柜面操作風險防控--大堂經(jīng)理(201305)

1、柜面操作風險防控 -大堂經(jīng)理培訓 2013年5月 授權授權-可控制操作風險可控制操作風險 授權是指柜員在執(zhí)行超過獨立辦理交易權限時必須由授權是指柜員在執(zhí)行超過獨立辦理交易權限時必須由有權人在終端上進行審核批準的行為。有權人在終端上進行審核批準的行為。 要點：要點： 1 1、授權需、授權需認真審核憑證，認真審核憑證，審核要素是否齊全、內(nèi)容是審核要素是否齊全、內(nèi)容是否完整、數(shù)字是否準確、印章是否清晰等。否完整、數(shù)字是否準確、印章是否清晰等。 2 2、根據(jù)審核過的憑證，仔細核對系統(tǒng)屏幕顯示內(nèi)容根據(jù)審核過的憑證，仔細核對系統(tǒng)屏幕顯示內(nèi)容，重點核對金額、收付款人帳號等內(nèi)容，重點核對金額、收付款人帳號等內(nèi)

2、容，對于現(xiàn)金業(yè)務，對于現(xiàn)金業(yè)務，還須對現(xiàn)金進行卡把復點。還須對現(xiàn)金進行卡把復點。 3 3、核對無誤后授權核對無誤后授權，確認授權成功，確認授權成功。案例 一：代發(fā)工資金額審核不嚴 7月23日某單位提交加密代發(fā)工資文件、以及金額為66459.02元的支票和加蓋單位印鑒章的批量代收付業(yè)務匯總清單給某支行。柜員在后臺業(yè)務集中處理系統(tǒng)中將數(shù)據(jù)導入，誤將66459.02元錯輸為664590.02元 ，主管授權后提交。由于上傳代付數(shù)據(jù)系統(tǒng)對導入加密文件工資總額與柜員錄入支票金額不相碰對,造成客戶帳扣款金額664590.02元，實際發(fā)放代發(fā)工資總金額為66459.02元，598131元掛分行內(nèi)部帳。關鍵風險

3、點 代發(fā)工資業(yè)務出錯容易引起企業(yè)客戶及企業(yè)員工的投訴，影響銀企關系，使建行聲譽受損。 由于多扣客戶帳戶資金，可能影響客戶的資金安排計劃，甚至引起企業(yè)損失，導致銀行賠款。案例分析 柜員沒有認真審核單位提交的支票、代收付業(yè)務匯總清單，未正確按支票金額錄入系統(tǒng)。 主管業(yè)務不熟練，誤認為系統(tǒng)會將支票金額與單位加密文件的代付總額相碰對 ，以至于授權時不細心核對相關憑據(jù)與系統(tǒng)錄入要素是否一致。防范措施 加強柜員代收付業(yè)務的培訓，強化柜員按章操作意識。 主管對總行版本代收付業(yè)務授權時，必須認真核對柜員錄入金額與單位提供的支票及代收付業(yè)務匯總是否一致，方可授權。操作規(guī)范要求操作規(guī)范要求 由于代收付業(yè)務在后臺業(yè)

4、務集中處理系統(tǒng)處理時，無需復核，因此柜員必須認真審核單位交與的支票與代收付業(yè)務匯總清單金額一致，并正確錄入系統(tǒng)。 由于系統(tǒng)不會將支票金額與單位加密文件的代付總額相碰對，因此主管在復核授權時，要認真審核上述憑據(jù)內(nèi)容與系統(tǒng)錄入要素，無誤后方可確認授權,切忌授權流于形式。 案例二：匯款金額錯誤案例二：匯款金額錯誤 2月23日客戶到某支行查詢前天辦理的一筆大額匯款未到賬原因，經(jīng)查詢，發(fā)現(xiàn)因柜員辦理匯款業(yè)務時輸入賬號有誤，款項已退回匯款人賬戶中。 關鍵風險點關鍵風險點 制度執(zhí)行不到位。 授權流于形式。 容易引起銀行與客戶的糾紛。 案例分析案例分析 授權人員未起到復核的作用。 未認真核對信息。 防范措施防

5、范措施 加強柜面業(yè)務規(guī)范操作管理，全面提高制度執(zhí)行力。提高柜員合規(guī)操作、風險意識。 加強柜員日常柜面業(yè)務操作指導，督促柜員合規(guī)操作。 加強日常柜面操作的考核管理。 操作規(guī)范要求操作規(guī)范要求 打印匯款憑證后，提醒客戶認真核對信息，保證戶名、賬號無誤后簽字確認。 授權人員授權時，認真核對系統(tǒng)與原始憑證相關信息，并與客戶核對，確保無誤后提交，應真正起到授權、復核的作用。 案例三：利息劃錯賬號案例三：利息劃錯賬號 某支行在辦理一筆“房屋交易資金托管業(yè)務開戶“業(yè)務時，未按房易安開戶通知/協(xié)議書的要素錄入相關信息，將利息劃款帳戶誤輸入了與交易資金劃款帳號相同的賣方賬號。 關鍵風險點關鍵風險點1、造成客戶資

6、金損失。2、容易引起銀行與客戶的糾紛。 案例分析案例分析1、 利息劃款賬號的誤輸，直接導致監(jiān)管交易資金派生的利息劃轉至賣方賬戶。造成客戶資金損失，也容易引起銀行與客戶的糾紛。2、 柜員及授權復核人員未認真核對房易安開戶通知/協(xié)議書的要素、未按流程操作。這種錯誤做法加大了操作風險，加大了銀行潛在的風險隱患。 防范措施防范措施 1、柜員錄入信息后，認真核對再提交確認鍵。 2、主管要做好指導和復核工作。 操作規(guī)范要求操作規(guī)范要求1、柜員錄入信息后，核對所錄信息與“房屋交易資金托管業(yè)務開戶通知/協(xié)議書”中客戶填寫信息無誤后，再提交確認鍵。2、主管要做好指導和授權復核的工作，按正確流程辦理，發(fā)現(xiàn)信息有誤

7、及時變更。3、根據(jù)銀行賬戶管理及房易安的有關規(guī)定，協(xié)議書無特別注明條款的，監(jiān)管資金的派生利息應為監(jiān)管賬戶所有（即買方所有）。柜員在執(zhí)行開戶、劃款時必須嚴格按協(xié)議要求辦理。 案例四：現(xiàn)金存款金額錯誤案例四：現(xiàn)金存款金額錯誤 某柜員在為客戶辦理207,700元的現(xiàn)金存款業(yè)務時，由于疏忽將存款金額誤輸為2,207,700元（多輸入200萬元），同時將存款憑條誤打印為轉賬憑證。業(yè)務辦理過程中，主管在未對存款金額進行賬實核對的情況下，即在柜臺外面對該業(yè)務予以授權確認，未能及時發(fā)現(xiàn)柜員的操作失誤，造成多為客戶存款200萬元。 【提示】授權人員要確保所授權業(yè)務的真實性和準確性，同時，認真核實相關業(yè)務要素。案

8、例五：異地跨行轉帳金額錯誤某支行柜臺辦理一筆異地跨行轉賬匯款10萬元的業(yè)務時，沒有仔細核對客戶填寫的個人匯款憑證，沒有看到客戶錯將匯款金額10萬元填寫成了1萬元，主管授權時也沒及時發(fā)現(xiàn)客戶填錯匯款金額，因此造成了憑證與匯款金額不符的嚴重的后果。經(jīng)稽核提示后，聯(lián)系客戶重新填寫匯款憑證。 關鍵風險點未認真審核業(yè)務憑證主管授權流于形式柜員日終未認真勾對流水 案例分析在辦理業(yè)務中責任心不強，未認真審核票據(jù)，可能引起客戶投訴，影響建行聲譽，可能導致我行的經(jīng)濟損失 。授權流于形式，未能即時發(fā)現(xiàn)錯誤柜員日終未認真勾對流水，導致當日未能及時對錯誤進行整改 防范措施柜員必須規(guī)范日常操作，增強工作責任心提高風險防

9、范能力，杜絕授權流于形式提高班后柜員勾對賬務流水的質(zhì)量 規(guī)范操作要求柜員必須規(guī)范日常操作，增強工作責任心，日常柜面所有業(yè)務必須先審查其真實性、合規(guī)性，明確職責，達到防范風險的目的。支行應加強對員工的風險教育，加強業(yè)務學習，提升員工的法律觀念和規(guī)范經(jīng)營意識，照章辦事，改變工作中的不良操作習慣，杜絕違規(guī)辦理業(yè)務。 案例六：異地匯款客戶填錯金額 某支行個人客戶匯往異地購房款41萬元，個人匯款憑證客戶誤填為4.1萬元，柜員錄入41萬元，柜員日終勾對流水也未發(fā)現(xiàn)差錯。分行稽核發(fā)現(xiàn)差錯通知該支行，及時聯(lián)系客戶補回正確的個人匯款憑證，避免了經(jīng)濟糾紛。 案例分析案例分析 柜員辦理業(yè)務審查憑證不嚴，對憑證匯款金

10、額未與客戶再次核對。 授權流于形式，對授權事項憑證要素與柜員的實際操作未進行核對。關鍵風險點關鍵風險點 柜員辦理業(yè)務審查憑證不嚴，憑證匯款金額與客戶客戶填寫不一致。 授權流于形式，授權人員未認真核對系統(tǒng)信息與會計憑證是否一致。 與客戶產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛。如果客戶不熟悉不配合，將會造成資金損失。防范措施 柜員認真審查憑證，并復述客戶匯款金額。 授權人員認真核對系統(tǒng)信息與會計憑證是否一致。 柜員日終認真逐筆勾對流水，保證憑證與流水事項一一相符。 規(guī)范操作要求規(guī)范操作要求 柜員辦理柜面業(yè)務，認真審查、錄入憑證要素確保系統(tǒng)錄入信息與客戶提供的支付憑證要素一致性。 授權人員應切實履行授權職責，認真核對授權事項

11、，確保授權事項合規(guī)合法，確保柜員的實際操作與憑證要素的一致性。 加強柜員業(yè)務規(guī)范操作指導，提高柜員風險防范意識。案例七：異地匯款金額輸錯 某支行個人客戶沈某匯往異地款1萬元，柜員誤匯金額10萬元，客戶簽名前未發(fā)現(xiàn)，柜員日終勾對流水也未發(fā)現(xiàn)。分行稽核發(fā)現(xiàn)差錯通知該支行，該支行及時聯(lián)系客戶，收款人于次日退回9萬元給匯款人。避免了經(jīng)濟損失。 關鍵風險點 柜員辦理業(yè)務不認真，將1萬元誤輸10萬元 授權流于形式 如果客戶不熟悉不配合，將會造成資金損失案例分析客戶是支行的貴賓客戶，同時辦理4筆業(yè)務，柜員剛輪崗到貴賓室不久，精神相對緊張。授權主管和沈某較熟，邊授權邊和沈某聊天，沒有起到授權復核的作用。沈某也

12、因為在聊天，沒有看清錄入資料就簽名確認。 柜員晚上勾對流水賬不認真，以致沒有發(fā)現(xiàn)應該發(fā)現(xiàn)的錯誤。案例分析防范措施 柜面業(yè)務操作規(guī)范，認真審查、錄入憑證要素。 授權人員嚴把授權關，對授權事項的憑證要素與柜員的實際操作認真核對，確保一致。規(guī)范操作流程 柜員辦理柜面業(yè)務，要確保系統(tǒng)錄入信息與客戶提供的支付憑證要素一致。 授權人員行使授權職責時，要認真核對授權事項，確保授權事項合規(guī)合法，確保柜員的實際操作與憑證要素一致。 加強柜員業(yè)務規(guī)范操作指導，提高柜員風險防范意識 案例八：授權人員為自辦業(yè)務授權2010年11月18日，某支行后臺人員為1筆某客戶轉入其本人儲蓄賬戶人民幣70萬元的業(yè)務進行授權，違反了

13、柜員不能自辦業(yè)務的規(guī)定。 關鍵風險點 1、授權人員對本人業(yè)務進行授權 2、柜員將私人物品，如現(xiàn)金、存折和銀行卡等，帶進二道門內(nèi)辦理業(yè)務。 案例分析1、授權人員對授權職責范圍理解錯誤。2、支行未及時掌握員工行為動態(tài)，使得多次提醒禁止的自辦業(yè)務未得到真正落實。 防范措施1、授權人員要清楚了解授權的職責范圍2、支行要對問題進行分析，反復提醒柜員，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為，要采取有力措施預予禁止。3、嚴禁柜員將私人物品進入營業(yè)工作區(qū)域，如現(xiàn)金、存折和銀行卡等，更衣室設置可鎖閉的存放柜存放。 規(guī)范操作要求1、加強員工培訓，明確授權人員職責和自辦業(yè)務的定義和范圍，提高員工風險防范意識，按章操作。2、要求員工之間互相

14、監(jiān)督，作為重要的結算紀律明確要求有自身業(yè)務需要的員工必須在柜臺外其他柜員的窗口辦理業(yè)務，柜員不得受理柜臺內(nèi)的員工辦理業(yè)務，從制度執(zhí)行和互相監(jiān)督兩方面，堅決杜絕自辦業(yè)務的違規(guī)現(xiàn)象。 案例九：未認真審核代辦業(yè)務 5月11日，某支行柜員辦理了毀損補發(fā)折后轉賬10萬元的業(yè)務 ，授權人員對業(yè)務進行了授權；毀損換折的申請書和舊存折上簽字為戶主本人，也留存了戶主身份證復印件，但是大額轉賬簽字卻為他人，實為他人代理換折卻未留存代辦人身份證復印件。最終確認換折業(yè)務是代理業(yè)務。關鍵風險點 授權流于形式； 毀損換折未按流程操作，未確認是否本人辦理業(yè)務； 代理業(yè)務未留存代理人身份證復印件。案例分析 柜員辦理業(yè)務未按章

15、操作，柜員辦理代辦毀損換折未認真審核客戶身份證件和簽名，未確認是否本人辦理，沒有留存代理人身份證復印件；授權人員未對辦理的業(yè)務進行認真復核 ，未起到防范風險的作用。防范措施 按照分行的規(guī)定，毀損換折要求審核戶主本人身份證件并留存復印件，如為代理的還應審核代理人的身份證件并留存復印件； 主管對毀損換折業(yè)務進行授權時一定要審核客戶證件，避免柜員誤操作或故意違規(guī)操作。防范措施 加強支行柜員的業(yè)務知識培訓,提高證件資料的鑒別能力 授權人員對柜員辦理的業(yè)務一定要認真負責，起到防范風險的作用 辦理各項業(yè)務一定要按章操作，防范風險 加強柜員的風險意識和法律意識的培訓，防范司法糾紛規(guī)范操作要求 柜員及授權人員

16、一定要加強工作責任心，辦理了業(yè)務必須先審查資料真實性、有效性 . 要加強柜員風險教育和法律知識培訓,防范銀行與客戶的司法糾紛 風險防范要求防范要求一、增強風險防范意識和自我保護意識一、增強風險防范意識和自我保護意識 嚴格執(zhí)行嚴格執(zhí)行個人負責制個人負責制，按規(guī)定保管好自己的印章、重要空，按規(guī)定保管好自己的印章、重要空白憑證、重要物品、操作號，以免遺失、被盜。白憑證、重要物品、操作號，以免遺失、被盜。 若有遺失、被盜，第一時間上報，以便組織查找并報告。若有遺失、被盜，第一時間上報，以便組織查找并報告。二、養(yǎng)成規(guī)范操作的習慣二、養(yǎng)成規(guī)范操作的習慣 嚴格按規(guī)定操作流程規(guī)范操作，不得隨意簡化或逆流程操嚴格按規(guī)定操作流程規(guī)范操作，不得隨意簡化或逆流程操作。作。 勿以信任替代制度