第九章《汽車信貸及保險 》張曉華主編

1、|保險展業(yè)保險展業(yè)|投保實務(wù)投保實務(wù)|核保實務(wù)核保實務(wù)保險展業(yè)保險展業(yè) 一、展業(yè)準(zhǔn)備一、展業(yè)準(zhǔn)備 掌握基礎(chǔ)理論知識掌握基礎(chǔ)理論知識 掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r 保前調(diào)查保前調(diào)查制定展業(yè)計劃，確定展業(yè)目標(biāo)制定展業(yè)計劃，確定展業(yè)目標(biāo) 二、保險宣傳二、保險宣傳保險宣傳的主要內(nèi)容包括：保險宣傳的主要內(nèi)容包括： （1 1）各分支機構(gòu)和本地保險市場特征，）各分支機構(gòu)和本地保險市場特征， 宣傳本公司車險名優(yōu)品牌以及機構(gòu)網(wǎng)宣傳本公司車險名優(yōu)品牌以及機構(gòu)網(wǎng) 絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。 在宣傳比較優(yōu)勢時，以正面宣傳本公在宣傳比較優(yōu)勢時，以正面宣傳本公 司的優(yōu)

2、勢為主，宣傳材料和宣傳方式司的優(yōu)勢為主，宣傳材料和宣傳方式 應(yīng)避免損害其他保險人。應(yīng)避免損害其他保險人。（2）宣傳基本險、附加險條款的主要內(nèi)）宣傳基本險、附加險條款的主要內(nèi) 容和承保理賠手續(xù)。重點宣傳保險責(zé)任、容和承保理賠手續(xù)。重點宣傳保險責(zé)任、 責(zé)任免除、被保險人義務(wù)和附加險與基責(zé)任免除、被保險人義務(wù)和附加險與基 本險在保障上的互相補充作用，并備齊本險在保障上的互相補充作用，并備齊 有關(guān)宣傳材料。有關(guān)宣傳材料。 三、保險方案三、保險方案基本原則基本原則： 充分保障的原則充分保障的原則 公平合理的原則公平合理的原則 充分披露的原則充分披露的原則2.2.保險方案的主要內(nèi)容保險方案的主要內(nèi)容 （1

3、 1）保險人情況介紹；）保險人情況介紹；（2 2）投保標(biāo)的風(fēng)險評估；）投保標(biāo)的風(fēng)險評估；（3）保險方案的總體建議；）保險方案的總體建議； （4 4）保險條款以及解釋；）保險條款以及解釋；（5 5）保險金額和賠償限額的確定；）保險金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；）免賠額以及適用情況； （7 7）賠償處理的程序以及要求；）賠償處理的程序以及要求；（8 8）服務(wù)體系以及承諾；）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件）相關(guān)附件 三、展業(yè)方式三、展業(yè)方式1.1.自主展業(yè)自主展業(yè) 通過保險公司自己的展業(yè)渠道獲得業(yè)通過保險公司自己的展業(yè)渠道獲得業(yè)務(wù)。務(wù)。2. .代理展業(yè)代理展業(yè) 通過保險代理人取得

4、業(yè)務(wù)通過保險代理人取得業(yè)務(wù)四、告知與檢驗四、告知與檢驗 1.告知告知（1 1）依照）依照保險法保險法及監(jiān)管部門有關(guān)要及監(jiān)管部門有關(guān)要求，嚴格按照條款向投保人告知投保險求，嚴格按照條款向投保人告知投保險種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險人義務(wù)等條款內(nèi)容。被保險人義務(wù)等條款內(nèi)容。（2 2）對車險基本險和附加險條款）對車險基本險和附加險條款 解釋容易發(fā)生歧義，特別是涉及解釋容易發(fā)生歧義，特別是涉及 保險責(zé)任免除的部分或保險條款保險責(zé)任免除的部分或保險條款 發(fā)生變更時，應(yīng)通過書面或其他發(fā)生變更時，應(yīng)通過書面或其他 方式進行明確說明。方式進行明確說明。（3 3）應(yīng)

5、主動提醒投保人履行如實告知義）應(yīng)主動提醒投保人履行如實告知義 務(wù)，特別對可能涉及保險人是否同意務(wù)，特別對可能涉及保險人是否同意 承保或承保時可能進行特別約定或使承?；虺斜r可能進行特別約定或使 用變動費率以合理控制保險風(fēng)險的情用變動費率以合理控制保險風(fēng)險的情 況如實告知，不得為了爭取業(yè)務(wù)有意況如實告知，不得為了爭取業(yè)務(wù)有意 識對投保人進行誤導(dǎo)。識對投保人進行誤導(dǎo)。（4 4）應(yīng)對保戶詳細解釋拖拉機和摩托車）應(yīng)對保戶詳細解釋拖拉機和摩托車 保險采用定額保單承保和采用普通保單保險采用定額保單承保和采用普通保單 承保的差異。承保的差異。（5 5）在客戶投保保險種選擇與本公司因）在客戶投保保險種選擇與本

6、公司因 風(fēng)險合理控制、有條件限制的承保險種風(fēng)險合理控制、有條件限制的承保險種 之間存在差別時，應(yīng)耐心做好宣傳解釋之間存在差別時，應(yīng)耐心做好宣傳解釋 工作。工作。2.2.檢驗行駛證和車輛檢驗行駛證和車輛 (1(1) )驗證驗證 檢查行駛證、車輛登記書、有效移動檢查行駛證、車輛登記書、有效移動證證( (臨時號牌臨時號牌) )是否與投保標(biāo)的相符，是是否與投保標(biāo)的相符，是否經(jīng)公安車輛管理機關(guān)辦理年檢；核實否經(jīng)公安車輛管理機關(guān)辦理年檢；核實投保車輛的合法性，并確定使用性質(zhì)和投保車輛的合法性，并確定使用性質(zhì)和車輛初次登記日期。車輛初次登記日期。 (2) 驗車驗車 檢查牌照號碼、發(fā)動機及車架號碼等檢查牌照號

7、碼、發(fā)動機及車架號碼等是否與行駛證記錄一致；車輛技術(shù)是否符是否與行駛證記錄一致；車輛技術(shù)是否符合運行條件；是否配備消防設(shè)備。投保盜合運行條件；是否配備消防設(shè)備。投保盜搶險的機動車輛必須拓印車架或發(fā)動機號搶險的機動車輛必須拓印車架或發(fā)動機號碼，必要時拍照留底，將拓印的車架或發(fā)碼，必要時拍照留底，將拓印的車架或發(fā)動機號附貼在投保單正面，照片沖洗后粘動機號附貼在投保單正面，照片沖洗后粘貼在投保單背面，并查驗是否裝備防盜設(shè)貼在投保單背面，并查驗是否裝備防盜設(shè)備。備。 投保實務(wù)投保實務(wù) 一、投保選擇一、投保選擇1.1.選擇保險的基本原則：選擇保險的基本原則： 國內(nèi)投保的原則國內(nèi)投保的原則 信譽第一、服務(wù)

8、便捷的原則信譽第一、服務(wù)便捷的原則 性價比最佳的原則性價比最佳的原則 2.選擇保險的內(nèi)容選擇保險的內(nèi)容 (1)(1)對保險公司的選擇對保險公司的選擇(2)(2)對投保險種的選擇對投保險種的選擇 (3)(3)對投保方式的選擇對投保方式的選擇 二、投保條件二、投保條件 1.投保人投保人( (被保險人被保險人) )對投保車輛有保險利對投保車輛有保險利 益。益。2.2.按照國家有關(guān)規(guī)定，必須強制淘汰的車按照國家有關(guān)規(guī)定，必須強制淘汰的車 輛和套牌車一律不予承保。輛和套牌車一律不予承保。3.3.經(jīng)罰沒、拍賣的走私車在辦理合法牌照之前經(jīng)罰沒、拍賣的走私車在辦理合法牌照之前不能投保。不能投保。 4.其他其他

9、：（1 1）領(lǐng)有車輛牌照。）領(lǐng)有車輛牌照。 （2 2）領(lǐng)有行車執(zhí)照。）領(lǐng)有行車執(zhí)照。 （3 3）具有年檢合格證。）具有年檢合格證。 三、投保人在投保時應(yīng)注意事項三、投保人在投保時應(yīng)注意事項 1.1.投保時履行如實告知義務(wù)投保時履行如實告知義務(wù) 2.2.履行交納保險費的義務(wù)履行交納保險費的義務(wù) 3.3.不要進行重復(fù)投保不要進行重復(fù)投保4.4.不要超額投保不要超額投保5 5.了解保險責(zé)任的開始時間了解保險責(zé)任的開始時間6 6.認真核對保險單與投保單認真核對保險單與投保單 核核 保保一、核保原理一、核保原理 1.核保的概念核保的概念 ： 所謂核保是指保險人對投保申請進所謂核保是指保險人對投保申請進

10、行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險， 并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險 費率的過程。費率的過程。 2.2.核保的原則核保的原則 (1)保證長期的承保利潤保證長期的承保利潤 (2)提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù) (3 3)爭取市場的領(lǐng)先地位爭取市場的領(lǐng)先地位 (4)謹慎運用公司的承保能力謹慎運用公司的承保能力 (5)實施規(guī)范的管理實施規(guī)范的管理(6)有效利用再保險支持有效利用再保險支持 3.3.核保的意義核保的意義（1）防止逆選擇）防止逆選擇 （2）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定。）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定。 （3）擴大

11、保險市場規(guī)模與國際慣例接軌。）擴大保險市場規(guī)模與國際慣例接軌。 （4）實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。）實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。 二、核保運作二、核保運作 核保流程核保流程: :見教材圖見教材圖9 92 22.2.核保的依據(jù)核保的依據(jù): : 核保手冊核保手冊 3.3.核保的具體方式：核保的具體方式： 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保；標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保； 集中核保和遠程核保集中核保和遠程核保 事先核保與事后核保事先核保與事后核保 核保的主要內(nèi)容核保的主要內(nèi)容 ： 投保人資格投保人資格 投保人或者被保險人的基本情況投保人或者被保險人的基本情況 投保人或者被保險人的信譽投保人或者被保險人的信

12、譽 保險標(biāo)的保險標(biāo)的 保險金額保險金額 保險費保險費 附加險或特約條款附加險或特約條款 三、繕制和簽發(fā)保險單、證三、繕制和簽發(fā)保險單、證 1.繕制保險單繕制保險單: :（1 1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表后，根據(jù)）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表后，根據(jù) 核保人員簽署的意見，即可繕制保險單。核保人員簽署的意見，即可繕制保險單。（2 2）特約條款和附加條款，應(yīng)在保險單正本）特約條款和附加條款，應(yīng)在保險單正本 背面印上或加貼，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。背面印上或加貼，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。（3 3）保險單繕制完畢后，制單人將其連同投）保險單繕制完畢后，制單人將其連同投 保單一起送復(fù)核人員復(fù)核。保單一起送

13、復(fù)核人員復(fù)核。 2.復(fù)核保險單復(fù)核保險單 復(fù)核人員接到投保單、保險單及其復(fù)核人員接到投保單、保險單及其附表后應(yīng)認真對照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后附表后應(yīng)認真對照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后，在保險單上簽章。，在保險單上簽章。3.3.開具保費收據(jù)開具保費收據(jù) ： 保險單經(jīng)審核無誤后，轉(zhuǎn)財務(wù)人員保險單經(jīng)審核無誤后，轉(zhuǎn)財務(wù)人員 據(jù)以打印或用復(fù)寫紙?zhí)讓憮?jù)以打印或用復(fù)寫紙?zhí)讓憽氨ｋU費收據(jù)保險費收據(jù)” 一式三聯(lián)。一式三聯(lián)。 4.收取保險費收取保險費 投保人憑保險費收據(jù)辦理交費手續(xù)。投保人憑保險費收據(jù)辦理交費手續(xù)。 收費人員經(jīng)復(fù)核保險單無誤后，向投保收費人員經(jīng)復(fù)核保險單無誤后，向投保 人核收保險費，并在保險單人核收保險費，并

14、在保險單“會計會計”處和處和 在保費收據(jù)的在保費收據(jù)的“收款人收款人”處簽章，同時在處簽章，同時在 保費收據(jù)上加蓋財務(wù)專用章。保費收據(jù)上加蓋財務(wù)專用章。 5.5.簽發(fā)保險單、保險證簽發(fā)保險單、保險證(擔(dān)保卡擔(dān)?？? 機動車輛保險單統(tǒng)一實行一車一單機動車輛保險單統(tǒng)一實行一車一單 ，投保人交費后，業(yè)務(wù)人員必須在保險，投保人交費后，業(yè)務(wù)人員必須在保險 單上注明公司名稱、詳細地址、郵政編單上注明公司名稱、詳細地址、郵政編 碼及電話，并加蓋保險公司業(yè)務(wù)專用章碼及電話，并加蓋保險公司業(yè)務(wù)專用章。 6.保險單證補錄保險單證補錄 （1 1）手工出單的機動車輛保險單、批單）手工出單的機動車輛保險單、批單 、提車

15、暫保單、定額保單、提車暫保單、定額保單( (含代理人用含代理人用 自己電腦出具的暫保單自己電腦出具的暫保單) )，必須逐筆補，必須逐筆補 錄到公司計算機車險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補錄到公司計算機車險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補 錄應(yīng)在出單后錄應(yīng)在出單后1010個工作日內(nèi)完成。個工作日內(nèi)完成。（2 2）單證補錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查，）單證補錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查， 并由專人輸錄，業(yè)務(wù)外勤或經(jīng)辦人不得并由專人輸錄，業(yè)務(wù)外勤或經(jīng)辦人不得 自行補錄。補錄內(nèi)容必須完整正確。自行補錄。補錄內(nèi)容必須完整正確。 7、單證的清分與歸檔、單證的清分與歸檔 v單證的清分單證的清分（1）對已填具的投保單、保險單、保費收據(jù)、）對已填具的投

16、保單、保險單、保費收據(jù)、保險證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進行清理歸類，投保單保險證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進行清理歸類，投保單的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋騎縫章。的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋騎縫章。（2）清分時按下列要求進行：）清分時按下列要求進行：清分給被保險人的單證有：保險單正本、保清分給被保險人的單證有：保險單正本、保費收據(jù)費收據(jù)(保戶留存聯(lián)保戶留存聯(lián))、保險證。、保險證。送計財部門留存的單證有：保費收據(jù)送計財部門留存的單證有：保費收據(jù)(會計留會計留存聯(lián)存聯(lián))。業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險單副本、投保業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險單副本、投保單及其附表；保費收據(jù)單及其附表；保費收據(jù)(業(yè)務(wù)留存聯(lián)業(yè)務(wù)留存聯(lián))。 v

17、歸檔歸檔每一套承保單證的整理排列順序為：保費收每一套承保單證的整理排列順序為：保費收據(jù)、保險單副本、投保單及其附表。據(jù)、保險單副本、投保單及其附表。按保險單號碼順序排列按保險單號碼順序排列(包括作廢的保險單包括作廢的保險單)，裝訂成冊，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，裝訂成冊，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標(biāo)明檔案保存期限并標(biāo)明檔案保存期限 各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺失，并按規(guī)定時間移交檔案室管理。失，并按規(guī)定時間移交檔案室管理。保險監(jiān)制單證的使用與管理應(yīng)符合中國保監(jiān)保險監(jiān)制單證的使用與管理應(yīng)符合中國保監(jiān)會頒發(fā)的會頒發(fā)的機動車輛保險監(jiān)制單證管理規(guī)定機動車輛保險監(jiān)制單證管理規(guī)定和總公司的有關(guān)文件要求。和總公司的有關(guān)文件要求。四、單證管理與統(tǒng)計四、單證管理與統(tǒng)計