全資本資金算法

1、全資本-資金算法北京鵬全資本投資管理有限公司 羅娜 鄭海樹(shù)2016-9-7目錄改造目的借款人還款利息計(jì)算投資者收益利息計(jì)算一、改造目的 使線上計(jì)算方法與線下計(jì)算方法一致，更加合規(guī) 從借款人角度，平臺(tái)可以少給一點(diǎn)利息 比如2月份借錢的人可能比較多，但是2月份的時(shí)間比較短，咱們把錢借給借款人，28天或29天的時(shí)間就可以拿到一個(gè)月的利息。 二、借款人還款利息計(jì)算 正常還款利息計(jì)算方法 提前還款利息計(jì)算方法（待做） 逾期還款利息計(jì)算方法（待做）1 正常還款利息計(jì)算方法 一次性還款 每月還息到期還本 按月還款等額本息1.1 一次性還款規(guī)則：1.應(yīng)還款日期當(dāng)天屬于正常還款； 2.還款金額 = 借款金額 +

2、 利息； 3.利息 = 借款金額*（年利率/365）*借款天數(shù)；例如：借款10000，借款利息12.7%，借款60天利息=10000* 12.7% / 365 *60 = 208.767123287 =208.77 （四舍五入）1.2 每月還息到期還款規(guī)則：1.還款期數(shù)為借款周期，每次還款日期為滿標(biāo)審核通過(guò)日期的下個(gè)月日期前一天，如果下個(gè)月無(wú)此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期實(shí)際天數(shù)計(jì)算 3.當(dāng)期利息（前n-1期） = 借款金額 *年利率/12 *100 /100/100 4.總利息 = 借款金額*（年利率/12）* (期數(shù)-1) + 最后一期實(shí)際天數(shù)/最后一期自然月

3、天數(shù)； 5.最后一期利息= 總利息 - 前n-1期利息和例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1）第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天）（前n-1期）利息 = 10000 * 12.7%/12 *100 /100 = = 10583.3333333 /100 = = 105.83105.83 總利息（四舍五入） = 10000*12.7%/12* (3-1) + 22/31

4、=286.77 最后一期利息= 286.77-105.83-105.83 = 75.111.3 按月還款等額本息規(guī)則：1.還款期數(shù)為借款周期，每次還款日期為滿標(biāo)審核通過(guò)日期的下個(gè)月日期前一天，如果下個(gè)月無(wú)此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期實(shí)際天數(shù)計(jì)算 3.第n期應(yīng)還總額 = （借款金額 * 年利率/12 *（1+年利率/12）借款期限）/(1+年利率/12）借款期限-1)*100 / /100100 4.第n期應(yīng)還本金 = （借款金額 * 年利率/12 *（1+年利率/12）（n-1）/(1+年利率/12）借款期限-1)*100 /100/1005.總利息=（借款金額

5、 * 期數(shù)*年利率/12 *（1+年利率/12）借款期數(shù)）/(1+年利率/12）借款期限 - 1 ) - 借款總額 - （最后一期應(yīng)還總額 - 最后一期應(yīng)還本金）* （1 - 最后一期實(shí)際天數(shù)/最后一期自然月天數(shù)6.最后一期利息= 總利息 - 前（n-1）期利息和例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1）第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天）第1期應(yīng)還總額 = 10000

6、* 12.7%/12 *（1+12.7%/12）3/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100=/100= 340413.6480743026 /100= 3404.133404.13第1期應(yīng)還本金 = 10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（1-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100 /100 = = 329830.3147404282 /100 = 3298.303298.30第1期應(yīng)還利息=3404.13 - 3298.30 =105.83105.83第2期應(yīng)還總額 = 3404.133404.13第2期應(yīng)還本金 = 10000

7、 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（2-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 /100 /100 = = 333321.0189047643 /100 = 3333.21第2期應(yīng)還利息=3404.13 - 3333.21 = 70.92第3期應(yīng)還總額 = 3404.133404.13第3期應(yīng)還本金 = 10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）（3-1）/(（1+12.7%/12）3 - 1)*100 / /100 = 100 = 336848.6663548394 /100 = 3368.49 總利息=10000*3*12.7%/12 *（1

8、+12.7%/12）3 /(（1+12.7%/12）3 - 1)-10000-(3404.13 - 3368.49)*(1-22/31) = 202.0623454386483第3期應(yīng)還利息=202.06 - 105.83 - 70.92 = 25.31第3期應(yīng)還總額=25.31 + 3368.49 = 3393.802. 提前還款利息方法一次性還款每月還息到期還本每月還款等額本息違約金2.1 一次性還款規(guī)則：還款金額 = 借款金額 + 借款金額 * 日利率 *（當(dāng)前日期 - 滿標(biāo)復(fù)審日期）例如：借款10000，借款利息12.7%，借款60天，提前50天、實(shí)際10天利息=10000* 12.7

9、% / 365 *10 = 34.79452054794521 =34.79 （四舍五入） 2.2 每月還息到期還本規(guī)則： 還款金額 = 借款金額 + 借款金額 *月利率 / （當(dāng)前應(yīng)還日期 - 上次應(yīng)還日期） * (當(dāng)前日期 - 上次應(yīng)還日期)2.3 按月還款等額本息規(guī)則：1.還款金額 = 剩余本金 + 實(shí)際利息2.實(shí)際利息 = 當(dāng)期應(yīng)還利息 / (當(dāng)前應(yīng)還日期 - 上次應(yīng)還日期) * (當(dāng)前日期 - 上次應(yīng)還日期) 3.當(dāng)期應(yīng)還利息 = 當(dāng)期應(yīng)還總額 - 當(dāng)期應(yīng)還本金4.當(dāng)期應(yīng)還總額 = (借款金額 * 月利率* (1 +月利率)借款期限) 2.4 提前還款的違約金1.借款人提前還款的賠償

10、金總額 = 剩余本金*賠付率2.賠給每個(gè)投資人的違約金 = 賠償金總額 * 投資有效金額 /投資有效總金額3.提前還款需要返還預(yù)先扣除的獎(jiǎng)勵(lì)余額給發(fā)標(biāo)人獎(jiǎng)勵(lì)余額 = 預(yù)先扣除的獎(jiǎng)勵(lì)已發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)總和3 逾期還款利息計(jì)算方法規(guī)則：1. 逾期后，在商戶墊付之前，發(fā)標(biāo)人可以自行向投資人還款；2.逾期還款金額 = 應(yīng)還款本金+ 應(yīng)還款利息+ 逾期罰息其中，逾期罰息 = (應(yīng)還款本金 + 應(yīng)還利息) * 罰息利率 * (當(dāng)前日期 應(yīng)還款日期)3. 逾期還款，投資人回款金額 =應(yīng)收款本金 + 應(yīng)收款利息 + 逾期利息其中，逾期利息 =應(yīng)收款本金 * 日利率* (當(dāng)前日期應(yīng)收款日期)注：逾期利息只按照應(yīng)收款收款本金計(jì)算，不包含應(yīng)收款利息4.發(fā)標(biāo)人