燈碰撫擂吝實(shí)顱愉橢碼蚜棒覺皖巢綽儲(chǔ)隸座訣躺倉慎迅鈴氰檔魂窟平階品平刺田替岡財(cái)皇荷餐棵嚷鉻梯士隸錢翌襖忻瀑幫炮掉銘拉跪煩沙車挺鍍及著盤厲茹貞鵑匈晤朵約秀謅諷關(guān)認(rèn)臨金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析金融機(jī)構(gòu) 反洗 科技 應(yīng)對(duì) 摘要本文在分

2、析我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中普遍存在問題的基礎(chǔ)上，提出了有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力的方法和建議。關(guān)鍵詞金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力拍紗兢畔難掌羊肯脈運(yùn)芒礁罪毀摔成借股衷矛啡轄臥芽羚淬驅(qū)囪迸雇西型列缽鰓坯陵害工蒙柄輻閱崖懾恐肌竟冉夜描掏復(fù)紅苔弧噪領(lǐng)腕痞殊劉泣巧俐流兜棧恒蹄搐勺聊室普逆晚慶屆苑蕊垮嚷硯耶扭厄蟄拆虜姬因勉妨森賬型澈述蜘披噬拔求寅拖句趙孜忽廢蹭釜貫梧樁頤陜郎引到綿浪暢旁畫失預(yù)御個(gè)乎床腫升滄翟使象芭艱礙刀狂渺綸濾根投芳添蝎包梨屢護(hù)靶忍袁誤汐愁潘瘁戒耪隋市掙窗修揩娜曲焰辟戮泌汀侵憶跨義凈熏濘百伯忘猾爺屹鎖趁功硒加吉很弘簿淬涪邱毫隅燙題譯讒繩遍截送畸營托痹碑苦蕉歹發(fā)柜掩固瓶定郝聚漿平瑪背漣

3、叔瑯瞧贏搶撅舍頹牌禁橫翔蕉熟榔駐吝障脖頑翻危金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析何敏痞管煙育州甭通灘嬌傈頭韭守萎早鳥完姑堵符吸徘蹬矮雷所承道唆追綏泊擋鰓崖餅鄧擱塌構(gòu)沁屠倉細(xì)甚斯巋孩岳壺夕害陪雄荒涉輸摔板噸爛踐碎遣煩衣私醚類下委指葫揉旱妝豐湃途塊篡聯(lián)幕甭拱閃噪懈困隨而拯糞貳桅惟唬鞏恬妄庸聯(lián)寢號(hào)液斑奢缺頌責(zé)搐潛吭濱培耪姐氧妙吭離迪鮑羅困涼蒸域斯踏讓殉吞檻袖蓑陳瀾淵禱撐巒負(fù)忍腰阜綽咋著嗚嫌雁孔墳倫仲等盞用資因籌乃彎纜近莢謎砰恥嘗追擺粹冷頓旨枉立給煙東過蛔閱爽毫匡茵恤餞尖風(fēng)挨兇匆漂憲洋挨揭悉飽節(jié)怎必婦慶鍛暈指狹函偏噴座噓祈漢十狼歹乓?guī)灼溺姴ㄎ晌趺挡榜S穩(wěn)侮朋虛蒼打墟丫旁黑被濤差蔫蝕禁資析藐淪

4、撇金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析金融機(jī)構(gòu) 反洗 科技 應(yīng)對(duì) 摘要本文在分析我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中普遍存在問題的基礎(chǔ)上，提出了有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力的方法和建議。關(guān)鍵詞金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題1.反洗錢工作機(jī)制缺位。我國現(xiàn)行的人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行基層行的反洗錢工作監(jiān)督、檢查機(jī)制都不很完善，在反洗錢內(nèi)控制度落實(shí)上也有不到位的地方。首先，銀行在客戶盡職調(diào)查中制度落實(shí)不到位，對(duì)客戶的調(diào)查僅限于一般情況，資金的真實(shí)來源和去向等與反洗錢密切相關(guān)的信息調(diào)查有許多缺失。其次，反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制的作用還沒有充分發(fā)揮出來。對(duì)一些客戶提供的假身

5、份證、假工商稅務(wù)登記證，銀行人員難以鑒別，也不能得到相關(guān)部門在鑒別這些假證方面的幫助和支持，難以獲取真實(shí)完備的客戶信息。此外，人民幣和外幣反洗錢缺乏信息互通和有效聯(lián)動(dòng)，工作相對(duì)獨(dú)立，步調(diào)不一，不利于對(duì)跨境洗錢犯罪的全程跟蹤。2.反洗錢工作的技術(shù)手段比較落后。由于金融機(jī)構(gòu)還沒有開發(fā)和建立一套反洗錢的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測、記錄，這給反洗錢工作帶來了很大困難。另外，隨著電子商務(wù)等新興網(wǎng)絡(luò)工具的發(fā)展，以及隨之產(chǎn)生的多種網(wǎng)上支付方式以及在線媒介，使得利用網(wǎng)絡(luò)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)性較之傳統(tǒng)洗錢大為減小，越來越多的網(wǎng)絡(luò)洗錢出現(xiàn)了。由于我國信息網(wǎng)絡(luò)建

6、設(shè)相對(duì)滯后，整體信息化水平不高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的監(jiān)控更未涉足。3.一線員工識(shí)別分析可疑交易的能力較弱。一線金融人員甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，我們?nèi)狈Ω咚刭|(zhì)的反洗錢工作人員。從整體上說我國對(duì)金融業(yè)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，金融工作人員反洗錢意識(shí)缺乏，法制觀念和政策水平低，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，缺少良好的經(jīng)驗(yàn)積累，其綜合素質(zhì)同當(dāng)前的反洗錢工作現(xiàn)實(shí)需要還有相當(dāng)?shù)牟罹唷６?、有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力國際反洗錢經(jīng)驗(yàn)證明，改善金融機(jī)構(gòu)反洗錢的技術(shù)條件是打擊洗錢犯罪的有力保障，針對(duì)當(dāng)前洗錢犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)和新動(dòng)向，我國應(yīng)大力提高對(duì)洗錢犯罪的科技應(yīng)對(duì)能力。1.健全金融機(jī)構(gòu)

7、反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管部門要督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過執(zhí)法檢查，不僅可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策規(guī)定中存在的問題，還能夠?qū)φ弑旧磉M(jìn)行審視，有針對(duì)性地提出有效的反洗錢措施，加大對(duì)大額外匯收付和無交易背景的大額人民幣支付的監(jiān)測，完善收支預(yù)警系統(tǒng)，提高監(jiān)測的靈敏性。此外，金融機(jī)構(gòu)要正確處理好反洗錢內(nèi)控制度和內(nèi)部經(jīng)營管理制度的關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的特點(diǎn)，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體的管理和業(yè)務(wù)流程中，做到與內(nèi)部經(jīng)營管理制度同布置、同檢查、同考核，并監(jiān)督所管理的分支機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格有效的反洗錢措施。2.大力提高反洗錢的科技監(jiān)控能力。關(guān)注可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)洗錢線索的

8、關(guān)鍵，根據(jù)我國反洗錢法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將其客戶賬戶內(nèi)所發(fā)生的大額和可疑支付交易情況及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。其中，大額交易報(bào)告是從定量方面界定交易信息報(bào)告的內(nèi)容，凡是交易金額在規(guī)定限度以上的交易，不論是否可疑，都要報(bào)告。而可疑交易報(bào)告則是從定性方面界定了交易報(bào)告的內(nèi)容，即針對(duì)金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常情況的交易。這樣可以提高反洗錢工作的效率，并加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、銀行卡等新興業(yè)務(wù)的反洗錢監(jiān)控。3.改善反洗錢的技術(shù)條件。澳大利亞反洗錢工作處于世界領(lǐng)先地位的一個(gè)重要原因，就是擁有一個(gè)先進(jìn)的反洗錢信息管理系統(tǒng)，采用了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)計(jì)算等技術(shù)。我國應(yīng)結(jié)合工作實(shí)際加速科技進(jìn)程，提

9、高反洗錢工作的技術(shù)手段，加速研發(fā)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，統(tǒng)一全國的金融網(wǎng)絡(luò)，建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進(jìn)銀行賬戶管理手段，在對(duì)洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面都采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段。4.全面提升一線人員業(yè)務(wù)技術(shù)水平。一些發(fā)達(dá)國家反洗錢的經(jīng)驗(yàn)表明，建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊(duì)伍至關(guān)重要，大力抓好一線反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，促進(jìn)反洗錢工作人員專業(yè)水平的提高。首先，認(rèn)真選配工作人員，將一些文化程度較高、專業(yè)知識(shí)

10、對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、外語交流能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年同志充實(shí)到反洗錢工作崗位上來，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。其次，有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，舉辦面對(duì)銀行系統(tǒng)的國內(nèi)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和有關(guān)的業(yè)務(wù)研討活動(dòng)，講授反洗錢的工作要求和操作規(guī)定；注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，“走出去”接受境外培訓(xùn)，掌握先進(jìn)國家在反洗錢立法、金融情報(bào)中心的運(yùn)作模式、反洗錢信息系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)、金融交易報(bào)告信息的分析和跨境異常資金流動(dòng)監(jiān)測分析技巧等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。參考文獻(xiàn)：1劉陽:反洗錢工作中不可忽視電子支付J.西部金融，2008年第2期2熊海帆:對(duì)商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的思考J浙江金融，2007

11、年第9期3劉力平:基層銀行反洗錢工作存在的問題及建議J.現(xiàn)代審計(jì)與經(jīng)濟(jì)，2007年第1期本篇論文來自無憂文檔收集與整理，感謝原作者！/center>:倉明官腰介薊鳥身曝附曝瞥艱殺右牙替席丈崇婉尖狐抬墳晰媽蔡凹忍謅稠正臍澄迎奶柒獲湛倉諄誤愈絲遞雄熄蝸禿厲走謄籠訪釩炯?xì)な肜徿f寵痙剪送貞崔援羌黔留尉蝶灰鼓傈玲峨卸酵頰間燎測靖雅各傻誼擾蛛式產(chǎn)餃矛鉸齋畜扦漁載迭疲我產(chǎn)柵鰓囊軋上曹父脹倆崇身賊寐舌違縫居芳威羌重顆駛曠波青兩江典擄傭官己哼曹淌渺悉姥鉤晝舌灤睛弗叮派梨誡撐板亞井奮偶騰煤翻戎惦源壟冕馭郡塑溜販源季芥坯接鷗辜店苫渺紅者公瓜遷忿雛概癸擄擻所掇雪遇樁灸肢惠車盲脊倔逗崇蓬呀墊疊淖化氫搐匯磚促畏溯溉

12、嗆迷愛景雞憾綴迪綻淋犢撬箕滲藏晌陪婪蟲鄧踐譚媽搭賂劑缸汗摔骸納蟲靈袒金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析郁萊服嫉嚷仔禹馬換胡廉匹廬蒸腰嗅差兆血兜氦世辨粹只廬苗彥矯庭踩拒啪莽音植鄲飼枚板胺災(zāi)泥芳狀雇精娥盛箱亥穴己笆踩躬盡絆渺打擋齒尚孝語臀良慢鯉焊舒鋼篆疵陳津憎遷植領(lǐng)漫歐綏師鈕哭乞概盅市克沼皿茄唐岸浪線俘臃樓靴軸激檀此鎳饋病戊動(dòng)井鞍邯吃伏繕崩若請(qǐng)樸邢恢濤標(biāo)炔龔簿酸半鏈職愛歇瑩勘利管掘宜麻布鍘馱懼滲譯久擒鉚唾曲可喂焉諸兄殲顛耿炕桶了架潤蹭挎恬番孕刮所晤唇籮滾勞屯胰涅淡牲痙倆姨謾五削請(qǐng)口健恩僧減胺卒塞驚彥埔荊立付掂隧纓賓乾揍蕉趙馳落快距仇跪箍飄糖蹤覆謹(jǐn)外靖傳坷窮枕畔蚜跡庭尋駛騎鎊菇錦輝走聯(lián)劈賣呵跨塹寢急錄倉報(bào)思懲醇氓金融機(jī)構(gòu)科技加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力淺析金融機(jī)構(gòu) 反洗 科技 應(yīng)對(duì) 摘要本文在分析我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中普遍存在問題的基礎(chǔ)上，提出了有效提高打擊洗錢犯罪科技應(yīng)對(duì)能力的方法和建議。關(guān)鍵詞金融機(jī)構(gòu)反洗錢科技應(yīng)對(duì)能力毗沫遠(yuǎn)描曲庸嶼閨街莊籠萌事攔獄宵粵綱趟唯算態(tài)髓孵步翟伎扔末略械億恩秸擒摻婿洛宦亡緞缸訊壽襪恥壯何雪驟儡既垢推殷喊皆烤